Overall wealth management industry

In de afgelopen tien jaar is het landschap van de vermogensbeheerindustrie enorm verschoven: de robots nemen het gebied van persoonlijk vermogensbeheer over. Robo-adviseurs, ook bekend als geautomatiseerde online adviseurs, zijn op technologie gebaseerde beleggingsplatforms die volledig geautomatiseerd online beleggen aanbieden. In bredere zin kan de Robo-adviseur ook menselijke adviseurs tegen een prijs omvatten, maar alleen voor diensten die menselijke hulp vereisen (bijv. belastingen, pensionering of estate planning)

In het algemeen heeft elke belegger vandaag drie opties beschikbaar, zoals hieronder in figuur 1 is gemarkeerd. Veel beleggers verschuiven naar Robo-adviseurs omdat het beleggers helpt om vervelende complexe marktbeslissingen te vermijden (vereist in het Doe-het-zelf-model) en om betalingen te vermijden (vereist in het model van financieel adviseur)

Figuur 1

In het begin van 2020 bedraagt het beheerde vermogen in dit segment US$ 1.442 miljard, met een verwacht groeipercentage van 21,0% (CAGR 2020-2023). Momenteel bedraagt het gemiddelde beheerd vermogen per gebruiker in het Robo-Adviseurs-segment US$20.452 in 2020. Wereldwijd is de VS momenteel de belangrijkste speler, goed voor 70% van het totale AUM, zoals blijkt uit figuur 2.

Figuur 2

Evolutie van de vermogensbeheersector

De kosten dalen tot een dieptepunt: Concurrentie en technologie hebben de vergoedingen omlaag gebracht en de snelheid op de markt verhoogd. In het huidige klimaat van lage rentetarieven zijn de meeste beleggers op zoek naar alternatieve investeringen tegen lage kosten en Robo-adviseurs vullen die leegte op. Ten tweede, het herbalanceren van portefeuilles was vroeger een handmatig proces. Met Robo-adviseurs, wordt rebalancing automatisch gedaan zonder enige kosten.

Gedemocratiseerde toegang tot kwaliteitsbeleggen: Kwaliteitsbeleggingsopties zijn beschikbaar voor een bredere potentiële klantenbasis met lagere kosten dan ooit tevoren. Lage kosten, lage minimumsaldi, automatische beleggingen leiden tot brede toegang tot beleggingsopties.

Ancillary services are becoming key to retain customers: In het digitale tijdperk zijn klanten op zoek naar een one-stop-oplossing voor al hun financiële behoeften. Klanten zijn op zoek naar beleggen en bankproducten in één platform, samen met belastingbesparende behoeften over alle producten.

Achtergrond over de Betterment:

De Robo-adviseur-industrie groeide uit de instorting van de markt in 2008 toen kleine beleggers hun geld uit aandelen trokken en op hun contanten zaten. Betterment, samen met enkele andere spelers, stapte in deze leegte en moedigde beleggers aan om te beleggen in gediversifieerde portefeuilles met behulp van algoritmen.

Kortom, Betterment is een geautomatiseerde, op doelen gebaseerde beleggende Robo-adviseur. Per april 2019 had Betterment $ 16,4 miljard aan beheerd vermogen, waardoor het een van de grootste Robo-adviseurs op de markt is. Het huidige bedrijfsmodel van Betterment omvat drie bedrijfsgebieden: retailbeleggingen, een platform voor adviseurs, en een 401 (k) voor de middenmarkt.

Het gepersonaliseerde financiële advies van het bedrijf maakt gebruik van op principes gebaseerde Robo-adviseurtechnologieën zoals computeralgoritmen. Betterment biedt ook een hybride model, d.w.z. gelicentieerde financiële adviseurs bieden telefonisch overleg aan klanten die kiezen voor extra ondersteuning.

Betterment bedrijfsmodel is ontworpen om leiders te worden robo-advising ruimte.

Betterment is een klantgericht product dat is ontworpen om lage kosten en gediversifieerde investeringservaring in één platform te bieden. Hun strategie is gericht op klanten, product en ervaring.

Een breed spectrum van klanten: Betterment richt zich op een breed spectrum van beleggers door twee verschillende producten aan te bieden – (1) Betterment Digital zonder minimumsaldo en kosten van 0,25% van het AUM per jaar (2) Betterment Premium biedt onbeperkte telefonische toegang tot adviseurs tegen een vergoeding van 0,40% en een rekeningminimum van $ 100.000. Ze richten zich ook op zowel zakelijke als particuliere klanten. Bovendien is Betterment een van de weinige Robo-adviseurs die de optie bieden om te beleggen in ESG-portefeuille, en dus veel bedrijven met milieu-/sociale problemen uitsluiten – vandaar het aantrekken van Millenial en Gen Z-klanten.

Diversificatie van product: Naast het aanbieden van meerdere beleggingsopties, biedt Betterment sinds 2019 ook een hoogrentende spaarrekening. Het komt met een rente van 1,83%. met geen minimumsaldovereiste. Een betaalrekening rolt uit in 2020.

Goede klantervaring: Betterment heeft een van de gemakkelijkste accounts om op te zetten. Betterment presenteert u een voorstel voor assetallocatie en het bijbehorende risico, dat u kunt wijzigen door het percentage aandelen versus vastrentende waarden in de portefeuille aan te passen. Bovendien presenteert Betterment gratis portefeuilleherbalancering.

Conclusie

Met de steeds veranderende vermogensbeheerruimte in het digitale tijdperk, heeft Betterment de ruimte gepionierd door trends voor te blijven en klantgerichte processen en producten te ontwerpen. In de toekomst moet Betterment zijn producten voortdurend innoveren om zijn collega’s voor te blijven in deze overvolle ruimte van vermogensbeheer.

Bronnen

1. https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Deloitte-Robo-safe.pdf
2. https://www.statista.com/outlook/337/100/robo-advisors/worldwide
3. https://www.marketwatch.com/press-release/united-states-robo-advisory-market-2020-industry-demand-status-with-recent-trends-size-and-share-analysis-by-with-top-players-forecast-2019-12-04
4. https://investorjunkie.com/robo-advisors/5-ways-they-changed-industry/
5. https://en.wikipedia.org/wiki/Betterment_(company)
6. https://www.nerdwallet.com/reviews/investing/advisors/betterment
7. https://www.investopedia.com/betterment-review-4587887
8. https://investorjunkie.com/reviews/betterment/
9. https://investorjunkie.com/best-robo-advisors/
10. https://www.investopedia.com/study-affluent-millennials-are-warming-up-to-robo-advisors-4770577