Jako autor osobních financí často odpovídám na dotazy přátel a rodiny týkající se základních finančních principů. Když si někdo poprvé zřizuje spořicí účet, často se ptá: „Jak vlastně přesunu peníze z běžného účtu na spořicí?“. Proto jsem vytvořil tento návod, jak převést peníze z jedné banky do druhé.

Vypadá to jako tak jednoduchý koncept, ale převod velkých částek peněz téměř vždy zahrnuje přeskakování nějakých obručí. Nemůžete jen tak zavolat do své banky a požádat ji o přesun peněz a aktivní výběr a následné vložení peněz je zbytečný problém. Co tedy dělat?

Pokud chcete převést peníze mezi bankovními účty, ať už jsou vaše vlastní, nebo posíláte peníze někomu jinému, zde jsou nejlepší způsoby, jak to udělat.

Jak banky převádějí peníze?

Každá velká banka používá k převodu peněz systém ACH (Automated Clearing House). Když vám zaměstnavatel posílá výplatu přímým vkladem, používá ACH.

ACH vznikl v 70. letech 20. století jako rychlejší alternativa šeků a levnější řešení než bankovní převody. Je to elektronický systém, který převádí peníze ve velkých dávkách přes noc. Kromě toho, že je ACH rychlejší než mnoho jiných tradičních možností převodu, je často bezpečnější než bankovní převody a jiné typy elektronických plateb, protože za ním stojí samoregulační organizace NACHA.

Jak převést peníze z jedné banky do druhé

Převod peněz mezi různými bankovními účty je běžnou potřebou většiny lidí. Já sám mám tři různé banky, které používám pro své osobní a pracovní potřeby, a převody mezi nimi iniciuji nejméně jednou týdně. V jiných případech mohu posílat peníze někomu jinému, což také vyžaduje převod mezi bankami.

Nastavení externích převodů může být matoucí, proto si na hypotetickém příkladu vysvětlíme, jak to funguje pomocí webových stránek vaší online banky. Banka A je banka, ze které převádíte peníze, a banka B je banka, kam chcete tyto prostředky poslat. Níže naleznete šest kroků, jak převést peníze z banky do banky:

1. Jak převést peníze z banky B do banky B? Přejděte na webové stránky své banky a propojte účty.

Přihlaste se do banky A a klikněte na sekci „Převody“, poté na „Externí převody“ nebo „Externí účty“ a nakonec na „Přidat externí účet“.

2. Doklad o vlastnictví účtu.

Chcete-li přidat externí účet, musíte ověřit svůj účet u banky B v bance A. Banka A bude potřebovat doklad, že jste vlastníkem účtu u banky B.

3. Poskytněte potřebné informace.

Banka A vás požádá o číslo účtu a směrovací číslo banky B (později v tomto příspěvku vám ukážu, jak přesně zjistit číslo účtu nebo směrovací číslo) a zda se jedná o běžný nebo spořicí účet.

4. Velmi účet.

Banka A vás pak požádá o ověření účtu u banky B jedním ze dvou způsobů:

1. Předejte jí uživatelské jméno a heslo, které používáte pro banku B, čímž se účet okamžitě ověří a bude připraven pro externí převody.
2. Banka A iniciuje dva malé převody do banky B. Poznámka: Budete se muset přihlásit do banky B, abyste viděli, jaká částka byla uložena.

5. Banka A provede ověření účtu u banky B. Ověřte vklady.

Přihlaste se do banky A a přejděte do sekce „Externí účty“. Měla by tam být část s nápisem „Ověřit vklady“, kde zadáte částky, které byly převedeny do banky B. Tento proces obvykle trvá nejméně 1-2 pracovní dny.

6. Začněte převádět peníze z jedné banky do druhé.

Peníze z banky A do banky B nyní můžete převádět bez problémů. Podle svých potřeb si můžete nastavit opakované nebo jednorázové převody.

Typicky je převod peněz mezi dvěma účty zdarma, ale někdy je limit, kolik můžete převést najednou. To závisí na pravidlech vaší banky. Například při porovnání družstevních záložen a bank mají družstevní záložny obvykle nižší poplatky. Při převodech peněz na účty a z účtů mějte na paměti, že obvykle existují minimální částky na spořicích a běžných účtech, které musíte dodržet, abyste se vyhnuli dalším poplatkům nebo zrušení účtu.

Jaké informace potřebujete k převodu peněz?

