Slovní spojení „fiskální odpovědnost“ možná vyvolává představu tvídových sak s chrániči loktů a kalkulaček ze staré školy, ale tento pojem je aktuálnější, než si možná myslíte. A rozhodně je relevantní i pro vás!

Přejděme k němu.

Co to znamená být fiskálně odpovědný?

Kdykoli jde o peníze (odtud ta část „fiskální“), je nutná určitá míra moudrého rozhodování (neboli „odpovědnosti“).

Hromadění bohatství by nemělo být konečným cílem, ale je to prostředek k dosažení cíle. Potřebujete peníze na financování života, který chcete vést, a na změnu, kterou chcete ve světě přinést. Na tom, jak peníze utratíte, záleží nejen pro vás a vaši rodinu, ale také v kontextu globální ekonomiky.

Můžeme činit sebe, své blízké, společnosti, do kterých investujeme, a naši vládu zodpovědnými za to, aby byli rozpočtově odpovědní.

Fiskální odpovědnost ve vztahu k vládě

V politice očekáváme, že námi zvolení a jmenovaní úředníci budou vhodně získávat, rozdělovat a utrácet peníze. To znamená držet se schválených rozpočtů a neodčerpávat finanční prostředky pro osobní potřebu.

Fiskální odpovědnost ve státní správě je nejčastěji spojována s tím, aby nedocházelo k nadměrným výdajům. V ideálním případě by se výdaje našich představitelů měly rovnat tomu, co se vydělá na daních. Ne vždy tomu tak ale je.

Jednou z největších otázek spojených s fiskální odpovědností je státní dluh.

Většina lidí podporuje jedno ze dvou řešení se stejným konečným výsledkem, kterým je snížení státního dluhu. Někteří lidé se domnívají, že bychom měli zvýšit daně pro bohaté, aby se dluh snížil. Jiní se domnívají, že bychom měli snížit výdaje, abychom snížili poměr státního dluhu, zpravidla ve formě sociálních služeb.

Ačkoli je snadné cítit se bezmocný a odtržený od toho, jak se utrácejí vládní peníze, máte v této věci určité slovo.

Parky a aktivity, policie, silnice, voda, školství – to vše je financováno z vašich daní a je přidělováno vámi zvolenými úředníky. Můžete tedy volit své zástupce a mluvit s nimi, zejména na místní úrovni.

Tímto způsobem je upozorníte na věci, které jsou pro vás důležité.

Jak můžete být finančně odpovědní vůči svým osobním financím?

Být finančně odpovědný neznamená jen naléhat na vládu, aby provedla změny, ale je to také osobní záležitost.

Zodpovědnost za své finance spočívá ve dvou pilířích: v každodenních rozhodnutích a ve vytvoření vize do budoucna. Hlavní strategií je kontrolovat to, co můžete, a plánovat to, co nemůžete.

Níže uvádíme několik klíčových způsobů, jak můžete být finančně zodpovědní:

Vytvořte si rozpočet

Pokud jde o sestavování rozpočtu, nejjednodušší vzorec, kterým se můžete řídit, je 50 % na nezbytné výdaje, 30 % na nepodstatné výdaje a 20 % na úspory a investice. Jedná se však pouze o vodítko.

Rozpočet je velmi osobní záležitost a měl by být přizpůsoben na základě vašich příjmů, životního období a vašich finančních cílů. Jde o to najít si takovou metodu sestavování rozpočtu, která vám bude nejlépe vyhovovat.

Sledujte své výdaje

Nemá smysl sestavovat rozpočet, pokud ho nebudete sledovat, abyste viděli, jak se vyrovnává. Sledování výdajů nejenže poskytuje informace pro budoucí rozpočet, ale může také sloužit jako kontrola vnitřních pocitů při vyhodnocování vašich výdajů.

Například: „Jejda, tento měsíc jsem utratil za kávu o 45 dolarů více, než jsem očekával – příští měsíc se musím uskromnit“. Nebo: „Páni, každý měsíc důsledně utrácím o 20 dolarů méně za benzín – můžu to místo toho dát na dluh.“

To jsou body k zamyšlení, které vám mohou v budoucnu pomoci dávat si větší pozor na své výdaje.

