Národní nadace pro úvěrové poradenství – NFCC – je síť neziskových spotřebitelských úvěrových poradenských agentur, která byla založena v roce 1951 s cílem podporovat odpovědné finanční chování amerických spotřebitelů.

NFCC vyvinula rozsáhlé nástroje a školení, které jejím členským organizacím umožňují poskytovat vysokou úroveň finančního vzdělávání a poradenství milionům klientů po celé zemi.

NFCC certifikuje poradce ve svých členských organizacích a tuto certifikaci každé dva roky obnovuje. Školení je zaměřeno na poskytování kvalitních finančních informací, které budou sloužit nejlepším zájmům klienta při rozhodování o jeho osobních financích.

Členské agentury NFCC pracují především po telefonu a online se spotřebiteli, kteří se potýkají s dluhy v mnoha jejich podobách. Hlavními službami, které organizace se souhlasem NFCC nabízejí, jsou pomoc a poradenství při řešení dluhů z kreditních karet nebo otázky týkající se bankrotu, bydlení, studentských půjček a úvěrových zpráv.

Zrod úvěrového poradenství

Historie nezaznamenává, kdy se člověk poprvé dostal do dluhů. Možná to bylo, když jeskynní člověk potřeboval kolo a neměl dost zvířecích kůží, aby za něj zaplatil.

Historie nám však napovídá, co spustilo lavinu dluhů, která pohřbila mnoho Američanů. V roce 1949 se jistý podnikatel Frank McNamara najedl v newyorské restauraci Major’s Cabin Grill. Sáhl do náprsní kapsy a zjistil, že si zapomněl peněženku. Zatímco mu v hlavě tančily představy mytí nádobí, McNamarova žena zaplatila účet. V McNamarově hlavě se rozsvítila žárovka.

Musel existovat jiný způsob placení.

O rok později představil první kreditní kartu v historii, kartu Diner’s Club. Rok poté vznikla NFCC, první nezisková úvěrová poradenská agentura.

Náhoda? Těžko.

Dluhy domácností amerických spotřebitelů skončily v roce 2017 na rekordní hodnotě 12,96 bilionu dolarů. Není to všechno kvůli kreditním kartám, ale ty plastové obdélníky o rozměrech 2 × 3 3/8 palce, s nimiž McNamara přišel, rozhodně posilují postavení spotřebitelů. Nakládání s touto mocí může být problém. Od roku 1951 to za miliony lidí dělá NFCC.

NFCC: V prvních letech vznikaly desítky jednotlivých úvěrových poradenských agentur. NFCC toto rychle se rozvíjející odvětví organizovala a stanovila standardy, které zabránily tomu, aby se již tak obtížná situace spotřebitelů ještě zhoršila.

Získání certifikační pečeti NFCC znamená, že renomovaná úvěrová poradenská organizace dodržuje nejvyšší etické postupy a zásady. Její poradci jsou finanční profesionálové, kteří absolvovali školicí programy, jež jsou opatřeny ochrannou známkou. Mimo jiné se učí, jak dlužníci přemýšlejí.

Co je to úvěrové poradenství?

Úvěrové poradenství je vzdělávací služba, která poskytuje spotřebitelům nezaujatý pohled na jejich finance; pomáhá jim určit hlavní příčinu problémů s dluhy a navrhuje kroky k odstranění všech forem zadlužení domácnosti.

Úvěroví poradci shromažďují informace o příjmech a výdajích a na jejich základě pomáhají sestavit dostupný rozpočet. Nabízejí také obratné možnosti oddlužení – programy správy dluhů, vyrovnání dluhů, konsolidaci dluhů – a poradí, jak dlouho by mělo řešení problému trvat.

NFCC Annual Consumer Financial Literacy Survey

NFCC každoročně provádí průzkum finanční gramotnosti spotřebitelů s cílem sledovat názory spotřebitelů. Průzkum z roku 2017 ukázal, že 80 % dospělých Američanů tvrdí, že mají starosti se svými financemi a že by jim pomohly rady a odpovědi na každodenní finanční otázky. Přibližně 60 % dotázaných žije bez rozpočtu.

