Leser fragen häufig, wie sie mit ihrem Geldfluss umgehen sollen, nachdem sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben. Die größte Herausforderung für Militärveteranen besteht darin, genügend Vermögen für die jährlichen Lebenshaltungskosten nach der Trennung oder der Pensionierung beiseite zu legen. Normalerweise gibt es Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden, Kapitalgewinne), Mieteinnahmen, vielleicht auch Renteneinkünfte und vielleicht ein kleines Arbeitseinkommen – aber diese Beträge decken nicht alle jährlichen Ausgaben. Es bleibt immer noch eine „Finanzierungslücke“ zwischen Jahreseinkommen und Ausgaben, so dass Vermögen von Anlagekonten abgezogen werden muss. Viele Militärveteranen möchten vor Erreichen des 59½. Lebensjahres Gelder von ihren steuerlich aufgeschobenen Konten abheben.

Ich werde diese Fragen in diesem 3200 Wörter umfassenden Beitrag beantworten, der sich zum ultimativen Internet-Leitfaden für die vorzeitige Abhebung von Thrift Savings Plan entwickeln könnte. Die meisten von Ihnen werden jedoch nie eine vorzeitige Entnahme aus ihrem TSP vornehmen müssen. Ich werde Ihnen alle Möglichkeiten aufzeigen, wie Sie Ihre steuerlich aufgeschobenen Konten so früh wie möglich abrufen können – ohne Strafen -, aber der beste Weg, Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, besteht darin, eine Vermögensaufteilung vorzunehmen, bei der diese Konten erst nach dem 59½. Lebensjahr in Anspruch genommen werden müssen.

Wenn Sie Ihre Ausgaben minimieren und Ihre Ersparnisse maximieren, werden Sie während Ihrer Militärkarriere Ihre Investitionen in steuerpflichtige Konten sowie in Ihren TSP und Ihre IRA anhäufen. Wenn Sie genug in diese steuerpflichtigen Konten einzahlen, werden Sie das Geld nach dem Militärdienst ausgeben, bis Sie im Alter von 59½ Jahren mit der Entnahme aus den steuerlich aufgeschobenen Konten beginnen können.

Ich möchte diesen Punkt betonen: Die einfachste Lösung, um die Finanzierungslücke zwischen dem Eintritt in den Ruhestand und dem Alter von 59½ Jahren zu schließen, besteht darin, einfach genug Geld auf steuerpflichtigen Konten zurückzulegen. Wenn Sie vorhaben, Ihre steuerlich aufgeschobenen Konten bis zum Alter von 59½ Jahren in Ruhe zu lassen, dann können Sie jetzt aufhören zu lesen.

Wenn Sie neugierig sind, wie man sich im Steuerrecht zurechtfindet, oder wenn Sie nicht genug Geld auf steuerpflichtigen Konten haben werden, dann sollten Sie sich auf eine längere Lektüre einstellen. Wenn Sie den Rest dieses Beitrags verinnerlicht haben, werden Sie vielleicht zu dem Schluss kommen, dass es einfacher ist, Ihre Ausgaben zu minimieren und noch mehr auf steuerpflichtigen Konten zu sparen.

Ein potenzielles Problem bei der Anhäufung von genügend Geld auf steuerpflichtigen Konten ist, dass Sie genügend Vorlaufzeit für die Ausführung benötigen. Das funktioniert gut, wenn Sie wissen, dass Sie nach Ihrer Dienstzeit ausscheiden werden, oder wenn Sie Ihren Ruhestand lange im Voraus planen. Wenn Sie Ihre Entscheidung jedoch erst ein Jahr im Voraus treffen (oder wenn Sie während eines Ausscheidens aus dem Dienst gezwungen werden), dann haben Sie möglicherweise nicht genug Zeit, um Ihre „Finanzierungslücke“ auf einem steuerpflichtigen Konto anzusparen.

Glücklicherweise gibt es mehrere Möglichkeiten, vorzeitige Abhebungen von steuerlich aufgeschobenen Konten vorzunehmen. Der schwierige Teil besteht darin, die Minenfelder der Steuern & und Strafen zu vermeiden.

Haftungsausschluss: Ich bin kein Finanzfachmann, geschweige denn ein CFP oder ein CPA. Ich bin nur ein neugieriger Typ, der gerne Steuerpublikationen und die Ratschläge echter Finanzfachleute liest. Ich werde diese komplizierten Konzepte in einfache Worte fassen. Wenn Sie glauben, dass sie für Sie geeignet sind, lesen Sie bitte selbst die Veröffentlichungen und konsultieren Sie dann Ihren eigenen Finanzfachmann.