Vytvořte si pohotovostní úspory a potopené fondy

Neočekávané výdaje se stávají. Nelze se jim vyhnout, ale můžete si vytvořit úspory, abyste, až dojde ke katastrofě – nebo i k radostným překvapením – nezůstali bez peněz. K tomu slouží pohotovostní úspory.

Máte naplánované nadcházející výdaje? Chcete plánovat dopředu a odkládat tyto výdaje stranou a k tomu slouží vaše potopené fondy.

Splaťte dluh

Pokud platíte úroky z dluhu, vysává to potenciál vašich dlouhodobých úspor a investic. Zvláště pokud máte dluh s vysokým úrokem.

Soustřeďte se tedy na odstranění dluhů, jakmile budete mít vytvořený pohotovostní fond. Je to úleva zbavit se tíhy dluhů a jejich splácení je rozhodně fiskálně zodpovědná věc.

Vytvořte si více zdrojů příjmů

Naproti tomu, abyste byli zcela závislí na jediném zdroji, je skvělý nápad mít více zdrojů příjmů. Mějte na paměti, že se to netýká jen majitelů firem a influencerů na sociálních sítích. Ať už máte speciální dovednosti, uměleckou vášeň, prostory k pronájmu nebo jakýkoli jiný potenciální zdroj příjmů, proč ho nevyužít?“

Ačkoli je váš čas drahý, pravděpodobně ho máte málo a stojí za dodatečný příjem. Pokud nejste této myšlence úplně oddáni, zvažte, zda svůj příjem z vedlejší činnosti nevložit do něčeho konkrétního a „navíc“, například do nějaké té dovolené, luxusního gadgetu nebo dne v lázních.

Začněte investovat

Nemusíte být milionáři, abyste mohli začít investovat. Pamatujte, že neexistuje žádný „správný“ způsob investování. Jednou z prvních věcí, kterou byste měli řešit, jsou pravidelné příspěvky do penzijního fondu, zejména pokud má váš zaměstnavatel odpovídající program. (To jsou volné peníze, které se budou časem zhodnocovat!)

Všeobecně pro další možnosti investování platí, že se rozhodněte, kolik jste ochotni riskovat (protože vždy existuje určitá míra rizika), a vyzkoušejte to. Nezapomeňte, že ponechání životních úspor v hotovosti je také riskantní, protože v průběhu času ztrácejí hodnotu s inflací.

Pokud chcete podporu, vyhledejte odbornou pomoc, ale zvažte také možnosti robotického investování.

Sjednejte si správný druh pojištění

Mít správné pojištění je dost možná nejnudnější téma, ale přesto velmi důležité. Chcete se například ujistit, že jste pojištěni pro případ invalidity, abyste měli příjem, pokud nebudete moci pracovat. To je důležité zejména v případě, že jste osoba samostatně výdělečně činná nebo vaše zaměstnání nemá pojistky, které by vás chránily. Pokud jste majitelem domu, ujistěte se, že je vaše pojištění dostatečně komplexní.

Nájemníci, nemyslete si, že jste vyňati – všechny věci uvnitř vašeho pronajatého domu mohou být za přijatelnou cenu kryty pojištěním nájemníků.

A pak zejména pokud máte rodinu, která je na vás částečně nebo zcela závislá, zvažte uzavření životního pojištění. Pokud nečekaně zemřete, víte, že je o ně alespoň na několik let finančně postaráno.

Budujte bohatství generací

Životní pojištění je jedním ze způsobů, jak předat bohatství budoucím generacím. Vlastnictví nemovitosti je další. Také vaše další investice, ať už penzijní nebo jiné, mohou zanechat bohatství vašim potomkům.

Ačkoli to zní pochmurně, sepište si včas závěť a majetkový plán. Vyplatí se nyní investovat nemalé prostředky, které zaručí, že členové vaší rodiny dostanou to, co jim hodláte odkázat.

Na závěr

Pamatujte, že být finančně odpovědný není jen technický termín, který slyšíte ve zprávách, nebo něco, co se týká pouze vlády. Zásady z něj vyplývající můžete uplatnit ve svém životě tím, že převezmete kontrolu nad svými financemi.

Váš budoucí já vám poděkuje za všechnu vaši práci na tom, abyste byli fiskálně odpovědným profesionálem.