En tredjedel av amerikanerna har just nu en större kreditkortsskuld än vad de har i personliga besparingar, enligt en rapport från Bankrate för 2019. Och dessutom har vi enligt WalletHubs senaste studie om kreditkortsskulder som släpptes i december 2019 just nått en fruktansvärd milstolpe: För första gången i historien äger amerikanska medborgare officiellt mer än 1 biljon dollar – ja, biljon – i kreditkortsskulder. Visserligen är vi kollektivt sett inte så bra på pengar. Men om det finns en silverlinje är det att du kan bli mer ekonomiskt ansvarsfull och kunnig redan i dag. Så läs vidare för att lära dig hur du slutar slösa pengar och börjar spendera klokt.

Så gott som allt – kläder, mat, hyrfilmer, flygbiljetter, hotellrum och så vidare – kommer någon gång att vara nedsatt. Genom att betala fullt pris för något skjuter du dig själv rakt i plånboken. Se till att du utnyttjar speciella rabattdagar som Black Friday och Cyber Monday för att verkligen få ut det mesta av dessa erbjudanden.

För närvarande säljs en Samsung Galaxy S10 för cirka 900 dollar, beroende på återförsäljare. En Samsung Galaxy S9 – i stort sett samma telefon – säljs för cirka 599 dollar. På samma sätt börjar iPhone 11, om du köper den direkt från Apple, på 700 dollar. Den något äldre, lika funktionella iPhone XR säljs för 600 dollar. Fråga dig själv:

För dem som inte är medvetna om det är ett hälsospandekonto (HSA) en typ av sparkonto där du kan sätta in pengar, skattefritt, direkt från din lönecheck i syfte att betala medicinska utgifter. Det som kanske inte är känt är att du i många fall kan använda ditt HSA-kort för att betala för en hel rad receptfria produkter från dagligvarubutiker, t.ex. kontaktlinsvätska, solskyddsmedel, laxermedel, kondomer, fertilitetstester, bandage, värmeplåster, skosulor och läppbalsam. Du får samma produkter till samma pris – men du får betala för dem med förbeskattade pengar.

För dem som planerar att skicka iväg sina barn till college så småningom är investering i en 529, eller en ”kvalificerad undervisningsplan”, bland de bästa sparåtgärderna som finns. Med denna sparplan kan du avsätta skattefria pengar direkt från din lönecheck till kontot för ditt barns skolavgifter och andra relaterade utgifter. Varje stat har sina egna lagar om hur mycket pengar du kan bidra med, och de kan vara allt från 235 000 dollar per förmånstagare till 529 000 dollar per förmånstagare, enligt Investopedia.

Skapa ett avtal med ett syskon eller en vän om att byta ditt Netflix-lösenord mot deras Hulu-lösenord, eller vice versa. De 10 dollar i månaden kan tyckas vara småpengar, men med tiden sparar du hundratals dollar varje år bara genom att dela med dig!

Mänskliga impulser är en mäktig varelse, så var på din vakt när du blir överväldigad av en ”jag måste gå hem med det här idag”-känsla när det gäller en dyrare vara. Vänta två eller tre dagar och om du fortfarande är sugen på den, gå tillbaka och köp den. Om känslan har gått över – hej, du har just undvikit att slösa pengar på något som du egentligen inte älskar!

När klädhandlare cyklar genom säsongerna måste de göra sig av med gamla varor för att ge plats åt det nya. Det betyder att badkläder, kjolar och kortärmade plagg kommer att vara nedtonade i oktober. På samma sätt kan du förvänta dig att allt som är mysigt eller puffigt kommer att få ett sänkt pris i slutet av april. Att handla med den här metoden innebär förstås att du måste hålla dig borta från trender och fokusera på klassikerna, men pengarna du sparar är värda det.

När du lämnar huset eller slutar använda något, se till att stänga av det eller dra ur kontakten. Natural Resources Defense Council uppskattar att hushållen i genomsnitt spenderar 165 dollar per år på elektricitet för saker som inte ens används!

Investera i ett EPA Energy Star-certifierat kylskåp kan spara hundratals dollar. Om du till exempel har ett gammalt kylskåp med franska dörrar – en sida vid sida-modell ovanpå och en fryslåda undertill – kan du spara cirka 150 dollar per år om du byter ut det mot en nyare, energisnålare modell. Om du vill veta mer om hur det påverkar dig har EPA en lättanvänd kalkylator.

Dessa smarta termostater kan vara dyra, men ändamålet helgar medlen. Enligt forskning som utförts av det förhöjda termostatföretaget Nest kan du spara upp till 145 dollar i energikostnader per år om du byter ut din vanliga analoga termostat mot den alltid anslutna Nest (eller någon annan smart termostat).

En genomsnittlig amerikan är, enligt Experians årliga undersökning 2019, belamrad med 6 194 dollar i kreditkortsskulder. Låt oss säga att ditt kort har en standardränta (15 procent) och att du gör standardmånadsbetalningar (100 dollar). Med den räntan skulle det ta dig 120 månader att betala av kortet. Om du höjer de månatliga betalningarna till 125 dollar får du en jämförelsevis mycket kortare betalningstid på 78 månader, medan du med betalningar på 150 dollar får en betalningstid på 59 månader. Eftersom effektiva räntor (APR), minimibetalningar och liknande kan vara förvirrande bör du överväga att konsultera en kreditkortsskuldkalkylator för att få råd.

Som alla som ofta handlar på nätet kan intyga kan fraktkostnaderna bli skyhöga. Men med ett skarpt öga och lite grävande kan du undvika att betala dem helt och hållet. Crate & Barrel, Nordstrom och herrklädesåterförsäljaren Bonobos erbjuder till exempel alla gratis frakt. Och om du vill och kan kommer du att upptäcka att de flesta medelstora och stora återförsäljare (inklusive Target) erbjuder gratis frakt till en butik nära dig.

Alla älskar en bra rabatt. Men när det gäller online-shopping kan det vara som att hitta en nål i en mycket rörig höstack. Kom in i Honey, en app som hittar rabatter åt dig. Det är en Google Chrome-plugin som letar efter koder på webben och när du checkar ut tillämpar den automatiskt alla tillämpliga koder på din beställning. Cha-ching!

Nuförtiden har de flesta kedjor belöningsprogram av något slag. Och genom att strunta i att registrera dig – en smärtfri process som i allmänhet inte kräver mycket mer än ditt namn och din e-postadress – slösar du i princip bort pengar genom att inte göra anspråk på dem. Några av de bästa belöningsprogrammen är Target Circle, AMC Stubs Insider och CVS ExtraCare.

Onlinebanker, som Ally, har inga bankomater. Därför betalar de dina uttagsavgifter, så du kan använda uttagsautomater i vilken bank som helst utan att behöva oroa dig för besvärliga avgifter.