Weiterer Disclaimer: Ich bekomme diese Frage oft, daher deckt dieser lange Beitrag die Optionen ab. Die unten beschriebenen Methoden funktionieren und sind völlig legal. Sie sind jedoch kompliziert und erfordern eine umfangreiche Vorausplanung. Die „einfache Antwort“ besteht darin, die Finanzierungslücke auf einem steuerpflichtigen Konto anzusparen.

Ein weiterer Grund, warum ich diesen Beitrag schreibe, ist, dass ich endlich eine ungewöhnliche Möglichkeit verstanden habe, Geld aus einer Roth IRA abzuheben, ohne eine Strafe zu zahlen: die Roth IRA-Umwandlungsleiter. Dies ist eine der flexibelsten Möglichkeiten, um Ihr Rentenkonto weiter aufzustocken und gleichzeitig die Möglichkeit einer straffreien Entnahme zu nutzen, wenn Sie sie brauchen. Es erfordert jedoch Voraussicht und Planung.

Zusammenfassung der Vorruhestandsoptionen

Erstens: Denken Sie daran, dass Sie Ihre Roth IRA-Beiträge jederzeit abheben können, auch wenn sie weniger als fünf Jahre alt sind. Wenn Sie die Roth IRA-Beiträge seit dem Jahr 2000 maximiert haben, dann beträgt dieser Betrag allein über 60.000 $.

Nächste Betrachtung der grundlegenden strafbefreienden Frühabhebungsoptionen eines Thrift Savings Plan-Kontos:

• Nach dem Ausscheiden aus dem Dienst – wenn das während oder nach dem Jahr ist, in dem Sie das 55.
• Eine qualifizierte Reservistenausschüttung während mindestens 179 Tagen aktiven Dienstes.
• Steuerbefreite Beiträge aus einem Kampfgebiet.
• Eine monatliche Zahlung auf der Grundlage Ihrer Lebenserwartung.
• Eine Übertragung eines Teils oder des gesamten Kontos auf eine IRA.

Schließlich sind hier die Optionen für eine vorzeitige Entnahme aus einer Roth IRA, die mindestens fünf Steuerjahre alt ist:

• Sie können bis zu 10.000 $ für den Kauf Ihres ersten Eigenheims abheben.
• Eine qualifizierte Reservistenausschüttung während mindestens 179 Tagen aktiven Dienstes.
• Eine monatliche Auszahlung auf der Grundlage Ihrer Lebenserwartung.
• Das Kapital einer Umwandlung in eine Roth IRA (nach fünf Steuerjahren).
• Alle anderen ungewöhnlichen Situationen ab Seite 30 des IRS IRA Pub 590-B.

Was funktioniert (aber nicht sehr gut)

Beachten Sie, dass Ihre TSP-Frühentnahmeoption „während oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden“ (anstelle von Alter 59½) nur verfügbar ist, wenn Sie bis zu dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden, weiterarbeiten. Wenn Sie vor dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden, in den Ruhestand gehen, können Sie nicht einfach in dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden, von dieser Vorruhestandsmethode Gebrauch machen. Wenn Sie mit Anfang 50 (oder sogar mit Anfang 40) aufhören, Einkommen zu erzielen, steht Ihnen diese Möglichkeit des Vorruhestands nie zur Verfügung. Woher weiß das Finanzamt, wann Sie ein Einkommen erzielt haben? Indem er jedes Jahr nach Ihrem Ausscheiden aus dem Militär bis zum 55. Lebensjahr eine W-2 oder eine Selbstständigenmeldung in Ihrer Steuererklärung sieht.

TSP-Beiträge aus einer Kampfzone sind bei der Entnahme immer steuerfrei, so dass dies eine attraktive Option zu sein scheint. Der TSP stellt Ihnen jedoch nicht einfach einen Scheck aus dem steuerfreien Teil Ihres Kontos aus. Stattdessen heißt es auf der TSP-Website, dass „Abhebungen von einem Konto für Uniformierte anteilig (d. h. proportional) von steuerpflichtigen und nicht steuerpflichtigen Beträgen vorgenommen werden“. Der Versuch, den steuerfreien Teil des TSP anzuzapfen, bedeutet, dass Sie am Ende auch einige steuerpflichtige Beiträge abheben, und auf diese steuerpflichtigen Beträge können zusätzliche Strafen erhoben werden.

