Frasen ”skattemässigt ansvarstagande” kan ge bilder av tweedjackor med armbågsskydd och gammaldags miniräknare, men begreppet är mer relevant än du kanske tror. Och det är definitivt relevant för dig!

Vi går in på det.

Vad innebär det att vara skattemässigt ansvarstagande?

Varje gång pengar är inblandade (det är där ”skattemässigt” kommer in) krävs det en viss nivå av klokt beslutsfattande (även kallat ”ansvarstagande”).

Ackumulering av rikedomar bör inte vara det slutgiltiga målet, utan ett medel för att nå ett mål. Du behöver pengar för att finansiera det liv du vill leva och för den förändring du vill åstadkomma i världen. Hur pengar används spelar roll, inte bara för dig och din familj, utan även i samband med den globala ekonomin.

Vi kan hålla oss själva, våra nära och kära, de företag vi investerar i och vår regering ansvariga för att vara skattemässigt ansvarsfulla.

Skattemässigt ansvar i förhållande till regeringen

Inom politiken förväntar vi oss att våra valda och utsedda tjänstemän ska samla in pengar, fördela och spendera pengar på lämpligt sätt. Det innebär att man håller sig till de godkända budgetarna och att man inte sörjer för medel för personligt bruk.

Finansiellt ansvar i regeringen förknippas oftast med att man undviker att spendera för mycket pengar. I idealfallet bör de utgifter som våra ledare gör vara lika stora som det som tjänas in genom skatter. Men så är inte alltid fallet.

En av de största frågorna kring finanspolitiskt ansvar är statsskulden.

De flesta människor stöder en av två lösningar med samma slutresultat som är att sänka statsskulden. Vissa människor anser att vi bör höja skatterna för de rika för att betala ner skulden. Andra anser att vi bör skära ner på utgifterna för att få ner statsskuldsandelen, vanligtvis i form av sociala tjänster.

Samtidigt som det är lätt att känna sig maktlös och bortkopplad från hur regeringens pengar spenderas, har du ändå en del att säga till om.

Parker och aktiviteter, polis, vägar, vatten, utbildning – allt finansieras av dina skatter och fördelas av dina valda företrädare. Så du kan rösta på och tala med dina representanter, särskilt lokalt.

Därigenom lyfter du fram de frågor som är viktiga för dig för dem.

Hur kan du vara skattemässigt ansvarstagande med din privatekonomi?

Att vara skattemässigt ansvarstagande handlar inte bara om att uppmana regeringen att göra förändringar, utan det är också personligt.

Att ta ansvar för din ekonomi handlar om två pelare: dagliga val och att skapa en vision för framtiden. Huvudstrategin är att kontrollera det du kan och planera för det du inte kan.

Här är några viktiga sätt på vilka du kan vara finansiellt ansvarsfull:

Skapa en budget

När det gäller budgetering är den enklaste formeln du kan följa 50 % för viktiga utgifter, 30 % för icke-viktiga utgifter och 20 % för att spara och investera. Detta är dock bara en riktlinje.

Budgetering är högst personligt och bör anpassas utifrån din inkomst, årstid i livet och dina penningmål. Det handlar om att hitta den budgeteringsmetod som fungerar bäst för dig.

Spåra dina utgifter

Det är ingen idé att göra en budget om du inte kommer att spåra för att se hur den stämmer. Att spåra dina utgifter ger inte bara information om framtida budgetar, det kan också fungera som en magkänsla när du utvärderar dina utgifter.

Till exempel: ”Hoppsan, jag spenderade 45 dollar mer än väntat på kaffe den här månaden – jag måste skära ner nästa månad”. Eller: ”Oj, jag spenderar konsekvent 20 dollar mindre på bensin varje månad – jag kan lägga detta på min skuld istället”.

Detta är reflektionspunkter som kan hjälpa dig att vara mer uppmärksam på dina utgifter i framtiden.

