Wie man sich auf die nächste Finanzkrise vorbereitet
Dateline: Tiflis, Georgien
Das Coronavirus und die Panik an den Märkten sollten ausreichen, um jeden davon zu überzeugen, dass eine Finanzkrise jederzeit und aus jedem Grund eintreten kann.
Angefangen von Rezessionen und globalen Pandemien bis hin zu Kriegen und politischen Veränderungen können sich die Märkte schlagartig ändern, und Sie sollten darauf vorbereitet sein. Alles auf eine Karte zu setzen, ist keine gute Idee, denn wenn ein finanzielles Chaos ausbricht, reagieren Menschen und Regierungen auf verrückte Art und Weise, die Ihren Zugang zu Ihrem Vermögen einschränken könnte.
Ich war nie ein Weltuntergangsprophet oder ein Prepper, und ich glaube nicht, dass wir einen wirtschaftlichen Zusammenbruch erleben werden, der die Welt völlig auslöschen wird. Was mich die Coronavirus-Panik gelehrt hat, ist, dass die Märkte und diejenigen, die in sie investieren, irrational sind und dass dieselben Leute, die geglaubt haben, die Hausse würde nie enden, sich genauso schnell unter ihren Schreibtischen verstecken werden.
Eine vernünftige Diversifizierung auf globaler Ebene ist der Schlüssel, um sich zu schützen, egal was passiert. Wir leben in einer global vernetzten Welt, die von uns verlangt, dass wir über die traditionelle „Aktien- und Anleihen“-Diversifizierung hinausgehen.
In diesem Artikel gebe ich Ihnen Vorschläge, was Sie vor einem wirtschaftlichen Zusammenbruch tun können; nennen Sie es eine Liste zur Vorbereitung auf den wirtschaftlichen Zusammenbruch. Ich sehe die Weltwirtschaft langfristig positiv, bin mir aber bewusst, dass es Zeiten geben wird, in denen Märkte, Währungen und Vermögenswerte stark fallen werden.
Hier geht es darum, finanziell vorbereitet zu sein, nicht darum, Saatgut im Keller zu lagern, obwohl es immer eine gute Idee ist, grundlegende Vorsichtsmaßnahmen zu treffen, um sicherzustellen, dass man essen kann und medizinisch versorgt wird.
Was ist ein Wirtschaftskollaps?
Angkor Wat, Kambodscha: Unkorrelierte Frontier-Märkte wie Kambodscha blieben von der globalen Finanzkrise 2008 völlig verschont.
Bevor wir Ihre Liste zur Vorbereitung auf einen Wirtschaftskollaps erstellen, sollten wir definieren, was ein Wirtschaftskollaps ist. Das ist für jeden anders, und Ihre Definition beeinflusst, was Sie dagegen tun sollten.
Wie würde das Leben aussehen, wenn der Aktienmarkt um 50 % fallen würde? Was wäre die Ursache dafür? Wie lange würde die Finanzkrise andauern? Wo würden Sie während dieser Krise leben, arbeiten und Ihre Kinder zur Schule schicken?
Ich würde eine Krise als eine Krise definieren, bei der jede Anlageklasse einen beträchtlichen Schlag einstecken muss.
Während der Großen Rezession von 2008 haben Aktien jeder Couleur einen Schlag abbekommen. Bis zu diesem Zeitpunkt hatte ich einen Teil meines monatlichen Geschäftseinkommens als Dollar-Cost-Average in US-Investmentfonds investiert, weil ich dachte, das sei alles, was ich für meinen Erfolg bräuchte.
In der Rezession habe ich gelernt, dass US-Investmentfonds allein keine gute Diversifizierung sind. Zu dieser Zeit stürzten auch die Immobilienwerte ab; man konnte sich nirgendwo verstecken.
Außer in Übersee.
Während viele Märkte die Hauptlast des wirtschaftlichen Abschwungs trugen, legten Grenzmärkte wie Kambodscha sogar zu. Edelmetalle gingen durch die Decke, und ausländische Währungen würden den US-Dollar in den kommenden Jahren übertreffen, wenn sich die Wirtschaft erholt.
Ihr Aktionsplan für eine Finanzkrise hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen ab, z. B. von Ihren monatlichen Rechnungen, wie hoch Ihre Schulden sind und wo Sie zu leben planen.
