Vložení špatného šeku vás může dostat do svízelné situace.

Banka z Kansasu to moc dobře ví. V srpnu uložil zákazník Landmark National Bank šeky v hodnotě 10,3 milionu dolarů, které propadly.

Šek byl vystaven na zákazníka třetí osobou. Když společnost Landmark předložila šeky finančnímu ústavu této třetí strany k proplacení, byly vráceny „z důvodu nevyzvednutých prostředků souvisejících s třetí stranou“, jak se uvádí v nedávné zprávě pro Komisi pro cenné papíry a burzy.

Účet zákazníka byl přečerpán, protože společnost Landmark zřejmě umožnila zákazníkovi vybrat peníze před proplacením šeků. Banka odmítla sdělit, zda zákazník čelí v souvislosti s tímto incidentem nějaké odpovědnosti, ale holdingová společnost Landmark ve své zprávě uvedla, že by mohla přijít o přibližně 5,4 milionu dolarů po zdanění. Landmark získal od finanční instituce třetí strany zpět asi 1,7 milionu dolarů.

Většina spotřebitelů se nemusí obávat, že by je propadlé šeky stály miliony dolarů. Ale v případě, že obdržíte špatný šek, je dobré vědět, kdo je na vině a zda budete v rozpočtu potřebovat místo na pokuty a poplatky.

Co dělat, když dostanete špatný šek

Pokud špatný šek uložíte, jste za něj zodpovědní.

„Jste zodpovědní za šeky, které uložíte,“ říká Susan Grantová, ředitelka oddělení ochrany spotřebitele a soukromí ve Federaci amerických spotřebitelů. „A pokud jsou špatné, budete zodpovědní za to, že bance vrátíte všechny peníze, které jste vybrali.“

Pokud záměrně uložíte špatný šek, může vám hrozit občanskoprávní i trestní postih, říká Chip MacDonald, právník specializující se na bankovní regulaci ve firmě Jones Day v Atlantě. Důsledky se mohou lišit v závislosti na vašem státě a velikosti šeku.

Vložili jste špatný šek omylem? Obraťte se na toho, kdo šek vystavil, a požádejte o peníze, které vám náleží.

Pokud vystavitel šeku nechce spolupracovat, můžete se bránit. Zvažte zapojení právníka, zejména pokud se jedná o velkou částku peněz. Obraťte se na státní zastupitelství v okrese, kde k transakci došlo, říká Eric Boehmer, zakladatel a majitel firmy Boehmer Law se sídlem v St. Charles ve státě Missouri.

Pokud nevědomky vložíte špatný šek a utracením těchto prostředků dojde k přečerpání účtu, připravte se na to, že vás banka bude hnát k zodpovědnosti.

„Nejenže vás banka může hnát k zodpovědnosti za prostředky, ale může vám zrušit účet za jeho zneužití,“ říká Grant. „Možná už nikdy nebudete moci nikde získat jiný šekový účet, protože banky tyto informace o zneužití účtu sdílejí prostřednictvím specializovaného úřadu pro podávání zpráv, jako je například ChexSystems.“

Používejte šeky rozumně

Banky mohou mít své vlastní zásady, ale podle federálního zákona musí být prostředky z mnoha typů šekových vkladů k dispozici do jednoho pracovního dne. Technicky vzato mohou banky proplatit šeky dříve, než zjistí, zda existují prostředky na jejich pokrytí.

„Nejbezpečnější je počkat, až bude šek proplacen, a pokud si nejste jisti, neptat se banky, zda jsou prostředky k dispozici,“ říká Cathy Lesser Mansfieldová, profesorka na Drake University Law School v Des Moines ve státě Iowa. „Zeptejte se své banky, zda byl šek plně uhrazen.“

Jako alternativu Mansfieldová navrhuje požádat o certifikovaný šek, což je osobní šek, jehož platnost musí banka potvrdit. Upozorňuje však, že i u těchto šeků je třeba počkat na jejich proplacení. Podvodníci mohou vytvořit falešné certifikované šeky.

Podle nedávného průzkumu společnosti Bankrate činí průměrný poplatek za nedostatečné prostředky přibližně 33,04 USD. Utrácení peněz před proplacením šeků se tedy může v případě přečerpání účtu pěkně nasčítat. Kromě toho, že znáte úrokové sazby banky u autoúvěrů a spořicích účtů, měli byste vědět, kolik si banka účtuje za poplatky.

Dejte si pozor na podvodníky

Podvody s šeky jsou stále běžné. V roce 2016 se více než 16 % stížností přijatých serverem fraud.org (projekt Národní spotřebitelské ligy) týkalo podvodů s falešnými šeky, což je nárůst oproti 13,75 % v roce 2015.

Chcete-li se před těmito podvody chránit, dávejte si pozor na červené vlajky, říká Grant, například na to, že vás někdo požádá o převod peněz poté, co obdržíte šek. Buďte obezřetní při vkládání šeků od cizích osob.

„Podvodníci jsou mazaní a vědí, jak manipulovat,“ říká Nessa Feddisová, senior viceprezidentka a zástupkyně hlavního poradce pro ochranu spotřebitele a platby v Americké bankovní asociaci. „Ale je opravdu důležité, aby lidé zpochybňovali každý šek od cizího člověka.“

.