Spencer Platt/Getty Images Kreditní karty poskytují skvělou ochranu proti podvodným poplatkům a některé vám dokonce mohou přinést skvělé odměny za vrácení peněz.

Nejlepší na placení za nákupy kreditní kartou je ale asi to, že v případě sporu s obchodníkem vám poskytuje největší eso v rukávu: chargeback.

Pokud jste neobdrželi objednané zboží nebo se cítíte transakcí jinak poškozeni, díky chargebacku vám budou vráceny peníze, když vám je obchodník nevrátí. Vydavatel prošetří vaši reklamaci vůči obchodníkovi, a pokud ji shledá oprávněnou, odebere peníze z účtu obchodníka a vloží je na váš účet. Představte si svého vydavatele jako svého drsného staršího bratra, který dává věci do pořádku proti tyranovi, který vás okrádá o peníze na oběd.

To ovšem neznamená, že můžete (nebo byste měli) jít zpochybňovat poplatek v honbě za chargebackem, kdykoli vám obchodník udělá chybu. Pokud se ukáže, že výrobek je vadný nebo vám vůbec nedorazí, vaší první zastávkou by měly být tradiční kanály – tedy zákaznický servis nebo telefonní číslo prodejce. Teprve když obchodník s vrácením peněz neuspěje, měli byste zapojit velké zbraně a obrátit se na vydavatelskou banku. (Váš vydavatel by měl mít jasné instrukce pro formální zpochybnění poplatku, včetně možnosti telefonického hovoru, písemného dopisu nebo online formuláře.)

A než tak učiníte, uvědomte si, že ne každá situace splňuje podmínky pro chargeback. Fair Credit Billing Act, federální zákon, který nařizuje, jak se řeší podvody s kreditními kartami a spory týkající se vyúčtování, definuje řadu situací jako chyby ve vyúčtování, včetně „zboží nebo služeb, které nebyly přijaty dlužníkem nebo jím určenou osobou nebo nebyly dodány dlužníkovi nebo jím určené osobě v souladu s dohodou uzavřenou v době transakce“. Jinými slovy, pokud si objednáte výrobek a ten vám nikdy nedorazí – nebo pokud odmítnete jeho dodání, protože se nejedná o výrobek, který jste očekávali, nebo protože je poškozený – máte nárok na vrácení peněz.

Naproti tomu pouhá nespokojenost s produktem, který jste obdrželi, není důvodem pro vrácení platby – jak uvádí National Consumer Law Center ve svém průvodci právy kreditních karet, „nemůžete vznést stížnost na kvalitu zboží nebo služeb, které jste zakoupili kreditní kartou, formou sporu o vyúčtování“. Zatímco zklamání z kvality vaší nové hračky se obvykle řídí pravidly pro vracení zboží od prodejce, není to důvod pro zapojení vaší banky.

Pokud je vydavatel v souladu s federálními zákony, může si stanovit vlastní postupy, jak tyto spory řešit. Vezměme si například lhůtu, ve které musí držitelé karet kontaktovat svého vydavatele, která je podle zákona FCBA stanovena na minimálně 60 dní. Mluvčí společnosti MasterCard uvedl, že vydavatelské finanční instituce v její síti mohou podle vlastního uvážení nabídnout delší lhůtu a že většina z nich nabízí 120denní lhůtu pro zpochybnění poplatku. Mluvčí rovněž uvádí, že banka si může vyžádat dokumentaci na podporu nároku držitele karty, včetně „prodejních dokladů, smluv, faktur a dalších typů dokumentace, které pomohou vydavateli plně informovat obchodníka o povaze sporu v případě sporů, které nejsou spory podvodnými“. Nezpochybňujte tedy poplatek, pokud nemáte nějaké důkazy na podporu svého tvrzení.

Nakonec stojí za zmínku, že banky mohou jít nad rámec obecných pokynů pro řešení sporů stanovených vydavatelskou sítí. Mluvčí společnosti Chase například vysvětluje, že „v případech, kdy Chase není schopna zpracovat chargeback od obchodníka, můžeme příležitostně poskytnout našim zákazníkům zdvořilostní kredit“, a to se ztrátou pro banku.

Všechny tyto skutečnosti činí z chargebacků silný nástroj v arzenálu spotřebitele, a to do té míry, že pouhá hrozba, že půjdete do své banky a požádáte o chargeback, může stačit k vyřešení sporu ve váš prospěch. Pokud však prodejce přesto nemrkne, neváhejte a dotáhněte to do konce a využijte této klíčové ochrany spotřebitele.