V Physicians Thrive vždy zdůrazňujeme důležitost pojištění pracovní neschopnosti. A to proto, že dávky v invaliditě se rovnají ochraně příjmu.

Pro lékaře a osoby s vysokými příjmy je zásadní mít zajištěnou ochranu pro případ, že onemocníte nebo se zraníte a nebudete moci pracovat a vydělávat. Pojištění příjmu v případě invalidity je jedním z nejlepších způsobů, jak si tuto míru ochrany vytvořit.

Při takovém množství poskytovatelů, kteří nabízejí různé pojistky, však může být problém rozhodnout se, kterou si vybrat. V rámci našeho pokračujícího seriálu recenzí poskytovatelů se podíváme na jednoho z nejlepších poskytovatelů pojištění v zemi:

Pojišťovna Guardian nabízí celou řadu plánů ochrany příjmů v případě invalidity. Od krátkodobých a dlouhodobých pojistek, které mohou zaměstnavatelé poskytnout svým zaměstnancům, až po individuální pojistky, které si mohou lékaři vyhledat sami, je společnost Guardian jedním z nejlepších poskytovatelů pojištění ve Spojených státech.

Pokračujte ve čtení našeho úplného přehledu poskytovatelů pojištění pro případ invalidity společnosti Guardian.

Kdo je společnost Guardian?

Založena v roce 1860, společnost Guardian Life Insurance Company of America je stále jednou z největších vzájemných pojišťoven v zemi. Je plně vlastněna svými pojistníky – nikoli investory.

Gardian nabízí pojištění invalidity, životní pojištění, zubní pojištění, pojištění zraku a další druhy pojištění. Nabízí také řadu finančních služeb, jako jsou anuity, IRA a finanční řešení pro podniky.

Guardian má vynikající finanční hodnocení od Moody’s Investors Service, COMDEX a Fitch. Společnost Guardian má také rating A++ od společnosti A.M. Best a rating AA+ od agentury Standard &Poor’s. Tato síla a finanční stabilita jí umožňují rychle a efektivně vyplácet pojistná plnění.

Krátkodobé pojištění pracovní neschopnosti od společnosti Guardian

Krátkodobé pojištění pracovní neschopnosti nabízí vynikající ochranu. Zejména pokud vás postihne nemoc nebo úraz, který vám dočasně znemožní pracovat.

Pojištění krátkodobé pracovní neschopnosti od společnosti Guardian je skupinové. To znamená, že je k dispozici lékařům pouze v případě, že je poskytuje jejich zaměstnavatel.

K čemu přesně je krátkodobá pracovní neschopnost určena?

Krátkodobá pracovní neschopnost je ideální, pokud musíte podstoupit chirurgický zákrok. Nebo trpíte nemocí, která vám znemožňuje pracovat po dobu šesti týdnů nebo kratší.

Guardian je hrdý na to, že má vynikající zákaznický servis a usnadňuje proces podávání žádostí.

Kromě vyřizování žádostí a rychlého vyplácení dávek zahrnuje krátkodobá invalidita také příspěvek na pracovní rehabilitaci, který vám pomůže vrátit se do práce co nejrychleji. Cílem je vždy zabránit tomu, aby se krátkodobá pracovní neschopnost změnila v dlouhodobou.

Vyberte si z různých plánů krátkodobé pracovní neschopnosti

Guardian umožňuje zaměstnavatelům poskytovat různé krátkodobé plány. Patří mezi ně dobrovolné, přizpůsobitelné programy pro jejich zaměstnance.

Jedním z krátkodobých plánů společnosti Guardian je Disability Income Select. Tento plán může svým zaměstnancům nabídnout každý zaměstnavatel s více než deseti zaměstnanci.

To umožňuje každému jednotlivému zaměstnanci přizpůsobit plán, který je určen právě pro něj. Zaměstnavatelé s méně než devíti zaměstnanci se mohou pojistky účastnit i nadále, ale s omezenými možnostmi přizpůsobení.

Pomocí tohoto plánu mohou lékaři získat dávky ve výši až 2 500 USD týdně nebo až 60 % své hrubé mzdy.

Krátkodobý nebo dlouhodobý?

Krátkodobá pracovní neschopnost je skvělým benefitem, který můžete svým zaměstnancům nabídnout, ale vždy se doporučuje dlouhodobá pracovní neschopnost.

Krátkodobá pojistka může vyžadovat, aby si lékař sám vyhledal další individuální pojištění pracovní neschopnosti.

Individuální dlouhodobá pojistka však může být dostatečným krytím, takže lékař nemusí žádat o další.

Související:

Pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti od společnosti Guardian

Společnost Guardian nabízí také přizpůsobitelné a flexibilní pojistky dlouhodobé pracovní neschopnosti.

Jedná se o skupinové plány určené pro zaměstnavatele, které poskytují svým zaměstnancům. Vytvářejí celkově lepší balíček výhod než zaměstnavatelé, kteří nabízejí pouze krátkodobé pojištění pracovní neschopnosti nebo nenabízejí vůbec žádné.

Chcete svým zaměstnancům poskytnout jednu z nejlepších dostupných pojistek dlouhodobé pracovní neschopnosti?