Einige von Ihnen denken bereits: „Ja, aber was ist mit dem Roth TSP?“ Vorzeitige Abhebungen aus dem TSP sind schon kompliziert genug, und Roth TSP-Konten machen die Sache noch komplizierter. Eine Möglichkeit, Ihre steuerfreien Kampfzonenbeiträge von den steuerlich aufgeschobenen TSP-Beiträgen zu trennen, wäre, alle Kampfzonenbeiträge auf ein Roth TSP-Konto zu überweisen, aber das ist derzeit auf 17.500 USD/Jahr begrenzt. Wenn Sie nach finanzieller Unabhängigkeit streben, sollten Sie versuchen, in einer Kampfzone so viel zu sparen, dass Sie die maximalen steuerfreien Beiträge auf Ihr Roth TSP- und Ihr traditionelles TSP-Konto einzahlen können – bis zu 52.000 Dollar im Jahr 2014 -, auch wenn dies eines Tages eine vorzeitige Entnahme erschweren wird. Die Vorteile eines maximalen TSP-Beitrags werden immer bedeutender (und großartiger!) sein als die Vorteile einer vorzeitigen Entnahme.

Die Option der vorzeitigen Entnahme „monatliche Zahlung auf der Grundlage Ihrer Lebenserwartung“ mag ebenfalls wie eine einfache Antwort erscheinen, ist es aber nicht. Es handelt sich um eine Methode der „im Wesentlichen gleichen regelmäßigen Zahlungen“ auf der Grundlage von Abschnitt 72(t) des Steuergesetzes. Sie funktioniert, ist aber komplex, unflexibel und verwaltungstechnisch mühsam. Es könnte dazu führen, dass Ihr Profil als Steuerzahler bei einer Steuerprüfung auffällt, und wenn Sie bei den Abhebungen einen Fehler machen, erhalten Sie ein freundliches Schreiben der Steuerbehörde, in dem Sie aufgefordert werden, Ihre Berechnungen zu rechtfertigen. Tausende von Steuerzahlern haben erfolgreich eine 72(t)-Abhebung durchgeführt, aber ich würde diese Methode erst anwenden, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft sind. Ich würde den Plan auch mit einem Steuerfachmann besprechen.

Die Roth IRA-Umwandlungsleiter

Der Schlüssel zu nachhaltigen Frühentnahmen aus Ihrem TSP und Ihrer Roth IRA in Ihren 40er und 50er Jahren ist die Überführung des TSP-Guthabens in eine traditionelle IRA und die anschließende Umwandlung in eine Roth IRA. Das gesamte Guthaben des TSP kann jederzeit in eine traditionelle IRA übertragen werden, aber eine Teilentnahme (für eine Übertragung) kann nur einmal im Leben erfolgen. Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht nur Ihren TSP in ein traditionelles IRA übertragen können, sondern auch Ihren Roth TSP in ein Roth IRA übertragen können. (Vielen Dank an Rob Aeschbach von MilitaryFinancialPlanner.com und Jason Hull von HullFinancialPlanning.com für diesen Tipp!)

Wenn ein TSP-Guthaben in eine traditionelle IRA übertragen wurde, kann die Umwandlungsleiter beginnen. Jedes Jahr werden Sie einen Teil der traditionellen IRA in eine Roth IRA umwandeln. Der Betrag der jährlichen Umwandlung ist Ihre jährliche „Finanzierungslücke“, bevor Sie das Alter von 59½ Jahren erreichen. CFP Michael Kitces weist darauf hin, dass der umgewandelte Betrag nach fünf Steuerjahren auf dem Roth IRA-Konto steuerfrei abgehoben werden kann. Der Betrag kann jederzeit während eines Steuerjahres (1. Januar – 31. Dezember) umgewandelt werden, und die fünfjährige Wartezeit beginnt am 1. Januar. Wenn Sie im Jahr 2014 eine Roth IRA-Umwandlung vornehmen, kann der umgewandelte Betrag jederzeit nach dem 1. Januar 2019 steuer- und straffrei abgehoben werden.

Um die Leiter in Gang zu halten, wandeln Sie im Jahr 2015 mehr von Ihrer traditionellen IRA in Ihre Roth IRA um. Sie zahlen die für diese Umwandlung fällige Einkommenssteuer, wenn Sie Ihre Steuererklärung für 2015 einreichen, und Sie können den umgewandelten Betrag im Jahr 2020 abheben (jetzt steuer- und straffrei).