Pokud se snažíte zjistit, jak převést peníze z jedné banky do druhé, může být nastavení matoucí, pokud nevíte, co potřebujete. K převodu peněz mezi bankami budete potřebovat následující informace:

• Název banky: Potřebujete znát název banky, u které je veden účet příjemce. To by mělo být poměrně jednoduché odvodit, zejména pokud převádíte na jiný ze svých účtů. Možná budete potřebovat také adresu banky (místo, kde byl účet založen).
• Spořicí/kontrolní účet: U každého účtu musíte určit, zda se jedná o spořicí nebo běžný účet. Opět by to mělo být jednoduché, pokud jsou oba účty vaše vlastní. Pokud převádíte peníze někomu jinému, budete to muset zjistit od něj, než budete moci provést bankovní převod.
• Osobní/podnikatelský účet: Budete také potřebovat vědět, zda je přijímající účet podnikatelský nebo osobní. Je to důležité, protože pro převody na podnikatelské účty a z podnikatelských účtů mohou platit jiné pokyny a poplatky.
• Směrovací číslo: Co je směrovací číslo? Směrovací číslo je devítimístné číslo, které je spojeno s vaší bankou. Toto číslo je důležité pro zajištění toho, aby vaše peníze skončily na správném účtu ve správné bance. Jedna banka může mít několik směrovacích čísel, proto je důležité vždy dvakrát zkontrolovat, zda používáte to správné.
• Číslo účtu: Další důležité číslo, které potřebujete při nastavování převodu mezi bankami, je číslo účtu. Čísla účtů jsou osmi- až dvanáctimístná čísla, která jsou přiřazena k vašemu jedinečnému účtu. Takže i když máte spořicí i běžný účet u stejné banky, budou mít svá vlastní jedinečná čísla účtů.

Jak zjistíte směrovací číslo a číslo účtu?

Existuje několik způsobů, jak zjistit směrovací číslo a číslo účtu pro konkrétní bankovní účet:

• Online: Pokud se přihlásíte do své banky online, směrovací číslo a číslo účtu obvykle najdete v sekci „Podrobnosti o účtu“ nebo v podobně označené sekci. Z bezpečnostních důvodů může být pro přístup k těmto informacím v aplikaci nutné zadat pin nebo heslo.
• Na šeku: Číslo směrovacího čísla a číslo účtu se obvykle nachází na spodní straně šeku. Od levého dolního rohu najdete směrovací číslo, za kterým následuje číslo účtu a číslo šeku.

• Telefonicky: Můžete také zavolat na zákaznickou linku své banky a zjistit směrovací číslo a číslo účtu. Tento způsob však není vždy příliš pohodlný kvůli dlouhým čekacím dobám.

Alternativy k bankovním převodům

Pokud chcete poslat peníze ze svého bankovního účtu na účet někoho jiného, musíte obvykle najít alternativu k bankovním převodům. To proto, že k odeslání nebo přijetí peněz musíte být majitelem účtu v obou bankách. Zde je několik dalších oblíbených řešení bankovních převodů:

Aplikace

Naštěstí je to díky spoustě aplikací a stránek nabízejících služby převodů jednodušší než kdy dříve. Ať už se dělíte o účet za večeři, platíte svou část hotelové rezervace na nadcházející rozlučku se svobodou nebo na poslední chvíli získáváte peníze na nájem od maminky a tatínka – až budete potřebovat rychle převést peníze mezi bankami, budete vděční, že víte o těchto snadných možnostech.

Po propojení bankovního účtu v aplikaci můžete rychle zadat částku v dolarech, vybrat příjemce a stisknout tlačítko odeslat – peníze obdrží téměř okamžitě.

• PayPal: Prostřednictvím možnosti „poslat rodině a přátelům“ můžete zdarma poslat peníze na cizí účet PayPal. PayPal je rychlá metoda, takže jakmile peníze odešlete, objeví se na účtu PayPal druhé osoby. Odtud si je může převést na svůj vlastní bankovní účet.
• Chase QuickPay: Chase QuickPay umožňuje poslat peníze z vašeho bankovního účtu Chase někomu jinému, kdo nemusí být zákazníkem Chase. Pokud máte účet Chase QuickPay, můžete také poslat fakturu a požádat, aby vám někdo jiný poslal peníze.
• Venmo: Pokud máte účet Chase QuickPay, můžete poslat fakturu a požádat, aby vám někdo jiný poslal peníze: Venmo umožňuje okamžité převody peněz z vašeho bankovního účtu, debetní nebo kreditní karty nebo z vašeho běžícího zůstatku na Venmo, čímž odpadá nutnost vytahovat hotovost, abyste mohli zaplatit přátelům, a naopak. Další oblíbenou funkcí je sociální kanál, který umožňuje sledovat, co dělají vaši přátelé.
• Aplikace Cash: Další oblíbenou aplikací pro peer-to-peer platby je Cash App, která umožňuje posílat peníze na bankovní účet nebo debetní kartu jiného uživatele. Uživatelé si také mohou nastavit přímý vklad, takže veškeré obdržené prostředky automaticky přicházejí na jejich bankovní účet. Pokud se vám nelíbí sociální kanál služby Venmo, který ukazuje, komu a za co peníze posíláte, bude se vám líbit, že Cash App je soukromější způsob posílání peněz.
• Apple Pay/Google Pay: V závislosti na tom, zda dáváte přednost aplikaci Apple nebo Google, můžete tyto platební aplikace používat k převodům mezi bankami, online platbám a dalším úkonům. Apple Pay je propojena s vaší peněženkou Apple Wallet a umožňuje jednoduché posílání peněz tam a zpět, které můžete snadno provádět během psaní textových zpráv pouhým stisknutím tlačítka Apple Pay pod textovým polem nebo kliknutím na tlačítko Google Pay.

