Jak se připravit na příští finanční krizi
Datum:
Koronavirus a zajištění paniky na trzích by měly každému stačit k tomu, aby se přesvědčil, že finanční krize může nastat kdykoli a z jakéhokoli důvodu.
Od recesí a globálních pandemií až po války a politické změny – trhy se mohou otočit na pětníku a vy byste měli být připraveni. Mít všechna vejce v jednom košíku je špatný nápad, protože když nastane finanční chaos, lidé a vlády reagují šílenými způsoby, které mohou omezit váš přístup k vašemu bohatství.
Nikdy jsem nebyl zastáncem soudného dne ani prepperem a nemyslím si, že se dočkáme ekonomického kolapsu, který by úplně ukončil svět. Co mě panika kolem koronaviru naučila, je to, že trhy a ti, kdo do nich investují, jsou iracionální a že stejní lidé, kteří věřili, že býčí tržní party nikdy neskončí, stejně rychle utečou a schovají se pod své stoly.
Klíčem k ochraně je rozumná diverzifikace na globální úrovni, ať už se stane cokoli. Žijeme v globálně propojeném světě, který vyžaduje, abychom se posunuli nad rámec tradiční diverzifikace „akcie a dluhopisy“.
V tomto článku vám dám návrhy, co dělat před ekonomickým kolapsem; říkejte tomu seznam příprav na ekonomický kolaps. Z dlouhodobého hlediska mám na světovou ekonomiku pozitivní pohled, ale uvědomuji si, že přijdou chvíle, kdy trhy, měny a hodnoty aktiv prudce poklesnou.
Tady jde o to, abyste byli finančně připraveni, ne abyste si ve sklepě skladovali semínka, i když přijmout základní opatření, abyste si zajistili jídlo a zdravotní péči, je také vždycky dobrý nápad.
Co je to ekonomický kolaps? Nekorelované hraniční trhy, jako je Kambodža, se zcela vyhnuly globální finanční krizi v roce 2008.
Než vytvoříme váš seznam pro přípravu na ekonomický kolaps, pojďme si definovat, co je to ekonomický kolaps. Pro každého je to něco jiného a vaše definice ovlivňuje, co byste s ním měli dělat.
Jak by vypadal život, kdyby akciový trh klesl o 50 %? Co by bylo příčinou? Jak dlouho by finanční krize trvala? Kde byste během této krize žili, pracovali a posílali své děti do školy?“
Krizi bych definoval jako krizi, při níž by každá třída aktiv dostala značný zásah.
Během velké recese v roce 2008 dostaly akcie všech druhů na frak. Do té doby jsem část svého měsíčního příjmu z podnikání zprůměrovával podle dolarových nákladů do amerických podílových fondů v domnění, že to je vše, co potřebuji k úspěchu.
Během recese jsem zjistil, že samotné americké podílové fondy nejsou příliš velkou diverzifikací. V té době se propadaly i hodnoty nemovitostí, nebylo se kam schovat.
Tedy kromě zámoří.
Zatímco mnoho trhů odneslo hlavní tíhu hospodářského poklesu, hraniční trhy, jako je Kambodža, ve skutečnosti rostly. Drahé kovy šly na dračku a zahraniční měny budou v příštích letech, až se ekonomika zotaví, překonávat americký dolar.
Váš akční plán pro případ finanční krize závisí na vašich individuálních potřebách, jako jsou měsíční účty, výše dluhu a místo, kde plánujete žít.
Níže uvádíme několik návrhů, které mají smysl pro každého úspěšného podnikatele nebo investora, aby utlumil příští finanční krizi.
Držte zahraniční měny
Od exotické po postbrexitovou britskou libru můžete těžit z držení zahraničních fiat měn.
Ačkoli se mnoha zahraničním měnám v posledních letech vůči americkému dolaru nedařilo, nebylo tomu tak vždy. V posledním desetiletí byl americký dolar vůči mnoha měnám skutečně slabý.
Nyní si za dolary můžeme koupit více jiných podhodnocených měn. Některé zahraniční měny si zasloužily propad, ale ne všechny.
Singapurský dolar je považován za bezpečnou měnu a nabízí vyšší výnosy než dolar a funguje jako zajištění v případě poklesu dolaru.
Špatným zajištěním nemusí být ani poražená libra po brexitu.
Exotičtější zahraniční měny, jako je gruzínské lari, vyplácejí až 12% úrok a nabízejí také geopolitickou diverzifikaci.