Eine Besonderheit gibt es bei jeder dieser jährlichen Umwandlungen: Es können Steuern anfallen. Der Betrag, der umgewandelt wird, wurde ursprünglich in den TSP eingezahlt, und dieser Betrag kann Beiträge vor der Steuer und steuerpflichtige Gewinne enthalten. Die Umwandlung löst eine Steuer auf diese beiden Beträge aus (aber keine Strafe), und die Steuer ist für das Steuerjahr fällig, in dem die Umwandlung erfolgt. Der steuerpflichtige Betrag wird durch Ausfüllen von Teil III des IRS-Formulars 8606 berechnet, das (für ein IRS-Formular) erstaunlich einfach ist. Der Betrag ist steuerpflichtiges Einkommen, d. h. er unterliegt Ihrer Einkommenssteuerklasse. Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand getreten sind und kein Gehalt beziehen, wird Ihr Einkommen sehr niedrig sein: Wahrscheinlich liegt es in der Steuerklasse von 15 %, vielleicht sogar in der von 10 %. Der Betrag des zu versteuernden Einkommens wird durch Ihre Abzüge verringert, und der Steuerbetrag kann durch Ihre Steuergutschriften weiter reduziert werden. Wenn Ihre Ausgaben und Ihr Einkommen sehr niedrig sind, ist es möglich, dass Sie für die Umwandlung überhaupt keine Steuern zahlen müssen.

Sie müssen diese Steuern kurz nach dem Steuerjahr zahlen. Das Geld, um diese Steuern zu zahlen, sollte aus anderen Fonds stammen – nicht aus dem Betrag, den Sie gerade in die Roth IRA umgewandelt haben. Wenn Sie diese Roth IRA-Umwandlungsleiter beginnen, denken Sie daran, jedes Jahr etwas mehr umzuwandeln, um die Einkommenssteuern zu bezahlen, die bei den späteren Umwandlungen (die Sie in fünf Jahren vornehmen werden) fällig werden.

Beispiel für eine Roth IRA-Umwandlungsleiter

Kompliziert, was? Lassen Sie mich zwei Beispiele in den Boden stampfen.

In einem Beispiel könnte ein Angehöriger der Streitkräfte während seiner Laufbahn durch Lohnabzüge vor Steuern insgesamt 50.000 $ in seinen traditionellen TSP einzahlen. Nehmen wir an, dass sich auf dem TSP-Konto auch nicht realisierte Gewinne in Höhe von 30 000 USD ansammeln. Wenn der Veteran ausscheidet, kann er seinen traditionellen TSP in eine traditionelle IRA umwandeln. Er hat nun eine IRA, die aus 50.000 $ an Beiträgen vor Steuern und 30.000 $ an Gewinnen besteht.

Wenn er diese traditionelle IRA in nur einer Transaktion in eine Roth IRA umwandelt, zahlt er Einkommenssteuern auf die 80.000 $ beider Beiträge & Gewinne. (Sie zahlen diese Steuern aus anderen Fonds, nicht aus den umgewandelten Fonds). Im Laufe von fünf weiteren Steuerjahren zahlen sie vielleicht weitere 25.000 $ in die Roth IRA ein, während diese weitere 35.000 $ an Gewinnen erwirtschaftet.

Der Eigentümer der Roth IRA könnte diese 25.000 $ an (zusätzlichen) Beiträgen jederzeit abheben. Wenn fünf Steuerjahre nach der Umwandlung verstrichen sind, kann der Inhaber der Roth IRA auch die 80.000 $ ohne Strafe und ohne weitere Steuern abheben. Diese 80.000 $ umfassen die 50.000 $ der ursprünglichen TSP-Beiträge und auch die 30.000 $ der Gewinne, und sie haben bereits vor fünf Jahren Steuern darauf gezahlt. Der einzige Teil der Roth IRA, der noch Abzugsbeschränkungen unterliegt, sind die 35.000 $ an neuen Gewinnen (die nie besteuert wurden und auch nie besteuert werden).

Nehmen wir nun ein anderes Beispiel für die Roth IRA-Umwandlung: Anstatt alles in einem Steuerjahr zu machen, könnte die Umwandlungsleiter über viele Jahre gestreckt werden.

