Overall wealth management industry

W ciągu ostatnich dziesięciu lat krajobraz branży zarządzania majątkiem uległ ogromnej zmianie: roboty przejmują dziedzinę zarządzania majątkiem osobistym. Robo-doradcy, znani również jako zautomatyzowani doradcy online, to oparte na technologii platformy inwestycyjne, które oferują w pełni zautomatyzowane inwestowanie online. W szerszym znaczeniu, Robo doradca może również obejmować ludzkich doradców za opłatą, ale tylko w przypadku usług, które wymagają ludzkiej pomocy (np. podatki, emerytura lub planowanie nieruchomości)

Szerzej, dziś każdy inwestor ma trzy dostępne opcje, jak podkreślono poniżej na rysunku 1. Wielu inwestorów skłania się ku Robo-doradcom, ponieważ pomaga to inwestorom uniknąć żmudnych złożonych decyzji rynkowych (wymaganych w modelu „zrób to sam”) i uniknąć dokonywania płatności (wymaganych w modelu doradcy finansowego)

Rysunek 1

Na początku 2020 r. aktywa pod zarządzaniem w tym segmencie wynoszą 1 442 mld USD, przy przewidywanej stopie wzrostu 21,0% (CAGR 2020-2023). Obecnie średnia wartość aktywów pod zarządzaniem na użytkownika w segmencie Robo-Advisors wynosi 20 452 USD w 2020 roku. W skali globalnej, USA jest wiodącym graczem stanowiącym obecnie 70% całkowitego AUM, jak pokazano na wykresie 2.

Wykres 2

Ewolucja branży zarządzania majątkiem

Koszty spadają do najniższego poziomu: Konkurencja i technologia przyniosły obniżenie opłat i zwiększenie szybkości na rynku. W dzisiejszym środowisku niskich stóp procentowych, większość inwestorów szuka alternatywnych inwestycji o niskich kosztach i Robo-advisors wypełnić tę pustkę. Po drugie, równoważenie portfela było kiedyś procesem ręcznym. Z Robo-doradcami, rebalansowanie odbywa się automatycznie bez żadnych kosztów.

Zdemokratyzowany dostęp do inwestowania wysokiej jakości: Opcje inwestycyjne wysokiej jakości są dostępne dla szerszej bazy potencjalnych klientów przy niższych kosztach niż kiedykolwiek wcześniej. Niskie koszty, niskie minimalne salda, automatyczne inwestycje prowadzą do szerokiego dostępu do opcji inwestycyjnych.

Usługi dodatkowe stają się kluczem do zatrzymania klientów: W erze cyfrowej klienci szukają rozwiązania typu one-stop dla wszystkich swoich potrzeb finansowych. Klienci szukają produktów inwestycyjnych i bankowych w jednej platformie, wraz z potrzebami oszczędzania podatków we wszystkich produktach.

Kontekst na temat Betterment:

Przemysł Robo-advisor wyrósł z załamania rynku w 2008 roku, gdy drobni inwestorzy wyciągnęli swoje pieniądze z akcji i usiedli na swojej gotówce. Betterment, wraz z kilkoma innymi graczami, wkroczył w tę pustkę i zachęcał inwestorów do inwestowania w zdywersyfikowane portfele za pomocą algorytmów.

W skrócie, Betterment jest zautomatyzowanym, opartym na celach inwestowania Robo-advisor. W kwietniu 2019 roku Betterment miał 16,4 miliarda dolarów aktywów pod zarządzaniem, co czyni go jednym z największych Robo-advisorów na rynku. Obecny model biznesowy Betterment obejmuje trzy obszary działalności: inwestycje detaliczne, platformę dla doradców i 401(k) dla średniego rynku biznesowego.

Spersonalizowane doradztwo finansowe firmy wykorzystuje oparte na zasadach technologie Robo-advisor, takie jak algorytmy komputerowe. Betterment zapewnia również model hybrydowy, tj. licencjonowani doradcy finansowi zapewniają konsultacje telefoniczne dla klientów, którzy zdecydują się na dodatkowe wsparcie.

Model biznesowy Betterment jest zaprojektowany, aby stać się liderami robo-advising przestrzeni.

Betterment jest produktem skoncentrowanym na kliencie, zaprojektowanym w celu zapewnienia niskich kosztów i zróżnicowanego doświadczenia inwestycyjnego w jednej platformie. Ich strategia skupia się na klientach, produkcie i doświadczeniu.

Szerokie spektrum klientów: Betterment katers do szerokiego spektrum inwestorów poprzez oferowanie dwóch różnych produktów – (1) Betterment Digital bez minimalnego salda i opłaty w wysokości 0,25% AUM rocznie (2) Betterment Premium zapewnia nieograniczony dostęp telefoniczny do doradców za opłatą 0,40% i $100,000 minimum konta. Obsługują zarówno klientów biznesowych, jak i detalicznych. Ponadto, Betterment jest jednym z niewielu Robo-advisors, którzy zapewniają opcję inwestowania w portfel ESG, a tym samym wykluczając wiele firm z problemami środowiskowymi/społecznymi – stąd przyciąga klientów Millenial i Gen Z.

Dywersyfikacja produktu: Oprócz zapewnienia wielu opcji inwestowania, Betterment zapewnia również wysoko dochodowe konto oszczędnościowe od 2019 roku. Pochodzi z oprocentowaniem 1,83%. bez wymogu minimalnego salda. Konto czekowe toczy się w 2020 roku.

Wspaniałe doświadczenie klienta: Betterment szczyci się jednym z najłatwiejszych kont do skonfigurowania. Betterment przedstawia sugestie dotyczące alokacji aktywów i związanego z nią ryzyka, które można zmienić, dostosowując procentowy udział akcji w stosunku do stałego dochodu w portfelu. Dodatkowo, Betterment prezentuje z bezpłatnym rebalancingiem portfolio.

Conclusion

Z ciągle zmieniającą się przestrzenią zarządzania majątkiem w erze cyfrowej, Betterment jest pionierem przestrzeni poprzez wyprzedzanie trendów i projektowanie procesów i produktów zorientowanych na klienta. Idąc dalej, Betterment musi nieustannie wprowadzać innowacje do swoich produktów, aby wyprzedzić rówieśników w tej zatłoczonej przestrzeni zarządzania majątkiem.

Źródła

1. https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Deloitte-Robo-safe.pdf
2. https://www.statista.com/outlook/337/100/robo-advisors/worldwide
3. https://www.marketwatch.com/press-release/united-states-robo-advisory-market-2020-industry-demand-status-with-recent-trends-size-and-share-analysis-by-with-top-players-forecast-2019-12-04
4. https://investorjunkie.com/robo-advisors/5-ways-they-changed-industry/

.

5. https://en.wikipedia.org/wiki/Betterment_(company)
6. https://www.nerdwallet.com/reviews/investing/advisors/betterment
7. https://www.investopedia.com/betterment-review-4587887
8. https://investorjunkie.com/reviews/betterment/
9. https://investorjunkie.com/best-robo-advisors/
10. https://www.investopedia.com/study-affluent-millennials-are-warming-up-to-robo-advisors-4770577