Zvažte plán Provider Choice od společnosti Guardian. Tento plán je plně přizpůsobitelný. Obsahuje řadu vestavěných funkcí, různé struktury nákladů a volitelné dodatky, které jej činí ještě komplexnějším.

Účelem dlouhodobé pracovní neschopnosti je, že nastupuje po vypršení krátkodobé pojistky. V závislosti na zvolené době plnění můžete svým zaměstnancům nabídnout dvouleté, pětileté nebo desetileté pojistné plnění z pojištění pracovní neschopnosti. Nebo můžete zvolit dobu plnění, která jim bude vyplácena až do dosažení věku 65 nebo 70 let.

Každá pojistná smlouva pro případ pracovní neschopnosti obsahuje čtyři klíčové prvky. Než se rozhodnete pro poskytovatele, ujistěte se, že každému z těchto prvků rozumíte a víte, co znamená, pokud jde o pojistné krytí a pojistné plnění.

Definice invalidity

Všechny pojistné smlouvy pro případ invalidity obsahují definici invalidity. Jedná se o kritéria, která musíte splnit, abyste získali nárok na dávky.

Pojistitelé používají dvě hlavní definice: skutečnou vlastní pracovní neschopnost a jakoukoli pracovní neschopnost.

Přednostní je definice skutečné vlastní pracovní neschopnosti. Podle ní budete mít nárok na pobírání dávek, pokud vám zdravotní postižení nebo úraz znemožní vykonávat jakoukoli, některou, část nebo celou vaši současnou práci. Splnění této definice je nejjednodušší, a proto je nejvhodnější.

Vaše nemoc nebo úraz vám mohou bránit ve výkonu obvyklé činnosti. V takovém případě můžete pobírat dávky podle skutečné definice vlastního zaměstnání.

Definice jakéhokoli zaměstnání je však mnohem obtížněji splnitelná a mnohem méně preferovaná. Podle této definice musíte být neschopni pracovat v jakémkoli zaměstnání. Bez ohledu na to, zda se jedná o vaši současnou práci nebo o práci v jiném odvětví.

Definice jakéhokoli zaměstnání je těžko splnitelná, a proto je mnohem obtížnější pobírat dávky.

Strážce nabízí skutečnou definici invalidity pro vlastní zaměstnání. Díky tomu je vynikající volbou pro každého lékaře, který hledá spolehlivou ochranu příjmu.

Pojištění invalidity

Pojištění invalidity se liší v závislosti na věku, aktuálním zdravotním stavu, stavu a specializaci. Liší se také podle toho, jak vysoké krytí potřebujete, kolik volitelných připojištění si přidáte a jakou si zvolíte vylučovací dobu.

Plán Provider Choice společnosti Guardian nabízí tři různé úrovně krytí. V závislosti na zvoleném balíčku plánu mohou vaši zaměstnanci platit rovnoměrné pojistné nebo platit podle odstupňované struktury.

Rovnoměrné pojistné vyžaduje každý měsíc stejnou platbu pojistného. Odstupňovaná struktura umožňuje vydávat měsíčně méně nyní a více později.

Odstupňovaná struktura může být výhodná pro mladší lékaře, kteří mají nižší příjem nebo kteří možná ještě splácejí dluh ze studentské půjčky.

Pojištění Guardian také nabízí různé způsoby, jak ušetřit na měsíčním pojistném. Lékaři mohou na měsíčním pojistném ušetřit až 10 %. Tedy pokud jsou členy určitých sdružení nebo si u společnosti Guardian zvolí konkrétní dobrovolné plány.

Výpovědní lhůta

Každá pojistná smlouva pro případ invalidity má výpovědní lhůtu. Jedná se o čekací dobu mezi dnem, kdy se stanete invalidním, a dnem, kdy můžete začít pobírat dávky.

Plán Guardian Provider Choice umožňuje zvolit si eliminační dobu krátkou 30 dní a dlouhou 720 dní.

Ti, kteří chtějí mít možnost pobírat dávky okamžitě, dávají přednost kratším eliminačním dobám. Delší eliminační doba však sníží vaše měsíční pojistné.

Vámi zvolená eliminační doba často souvisí s dobou plnění, kterou si zvolíte. Doba plnění je doba, po kterou bude pojistka vyplácet měsíční plnění. Můžete si zvolit dvouletou, pětiletou nebo desetiletou dobu plnění nebo si můžete zvolit krytí až do věku 65 nebo 70 let.

Ne všechny eliminační doby jsou dostupné ve všech státech nebo se všemi dobami plnění. Například nelze připojit 720denní eliminační období k pojistné smlouvě s dvouletou nebo pětiletou dobou plnění. Kromě toho není 720denní eliminační období k dispozici ve všech státech.

Lékaři se zaměstnaným manželem/manželkou (nebo značnými úsporami) mohou dát přednost delšímu eliminačnímu období, které jim pomůže snížit měsíční pojistné.

Lékaři, kteří nemají úspory nebo jiné zdroje příjmů, dávají přednost kratším čekacím dobám.

