Betterment: Ganando en el espacio de la gestión de la riqueza
Todo el sector de la gestión de la riqueza
En los últimos diez años, el panorama de la industria de la gestión de la riqueza ha cambiado enormemente: los robots están tomando el campo de la gestión de la riqueza personal. Los robo advisors, también conocidos como asesores online automatizados, son plataformas de inversión basadas en la tecnología que ofrecen inversiones online totalmente automatizadas. En un sentido más amplio, el Robo advisor también puede incluir asesores humanos por un precio, pero sólo para los servicios que requieren asistencia humana (por ejemplo, impuestos, jubilación o planificación patrimonial)
En términos generales, hoy en día todo inversor tiene tres opciones disponibles, como se destaca a continuación en la Figura 1. Muchos inversores se están decantando por los Robo-Asesores, ya que ayudan a los inversores a evitar tediosas y complejas decisiones de mercado (requeridas en el modelo de «hágalo usted mismo») y a evitar realizar pagos (requeridos en el modelo de asesor financiero)
Figura 1
A principios de 2020, los activos bajo gestión en este segmento ascienden a 1,442 billones de dólares, con una tasa de crecimiento prevista del 21,0% (CAGR 2020-2023). Actualmente, el promedio de activos bajo gestión por usuario en el segmento de los Robo-Advisors asciende a 20.452 dólares en 2020. A nivel mundial, EE.UU. es el principal actor que representa actualmente el 70% del total de AUM, como se muestra en la Figura 2.
Figura 2
Evolución de la industria de gestión de patrimonios
Los costes están cayendo a mínimos históricos: La competencia y la tecnología han hecho bajar las comisiones y han aumentado la rapidez del mercado. En el actual entorno de bajos tipos de interés, la mayoría de los inversores buscan alternativas de inversión de bajo coste y los robo-asesores llenan ese vacío. En segundo lugar, el reequilibrio de la cartera solía ser un proceso manual. Con los Robo-Asesores, el reequilibrio se hace automáticamente sin ningún coste.
Acceso democratizado a la inversión de calidad: Las opciones de inversión de calidad están disponibles para una base de clientes potenciales más amplia con costes más bajos que nunca. Los bajos costes, los bajos saldos mínimos y las inversiones automáticas conducen a un amplio acceso a las opciones de inversión.
Los servicios auxiliares se están convirtiendo en la clave para retener a los clientes: En la era digital, los clientes buscan una solución única para todas sus necesidades financieras. Los clientes buscan obtener productos de inversión y bancarios en una sola plataforma, junto con las necesidades de ahorro fiscal en todos los productos.
Antecedentes de Betterment:
La industria de los robo-asesores creció a partir del colapso del mercado de 2008, cuando los pequeños inversores sacaron su dinero de la renta variable y se sentaron en su efectivo. Betterment, junto con otros pocos jugadores, entró en este vacío y alentó a los inversores a invertir en carteras diversificadas utilizando algoritmos.
En resumen, Betterment es un Robo-advisor de inversión automatizado y basado en objetivos. En abril de 2019, Betterment tenía 16.400 millones de dólares de activos bajo gestión, lo que lo convierte en uno de los mayores Robo-asesores del mercado. El modelo de negocio actual de Betterment incluye tres áreas de negocio: inversión minorista, una plataforma para asesores y un negocio 401(k) para el mercado medio.
El asesoramiento financiero personalizado de la compañía utiliza tecnologías de Robo-advisor basadas en principios, como los algoritmos informáticos. Betterment también ofrece un modelo híbrido, es decir, los asesores financieros con licencia proporcionan consultas por teléfono a los clientes que optan por un apoyo adicional.
El modelo de negocio de Betterment está diseñado para convertirse en líder del espacio de robo-asesoramiento.
Betterment es un producto centrado en el cliente y diseñado para ofrecer un bajo coste y una experiencia de inversión diversificada en una sola plataforma. Su estrategia se centra en los clientes, el producto y la experiencia.
Un amplio espectro de clientes: Betterment atiende a un amplio espectro de inversores ofreciendo dos productos diferentes – (1) Betterment Digital sin saldo mínimo y con un cargo del 0,25% del AUM anual (2) Betterment Premium proporciona acceso telefónico ilimitado a los asesores por una tarifa del 0,40% y una cuenta mínima de 100.000 dólares. También atienden a clientes empresariales y minoristas. Además, Betterment es uno de los pocos Robo-advisors que proporcionan la opción de invertir en la cartera ESG, y por lo tanto excluyen a muchas empresas con problemas ambientales/sociales – por lo tanto, atraen a los clientes Millenial y Gen Z.
Diversificación de Producto: Además de ofrecer múltiples opciones de inversión, Betterment también ofrece una cuenta de ahorro de alta rentabilidad desde 2019. Viene con una tasa de interés del 1,83%. sin requisito de saldo mínimo. Una cuenta de cheques se está desplegando en 2020.
Gran experiencia del cliente: Betterment cuenta con una de las cuentas más fáciles de configurar. Betterment le presenta una sugerencia de asignación de activos y su riesgo asociado, que puede cambiar ajustando el porcentaje de renta variable frente al de renta fija que se mantiene en la cartera. Además, Betterment ofrece un reequilibrio gratuito de la cartera.
Conclusión
Con los constantes cambios en el espacio de la gestión de la riqueza en la era digital, Betterment ha sido pionera en el espacio al adelantarse a las tendencias y diseñar procesos y productos centrados en el cliente. De cara al futuro, Betterment tiene que innovar continuamente sus productos para mantenerse por delante de sus pares en este espacio de gestión de la riqueza que está abarrotado.
Fuentes
- https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Deloitte-Robo-safe.pdf
- https://www.statista.com/outlook/337/100/robo-advisors/worldwide
- https://www.marketwatch.com/press-release/united-states-robo-advisory-market-2020-industry-demand-status-with-recent-trends-size-and-share-analysis-by-with-top-players-forecast-2019-12-04
- https://investorjunkie.com/robo-advisors/5-ways-they-changed-industry/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Betterment_(company)
- https://www.nerdwallet.com/reviews/investing/advisors/betterment
- https://www.investopedia.com/betterment-review-4587887
- https://investorjunkie.com/reviews/betterment/
- https://investorjunkie.com/best-robo-advisors/
- https://www.investopedia.com/study-affluent-millennials-are-warming-up-to-robo-advisors-4770577