Hier sind einige Vorschläge, die für jeden erfolgreichen Unternehmer oder Investor sinnvoll sind, um die nächste Finanzkrise zu dämpfen.
Halten Sie ausländische Währungen
Vom Exoten bis zum britischen Pfund nach dem Brexit können Sie profitieren, indem Sie ausländische Fiat-Währungen halten.
Während viele ausländische Währungen in den letzten Jahren gegenüber dem US-Dollar nicht gut abgeschnitten haben, war das nicht immer so. Im letzten Jahrzehnt war der US-Dollar gegenüber vielen Währungen tatsächlich schwach.
Jetzt kann der Dollar mehr von anderen unterbewerteten Währungen kaufen. Einige Fremdwährungen haben es verdient, abgestürzt zu werden, aber nicht alle.
Der Singapur-Dollar gilt als sichere Hafenwährung und bietet höhere Renditen als der Dollar und dient als Absicherung, wenn der Dollar fällt.
Ein angeschlagenes Pfund nach dem Brexit ist vielleicht auch keine schlechte Absicherung.
Exotischere Fremdwährungen wie der georgische Lari zahlen bis zu 12 % Zinsen und bieten auch eine geopolitische Diversifizierung.
Insgesamt ist das Halten von Fremdwährungen in einem Offshore-Depot eine großartige Möglichkeit, die Rendite Ihrer Bargeldbestände zu erhöhen und die negativen Zinssätze zu bekämpfen, die Regierungen und Zentralbanken angesichts der Finanzkrise und des drohenden wirtschaftlichen Zusammenbruchs gerne einführen.
Halten Sie alternative Währungen
Alternative Währungen wie Krypto und Gold dienen als Absicherung gegen Panik während eines wirtschaftlichen Zusammenbruchs.
Neben dem Besitz mehrerer Fiat-Währungen sollten Sie auch alternative Währungen wie Gold, Silber und Kryptowährungen halten.
Zentralbanken in Schwellenländern von Russland über die Türkei bis Kolumbien haben in den letzten Jahren Gold gehortet und es als sicheren Hafen bezeichnet, mit dem sie ihre Volkswirtschaften im Falle eines Finanzkollapses wieder aufbauen können.
Sie können dasselbe tun.
Gold und Silber zu halten hilft, sich gegen eine Panik auf den globalen Märkten abzusichern; außerdem ist es für eine bankrotte Regierung schwieriger, Gold und Silber, das im Ausland gehalten wird, zu konfiszieren.
Wir empfehlen, den Großteil Ihrer Bestände in sicheren Offshore-Tresoren in neutralen Ländern wie Singapur zu lagern, die keine Staatsschulden haben. Sie können auch einige Goldmünzen oder Silberbarren zu Hause aufbewahren.
Ich glaube nicht, dass die Welt untergehen wird und jeder gezwungen ist, sein Brot mit Silbermünzen zu kaufen. Der Kauf von Gold und Silber hat mehr Vorteile als eine Absicherung gegen die nächste Finanzkrise.
Edelmetalle, die außerhalb des Bankensystems im Ausland gelagert werden, sind für Amerikaner und einige andere Nationalitäten rechtlich nicht meldepflichtig. Aber das ist nur die Spitze des Eisbergs, wenn es um die Vorteile des Besitzes von Edelmetallen geht. Sie können mehr über den Kauf, den Verkauf, die Lagerung und den Schutz Ihres Vermögens in den vielen goldbezogenen Artikeln auf unserer Website erfahren.
Das Fazit?
Physische Vermögenswerte dort zu haben, wo andere sie nicht bekommen können, ist eine gute Möglichkeit, sich auf eine Finanzkrise vorzubereiten.
Haben Sie ein Offshore-Bankkonto
Banken in Panama werden nicht in die Panik in Ihrem Heimatland verwickelt, was zu Entlassungen führt.
Für das Bargeld, das Sie zur Hand haben, bietet die Aufbewahrung eines Teils davon im Ausland Sicherheit und Entlassung. Wir haben gesehen, wie die Banken in Zypern, Griechenland, Argentinien und anderswo mit chaotischen Zeiten umgehen: Sie schränken Ihren Zugang zu Geld ein und lassen Sie in langen Schlangen warten, um an den Betrag zu kommen, den sie für Sie für angemessen halten.