Wenn sich ein 45-jähriger Veteran im Jahr 2014 trennt, möchte er seine Umwandlungsleiter sofort beginnen. Die Ersparnisse auf den steuerpflichtigen Konten reichen für mindestens fünf Jahre, aber danach müssen sie Frühentnahmen tätigen, um die Finanzierungslücke zu schließen. Sie schätzen, dass sie in fünf Jahren 10 000 $ und danach jedes Jahr 10 000 $ benötigen, bis sie 59½ Jahre alt werden. Im Laufe des Jahres 2014 wandeln sie 11.000 $ aus ihrer traditionellen IRA in eine Roth IRA um. (Sie wandeln die zusätzlichen 1000 $ um, um die Steuern zu bezahlen, die für die Umwandlung im Jahr 2019 fällig werden). Sie füllen Teil III des IRS-Formulars 8606 aus, um (auf magische Weise) das steuerpflichtige Einkommen aus dieser Umwandlung zu ermitteln, und geben es in ihrer Einkommensteuererklärung für 2014 an. Leider müssen sie in den ersten fünf Jahren der Umwandlung alle Steuern, die für die Umwandlung fällig werden, aus den Geldern auf ihren steuerpflichtigen Konten zahlen, nicht aus den umgewandelten Geldern.

Sie wandeln weiterhin jedes Jahr 11.000 $ um, bis sich der Saldo der traditionellen IRA vollständig in der Roth IRA befindet. Der ursprüngliche TSP-Saldo von 80.000 $ hat auch einige Gewinne erzielt, während er in der traditionellen IRA lag, so dass es mindestens acht Jahre (und wahrscheinlich mehr als 10 Jahre) dauern wird, 11.000 $/Jahr umzuwandeln.

Am 2. Januar 2019 sind seit der ersten Roth IRA-Umwandlung fünf Steuerjahre vergangen. Die 11.000 $ der Umwandlung von 2014 können jetzt ohne zusätzliche Steuern (und ohne Strafen) abgehoben werden. 10.000 $ decken die ursprünglich prognostizierte Finanzierungslücke, und mit den zusätzlichen 1000 $ werden die Steuern auf die 11.000 $ bezahlt, die sie später im Jahr 2019 umwandeln werden.

Ihr steuerpflichtiges Konto hat die ersten fünf Jahre überdauert, während sie die Roth IRA-Umwandlungsleiter gefüllt haben. Wenn es mindestens 10 Jahre dauert, um das gesamte TSP-Guthaben (und die zusätzlichen Gewinne, die sich in der traditionellen IRA befanden) umzuwandeln, werden sie das Alter von 59½ Jahren erreichen, bevor sie die gesamten IRA-Umwandlungsmittel ausgegeben haben. Sie werden immer noch ein (kleines) Guthaben in ihrer Roth IRA haben, das sie abheben können, wann immer sie wollen – jetzt sind sie alt genug, dass es sich nicht mehr um eine vorzeitige Entnahme handelt.

Vorzeitige Entnahme in der Rangfolge

Nun, da Sie Ihre Optionen kennen, können Sie vorausplanen.

Während Sie beim Militär sind, werden Sie versuchen, Ihre jährlichen Beiträge zu Ihrem Roth TSP und Ihrer Roth IRA zu maximieren. Sie werden auch versuchen, Ihre steuerfreien Beiträge aus Kampfgebieten zu maximieren, zuerst in Ihrem Roth TSP und dann in Ihrem TSP. Sie werden versuchen, noch mehr Geld auf steuerpflichtigen Konten anzusparen.

Sobald Sie das Datum Ihres Ausscheidens/Ruhestands kennen, werden Sie Ihr Jahreseinkommen prognostizieren und die jährlichen Finanzierungslücken zwischen Ihrem letzten Gehaltsscheck beim Militär und dem Alter von 59½ Jahren bestimmen. Teil Ihres Plans ist eine fünfjährige IRA-Umwandlungsleiter, und die Beträge der jährlichen Roth IRA-Umwandlung sollten ein wenig mehr enthalten, um die Steuern für eine spätere Umwandlung zu zahlen. Wenn Sie Frühentnahmen über mehr als fünf Jahre planen, sollten Sie auch eine jährliche persönliche Inflationsrate von 2-3 % für Ihre Ausgaben einkalkulieren.

Nach der Trennung beginnen Sie, das Geld auf Ihren steuerpflichtigen Konten auszugeben. (Die einfache Antwort!) Sie werden auch wissen, wie viel Sie zu Ihrer Roth IRA beigetragen haben, so dass Sie, nachdem Sie Ihre steuerpflichtigen Konten abgebaut haben, die Roth IRA-Beiträge ausgeben können. Sie werden auch herausfinden, wann Sie Ihr TSP-Konto anzapfen müssen, und Sie werden die TSP-Rollover/Roth-Konvertierungsleiter mindestens fünf Steuerjahre vor der Notwendigkeit, TSP-Gelder auszugeben, starten.

