Im Gegensatz zu dem, was in Filmen dargestellt wird, sind die häufigsten Verbrechen nicht Entführungen im Taken-Stil oder Hauseinbrüche, sondern der Diebstahl von persönlichen Daten. Im vergangenen Jahr haben Identitätsdiebstahl und -betrug die Verbraucher mehr als 16 Milliarden Dollar gekostet, wobei etwa 15,4 Millionen Menschen als Opfer gezählt wurden. Ein Jahr zuvor waren es noch 15,3 Milliarden Dollar bzw. 13,1 Millionen Opfer.

Anstatt das Netz zu verlassen und Geschäfte von Ihrem neu errichteten Panikraum aus zu tätigen, können Sie viele einfache Maßnahmen ergreifen, um Ihre Daten von vornherein zu schützen, z. B. die Verwendung schwieriger Passwörter und das Einkaufen auf sicheren Websites. Im Falle eines Worst-Case-Szenarios, in dem Ihre Daten kompromittiert werden, kann schnelles und entschlossenes Handeln jedoch auch dazu beitragen, den Schaden zu minimieren.

Hier ist, was Sie tun müssen, wenn Sie das Opfer schändlicher Aktivitäten sind.

Behalten Sie Ihre Finanzdaten im Auge

Die erste Verteidigungslinie gegen Identitätsdiebstahl ist einfach das Wissen, dass es passiert ist, denn Sie können ein Problem nicht beheben, wenn Sie nicht wissen, dass es aufgetreten ist! Nach Ansicht von Experten ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie Ihre bestehenden Finanzkonten und Kreditberichte regelmäßig überwachen. „Der effektivste Weg, all diese Konten im Auge zu behalten, besteht darin, sie regelmäßig über Ihre monatlichen Kontoauszüge zu überprüfen, über Online-Portale, so oft Sie möchten, und über mobile Anwendungen, wenn diese zur Verfügung stehen“, sagt der Experte und Berater für Identitätsdiebstahl Robert Siciliano, CEO von IDTheftSecurity.com. Er fügt hinzu, dass Sie bei einigen Kreditkarten auch Text- oder Push-Benachrichtigungen einrichten können, damit Sie über jede Abbuchung informiert werden. Egal, ob Sie jeden Tag bei Seamless bestellen oder ob Sie nicht aufhören können, Lootboxen in Ihrem Lieblingsvideospiel zu kaufen, es ist wichtig zu wissen, dass Sie der Einzige sind, der Ihr Geld ausgibt.

Sie sollten regelmäßig Ihre Kreditauskunft überprüfen – nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit – um sicherzustellen, dass niemand Konten in Ihrem Namen eröffnet hat.

Sie sollten auch regelmäßig Ihre Kreditauskunft (nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit!) überprüfen, um sicherzustellen, dass niemand Konten in Ihrem Namen eröffnet hat, sagt Manisha Thakor, Direktorin für Vermögensstrategien für Frauen bei Buckingham Strategic Wealth. Sie können die Situation entweder selbst im Auge behalten oder sich bei einem seriösen Unternehmen wie LifeLock, IdentityForce oder ID Watchdog für die Überwachung von Identitätsdiebstahl anmelden, sagt sie.

Wenn Sie die Situation selbst überwachen wollen, sollten Sie bei einer der drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) über AnnualCreditReport.com einen Kreditbericht anfordern (auch hier nicht nur Ihren Score, der kein vollständiges Bild vermittelt). Da Sie von jeder der drei großen Auskunfteien jährlich eine kostenlose Kreditauskunft erhalten können, sollten Sie diese in regelmäßigen Abständen abrufen, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit stets im Auge behalten können, ohne dafür Geld ausgeben zu müssen. Fordern Sie zum Beispiel im Januar einen Kreditbericht von Equifax, im April von Experian und im September von TransUnion an. Wenn Sie nicht glauben, dass Sie sich daran erinnern werden, wann es Zeit für Ihren Finanzcheck ist, richten Sie Erinnerungen auf Ihrem Telefon ein – es ist der perfekte Zeitpunkt, um diese Geldbeutel und Kreditkarten-Emojis zu verwenden.

