Als Autorin für persönliche Finanzen beantworte ich oft Fragen von Freunden und Verwandten zu grundlegenden Finanzprinzipien. Wenn jemand zum ersten Mal ein Sparkonto einrichtet, fragt er oft: „Wie überweise ich eigentlich das Geld von meinem Girokonto auf mein Sparkonto?“ Deshalb habe ich diesen Leitfaden erstellt, in dem ich erkläre, wie man Geld von einer Bank zu einer anderen Bank überweist.

Es scheint ein so einfaches Konzept zu sein, aber bei der Überweisung großer Geldbeträge muss man fast immer einige Hürden überwinden. Man kann nicht einfach bei seiner Bank anrufen und sie bitten, das Geld zu überweisen, und das aktive Abheben und anschließende Einzahlen des Geldes ist ein unnötiger Aufwand. Was können Sie also tun?

Wenn Sie Geld zwischen Bankkonten überweisen wollen, egal ob es sich dabei um Ihre eigenen Konten handelt oder Sie jemandem Geld schicken, finden Sie hier die besten Möglichkeiten dafür.

Wie überweisen Banken Geld?

Jede größere Bank verwendet das Automated Clearing House (ACH)-System für Geldüberweisungen. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Gehaltsscheck per Direkteinzahlung schickt, verwendet er das ACH-System.

Das ACH-System wurde in den 1970er Jahren als schnellere Alternative zu Schecks und als billigere Lösung im Vergleich zu Überweisungen entwickelt. Es handelt sich um ein elektronisches System, das Geld in großen Mengen über Nacht überweist. ACH ist nicht nur schneller als viele andere traditionelle Überweisungsmöglichkeiten, sondern auch oft sicherer als Überweisungen und andere Arten von elektronischen Zahlungen, da es von der Selbstregulierungsorganisation NACHA unterstützt wird.

Geld von einer Bank zu einer anderen überweisen

Geld zwischen verschiedenen Bankkonten zu überweisen, ist für die meisten Menschen ein häufiges Bedürfnis. Ich selbst habe drei verschiedene Banken, die ich für meinen privaten und geschäftlichen Bedarf nutze, und ich veranlasse mindestens einmal pro Woche Überweisungen zwischen ihnen. In anderen Fällen sende ich vielleicht Geld an eine andere Person, was ebenfalls eine Überweisung von Bank zu Bank erfordert.

Das Einrichten externer Überweisungen kann verwirrend sein, daher wollen wir anhand eines hypothetischen Beispiels erklären, wie es auf der Website Ihrer Online-Bank funktioniert. Bank A ist die Bank, von der Sie Geld überweisen, und Bank B ist die Bank, an die Sie das Geld überweisen möchten. Im Folgenden finden Sie sechs Schritte, wie Sie Geld von Bank zu Bank überweisen können:

1. Rufen Sie die Website Ihrer Bank auf, um Konten zu verknüpfen.

Melden Sie sich bei Bank A an und klicken Sie auf den Abschnitt „Überweisungen“, dann auf „Externe Überweisungen“ oder „Externe Konten“ und schließlich auf „Ein externes Konto hinzufügen“.

2. Nachweis der Kontoinhaberschaft.

Um ein externes Konto hinzuzufügen, müssen Sie Ihr Konto bei Bank B mit Bank A verifizieren. Bank A benötigt einen Nachweis, dass Sie der Inhaber des Kontos bei Bank B sind.

3. Geben Sie die erforderlichen Informationen an.

Bank A wird Sie nach der Konto- und Routingnummer von Bank B fragen (ich zeige Ihnen später in diesem Beitrag genau, wie Sie Ihre Konto- oder Routingnummer herausfinden) und ob es sich um ein Giro- oder Sparkonto handelt.

4. Sehr das Konto.

Bank A wird Sie dann bitten, Ihr Konto bei Bank B auf eine von zwei Arten zu verifizieren:

1. Geben Sie den Benutzernamen und das Kennwort an, das Sie für Bank B verwenden, wodurch das Konto sofort verifiziert und für externe Überweisungen vorbereitet wird.
2. Bank A veranlasst zwei kleine Überweisungen an Bank B. Hinweis: Sie müssen sich bei Bank B anmelden, um zu sehen, wie viel eingezahlt wurde.

5. Überprüfen Sie die Einzahlungen.

Melden Sie sich bei Bank A an und gehen Sie zum Abschnitt „Externe Konten“. Dort sollten Sie unter „Überprüfen Sie Ihre Einzahlungen“ die Beträge eingeben, die an Bank B überwiesen wurden. Dieser Vorgang dauert in der Regel mindestens 1-2 Werktage.

