Die National Foundation for Credit Counseling – NFCC – ist ein 1951 gegründetes Netzwerk von gemeinnützigen Kreditberatungsagenturen zur Förderung eines verantwortungsvollen Finanzverhaltens der amerikanischen Verbraucher.

Die NFCC hat umfangreiche Instrumente und Schulungen entwickelt, die es ihren Mitgliedsorganisationen ermöglichen, landesweit Millionen von Kunden ein hohes Maß an finanzieller Bildung und Beratung zu bieten.

Die NFCC zertifiziert die Berater ihrer Mitgliedsorganisationen und erneuert diese Zertifizierung alle zwei Jahre. Die Ausbildung konzentriert sich darauf, qualitativ hochwertige Finanzinformationen zu vermitteln, die den Interessen der Kunden dienen, wenn sie Entscheidungen über ihre persönlichen Finanzen treffen.

Die Mitgliedsorganisationen der NFCC arbeiten hauptsächlich telefonisch und online mit Verbrauchern zusammen, die mit den verschiedensten Formen von Schulden zu kämpfen haben. Die primären Dienstleistungen, die von den NFCC-anerkannten Organisationen angeboten werden, sind Hilfe und Beratung bei Kreditkartenschulden oder Fragen zu Konkurs, Wohnungsbau, Studiendarlehen und Kreditauskünften.

Die Geburt der Kreditberatung

In der Geschichte ist nicht überliefert, wann sich der Mensch zum ersten Mal verschuldet hat. Vielleicht war es, als ein Höhlenmensch ein Rad brauchte und nicht genug Tierfelle hatte, um es zu bezahlen.

Die Geschichte gibt uns einen Hinweis darauf, was die Schuldenlawine ausgelöst hat, die viele Amerikaner unter sich begraben hat. Im Jahr 1949 aß ein Geschäftsmann namens Frank McNamara in Major’s Cabin Grill in New York City zu Abend. Er griff in seine Brusttasche und stellte fest, dass er seine Brieftasche vergessen hatte. Während ihm die Visionen vom Abwasch durch den Kopf gingen, bezahlte McNamaras Frau die Rechnung. In McNamaras Kopf ging eine Glühbirne an.

Es musste einen anderen Weg geben, um zu bezahlen.

Ein Jahr später führte er die erste Kreditkarte der Geschichte ein, die Diner’s Club-Karte. Ein Jahr später wurde die NFCC, die erste gemeinnützige Kreditberatungsagentur, gegründet.

Zufall? Wohl kaum.

Die Haushaltsschulden der US-Verbraucher erreichten 2017 ein Rekordhoch von 12,96 Billionen US-Dollar. Das ist nicht nur auf Kreditkarten zurückzuführen, aber diese 2 Zoll mal 3 3/8 Zoll großen Plastikrechtecke, die McNamara erfunden hat, verleihen den Verbrauchern durchaus Macht. Der Umgang mit dieser Macht kann ein Problem sein. Seit 1951 hat die NFCC dies für Millionen von Menschen getan.

NFCC: Standardträger für die Kreditberatungsbranche

In den Anfangsjahren entstanden Dutzende von einzelnen Kreditberatungsagenturen. Die NFCC organisierte die boomende Branche und legte Standards fest, die verhinderten, dass bereits angeschlagene Verbraucher ihre schlechte Situation noch verschlimmerten.

Das NFCC-Zertifizierungssiegel bedeutet, dass sich eine seriöse Kreditberatungsorganisation an die höchsten ethischen Praktiken und Richtlinien hält. Die Berater sind Finanzexperten, die ein markenrechtlich geschütztes Schulungsprogramm absolviert haben. Sie lernen unter anderem, wie Schuldner denken.

Was ist Kreditberatung?

Kreditberatung ist ein Bildungsangebot, das Verbrauchern einen unvoreingenommenen Blick auf ihre Finanzen ermöglicht, ihnen hilft, die Ursache von Schuldenproblemen zu ermitteln, und Schritte vorschlägt, um alle Formen von Haushaltsschulden zu beseitigen.

Kreditberater sammeln Informationen über Einkommen und Ausgaben und helfen damit bei der Aufstellung eines erschwinglichen Budgets. Sie bieten auch geschickte Entlastungsoptionen – Schuldenmanagementprogramme, Schuldenregulierung, Schuldenkonsolidierung – und Ratschläge, wie lange es dauern sollte, das Problem zu lösen.

NFCC Annual Consumer Financial Literacy Survey

Die NFCC führt jährlich eine Umfrage zur finanziellen Allgemeinbildung der Verbraucher durch, um die Ansichten der Verbraucher zu ermitteln. Die Umfrage von 2017 ergab, dass 80 % der amerikanischen Erwachsenen angeben, dass sie sich Sorgen um ihre Finanzen machen und von Beratung und Antworten auf alltägliche Finanzfragen profitieren könnten. Etwa 60 % der Befragten leben ohne Budget.