Es kann leicht passieren, dass Ihre Augen glasig werden, wenn Sie Ihren Bericht herunterladen, aber es gibt ein paar Dinge, auf die Sie achten sollten. Thakor empfiehlt, nach Konten Ausschau zu halten, die eröffnet wurden und die Sie nicht kennen. Sind Sie mit Uber und Lyft unterwegs und haben trotzdem einen Autokredit aufgenommen? Das sollte ein deutliches Warnsignal sein.

Auch andere kleine Details können ein Zeichen dafür sein, dass etwas nicht stimmt. Falsche Angaben zur Identifizierung, z. B. eine Adresse, könnten darauf hindeuten, dass jemand anderes versucht, Ihre Identität zu missbrauchen.

Wenn Ihre Kreditauskunft falsche Informationen enthält…

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft etwas finden, das nicht in Ordnung ist, wenden Sie sich an die Kreditauskunftei und melden Sie den Fehler – jede Kreditauskunftei gibt auf ihrer Website Anweisungen dazu. Je nach Problem müssen Sie möglicherweise verschiedene Unterlagen vorlegen und eidesstattliche Erklärungen unterschreiben, damit der Fehler korrigiert wird, sagt Siciliano.

Wenn es sich um etwas so Einfaches handelt wie ein Konto, das Sie geschlossen haben und das immer noch als offen angezeigt wird, oder umgekehrt, ist das laut Thakor wahrscheinlich recht einfach zu beheben. „Wenn Sie feststellen, dass Konten in Ihrem Namen eröffnet wurden, die Sie nicht eröffnet haben, kann es sich um einen Verwaltungsfehler seitens der Kreditauskunftei handeln – oder, was wahrscheinlicher ist, um ein Zeichen dafür, dass Ihre Identität kompromittiert wurde“, sagt sie. „In diesem Stadium ist es normalerweise nicht notwendig, einen Anwalt zu beauftragen. Theoretisch sollten Sie das Problem selbst lösen können, indem Sie die Anweisungen auf der Website des jeweiligen Kreditbüros zur Meldung falscher Informationen befolgen.“

Siciliano sagt, dass Sie die Angelegenheit nur dann eskalieren und einen Anwalt beauftragen müssen, wenn der Kreditgeber Ihre Betrugsbehauptung bestreitet und sich für einen Rechtsstreit entscheidet.

Wenn Ihre sensiblen Finanzdaten gestohlen werden…

Wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihre sensiblen persönlichen Daten (wie Ihre Sozialversicherungsnummer) gestohlen wurden, sollten Sie Ihre Kreditdaten bei den drei großen Kreditbüros einfrieren, sagt Thakor. (Dadurch wird verhindert, dass jemand weitere Konten auf Ihren Namen eröffnet.

„Sie sollten dann besonders wachsam sein und die Aktivitäten auf Ihren Kreditkarten und Ihrem Bankkonto überwachen“, sagt Thakor. „Ich würde vorschlagen, Warnmeldungen einzurichten, so dass Sie jedes Mal eine SMS erhalten, wenn eine Ihrer Karten benutzt wird oder wenn es Aktivitäten auf Ihren Bankkonten gibt, so dass Sie in Echtzeit Informationen über die Aktivitäten auf Ihren bestehenden Konten erhalten.“

Wenn nicht autorisierte Konten in Ihrem Namen eröffnet werden, sollten Sie auch die von der Federal Trade Commission eingerichtete Website zum Identitätsdiebstahl besuchen und einen Wiederherstellungsplan aufstellen, der in drastischeren Situationen ernsthafte Schritte wie die Neuausstellung staatlicher Ausweise oder die Information nörgelnder Schuldeneintreiber umfassen kann, dass Sie diese Gebühren nie erhoben haben.