Celkově je držení cizích měn na zahraničním depozitním bankovním účtu skvělým způsobem, jak zvýšit výnos z držby hotovosti a bojovat proti záporným úrokovým sazbám, které vlády a centrální banky s oblibou zavádějí tváří v tvář finanční krizi a hrozícímu hospodářskému kolapsu.
Držte alternativní měny
Alternativní měny, jako je krypto a zlato, budou fungovat jako pojistka proti panice během hospodářského kolapsu.
Kromě držení více fiat měn byste měli držet také alternativní měny, jako je zlato, stříbro a kryptoměny.
Centrální banky v rozvíjejících se zemích od Ruska přes Turecko až po Kolumbii v posledních letech hromadí zásoby zlata, které označují za bezpečný přístav, s jehož pomocí mohou obnovit své ekonomiky v případě finančního kolapsu.
Vy můžete udělat totéž.
Přechovávání zlata a stříbra pomůže zajistit se proti panice na světových trzích; pro zkrachovalou vládu je také obtížnější zabavit zlato a stříbro držené v zahraničí.
Doporučujeme uložit většinu svých zásob do bezpečných offshore trezorů v neutrálních jurisdikcích, jako je Singapur, které nemají žádný státní dluh. Možná budete také chtít mít doma nějaké zlaté mince nebo stříbrné pruty.
Nevěřím, že nastane konec světa a všichni si budou muset kupovat bochníky chleba za stříbrné mince. Nákup zlata a stříbra má více výhod než jako zajištění proti příští finanční krizi.
Drahé kovy uložené v trezorech v zahraničí, mimo bankovní systém, jsou pro Američany a také pro některé další národnosti ze zákona neobchodovatelné. Ale to je jen špička ledovce, pokud jde o výhody vlastnictví drahých kovů. Více informací o nákupu, prodeji, uložení a ochraně svých aktiv se dozvíte z mnoha článků týkajících se zlata na našich stránkách.
Pointa?
Mít fyzická aktiva tam, kde se k nim ostatní nedostanou, je dobrý způsob, jak se připravit na finanční krizi.
Mít offshore bankovní účet
Banky v Panamě nebudou zapleteny do paniky probíhající ve vaší domovské zemi, čímž vznikne nadbytečná hotovost.
Pro hotovost, kterou máte po ruce, poskytne držení její části v zahraničí bezpečí a nadbytečnost. Viděli jsme, jak banky na Kypru, v Řecku, Argentině a jinde řeší chaotické časy: omezí váš přístup k penězům a nechají vás čekat v dlouhých frontách, abyste se dostali k jakémukoli množství vaší hotovosti, které považují za vhodné pro vás.
Otevření bankovního účtu v zahraničí je legální způsob, jak nejen diverzifikovat do jiných měn, získat přístup k novým investicím a využívat ochrany majetku, ale také jak udržet část své hotovosti v bezpečí před byrokraty s tlustými prsty, kteří zapomněli, že jste již zaplatili daně, nebo pracovníky banky, kteří chtějí omezit váš účet.
Mám u sebe několik debetních karet bank z celého světa, které mohu použít k nákupům nebo k výběru hotovosti z bankomatu.
Například banky v Panamě jsou vyňaty z jakékoli paniky, která se děje v místě, kde žijete, takže mít několik nadbytečných karet zvyšuje vaši šanci, že budete mít přístup k hotovosti.
Bankovnictví v zahraničí není o skrývání peněz, takže se nezapomeňte poradit s mezinárodním daňovým poradcem a nahlásit všechny své účty, pokud to vaše země vyžaduje.
Mějte druhý pas
Na seznamu vašich příprav na ekonomický kolaps by mělo být i občanství jiné země. Panika způsobená koronavirem výrazně omezila cestování, a to i pro lidi, kteří nebyli v ohnisku nákazy. Pokud jste byli čínským občanem žijícím na opuštěném ostrově daleko od viru, také jste se najednou ocitli bez mnoha možností cestování.
Ve snaze zpomalit šíření viru dokonce Kanada uzavřela své hranice pro všechny neobčany nebo rezidenty.
Mít dvojí občanství znamená, že budete mít vždy více než jedno místo, kam se můžete vydat – více než jedno místo, které vás v případě krize neodmítne přijmout. Ve skutečnosti existuje řada výhod, pokud máte více než jednu občanskou identitu, na kterou se můžete spolehnout.