Wenn Sie Ihre steuerpflichtigen Konten und Ihre Roth IRA-Beiträge ausgegeben haben, wird Ihre Roth IRA-Konvertierungsleiter (mindestens) fünf Steuerjahre lang in Betrieb gewesen sein. Jetzt werden Sie den Betrag abheben, den Sie vor mindestens fünf Jahren umgewandelt haben. Sie halten die Leiter auch in Gang, indem Sie die Finanzierungslücke eines weiteren Jahres Ihrer traditionellen IRA in eine Roth IRA umwandeln. Das machen Sie so lange, bis Sie Ihre gesamte traditionelle IRA in eine Roth IRA umgewandelt haben.

In einer idealen Welt wären Ihre Ausgaben in Uniform so niedrig, dass Sie Ihre TSP & IRA-Beiträge maximieren und gleichzeitig noch mehr auf steuerpflichtigen Konten anhäufen würden. Im wirklichen Leben müssen Sie vor der Trennung möglicherweise Ihre TSP-& IRA-Beiträge kürzen, um das Geld auf Ihrem steuerpflichtigen Konto anzuhäufen.

Vermögen, das Sie in den ersten fünf Jahren nach dem aktiven Dienst ausgeben müssen, sollte in einer CD-Leiter liegen. Geld, das Sie in den ersten 5-10 Jahren nach dem aktiven Dienst benötigen, sollte in I-Anleihen oder hochwertigen kurzfristigen Rentenfonds angelegt werden. Gelder, die Sie mehr als 10 Jahre nach dem Ausziehen aus der Uniform benötigen, können in Ihrer Aktienanlage verbleiben, aber Sie sollten in Erwägung ziehen, sie in Anleihen oder CDs umzuschichten, wenn Sie das 10-Jahres-Fenster erreicht haben. Sie können aggressiver vorgehen, wenn Sie über ein zuverlässiges Einkommen aus einer Rente, Dividenden oder Mietobjekten verfügen – aber alles Geld, das Sie in den nächsten zwei bis drei Jahren ausgeben müssen, sollte nicht in Aktien angelegt sein. Wenn Sie während dieses Ausgabenplans mit einer Baisse konfrontiert werden, sollten Sie mindestens zwei Jahre lang über Barmittel in CDs verfügen, um die Rezession zu überstehen, bis sich der Markt erholt.

Sie sind an der Reihe!

Frühzeitige Entnahmen sind komplex. Der beste Weg, um mit Ihrer Finanzierungslücke umzugehen, ist es, genug auf steuerpflichtigen Konten zu sparen, und die nächstbeste Option ist die Verwendung Ihrer Roth IRA-Beiträge.

Während Sie in Uniform sind, minimieren Sie Ihre Ausgaben und sparen Sie so aggressiv wie möglich. Versuchen Sie, Ihre TSP- und Roth IRA-Beiträge zu maximieren. Wenn Sie diese Grenzen erreicht haben, zahlen Sie noch mehr in steuerpflichtige Konten ein. Wenn Sie sich für ein Übergangsdatum entscheiden, prognostizieren Sie Ihre Ausgaben und entscheiden Sie, ob Sie den Großteil Ihrer jährlichen Beiträge auf steuerpflichtige Konten verlagern müssen.

Wenn Sie einen dieser Pläne für Ihren eigenen Übergang verwendet haben, teilen Sie bitte Ihre Erfahrungen mit! Wenn Sie Ihre Umstellung planen, lassen Sie uns wissen, welche anderen Probleme Ihnen begegnet sind.

USMC-Ruhestandszweig über TSP-Abhebungen (PDF)
CPA Michael Kitces: Die zwei 5-Jahres-Regeln für Roth IRA-Umwandlungen verstehen
Wann hören Sie auf, Beiträge zu steuerlich aufgeschobenen Konten zu leisten?
TSP & IRA-Abhebungen für Reservisten
Wie sollte ich im Ruhestand investieren?
Kampfzonenbeiträge zum Thrift Savings Plan
Fragen Sie Ihren Vater, ob Sie zum Roth TSP beitragen sollten?
Ist der Roth Thrift Savings Plan das Richtige für Sie?
Wo sollte ich mein Geld jetzt anlegen?
TSP-Rentenoptionen
TSP-Abhebungsoptionen
TIPS und I-Anleihen für den militärischen Ruhestand?
Wohin mit den Ersparnissen während des Militärdienstes