Sie sollten auch „so viele Unterlagen wie möglich über den Diebstahl sammeln“, sagt Adrian A. Nazari, CEO des Kreditüberwachungsunternehmens Credit Sesame. „Es ist auch eine gute Idee, einen Polizeibericht einzureichen, da dies ein wichtiges Dokument sein kann, das Ihnen hilft, sich von einem Identitätsdiebstahl zu erholen“, sagt er.

Während die Situation geklärt wird, ist es wichtig, so wachsam wie immer zu bleiben. „Es ist auch wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskünfte und Finanzkonten immer genau überwachen“, sagt Nazari.

Wenn Ihre Debit-/Kreditkarte gestohlen wird…

Wenn Sie Ihre Kredit- oder Debitkarte verlieren oder merkwürdige Abbuchungen auf Ihren Konten feststellen, rufen Sie sofort Ihre Bank an und sprechen Sie mit jemandem, der Ihnen mitteilt, dass die Karte oder die Nummer gestohlen wurde, sagt Nazari. „Geben Sie genaue Einzelheiten über den Vorfall an, und sie werden Ihnen eine neue Karte mit einem ausstellen“, sagt er.

Thakor zufolge ist Ihre Haftung bei Kreditkarten begrenzt, wenn Sie das Unternehmen sofort informieren, was bedeutet, dass Sie nicht für die betrügerischen Abbuchungen haften müssen. „Wenn es sich um eine Debitkarte handelt und jemand tatsächlich Geld von Ihrem Konto abhebt, kann es länger dauern, bis Sie das Geld zurückbekommen. Das macht Kreditkarten in einer Zeit des weit verbreiteten Identitätsdiebstahls ironischerweise in mancher Hinsicht ’sicherer‘ als Debitkarten“, sagt sie.

Wenn Ihr Bankkonto kompromittiert wird…

Manchmal, wenn Gelder direkt vom Konto abgehoben werden, kann das ein Zeichen für ein größeres Problem sein als nur Ihre physische Karte. „Wenn von einem Konto Geld abgehoben wurde und die Bank den Verdacht hat, dass die Kontonummer zusammen mit der Routingnummer das Problem war, dann wird sie die vollständigen Zugangsdaten neu ausstellen“, sagt Siciliano. Später fügte er hinzu: „Wenn das bestehende Konto vollständig kompromittiert und übernommen wurde, ist es für die Bank oder den Kunden nicht mehr vorteilhaft, unter diesen Zugangsdaten zu arbeiten.“

Es gibt verschiedene Systeme, die eine Authentifizierung erfordern und manchmal eine Abhebung nur mit der Kontonummer und der Bankleitzahl verhindern, sagt Siciliano, aber das bedeutet nicht, dass es nicht passieren kann. Die Verbraucher haben 60 Tage Zeit, um nicht autorisierte ACH-Transaktionen (Automated Clearing House) zu widerlegen, weshalb es ratsam ist, die Kontobewegungen regelmäßig zu überprüfen. (ACH-Transaktionen geben einem Institut oder einem anderen Kunden die Erlaubnis, Ihr Giro- oder Sparkonto direkt zu belasten, in der Regel für die Zahlung einer Rechnung oder eines Lieferanten. Über eine ACH-Transaktion können Sie auch direkte Einzahlungen vornehmen.) Ähnlich wie bei einem Betrug im Zusammenhang mit Ihrer Debit- oder Kreditkarte müssen Sie sich direkt an Ihre Bank wenden, um den Betrug zu melden. Um sich in Zukunft zu schützen, können Sie auch eine ACH-Lastschriftsperre einrichten, die verhindert, dass ACH-Transaktionen auf Ihrem Konto verbucht werden, oder einen ACH-Lastschriftfilter, der nur autorisierte Transaktionen zulässt.

Abhängig von der Bank kann es zwischen einem Tag und einigen Wochen dauern, bis das Geld wieder auf Ihrem Konto eingeht, weshalb es wichtig ist, schnell zu handeln, wenn etwas nicht stimmt. „In dem Moment, in dem man unberechtigte Abhebungen bemerkt, muss man reagieren“, sagt Siciliano.

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