Klíčová zjištění průzkumu z roku 2017

39 % domácností má z měsíce na měsíc dluh na kreditní kartě, což představuje 6% nárůst za poslední dva roky

22 % Američanů platí účty se zpožděním

Polovina dotázaných tvrdí, že si spoří dostatečně na důchod, ale 27 % dotázaných z USA si spoří na důchod.Američanů nespoří na důchod žádnou část příjmu

10 % Američanů splácí vlastní studentské půjčky nebo studentské půjčky svých dětí

32 % Američanů není schopno spořit na mimořádné události

NFCC: Brána k bezplatnému úvěrovému poradenství

Na členy NFCC se ročně obrátí více než 3 miliony spotřebitelů, kteří hledají pomoc. Je snadné ji najít, protože kanceláře jsou v 50 státech a Portoriku. Pokud spotřebitel potřebuje pomoc, poradce zanalyzuje jeho finance a navrhne rozpočet a splátkový plán.

Studentské půjčky představují dluh ve výši 1,5 bilionu dolarů. Poradci NFCC provedou spotřebitele nesčetnými možnostmi splácení.

Bankroty, hypotéky, půjčky na automobily – ať už se jedná o jakýkoli finanční problém, poradci dokážou připravit řešení na míru. Členové NFCC jsou akreditováni Radou pro akreditaci a poradci musí být každé dva roky znovu certifikováni.

Je InCharge Debt Solutions členem NFCC?

Ano, InCharge je hrdým členem NFCC a všichni úvěroví poradci InCharge prošli školením NFCC. Členství v NFCC je jedním z kritérií, které je třeba zvážit při výběru úvěrové poradenské agentury.

National Protect Your Identity Week

Členové se také specializují na komunitní programy sociálních služeb. Stojí v čele iniciativ, jako je Národní týden ochrany identity. Tato každoroční kampaň informuje spotřebitele o krádežích identity a o tom, jak se zotavit, pokud se stanou obětí. Spotřebitelé mohou členům NFCC dokonce přinést citlivé dokumenty ke skartaci.

Zostřete svou finanční pozornost

V roce 2013 zahájila NFCC iniciativu s názvem Zbystřete svou finanční pozornost. Jedná se o třístupňový program, který se skládá z on-line finančního sebehodnocení, individuální finanční kontroly s úvěrovým poradcem a vzdělávacího programu založeného na konkrétních požadavcích spotřebitele.

V prvním roce se přihlásilo více než 31 000 lidí. Existovalo mnoho individuálních příběhů o úspěchu, ale NFCC chtěla mít k dispozici tvrdá data, aby mohla posoudit dopad. Byla zadána studie úvěrového poradenství.

Požádala výzkumníky z Ohio State University, aby program Sharpen prozkoumali. Jejich studie pomáhá odpovědět na otázku: Funguje úvěrové poradenství? Ukázala, že ve srovnání se spotřebiteli bez poradenství snížili klienti úvěrového poradenství během 18 měsíců po poradenství svůj revolvingový dluh o 3 600 dolarů více než srovnávací skupina.

Téměř 70 % klientů uvedlo, že jim program Sharpen pomohl lépe hospodařit s penězi, zlepšil jejich celkové finanční sebevědomí a pomohl jim důsledněji splácet dluhy.

„Výzkumný tým Státní univerzity v Ohiu poskytl nejpřesvědčivější důkaz, že neziskové finanční vzdělávání je katalyzátorem konkrétních změn, které zlepšují finanční schopnosti,“ uvedla prezidentka NFCC Susan Keatingová.

Když šel Frank McNamara na večeři bez peněženky, nikdo nepředpokládal, jak se dluhy stanou v Americe způsobem života. Ale dokud se do něj spotřebitelé dostávají, členové NFCC jim budou pomáhat se z něj dostat.