6. Beginnen Sie, Geld von einer Bank zur anderen zu überweisen.

Sie können nun problemlos Geld von Bank A an Bank B überweisen. Je nach Bedarf können Sie wiederkehrende oder einmalige Überweisungen einrichten.

Normalerweise sind Überweisungen zwischen zwei Konten kostenlos, aber manchmal gibt es ein Limit, wie viel Sie auf einmal überweisen können. Dies hängt von den Richtlinien Ihrer Bank ab. Wenn Sie zum Beispiel Kreditgenossenschaften mit Banken vergleichen, haben Kreditgenossenschaften in der Regel niedrigere Gebühren. Wenn Sie Geld von und auf Ihre Konten überweisen, denken Sie daran, dass Sie in der Regel Mindestbeträge für Spar- und Girokonten einhalten müssen, um zusätzliche Gebühren oder Kontoschließungen zu vermeiden.

Welche Informationen benötigen Sie für eine Überweisung?

Wenn Sie herausfinden wollen, wie Sie Geld von einer Bank zu einer anderen überweisen können, kann die Einrichtung verwirrend sein, wenn Sie nicht wissen, was Sie brauchen. Um Geld zwischen Banken zu überweisen, benötigen Sie folgende Informationen:

• Name der Bank: Sie müssen den Namen der Bank kennen, bei der das Empfängerkonto geführt wird. Dies sollte relativ einfach zu ermitteln sein, vor allem, wenn Sie eine Überweisung auf ein anderes Ihrer Konten vornehmen. Möglicherweise benötigen Sie auch die Adresse der Bank (der Ort, an dem das Konto eingerichtet wurde).
• Spar-/Girokonto: Sie müssen für jedes Konto angeben, ob es sich um ein Spar- oder Girokonto handelt. Auch dies sollte einfach sein, wenn es sich um Ihre eigenen Konten handelt. Wenn Sie Geld an eine andere Person überweisen, müssen Sie sich bei dieser erkundigen, bevor Sie eine Überweisung tätigen können.
• Privat-/Geschäftskonto: Sie müssen auch wissen, ob das Empfängerkonto ein Geschäftskonto oder ein Privatkonto ist. Dies ist wichtig, da für Überweisungen von und auf Geschäftskonten unterschiedliche Richtlinien und Gebühren gelten können.
• Routing Number: Was ist eine Routingnummer? Eine Routing-Nummer ist eine neunstellige Nummer, die mit Ihrer Bank verbunden ist. Diese Nummer ist wichtig, um sicherzustellen, dass Ihr Geld auf dem richtigen Konto bei der richtigen Bank landet. Eine Bank kann mehrere Routing-Nummern haben, daher ist es wichtig, dass Sie sich immer vergewissern, dass Sie die richtige Nummer verwenden.
• Kontonummer: Eine weitere wichtige Nummer, die Sie bei der Einrichtung einer Banküberweisung benötigen, ist die Kontonummer. Kontonummern sind acht- bis 12-stellige Nummern, die mit Ihrem individuellen Konto verbunden sind. Selbst wenn also Ihr Spar- und Ihr Girokonto bei derselben Bank geführt werden, haben sie ihre eigenen Kontonummern.

Wie finden Sie die Leitungs- und Kontonummer?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Leitungs- und Kontonummer für ein bestimmtes Bankkonto zu finden:

• Online: Wenn Sie sich online bei Ihrer Bank anmelden, finden Sie Ihre Bankleitzahl und Kontonummer in der Regel unter „Kontodetails“ oder einem ähnlich bezeichneten Abschnitt. Aus Sicherheitsgründen müssen Sie möglicherweise eine PIN oder ein Passwort eingeben, um in der App auf diese Informationen zuzugreifen.
• Auf einem Scheck: Die Routing- und Kontonummern für ein Bankkonto befinden sich in der Regel am unteren Rand eines Schecks. Beginnend in der unteren linken Ecke finden Sie die Leitzahl, gefolgt von der Kontonummer und der Schecknummer.

• Per Telefon: Sie können auch den Kundendienst Ihrer Bank anrufen, um Ihre Leitungs- und Kontonummern zu erfahren. Diese Methode ist jedoch aufgrund der langen Wartezeiten nicht immer sehr bequem.