V závislosti na tom, odkud pocházíte, může vaše země v krizi čelit novým omezením cestování; stačí se podívat na země jako Venezuela nebo Srbsko, které kdysi měly velkou svobodu cestování, ale v těžkých časech se ocitly v pasti.
Můj přítel právník vzpomíná na příběh podobný pohádce, který mu kdysi vyprávěl jeho čínský klient: „
Přečtěte si všechny způsoby, jak získat druhý pas, a dozvíte se, jak můžete získat druhé občanství pro sebe a svou rodinu, abyste měli vždy bezpečné útočiště, které vás musí přijmout v dobrých i zlých časech.
Mějte domov v bezpečném útočišti
Vědomí, že máte v jiné zemi místo, které nazýváte domovem, vám pomůže prolomit myšlenkovou bariéru, díky níž je mnoho lidí uvězněno ve špatné situaci.
Kromě „druhé sady papírů“ vám vlastnictví nemovitosti v bezpečné cizí zemi usnadní útěk, pokud příští ekonomická krize zasáhne příliš tvrdě domov.
V průběhu let práce s klienty při vytváření a realizaci offshore plánů jsem zjistil, že mentální bariéry jsou silnější než jakékoli jiné. Pokud nevíte, kam konkrétně půjdete, až opustíte svou domovskou zemi, budete s odchodem více váhat.
Vlastnictví domova v zámoří, který můžete využívat, kdykoli budete chtít, poslouží nejen jako dobrá investice, ochrana majetku a diverzifikace, ale také vám zajistí, že se budete v bezpečné zemi cítit jako doma, pokud se situace někdy zhorší.
Zajištění příjmu proti krizi
Diverzifikujte své investice, staňte se nezávislými na místě a zajistěte svůj příjem proti krizi.
Pracuji s podnikateli a investory nezávislými na místě, ale také vím, že mnoho majitelů firem nemá flexibilní místo podnikání. Nejlepší způsob, jak se připravit na finanční krach, je mít příjem, který si můžete vzít kamkoli s sebou.
To může zahrnovat mít více zdrojů investičních příjmů z různých míst. Pokud jsou všechny vaše nemovitosti k pronájmu v Nashvillu nebo Adelaide, může se stát, že pokud se něco stane na místní úrovni, budete mít ze všech velkou ztrátu. Pokud budete investovat do nemovitostí a REIT v různých zemích, budete lépe připraveni.
Existuje mnoho možností diverzifikace v zahraničí, které můžete využít k vytvoření solidní strategie alokace aktiv.
Musíte také zajistit, aby vaše skutečné zaměstnání nebo příjmy z podnikání byly přenosné. Nezáleží na tom, zda pracujete v továrně nebo v kanceláři C Suite; když vás zasáhne finanční krize, budete postiženi, pokud pracujete z jednoho pevného místa.
Měl jsem klienty, kteří v korporátním světě vydělávali sedmimístné částky a přišli o příjem, protože kancelář byla uzavřena kvůli bezpečnostní hrozbě nebo pandemii.
Pokud váš příjem není nezávislý na místě, je nyní čas vytvořit si takový, který nezávislý je.
Pokud máte zaměstnání, zvažte online podnikání jako „vedlejšák“ po pracovní době. Můžete také nabízet vedlejší poradenské služby a vybudovat si poradenskou praxi, kterou můžete přenést kamkoli.
Jeden vysoce postavený zaměstnanec, kterého znám, pracoval se svou manželkou na provozování partnerských webových stránek, zatímco jiný začal prodávat produkty na Amazonu.
Pokud nastane SHTF, můžete si tento příjem z podnikání vzít s sebou, takže opustit krizi nebude těžké rozhodnutí.
Udržujte si likviditu
Ačkoli to v dobrých časech může vyžadovat určité oběti, mít po ruce hotovostní rezervu může být vaší záchranou v případě ekonomického kolapsu.
Mít hotovost je nejlepší způsob, jak přečkat další finanční krizi. I když hotovost může mít různou podobu, udržování likvidity vám pomůže přečkat pokles vašeho podnikání, když se zákazníci hůře shánějí nebo nemohou platit své účty.
Vždy jsem věřil v hromadění hotovosti, a i když v dobrých časech existují náklady obětované příležitosti, vím, že s hotovostí, kterou jsem měl po ruce, mohu i nadále provozovat svůj podnik, platit členy svého týmu a podporovat svou rodinu.
Likvidita může mít podobu hotovosti v bance, hotovosti v trezoru nebo zlata ležícího v plechovce od kávy.