Die Eröffnung eines Offshore-Bankkontos ist eine legale Möglichkeit, nicht nur in andere Währungen zu diversifizieren, Zugang zu neuen Investitionen zu erhalten und Vermögensschutz zu genießen, sondern auch einen Teil Ihres Bargelds vor fettfingerigen Bürokraten zu schützen, die vergessen haben, dass Sie Ihre Steuern bereits bezahlt haben, oder vor Bankangestellten, die Ihr Konto einschränken wollen.
Ich habe mehrere Debitkarten von Banken aus der ganzen Welt, mit denen ich Einkäufe tätigen oder Bargeld am Geldautomaten abheben kann.
Banken in Panama zum Beispiel sind von der Panik, die dort herrscht, wo Sie leben, ausgenommen, so dass mehrere Redundanzen Ihre Chance erhöhen, Zugang zu Bargeld zu haben.
Beim Offshore-Banking geht es nicht darum, Geld zu verstecken, also konsultieren Sie unbedingt einen internationalen Steuerberater, um alle Konten zu melden, die Sie haben, wenn Ihr Land dies verlangt.
Haben Sie einen zweiten Pass
Auf Ihrer Liste zur Vorbereitung auf den wirtschaftlichen Zusammenbruch sollte die Staatsbürgerschaft eines anderen Landes stehen. Die Coronavirus-Panik schränkte das Reisen stark ein, selbst für Menschen, die sich nicht im Krisenherd befanden. Wenn Sie ein chinesischer Staatsbürger wären, der auf einer einsamen Insel weit weg vom Virus lebt, hätten auch Sie plötzlich nicht mehr viele Reisemöglichkeiten.
Sogar Kanada hat seine Grenzen für alle Nicht-Staatsbürger oder Einwohner geschlossen, um die Ausbreitung des Virus zu verlangsamen.
Die doppelte Staatsbürgerschaft bedeutet, dass Sie immer mehr als einen Ort haben, an den Sie gehen können – mehr als einen Ort, der sich nicht weigern wird, Sie in einer Krise aufzunehmen. In Wirklichkeit gibt es zahlreiche Vorteile, wenn man mehr als eine Staatsbürgerschaft hat, auf die man sich verlassen kann.
Abhängig davon, woher Sie kommen, könnte Ihr Land in einer Krise mit neuen Reisebeschränkungen konfrontiert werden; schauen Sie sich nur Länder wie Venezuela oder Serbien an, die einst große Reisefreiheit hatten, aber in schwierigen Zeiten feststeckten.
Ein befreundeter Anwalt erinnert sich an eine fabelhafte Geschichte, die sein chinesischer Mandant einmal erzählte: „
Lesen Sie alle Möglichkeiten, einen zweiten Pass zu bekommen, um zu erfahren, wie Sie eine zweite Staatsbürgerschaft für sich und Ihre Familie bekommen können, damit Sie immer einen sicheren Hafen haben, der Sie in guten und in schlechten Zeiten aufnehmen muss.
Haben Sie ein Zuhause in einem sicheren Hafen
Zu wissen, dass Sie einen Ort haben, den Sie in einem anderen Land Ihr Zuhause nennen, wird dazu beitragen, die Denkbarriere zu durchbrechen, die viele Menschen in einer schlechten Situation gefangen hält.
Zusätzlich zu einem „zweiten Satz von Papieren“ wird der Besitz von Immobilien in einem sicheren fremden Land es Ihnen leichter machen, zu entkommen, wenn die nächste Wirtschaftskrise Sie zu sehr zu Hause trifft.
In meinen Jahren der Zusammenarbeit mit Kunden bei der Erstellung und Ausführung von Offshore-Plänen habe ich festgestellt, dass mentale Barrieren stärker sind als alle anderen. Wenn Sie nicht genau wissen, wohin Sie gehen, wenn Sie Ihr Heimatland verlassen, werden Sie eher zögern, es zu verlassen.
Ein Haus im Ausland zu besitzen, das Sie nutzen können, wann immer Sie wollen, dient nicht nur als gute Investition, Vermögensschutz und Diversifizierung, sondern stellt auch sicher, dass Sie sich in einem sicheren Land zu Hause fühlen, wenn die Dinge jemals schlecht werden.
Krisensicheres Einkommen
Diversifizieren Sie Ihre Investitionen, werden Sie standortunabhängig und sichern Sie Ihr Einkommen krisensicher ab.
