Întreaga industrie de gestionare a averilor

În ultimii zece ani, peisajul industriei de gestionare a averilor s-a schimbat enorm: roboții pun stăpânire pe domeniul gestionării averilor personale. Robo-consilierii, cunoscuți și sub numele de consilieri online automatizați, sunt platforme de investiții bazate pe tehnologie care oferă investiții online complet automatizate. Într-un sens mai larg, Robo advisor poate include, de asemenea, consilieri umani, contra cost, dar numai pentru serviciile care necesită asistență umană (de exemplu, impozite, pensionare sau planificare succesorală)

În general, în prezent, fiecare investitor are la dispoziție trei opțiuni, așa cum sunt evidențiate mai jos, în figura 1. Mulți investitori se orientează către robo-consilieri, deoarece îi ajută pe investitori să evite deciziile complexe și plictisitoare de pe piață (necesare în modelul „Do-it-yourself”) și să evite efectuarea de plăți (necesare în modelul consilierului financiar)

Figura 1

La începutul anului 2020, activele gestionate în acest segment se ridică la 1 442 miliarde USD, cu o rată de creștere preconizată de 21,0% (CAGR 2020-2023). În prezent, activele medii gestionate per utilizator în segmentul Robo-Advisors se ridică la 20.452 USD în 2020. La nivel global, SUA este principalul jucător, reprezentând în prezent 70% din totalul AUM în prezent, după cum se arată în figura 2.

Figura 2

Evoluția industriei de gestionare a averilor

Costurile scad la un nivel scăzut în timp: Concurența și tehnologia au dus la scăderea comisioanelor și la creșterea vitezei pe piață. În contextul actual al ratelor scăzute ale dobânzilor, majoritatea investitorilor caută alternative de investiții cu costuri reduse, iar robo-consilierii umplu acest gol. În al doilea rând, reechilibrarea portofoliului obișnuia să fie un proces manual. Cu Robo-consilierii, reechilibrarea se face automat, fără niciun cost.

Acces democratizat la investiții de calitate: Opțiunile de investiții de calitate sunt disponibile pentru o bază de clienți potențiali mai largă, cu costuri mai mici decât oricând înainte. Costurile reduse, soldurile minime reduse, investițiile automate conduc la un acces larg la opțiunile de investiții.

Serviciile auxiliare devin esențiale pentru păstrarea clienților: În era digitală, clienții caută o soluție unică pentru toate nevoile lor financiare. Clienții caută să obțină produse de investiții și produse bancare într-o singură platformă, împreună cu nevoile de economisire a impozitelor în toate produsele.

Context despre Betterment:

Industria Robo-advisor s-a dezvoltat în urma prăbușirii pieței din 2008, când micii investitori și-au retras banii din acțiuni și au rămas cu banii în numerar. Betterment, împreună cu alți câțiva jucători, a intervenit în acest vid și a încurajat investitorii să investească în portofolii diversificate folosind algoritmi.

În concluzie, Betterment este un Robo-advisor de investiții automatizat, bazat pe obiective. În aprilie 2019, Betterment avea active gestionate în valoare de 16,4 miliarde de dolari, ceea ce îl face unul dintre cei mai mari Robo-advisori de pe piață. Modelul de afaceri actual al Betterment include trei domenii de activitate: investiții cu amănuntul, o platformă pentru consilieri și o afacere 401(k) pentru piața medie.

Consilierea financiară personalizată a companiei utilizează tehnologii Robo-advisor bazate pe principii, cum ar fi algoritmii computerizați. Betterment oferă, de asemenea, un model hibrid, adică consilierii financiari licențiați oferă consultații prin telefon clienților care optează pentru sprijin suplimentar.

Modelul de afaceri al Betterment este conceput pentru a deveni liderii spațiului de robo-consultanță.

Betterment este un produs centrat pe client, conceput pentru a oferi costuri reduse și o experiență de investiții diversificată într-o singură platformă. Strategia lor este axată pe clienți, produs și experiență.

Un spectru larg de clienți: Betterment se adresează unui spectru larg de investitori prin oferirea a două produse diferite – (1) Betterment Digital fără sold minim și cu o taxă de 0,25% din AUM anual (2) Betterment Premium oferă acces telefonic nelimitat la consilieri pentru o taxă de 0,40% și un cont minim de 100.000 de dolari. De asemenea, se adresează atât clienților de afaceri, cât și celor de retail. În plus, Betterment este unul dintre puținii Robo-advisors care oferă opțiunea de a investi în portofoliul ESG, excluzând astfel multe companii cu probleme de mediu/sociale – atrăgând astfel clienții Millenial și Gen Z.

Diversificarea produsului: Pe lângă faptul că oferă mai multe opțiuni de investiții, Betterment oferă, de asemenea, un cont de economii cu randament ridicat din 2019. Acesta vine cu o rată a dobânzii de 1,83%. fără o cerință de sold minim. Un cont de cecuri este lansat în 2020.

Experiență excelentă pentru clienți: Betterment se mândrește cu unul dintre cele mai ușor de configurat conturi. Betterment vă prezintă o sugestie de alocare a activelor și riscul asociat acesteia, pe care îl puteți modifica prin ajustarea procentului de acțiuni față de cel de venit fix deținut în portofoliu. În plus, Betterment prezintă cu reechilibrarea gratuită a portofoliului.

Concluzie

Cu un spațiu de gestionare a averii în continuă schimbare în era digitală, Betterment a fost un pionier în acest domeniu prin faptul că a rămas în fața tendințelor și a conceput procese și produse centrate pe client. În continuare, Betterment trebuie să își inoveze continuu produsele pentru a rămâne în fața colegilor în acest spațiu aglomerat al gestionării averilor.

Surse

1. https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Deloitte-Robo-safe.pdf
2. https://www.statista.com/outlook/337/100/robo-advisors/worldwide
3. https://www.marketwatch.com/press-release/united-states-robo-advisory-market-2020-industry-demand-status-with-recent-trends-size-and-share-analysis-by-with-top-players-forecast-2019-12-04
4. https://investorjunkie.com/robo-advisors/5-ways-they-changed-industry/

.

5. https://en.wikipedia.org/wiki/Betterment_(company)
6. https://www.nerdwallet.com/reviews/investing/advisors/betterment
7. https://www.investopedia.com/betterment-review-4587887
8. https://investorjunkie.com/reviews/betterment/
9. https://investorjunkie.com/best-robo-advisors/
10. https://www.investopedia.com/study-affluent-millennials-are-warming-up-to-robo-advisors-4770577