Nejenže jsou obvykle pohodlnější, když potřebujete provést převod z banky do banky s někým, kdo používá jinou banku než vy, ale často umožňují, aby příjemce dostal peníze ještě týž den – samozřejmě obvykle za malý poplatek.

V těchto aplikacích navíc můžete mít zůstatek, který může fungovat jako krátkodobý spořicí účet. Pokud vám například někdo převádí peníze na nájem, je snazší je omylem neutratit, pokud neleží na vašem bankovním účtu. Pokud se pro tento postup rozhodnete, ujistěte se, že tento zůstatek nepoužíváte k platbám jiným osobám, jinak byste se mohli ocitnout ve stresu, až přijde 1. den v měsíci.

Psaní šeku

Ačkoli se to může zdát zastaralé, psaní šeku je proveditelnou alternativou převodu prostředků na jiný z vašich účtů nebo někomu jinému. Pokud nemáte šekovou knížku, mnoho bank může poskytnout několik šeků ročně zdarma nebo za malý poplatek. Jak tedy převést peníze pomocí šeku? Je to snadné:

1. Získejte šek od své banky, pokud žádný nemáte.
2. Vyplňte požadované údaje, včetně data, částky, kterou chcete převést (slovy a čísly), jména příjemce/organizace, svého podpisu a poznámky, pokud chcete uvést konkrétní informace o transakci.
3. Šek uložte na jiný účet nebo ho předejte tomu, kdo ho bude ukládat.

Převody

Další možností, pokud potřebujete rychle převést peníze mezi bankami, je bankovní převod, který umožňuje poslat peníze elektronicky. Bankovní převody jsou schůdnou alternativou, pokud potřebujete zjistit, jak převést peníze, aniž byste museli jít přes banku, protože existují nebankovní poskytovatelé, například Western Union.

Bankovní převody jsou oblíbeným řešením pro posílání peněz do zahraničí nebo pro rychlé převody. Pro bankovní převod budete obvykle potřebovat:

• Jméno příjemce
• Cílové místo
• Částku převodu

*Poznámka: Data a částky se mohou lišit v závislosti na vaší bance a typu převodu. Pravidla se mohou změnit.

Který způsob převodu byste měli použít?

Při rozhodování o způsobu převodu peněz mezi bankami je třeba zvážit několik faktorů, mezi které patří:

• Jak dlouho bude převod trvat: Zatímco některé aplikace umožňují okamžité převody, které jsou zpoplatněny (například aplikace Cash App si účtuje poplatek 1,5 % a Venmo 1 % do výše 10 USD), většina možností bankovních převodů trvá několik pracovních dnů. V závislosti na tom, jak nutně potřebujete peníze, budete možná muset zvolit nejrychlejší způsob převodu.
• Kolik stojí převod: Pokud je zůstatek na vašem bankovním účtu nízký nebo prostě nechcete utrácet zbytečné peníze, můžete dát přednost tomu, kolik převod peněz stojí. Různé metody mohou být dražší. Například bankovní převody jsou obvykle nejdražší možností, která stojí od 25 do 45 dolarů v závislosti na tom, zda posíláte peníze v rámci USA nebo do zahraničí.
• Limity převodů: Některé z těchto metod omezují částku, kterou můžete převést na svůj bankovní účet za den nebo měsíc. Znalost těchto limitů je důležitá, abyste měli jistotu, že budete moci poslat nebo přijmout celou potřebnou částku.

Klíčové poznatky k tématu Jak převést peníze z jedné banky do druhé

• Peníze mezi bankami můžete převádět prostřednictvím své finanční instituce nebo aplikace.
• Převody z banky do banky mezi vlastními účty nejlépe provedete prostřednictvím své banky.
• Převod peněz z vaší banky kamarádovi nebo členovi rodiny je jednodušší pomocí aplikace.
• Oblíbenou alternativou pro převod peněz jiným osobám je také vypisování šeků a bankovní převody.
• Pro převod peněz mezi bankami budete potřebovat:
• Převod peněz mezi bankami:

Zina Kumok je spisovatelka na volné noze, která se specializuje na osobní finance. Jako bývalá reportérka se věnovala soudním procesům o vraždách, Final Four a všemu mezi tím. Její články se objevily v časopisech Lifehacker, DailyWorth a Time. O tom, jak za tři roky splatila studentské půjčky v hodnotě 28 000 dolarů, si můžete přečíst na stránce Debt Free After Three.

Tento článek byl od svého původního vydání 1. října 2013 aktualizován.

Podrobněji se o něm dočtete zde.