Ačkoli jsem zastáncem ukládání zlata v zahraničí a zahraničních termínovaných vkladů, které jsou úročeny vyššími úroky, je také důležité mít hotovost, ke které se můžete dostat okamžitě.
Ať se děje cokoli.
Rozložením likvidity do několika bank nebo míst doma i v zahraničí byste měli být chráněni, ať se děje cokoli.
Vyhněte se státním penzijním účtům
Vlády od Irska po Polsko podlehly pokušení sáhnout v době finanční krize na penzijní účty.
Ze všech věcí, které učím, patří moje rada nikdy nefinancovat IRA nebo 401k mezi ty nejkontroverznější. „Ale co můj dorovnávací příspěvek na IRA?!“
Získání „peněz zdarma“ v podobě dorovnávacího příspěvku od vašeho zaměstnavatele se může zdát příjemné, stejně jako „daňově odložený“ růst, který si budete užívat na IRA, Superannuation nebo jakémkoli jiném penzijním systému, který vaše země nabízí.
Tady je to, co příjemné není: v případě ekonomického kolapsu se vaše zkrachovalá vláda pokusí tyto peníze vzít, aby zaplatila své další účty. Nedávná historie ukázala, že když dojde k průšvihu, vlády, které potřebují likviditu, s radostí přepadnou penzijní fondy.
V Irsku byli zaměstnanci automaticky zařazeni do penzijního systému v době, kdy vláda doslova kradla z penzí. Polsko následovalo tento příklad s „otřesem“ – čti: krádeží – svého penzijního systému ve snaze „financovat ambiciózní program sociálních výdajů“, uvedla agentura Reuters.
Penzijní plány garantované vládami od Ruska po Spojené státy zažily, že tytéž vlády nedodržely své slovo, když se jim to hodilo. A očekávám, že se to stane znovu v příští finanční krizi nebo v příštím okamžiku paniky.
Vlády dluží stovky bilionů dolarů a soukromé penzijní fondy jsou největší nedotknutelnou nádobou na sušenky, kterou má vláda k dispozici. Vzhledem k tomu, že stále více lidí v západním světě žije od výplaty k výplatě s malými úsporami, budou mít politici usnadněnou práci tím, že každého, kdo má významné úspory na důchod, jednoduše zesměšní jako „zlého boháče“; politický tlak je pryč.
Nemůžu s jistotou říct, že se vám podaří získat zpět dorovnání zaměstnavatele s vyššími výnosy v zahraničí. Ochrana proti rizikům je sice zpoplatněna, ale raději bych měl nad svými penězi úplnou kontrolu, i kdyby to znamenalo o něco nižší výnosy.
Z pojistně-matematického hlediska je riziko, že se vašich peněz zmocní nesolventní vláda vedená politiky, kteří tuto nesolventnost způsobili, příliš vysoké na to, abych neměl své peníze mimo jejich dosah.
Pravidla přístupu k vašim penzijním účtům se mohou kdykoli změnit; nemyslete si, že dnešní zákon bude platit navždy. Některé zákony dokonce platí i zpětně.
Připravte se na finanční krizi již dnes
Ať prší nebo svítí, dobrá investiční rada je dobrá investiční rada. Nikdy nedržte všechna svá vejce v jednom košíku.
Ať už někdy dojde k ekonomickému kolapsu, příprava na něj dnes ochrání a zvýší vaše peníze i do budoucna.
Všechny strategie, které jsem zde uvedl, jsou nástroji, které denně používáme ve společnosti Nomad Capitalist, abychom našim klientům pomohli navrhnout život ve svobodě a prosperitě v celosvětovém měřítku.
Tytéž strategie, které ochrání vaše bohatství v době finanční krize, vám také legálně sníží daně, prospějí vašemu podnikání, diverzifikují vaše investice a rozšíří vaše cestovní privilegia v dobrých časech.
Ať už jste zde proto, že v současné době probíhá globální finanční krize, nebo chcete mít plán B pro případ, že přijde ekonomický kolaps, nejlepším plánem je jednat hned.
Nečekejte.
Jediným rizikem je nečinnost. Jediné náklady přicházejí s prodlením.
Jestliže jste připraveni jednat nyní, náš tým je zde, aby vám pomohl vytvořit offshore plán na míru, který ochrání a zvýší vaše bohatství. Neváhejte se na nás obrátit.
- Autor
- Nejnovější příspěvky
