Wie Sie eine Rückerstattung erhalten, wenn der Händler Ihnen keine gibt
Aber das Beste daran, seine Einkäufe mit einer Kreditkarte zu bezahlen, ist vielleicht, dass sie im Falle eines Streits mit einem Händler das ultimative Ass im Ärmel hat: die Rückbuchung.
Wenn Sie die bestellte Ware nicht erhalten haben oder sich anderweitig durch die Transaktion benachteiligt fühlen, erhalten Sie durch eine Rückbuchung eine Rückerstattung, wenn der Händler dies nicht will. Der Emittent wird Ihre Forderung gegenüber dem Händler prüfen und, wenn er sie für begründet hält, den Betrag vom Konto des Händlers abziehen und auf Ihr Konto überweisen. Stellen Sie sich Ihren Emittenten als Ihren starken älteren Bruder vor, der die Dinge gegen den Tyrannen regelt, der Ihnen Ihr Essensgeld gestohlen hat.
Das bedeutet natürlich nicht, dass Sie jedes Mal, wenn ein Händler Ihnen Unrecht tut, die Gebühren anfechten können (oder sollten), um eine Rückbuchung zu erreichen. Wenn sich ein Produkt als defekt erweist oder nie bei Ihnen eintrifft, sollten Sie sich zunächst an die traditionellen Kanäle wenden, d. h. an den Kundendienst oder die Telefonnummer des Händlers. Nur wenn der Händler die Rückerstattung nicht vornimmt, sollten Sie die großen Geschütze auffahren und sich an die ausstellende Bank wenden. (Ihr Emittent sollte klare Anweisungen für die formelle Anfechtung einer Belastung haben, mit Optionen wie einem Telefonanruf, einem Brief oder einem Online-Formular.)
Und bevor Sie dies tun, beachten Sie, dass nicht jede Situation für eine Rückbuchung in Frage kommt. Der Fair Credit Billing Act, das Bundesgesetz, das den Umgang mit Kreditkartenbetrug und Abrechnungsstreitigkeiten regelt, definiert eine Reihe von Situationen als Abrechnungsfehler, darunter „Waren oder Dienstleistungen, die vom Schuldner oder seinem Bevollmächtigten nicht angenommen oder dem Schuldner oder seinem Bevollmächtigten nicht gemäß der zum Zeitpunkt der Transaktion getroffenen Vereinbarung geliefert wurden.“ Mit anderen Worten: Wenn Sie ein Produkt bestellen und es nie ankommt – oder wenn Sie die Lieferung verweigern, weil es nicht das erwartete Produkt ist oder weil es beschädigt ist -, haben Sie Anspruch auf Ihr Geld zurück.
Im Gegensatz dazu ist die bloße Abneigung gegen das erhaltene Produkt kein Grund für eine Rückbuchung – wie das National Consumer Law Center in seinem Leitfaden zu den Kreditkartenrechten feststellt: „Sie können keine Beschwerde über die Qualität von Waren oder Dienstleistungen, die Sie mit einer Kreditkarte gekauft haben, in Form eines Abrechnungsstreits vorbringen.“ Eine Enttäuschung über die Qualität Ihres neuen Spielzeugs fällt zwar in der Regel unter das Rückgaberecht des Einzelhändlers, ist aber kein Grund, Ihre Bank einzuschalten.
Solange der Kartenaussteller die Bundesgesetze einhält, kann er seine eigenen Verfahren für die Behandlung solcher Streitigkeiten festlegen. Zum Beispiel die Frist, innerhalb derer sich Karteninhaber mit ihren Emittenten in Verbindung setzen müssen, die im FCBA auf mindestens 60 Tage festgelegt ist. Ein Sprecher von MasterCard erklärt, dass es im Ermessen der ausstellenden Finanzinstitute liegt, eine längere Frist zu gewähren, und dass die meisten von ihnen eine Frist von 120 Tagen für die Beanstandung einer Belastung anbieten. Der Sprecher sagt auch, dass die Bank Unterlagen zur Untermauerung des Anspruchs des Karteninhabers verlangen kann, einschließlich „Verkaufsbelege, Verträge, Rechnungen und andere Arten von Unterlagen, die dem Emittenten helfen, den Händler vollständig über die Art des Streits zu informieren, wenn es sich nicht um einen Betrug handelt. Bestreiten Sie also eine Abbuchung nur, wenn Sie Beweise für Ihre Forderung vorlegen können.
Schließlich ist noch anzumerken, dass Banken unter Umständen über die allgemeinen Richtlinien zur Beilegung von Streitigkeiten hinausgehen, die vom ausstellenden Netzwerk festgelegt wurden. Ein Sprecher von Chase zum Beispiel erklärt, dass „in Fällen, in denen Chase nicht in der Lage ist, eine Rückbuchung von einem Händler zu bearbeiten, wir unseren Kunden gelegentlich eine Gefälligkeitsgutschrift gewähren“, was für die Bank mit einem Verlust verbunden ist.
All dies macht Rückbuchungen zu einem wirksamen Instrument im Arsenal des Verbrauchers, und zwar so sehr, dass die bloße Drohung, sich an Ihre Bank zu wenden und eine Rückbuchung zu beantragen, ausreichen kann, um den Streit zu Ihren Gunsten beizulegen. Wenn der Einzelhändler aber immer noch nicht mit der Wimper zuckt, sollten Sie nicht zögern, die Sache durchzuziehen und diesen wichtigen Verbraucherschutz in Anspruch zu nehmen.