Tutto il settore della gestione patrimoniale

Negli ultimi dieci anni, il panorama dell’industria della gestione patrimoniale è cambiato enormemente: i robot stanno conquistando il campo della gestione patrimoniale personale. I Robo advisor, noti anche come consulenti online automatizzati, sono piattaforme di investimento basate sulla tecnologia che offrono investimenti online completamente automatizzati. In un senso più ampio, il Robo advisor può anche includere consulenti umani ad un prezzo, ma solo per i servizi che richiedono assistenza umana (ad esempio, tasse, pensione o pianificazione patrimoniale)

In generale, oggi ogni investitore ha tre opzioni disponibili come evidenziato di seguito nella Figura 1. Molti investitori si stanno spostando verso i Robo-advisor in quanto aiuta gli investitori ad evitare noiose e complesse decisioni di mercato (richieste nel modello Do-it-yourself) e ad evitare di effettuare pagamenti (richiesti nel modello del consulente finanziario)

Figura 1

All’inizio del 2020, il patrimonio in gestione in questo segmento ammonta a 1.442 miliardi di dollari, con un tasso di crescita previsto del 21,0% (CAGR 2020-2023). Attualmente, il patrimonio medio in gestione per utente nel segmento dei Robo-Advisors ammonta a 20.452 dollari nel 2020. A livello globale, gli Stati Uniti sono l’attore principale che attualmente rappresenta il 70% del totale AUM, come mostrato nella Figura 2.

Figura 2

Evoluzione dell’industria della gestione patrimoniale

I costi stanno scendendo ai minimi storici: La concorrenza e la tecnologia hanno abbassato le commissioni e aumentato la velocità del mercato. Nell’attuale ambiente di bassi tassi d’interesse, la maggior parte degli investitori sta cercando investimenti alternativi a basso costo e i Robo-advisor riempiono questo vuoto. In secondo luogo, il ribilanciamento del portafoglio era un processo manuale. Con i Robo advisor, il riequilibrio viene fatto automaticamente senza alcun costo.

Accesso democratizzato agli investimenti di qualità: Le opzioni di investimento di qualità sono disponibili per una base di clienti potenziali più ampia con costi più bassi che mai. Bassi costi, bassi saldi minimi, investimenti automatici portano ad un ampio accesso alle opzioni di investimento.

I servizi accessori stanno diventando fondamentali per mantenere i clienti: Nell’era digitale, i clienti cercano una soluzione unica per tutte le loro esigenze finanziarie. I clienti stanno cercando di ottenere prodotti di investimento e bancari in un’unica piattaforma, insieme alle esigenze di risparmio fiscale in tutti i prodotti.

Informazioni su Betterment:

L’industria dei Robo-advisor è cresciuta dal crollo del mercato del 2008, quando i piccoli investitori hanno tirato fuori i loro soldi dalle azioni e si sono seduti sui loro contanti. Betterment, insieme a pochi altri giocatori, è intervenuto in questo vuoto e ha incoraggiato gli investitori a investire in portafogli diversificati utilizzando algoritmi.

In breve, Betterment è un Robo-advisor automatizzato e basato su obiettivi di investimento. Ad aprile 2019, Betterment aveva 16,4 miliardi di dollari di patrimonio in gestione, rendendolo uno dei più grandi Robo-advisor sul mercato. L’attuale modello di business di Betterment comprende tre aree di attività: investimenti al dettaglio, una piattaforma per consulenti e un 401 (k) per il business del mid-market.

La consulenza finanziaria personalizzata dell’azienda utilizza tecnologie Robo-advisor basate su principi come algoritmi informatici. Betterment fornisce anche un modello ibrido, vale a dire consulenti finanziari autorizzati forniscono consultazioni telefoniche ai clienti che optano per un supporto aggiuntivo.

Il modello di business di Betterment è progettato per diventare leader robo-advising spazio.

Betterment è un prodotto incentrato sul cliente progettato per fornire un basso costo e un’esperienza di investimento diversificata in un’unica piattaforma. La loro strategia è focalizzata su clienti, prodotto ed esperienza.

Un ampio spettro di clienti: Betterment si rivolge a un ampio spettro di investitori offrendo due diversi prodotti – (1) Betterment Digital senza un saldo minimo e una tassa dello 0,25% dell’AUM annuale (2) Betterment Premium fornisce accesso telefonico illimitato ai consulenti per una tassa dello 0,40% e un conto minimo di 100.000 dollari. Si rivolgono anche a clienti business e retail. Inoltre, Betterment è uno dei pochi Robo-advisors che forniscono l’opzione di investire in portafoglio ESG, e quindi escludendo molte aziende con problemi ambientali / sociali – quindi attirando i clienti Millenial e Gen Z.

Diversificazione del prodotto: Oltre a fornire più opzioni di investimento, Betterment fornisce anche un conto di risparmio ad alto rendimento dal 2019. Viene fornito con un tasso di interesse dell’1,83%. senza alcun requisito di saldo minimo. Un conto corrente sta uscendo nel 2020.

Grande esperienza del cliente: Betterment vanta uno dei conti più facili da impostare. Betterment ti presenta un suggerimento di asset allocation e il suo rischio associato, che puoi cambiare regolando la percentuale di azioni rispetto al reddito fisso nel portafoglio. Inoltre, Betterment presenta un riequilibrio gratuito del portafoglio.

Conclusione

Con lo spazio di gestione patrimoniale in continua evoluzione nell’era digitale, Betterment ha aperto la strada allo spazio rimanendo in anticipo sulle tendenze e progettando processi e prodotti incentrati sul cliente. Andando avanti, Betterment deve continuamente innovare i suoi prodotti per rimanere davanti ai pari in questo spazio affollato della gestione patrimoniale.

Fonti

1. https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Deloitte-Robo-safe.pdf
2. https://www.statista.com/outlook/337/100/robo-advisors/worldwide
3. https://www.marketwatch.com/press-release/united-states-robo-advisory-market-2020-industry-demand-status-with-recent-trends-size-and-share-analysis-by-with-top-players-forecast-2019-12-04
4. https://investorjunkie.com/robo-advisors/5-ways-they-changed-industry/
5. https://en.wikipedia.org/wiki/Betterment_(company)
6. https://www.nerdwallet.com/reviews/investing/advisors/betterment
7. https://www.investopedia.com/betterment-review-4587887
8. https://investorjunkie.com/reviews/betterment/
9. https://investorjunkie.com/best-robo-advisors/
10. https://www.investopedia.com/study-affluent-millennials-are-warming-up-to-robo-advisors-4770577