Ich arbeite zwar mit standortunabhängigen Unternehmern und Investoren zusammen, weiß aber auch, dass viele Geschäftsinhaber nicht über einen flexiblen Geschäftsstandort verfügen. Der beste Weg, sich auf einen finanziellen Absturz vorzubereiten, besteht darin, ein Einkommen zu haben, das man überallhin mitnehmen kann.
Dazu kann gehören, dass man mehrere Quellen für Investitionseinkünfte an verschiedenen Orten hat. Wenn sich alle Ihre Mietobjekte in Nashville oder Adelaide befinden, könnten Sie einen großen Verlust erleiden, wenn vor Ort etwas passiert. Wenn Sie in Immobilien und REITs in verschiedenen Ländern investieren, sind Sie besser vorbereitet.
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten der Diversifizierung im Ausland, die Sie nutzen können, um eine solide Anlagestrategie zu entwickeln.
Sie müssen auch sicherstellen, dass Ihr tatsächliches Arbeits- oder Geschäftseinkommen portabel ist. Es spielt keine Rolle, ob Sie in einer Fabrik oder in der C-Suite arbeiten; wenn eine Finanzkrise zuschlägt, werden Sie betroffen sein, wenn Sie von einem festen Standort aus arbeiten.
Ich hatte Kunden, die in der Unternehmenswelt siebenstellige Beträge verdienten und ihr Einkommen verloren, weil das Büro wegen einer Sicherheitsbedrohung oder einer Pandemie geschlossen wurde.
Wenn Ihr Einkommen nicht ortsunabhängig ist, ist es jetzt an der Zeit, ein solches zu schaffen.
Wenn Sie einen Job haben, sollten Sie ein Online-Geschäft als „Nebenerwerb“ nach Feierabend in Betracht ziehen. Sie könnten auch nebenbei Beratungsdienste anbieten und eine Beratungspraxis aufbauen, die Sie überallhin mitnehmen können.
Ein hochrangiger Angestellter, den ich kenne, arbeitete mit seiner Frau zusammen, um Affiliate-Websites zu betreiben, während ein anderer begann, Produkte auf Amazon zu verkaufen.
Wenn SHTF eintritt, können Sie dieses Geschäftseinkommen mitnehmen, so dass es keine schwierige Entscheidung sein wird, die Krise hinter sich zu lassen.
Liquidität aufrechterhalten
Auch wenn es in guten Zeiten einige Opfer erfordert, kann eine Bargeldreserve Ihre Rettung sein, wenn die Wirtschaft zusammenbricht.
Bargeld zu haben ist der beste Weg, um die nächste Finanzkrise zu überstehen. Bargeld kann zwar verschiedene Formen annehmen, aber die Aufrechterhaltung der Liquidität hilft Ihnen, einen Geschäftsrückgang zu überstehen, wenn Kunden schwieriger zu finden sind oder ihre Rechnungen nicht bezahlen können.
Ich habe immer daran geglaubt, Bargeld zu horten, und obwohl es in guten Zeiten Opportunitätskosten gibt, weiß ich, dass ich mein Geschäft weiterführen, meine Mitarbeiter bezahlen und meine Familie mit dem Bargeld unterstützen kann, das ich zur Hand habe.
Liquidität kann die Form von Bargeld auf einer Bank, Bargeld in Ihrem Safe oder Gold in einer Kaffeedose annehmen.
Ich bin zwar ein Befürworter von Offshore-Goldlagern und Offshore-Termingeldern, die höhere Zinsen zahlen, aber es ist auch wichtig, Bargeld zu haben, auf das Sie sofort zugreifen können.
Egal was passiert.
Indem Sie Ihre Liquidität auf mehrere Banken oder Standorte im In- und Ausland verteilen, sollten Sie geschützt sein, egal was passiert.
Meiden Sie staatliche Rentenkonten
Regierungen von Irland bis Polen haben der Versuchung nachgegeben, in Zeiten der Finanzkrise auf Rentenkonten zuzugreifen.
Unter all den Dingen, die ich lehre, gehört mein Rat, niemals ein IRA oder 401k zu finanzieren, zu den umstrittensten.
„Aber was ist mit meinem IRA-Zuschuss?!“
„Kostenloses Geld“ in Form eines Zuschusses von Ihrem Arbeitgeber zu erhalten, mag nett erscheinen, ebenso wie das „steuerlich aufgeschobene“ Wachstum, das Sie in einer IRA, Superannuation oder einem anderen Altersversorgungssystem Ihres Landes genießen.