Alternativen zu Banküberweisungen

Wenn Sie Geld von Ihrem Bankkonto auf das einer anderen Person überweisen möchten, müssen Sie normalerweise eine Alternative zu Banküberweisungen finden. Denn Sie müssen bei beiden Banken Kontoinhaber sein, um Geld zu senden oder zu empfangen. Hier sind einige andere beliebte Lösungen für Banküberweisungen:

Apps

Glücklicherweise ist dies heute einfacher denn je, denn es gibt zahlreiche Apps und Websites, die Überweisungsdienste anbieten. Egal, ob du die Rechnung für das Abendessen teilst, deinen Anteil an der Hotelreservierung für einen bevorstehenden Junggesellinnenabschied bezahlst oder in letzter Minute Geld für die Miete von Mama und Papa bekommst – du wirst dankbar sein, dass du diese einfachen Möglichkeiten kennst, wenn du schnell Geld zwischen Banken überweisen musst.

Sobald Ihr Bankkonto in der App verknüpft ist, können Sie schnell einen Dollarbetrag eingeben, den Empfänger auswählen und auf „Senden“ klicken – er erhält das Geld fast sofort.

• PayPal: Über die Option „An Familie und Freunde senden“ können Sie kostenlos Geld an das PayPal-Konto einer anderen Person senden. PayPal ist eine schnelle Methode, d. h. sobald Sie das Geld senden, erscheint es auf dem PayPal-Konto der anderen Person. Von dort aus kann er es auf sein eigenes Bankkonto überweisen.
• Chase QuickPay: Mit Chase QuickPay können Sie Geld von Ihrem Chase-Bankkonto an eine andere Person senden, die kein Chase-Kunde sein muss. Wenn Sie ein Chase QuickPay-Konto haben, können Sie auch eine Rechnung senden und eine andere Person bitten, Ihnen Geld zu schicken.
• Venmo: Mit Venmo können Sie sofort Geld von Ihrem Bankkonto, Ihrer Debit- oder Kreditkarte oder Ihrem laufenden Venmo-Guthaben überweisen, so dass Sie kein Bargeld abheben müssen, um es Freunden zurückzuzahlen und umgekehrt. Eine weitere beliebte Funktion ist der Social Feed, mit dem Sie sehen können, was Ihre Freunde gerade machen.
• Cash App: Eine weitere beliebte App für Peer-to-Peer-Zahlungen ist Cash App, mit der man Geld an das Bankkonto oder die Debitkarte eines anderen Nutzers senden kann. Die Nutzer können auch eine direkte Einzahlung einrichten, so dass alle Gelder, die sie erhalten, automatisch auf ihr Bankkonto gehen. Wenn Sie den sozialen Feed von Venmo nicht mögen, der anzeigt, an wen und wofür Sie Geld senden, wird Ihnen Cash App gefallen, da es eine privatere Möglichkeit ist, Geld zu senden.
• Apple Pay/Google Pay: Je nachdem, ob Sie Apple oder Google bevorzugen, können Sie diese Zahlungs-Apps verwenden, um Banküberweisungen, Online-Zahlungen und mehr zu tätigen. Apple Pay ist mit Ihrem Apple Wallet verbunden und macht es einfach, Geld hin und her zu senden, was Sie leicht tun können, während Sie eine SMS schreiben, indem Sie einfach die Apple Pay-Taste unter dem Textfeld drücken oder auf die Google Pay-Taste klicken.

Sie sind nicht nur bequemer, wenn Sie eine Überweisung von Bank zu Bank mit jemandem tätigen müssen, der eine andere Bank als Sie verwendet, sondern ermöglichen es dem Empfänger oft, das Geld noch am selben Tag zu erhalten – in der Regel natürlich gegen eine kleine Gebühr.

Zusätzlich können Sie in diesen Apps auch ein Guthaben führen, das als kurzfristiges Sparkonto dienen kann. Wenn dir zum Beispiel jemand Geld für die Miete überweist, ist es einfacher, es nicht aus Versehen auszugeben, wenn es nicht auf deinem Bankkonto liegt. Wenn Sie sich dafür entscheiden, achten Sie nur darauf, dass Sie dieses Guthaben nicht für Zahlungen an andere verwenden, sonst könnten Sie sich gestresst fühlen, wenn der 1. des Monats kommt.