Schlüsselergebnisse der Umfrage 2017

• 39 % der Haushalte haben von Monat zu Monat Kreditkartenschulden, ein Anstieg um 6 % in den letzten zwei Jahren
• 22 % der Amerikaner zahlen Rechnungen zu spät
• Die Hälfte der Befragten gibt an, genug für den Ruhestand zu sparen, aber 27 % der U.US-Erwachsenen sparen keinen Teil ihres Einkommens für den Ruhestand
• 10% der Amerikaner zahlen ihre eigenen Studentendarlehen oder die ihrer Kinder zurück
• 32% der Amerikaner sind nicht in der Lage, für einen Notfall zu sparen

NFCC: Gateway to Free Credit Counseling

Mehr als 3 Millionen Verbraucher wenden sich jedes Jahr hilfesuchend an NFCC-Mitglieder. Sie sind leicht zu finden, denn es gibt Büros in 50 Staaten und Puerto Rico. Wenn ein Verbraucher Hilfe benötigt, wird ein Berater seine Finanzen analysieren und einen Budget- und Rückzahlungsplan aufstellen.

Studentendarlehen machen 1,5 Billionen Dollar an Schulden aus. Die NFCC-Berater führen die Verbraucher durch eine Vielzahl von Rückzahlungsmöglichkeiten.

Konkurse, Hypotheken, Autokredite – was auch immer das finanzielle Problem ist, die Berater können eine maßgeschneiderte Lösung finden. NFCC-Mitglieder werden vom Council on Accreditation akkreditiert, und die Berater müssen sich alle zwei Jahre neu zertifizieren lassen.

Ist InCharge Debt Solutions ein NFCC-Mitglied?

Ja, InCharge ist stolzes NFCC-Mitglied, und alle Kreditberater von InCharge haben eine NFCC-Ausbildung absolviert. Die NFCC-Mitgliedschaft ist ein Kriterium, das man bei der Auswahl einer Kreditberatungsagentur berücksichtigen sollte.

National Protect Your Identity Week

Die Mitglieder sind auch auf gemeindebasierte Sozialdienstprogramme spezialisiert. Sie stehen an der Spitze von Initiativen wie der National Protect Your Identity Week. Diese jährlich stattfindende Kampagne klärt Verbraucher über Identitätsdiebstahl auf und zeigt ihnen, wie sie sich schützen können, wenn sie zu Opfern werden. Verbraucher können sogar sensible Dokumente zum Schreddern zu NFCC-Mitgliedern bringen.

Schärfen Sie Ihren finanziellen Fokus

Im Jahr 2013 startete die NFCC eine Initiative namens Sharpen Your Financial Focus. Es handelt sich um ein dreistufiges Programm, das aus einer Online-Finanzselbsteinschätzung, einem persönlichen Finanzgespräch mit einem Kreditberater und einem auf die spezifischen Bedürfnisse des Verbrauchers abgestimmten Bildungsprogramm besteht.

Im ersten Jahr meldeten sich mehr als 31.000 Menschen an. Es gab viele individuelle Erfolgsgeschichten, aber die NFCC wollte harte Daten, um die Wirkung zu beurteilen. Es wurde eine Kreditberatungsstudie in Auftrag gegeben.

Sie bat Forscher der Ohio State University, das Sharpen-Programm zu untersuchen. Ihre Studie hilft bei der Beantwortung der Frage: Funktioniert die Kreditberatung? Sie zeigte, dass die Kunden der Kreditberatung in den 18 Monaten nach der Beratung ihre revolvierenden Schulden um 3.600 Dollar mehr als die Vergleichsgruppe reduzierten.

Nahezu 70 Prozent der Kunden gaben an, dass Sharpen ihnen geholfen hat, ihr Geld besser zu verwalten, ihr finanzielles Selbstvertrauen insgesamt zu verbessern und ihre Schulden konsequenter zu bezahlen.

„Das Forschungsteam der Ohio State University hat den überzeugendsten Beweis dafür geliefert, dass gemeinnützige Finanzbildung ein Katalysator für spezifische Veränderungen ist, die die finanziellen Fähigkeiten verbessern“, sagte NFCC-Präsidentin Susan Keating.

Als Frank McNamara ohne seine Brieftasche zum Abendessen ging, ahnte noch niemand, wie sehr Schulden zu einer Lebensweise in Amerika werden würden. Aber solange die Verbraucher sich verschulden, werden die NFCC-Mitglieder da sein, um ihnen zu helfen, da wieder herauszukommen.