Vestavěné výhody

Nejlepší pojišťovny plní své pojistné smlouvy přidanými výhodami a společnost Guardian není výjimkou. Zde jsou některé z vestavěných výhod, které můžete využívat s pojistnou smlouvou Provider Choice nejvyšší úrovně.

Automatické zvýšení pojistného plnění

Díky automatickému zvýšení pojistného plnění se vaše pojistné plnění po dobu prvních šesti let, kdy máte pojistnou smlouvu, zvyšuje samo. Nevyžaduje, abyste prokazovali, že si přivyděláváte. Je automaticky zavedeno tak, aby zohledňovalo standardní roční nárůst příjmů.

Odpuštění od placení pojistného v případě nezaměstnanosti

Pokud se stanete nezaměstnaným v době, kdy máte pojistku Guardian Provider Choice, odpustí vám měsíční pojistné. Jedná se o dodatečnou míru ochrany. Užitečné pro lékaře, u kterých může dojít k propouštění nebo dočasné nezaměstnanosti.

Zastropování sociálního pojištění

Pokud máte nárok na pobírání dávek z vnějšího zdroje – např. invalidního sociálního pojištění, odškodnění pracovníků nebo jiných státních či federálních fondů – můžete si snížit pojistné krytí a pojistné u společnosti Guardian o částku dodatečné pomoci, kterou obdržíte.

Volitelná připojištění

Abyste si mohli pojistnou smlouvu co nejlépe přizpůsobit svým potřebám, umožňuje společnost Guardian lékařům přidat ke svému plánu řadu volitelných připojištění. Ty nabízejí dodatečná ochranná opatření, díky nimž můžete využívat úplnou a komplexní ochranu příjmu z pojištění pro případ invalidity.

Katastrofický jezdec pro případ invalidity

Jestliže jste tak vážně postiženi, že se nemůžete sami najíst, vykoupat, obléknout nebo prokázat pohyblivost bez pomoci, bude vám jezdec pro případ katastrofické invalidity vyplácet dodatečné měsíční plnění nad rámec vašeho stávajícího pojištění.

Možnost budoucího navýšení

FIO je rider, který by si měl každý lékař přidat ke své pojistné smlouvě. Díky tomuto jezdci si můžete zvýšit pojistné krytí, když budete v průběhu své kariéry dosahovat stále vyššího příjmu.

COLA

Přizpůsobení životních nákladů je jedním z nejdůležitějších jezdců, které si můžete přidat. Zvyšuje vaše měsíční plnění s ohledem na inflaci.

Student Loan Protection Rider

Jedná se o důležitý dodatek, který je třeba přidat zejména pro mladé lékaře, kteří stále splácejí dluh na lékařské fakultě. Tento jezdec vám bude vyplácet až 2 000 USD měsíčně navíc (nad rámec standardních plnění), a to konkrétně na splácení vašeho školního dluhu.

Retirement Protection Plus Rider

Pokud se stanete invalidním, tento jezdec vám poskytne další plnění, abyste mohli pokračovat ve spoření na důchod. Můžete využívat výhod, které se rovnají vašim vlastním příspěvkům i příspěvkům zaměstnavatele, o které můžete v důsledku invalidity přijít.

Individuální pojištění pro případ invalidity od společnosti Guardian

Kromě krátkodobých a dlouhodobých pojistek, které mohou nabízet zaměstnavatelé, nabízí společnost Guardian také individuální pojištění pro případ invalidity. To je ideální pro všechny lékaře, kteří chtějí doplnit dlouhodobé nebo krátkodobé pojištění poskytované prostřednictvím svého zaměstnavatele.

S individuálním pojištěním invalidity od společnosti Guardian můžete ke svým stávajícím výhodám přidat další krytí. To vám poskytne ještě větší ochranu v případě nemoci nebo úrazu.

Jednou z nejlepších věcí na individuálním pojištění pracovní neschopnosti je, že pokud a když změníte zaměstnání, můžete si pojištění vzít s sebou.

Nejedná se o skupinové pojištění, takže to, pro koho pracujete, nemá žádný vliv.

Související:

Pojišťovna Guardian je jedním z nejlepších poskytovatelů pojištění invalidity pro lékaře a zaměstnavatele lékařů. Díky flexibilním a přizpůsobitelným plánům, volitelným dodatkům a skutečné definici invalidity pro vlastní zaměstnání je jednou z nejlepších pojistek, které jsou dnes na trhu k dispozici.

Pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti pro zaměstnance z řad lékařů je vynikajícím způsobem, jak chránit své zaměstnance i svou firmu.

Individuální pojištění pro případ pracovní neschopnosti je hlavním způsobem, jak ochránit příjem lékaře, protože se na něj lze spolehnout v okamžiku pojistné události, protože nemá omezení jako skupinové pojištění.

Pro více informací ohledně pojištění pro případ pracovní neschopnosti kontaktujte společnost Physicians Thrive. Naši odborníci vám poradí a pomohou s výběrem plánu pro vás nebo vaše zaměstnance.

Nezapomeňte nás sledovat na Twitteru a Facebooku, kde získáte další odborné finanční tipy!