Pokud hledáte chytřejší způsob investování do budoucnosti, zvažte možnost vlastního řízení účtu zdravotního spoření (HSA), který nabízí daňové výhody, přenositelnost a flexibilitu, kterou můžete využít v následujících letech.

IRA Innovations vám pomůže zřídit HSA jako správce vašeho účtu. Budete mít možnost sami řídit své prostředky investováním do celé šíře aktiv povolených finančním úřadem. To poskytuje možnost získat ještě více peněz na kvalifikované zdravotní výdaje.

HSA byly vytvořeny, aby pomohly jednotlivcům a rodinám spořit na kvalifikované zdravotní výdaje na nezdanitelném základě. Příspěvky se obvykle provádějí v dolarech před zdaněním a můžete si je každoročně odečíst od hrubého příjmu při zdanění příjmů. Od daně jsou osvobozeny i vaše kvalifikované výběry. Mezi kvalifikované výběry patří lékařské výdaje, jako jsou předpisy, oční péče, zubní péče a některé volně prodejné léky.

Abyste měli nárok na HSA, musíte mít zdravotní pojištění s vysokou spoluúčastí (HDHP), což je zdravotní pojištění, které má vyšší roční spoluúčast než tradiční zdravotní pojištění.

Jednou z výhod, kterou si lidé často nejvíce oblíbí, je, že HSA není účet typu „použij, nebo o něj přijdeš“. Na rozdíl od flexibilního výdajového účtu nemusíte částku příspěvku v daném roce vyčerpat. Místo toho prostředky zůstávají na vašem účtu rok co rok a hromadí se, dokud je nepotřebujete.

Jaké jsou výhody vlastního řízení HSA?

Volba vlastního řízení je jedinečná, protože vám umožňuje rozhodovat o tom, do jakých aktiv se bude s vaším účtem investovat. Zatímco většina HSA poskytuje pouze možnosti spoření nebo peněžního trhu, s účtem s vlastním řízením můžete v rámci svého HSA s vlastním řízením investovat do nemovitostí, soukromých společností, drahých kovů, půjčovat peníze formou směnky a dalších investic.

Máte plnou kontrolu a můžete své prostředky směřovat do investic, které znáte a o kterých jste přesvědčeni, že mají potenciál nabídnout maximální růst. Pokud jde o zdravotní výdaje, pomůže vám to zajistit finanční jistotu v době, kdy ji nejvíce potřebujete.

Samostatné HSA má i několik dalších výhod, mezi které patří:

• Z výdělků neplatíte daně a výběry jsou osvobozeny od daně, pokud jsou použity na kvalifikované zdravotní výdaje. (Obecně platí, že veškeré prostředky, které vyberete na nekvalifikované zdravotní výdaje, budou zdaněny sazbou daně z příjmu plus 20 %, pokud je vám méně než 65 let.)
• HSA je přenosné, což znamená, že vám zůstane, pokud změníte zaměstnavatele nebo opustíte zaměstnání.
• Máte řadu možností pro vlastní řízení alternativních investic, jako jsou nemovitosti, soukromé společnosti, drahé kovy, půjčování peněz pomocí směnek a další.

Jste vhodným kandidátem na HSA?

Můžete být vhodným kandidátem na HSA, pokud splňujete následující podmínky:

• Máte zdravotní pojištění s vysokou spoluúčastí
• Nemáte žádné jiné zdravotní pojištění
• Nejste zapsáni v systému Medicare
• Nejste uvedeni jako vyživovaná osoba v daňovém přiznání jiné osoby

Suma, kterou můžete přispět, závisí na tom, zda přispíváte za sebe nebo za svou rodinu. Limit příspěvků na HSA pro rok 2020 pro pojištění jednotlivce je 3 550 USD a limit pro rodinné pojištění je 7 100 USD.

Daleko více informací o specifikách kvalifikace pro HSA naleznete na webových stránkách IRS.

Založte si HSA s IRA Innovations

Rádi s vámi budeme spolupracovat na založení samořízeného účtu zdravotního spoření. Proces můžete snadno a rychle zahájit na našich webových stránkách a pro více informací nás kontaktujte. Pokud se chcete dozvědět více o specifikách účtů zdravotního spoření, přečtěte si více v publikaci IRS 969.

Dejte nám vědět, pokud se chcete dozvědět více o samořízených účtech zdravotního spoření a dalších typech IRA od společnosti IRA Innovations.

IRA Innovations poskytuje správu a vzdělávání v oblasti samostatně řízených penzijních účtů ve městech Birmingham, AL, Tuscaloosa, AL a Nashville, TN. Jako odborníci, pokud jde o netradiční investice včetně nemovitostí, soukromých akcií, drahých kovů, půjčování peněz atd. vám společnost IRA Innovations může poskytnout potřebné nástroje a informace, abyste mohli začít se samořízenými IRA. Společnost IRA Innovations neschvaluje žádné produkty ani neprodává žádná aktiva. IRA Innovations neposkytuje daňové, právní ani investiční poradenství. Případné rady konzultujte se svým právním, daňovým nebo finančním poradcem.