Skapa nödbesparingar och fonder

Oförutsedda utgifter inträffar. Det går inte att undvika dem, men du kan bygga upp ett sparande så att när katastrofen inträffar – eller till och med glada överraskningar dyker upp – slipper du kämpa för pengar. Detta är vad ditt nödfallssparande är till för.

Har du planerat kommande utgifter? Du vill planera i förväg och lägga dessa utgifter åt sidan, och det är där dina fonder kommer in.

Betala av skulder

Om du betalar ränta på dina skulder suger det potentialen ur dina långsiktiga besparingar och investeringar. Särskilt om du har skulder med hög ränta.

Så fokusera på att eliminera dina skulder så snart du har byggt upp en nödfond. Det är en lättnad att vara fri från skuldens tyngd, och att betala av den är definitivt en skattemässigt ansvarsfull sak att göra.

Skapa flera inkomstströmmar

Snarare än att vara helt beroende av en enda källa är det en bra idé att ha flera inkomstströmmar. Tänk på att det inte bara är för företagare och influencers i sociala medier. Oavsett om du har en specialkompetens, en konstnärlig passion, ett utrymme att hyra ut eller någon annan potentiell inkomstkälla, varför inte utnyttja den?

Men även om din tid är dyrbar har du troligen en liten summa att avvara som är värd den extra inkomsten. Om du inte är helt övertygad om idén kan du överväga att använda din sidoinkomst till något specifikt och ”extra”, som den där semestern, den fina prylen eller en dag på spa.

Börja investera

Du behöver inte vara miljonär för att börja investera. Kom ihåg att det inte finns något ”rätt” sätt att investera. En av de första sakerna du bör ta itu med är regelbundna bidrag till en pensionsfond, särskilt om din arbetsgivare har ett matchningsprogram. (Det är gratis pengar som kommer att sättas ihop med tiden!)

Inför andra investeringsalternativ i allmänhet, bestäm dig för hur mycket du är villig att riskera (eftersom det alltid finns en viss risknivå) och prova dig fram. Kom ihåg att det också är riskabelt att lämna dina livsbesparingar i kontanter eftersom de förlorar värde över tid med inflationen.

Sök professionell hjälp om du vill ha stöd, men överväg också robo-investeringsalternativen.

Skaffa rätt typ av försäkring

Att ha rätt försäkring är möjligen det tråkigaste ämnet, men ändå mycket viktigt. Du vill till exempel se till att du har en invaliditetsförsäkring så att du har en inkomst om du inte kan arbeta. Detta är särskilt viktigt om du är egenföretagare eller om ditt jobb inte har några försäkringar som skyddar dig. Om du är husägare ska du se till att ditt skydd är tillräckligt omfattande.

Hyresgäster, tro inte att du är undantagen – alla saker i ditt hyrda hem kan täckas till en överkomlig kostnad med en hyresförsäkring.

Och sedan, särskilt om du har en familj som är delvis eller helt beroende av dig, ska du överväga att köpa en livförsäkring. Om du dör oväntat vet du att de är omhändertagna ekonomiskt, åtminstone under några år.

Bygg upp generationsförmögenhet

Livsförsäkring är ett sätt att föra över förmögenhet till kommande generationer. Att äga egendom är ett annat. Dina andra investeringar, både pension och andra, kan också lämna ett arv av rikedomar till dina ättlingar.

Även om det låter dystert, gör ett testamente och en bodelningsplan tidigt i livet. Det är värt den lilla investeringen nu för att garantera att dina familjemedlemmar kommer att få det du tänker lämna efter dig.

Slutningsvis

Håll dig i minnet att vara skattemässigt ansvarstagande inte bara är en teknisk term som du hör på nyheterna eller något som bara gäller för regeringen. Du kan tillämpa principerna från den i ditt liv genom att ta kontroll över din ekonomi.

Ditt framtida jag kommer att tacka dig för allt ditt arbete för att bli en skattemässigt ansvarsfull proffs.