Scheck ausstellen

Auch wenn es veraltet erscheinen mag, ist das Ausstellen eines Schecks eine praktikable Alternative, um Geld auf ein anderes Ihrer Konten oder an eine andere Person zu überweisen. Wenn Sie kein Scheckbuch haben, stellen Ihnen viele Banken einige Schecks pro Jahr kostenlos oder gegen eine geringe Gebühr zur Verfügung. Wie überweist man also Geld mit einem Scheck? Das ist ganz einfach:

1. Holen Sie sich einen Scheck von Ihrer Bank, wenn Sie keinen haben.
2. Füllen Sie die erforderlichen Informationen aus, einschließlich des Datums, des Betrags, den Sie überweisen möchten (in Worten und Zahlen), des Namens/der Organisation des Empfängers, Ihrer Unterschrift und des Vermerks, wenn Sie besondere Informationen über die Transaktion hinzufügen möchten.
3. Zahlen Sie den Scheck auf ein anderes Konto ein oder geben Sie ihn der Person, die ihn einzahlen soll.

Drahtüberweisungen

Eine weitere Möglichkeit, wenn Sie schnell Geld zwischen Banken überweisen müssen, ist die Drahtüberweisung, mit der Sie Geld elektronisch versenden können. Überweisungen sind eine praktikable Alternative, wenn Sie herausfinden müssen, wie Sie Geld überweisen können, ohne sich an Ihre Bank zu wenden, da es auch bankfremde Anbieter wie Western Union gibt.

Überweisungen sind eine beliebte Lösung, um Geld ins Ausland zu schicken oder schnelle Überweisungen zu tätigen. Für eine Überweisung benötigen Sie in der Regel:

• den Namen des Empfängers
• den Zielort
• den Überweisungsbetrag

*Hinweis: Daten und Beträge können je nach Bank und Art der Überweisung variieren. Die Richtlinien können sich ändern.

Welche Überweisungsmethode sollten Sie verwenden?

Bei der Entscheidung, wie Sie Geld zwischen Banken überweisen können, sind mehrere Faktoren zu berücksichtigen:

• Wie lange eine Überweisung dauert: Während einige Apps Sofortüberweisungen ermöglichen, die eine zusätzliche Gebühr kosten (z. B. erhebt Cash App eine Gebühr von 1,5 % und Venmo eine Gebühr von 1 % bis zu 10 $), benötigen die meisten Banküberweisungsoptionen mehrere Geschäftstage. Je nachdem, wie dringend Sie das Geld benötigen, sollten Sie die schnellste Überweisungsmethode wählen.
• Wie viel eine Überweisung kostet: Wenn Ihr Kontostand niedrig ist oder Sie einfach nur kein unnötiges Geld ausgeben wollen, sollten Sie darauf achten, wie viel eine Überweisung kostet. Verschiedene Methoden können teurer sein. So sind beispielsweise Überweisungen in der Regel die teuerste Option, die zwischen 25 und 45 Dollar kostet, je nachdem, ob Sie Geld innerhalb der USA oder ins Ausland überweisen wollen.
• Überweisungslimits: Einige dieser Methoden begrenzen die Summe, die Sie pro Tag oder Monat auf Ihr Bankkonto überweisen können. Es ist wichtig, diese Grenzen zu kennen, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, den vollen Betrag zu senden oder zu empfangen, den Sie benötigen.

Key Takeaways for How to Transfer Money from One Bank to Another

• Sie können Geld zwischen Banken über Ihr Finanzinstitut oder eine App übertragen.
• Überweisungen von Bank zu Bank zwischen Ihren eigenen Konten werden am besten über Ihre Bank abgewickelt.
• Geld von Ihrer Bank an einen Freund oder ein Familienmitglied zu überweisen, ist einfacher, wenn Sie eine App benutzen.
• Schecks ausstellen und Überweisungen sind ebenfalls beliebte Alternativen, um Geld an andere Personen zu überweisen.
• Um Geld zwischen Banken zu überweisen, benötigen Sie: Routing-Nummern für die Konten, Kontonummern, Informationen über Spar-/Girokonten, ob es sich um Privat- oder Geschäftskonten handelt, und den Namen der Bank.

Zina Kumok ist eine freiberufliche Autorin, die sich auf persönliche Finanzen spezialisiert hat. Als ehemalige Reporterin hat sie über Mordprozesse, das Final Four und alles, was dazwischen liegt, berichtet. Sie hat bereits für Lifehacker, DailyWorth und Time geschrieben. Lesen Sie unter Debt Free After Three, wie sie in drei Jahren Studentenkredite im Wert von 28.000 Dollar abbezahlt hat.

Dieser Artikel wurde seit seiner ursprünglichen Veröffentlichung am 1. Oktober 2013 aktualisiert.