Das ist nicht nett: Bei einem wirtschaftlichen Zusammenbruch wird Ihre bankrotte Regierung versuchen, dieses Geld zu nehmen, um ihre anderen Rechnungen zu bezahlen. Die jüngste Geschichte hat gezeigt, dass Regierungen, die Liquidität benötigen, gerne die Rentenfonds plündern, wenn es hart auf hart kommt.
In Irland wurden die Arbeitnehmer automatisch in ein Rentensystem aufgenommen, während die Regierung die Renten buchstäblich ausraubte. Polen folgte diesem Beispiel mit einer „Umstrukturierung“ – sprich: Diebstahl – seines Rentensystems in dem Bemühen, „eine ehrgeizige Agenda für Wohlfahrtsausgaben zu finanzieren“, so Reuters.
Rentenpläne, die von Regierungen von Russland bis zu den Vereinigten Staaten garantiert wurden, haben dazu geführt, dass dieselben Regierungen ihr Wort gebrochen haben, als es ihnen gelegen kam. Und ich erwarte, dass dies in der nächsten Finanzkrise oder im nächsten Moment der Panik wieder passieren wird.
Die Regierungen sind mit Hunderten von Billionen Dollar verschuldet, und die privaten Rentenfonds sind die größte unangetastete Keksdose, die der Regierung zur Verfügung steht. Da immer mehr Menschen in der westlichen Welt mit geringen Ersparnissen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, werden die Politiker leichtes Spiel haben, indem sie jeden, der über beträchtliche Ersparnisse für die Altersvorsorge verfügt, einfach als „die bösen Reichen“ verhöhnen; der politische Druck ist weg.
Ich kann nicht mit Sicherheit sagen, dass Sie in der Lage sein werden, einen Arbeitgeberzuschuss mit höheren Renditen im Ausland zurückzubekommen. Der Schutz vor Risiken hat seinen Preis, aber ich habe lieber die volle Kontrolle über mein Geld, auch wenn das etwas geringere Renditen bedeutet.
Auf versicherungsmathematischer Basis ist das Risiko, dass eine zahlungsunfähige Regierung, die von den Politikern geführt wird, die die Zahlungsunfähigkeit herbeigeführt haben, sich Ihr Geld schnappt, einfach zu hoch, als dass Sie Ihr Geld nicht außerhalb ihrer Reichweite aufbewahren sollten.
Die Regeln für den Zugriff auf Ihre Ruhestandskonten können sich jederzeit ändern; glauben Sie nicht, dass die heutigen Gesetze für immer gelten werden. Einige Gesetze gelten sogar rückwirkend.
Vorbereiten Sie sich schon heute auf eine Finanzkrise
Gute Anlageberatung ist gute Anlageberatung. Legen Sie niemals alle Eier in einen Korb.
Ob ein wirtschaftlicher Zusammenbruch jemals eintritt, die Vorbereitung auf einen solchen heute wird Ihr Geld bis weit in die Zukunft schützen und wachsen lassen.
Die Strategien, die ich hier skizziert habe, sind alle Werkzeuge, die wir hier bei Nomad Capitalist jeden Tag benutzen, um unseren Kunden zu helfen, ein Leben in Freiheit und Wohlstand auf globaler Ebene zu gestalten.
Die gleichen Strategien, die Ihren Reichtum in einer Finanzkrise schützen, werden auch legal Ihre Steuern senken, Ihrem Geschäft zugute kommen, Ihre Investitionen diversifizieren und Ihre Reiseprivilegien in guten Zeiten erweitern.
Ob Sie nun hier sind, weil es derzeit eine globale Finanzkrise gibt, oder ob Sie einen Plan B haben wollen, wenn der wirtschaftliche Zusammenbruch kommt, der beste Plan ist, jetzt zu handeln.
Warten Sie nicht.
Das einzige Risiko ist Untätigkeit. Die einzigen Kosten entstehen durch Verzögerung.
Wenn Sie bereit sind, jetzt zu handeln, hilft Ihnen unser Team gerne bei der Erstellung eines maßgeschneiderten Offshore-Plans, um Ihr Vermögen zu schützen und zu vermehren. Sprechen Sie uns an.
- Autor
- Aktuelle Beiträge
