Arbeitslosigkeit in Florida &Konkurs

In einer längst überfälligen Prognose hat der „Sunshine State“ gute wirtschaftliche Aussichten, zumindest für die nächsten Jahre.

Analysten sagen voraus, dass Floridas Wirtschaft bis 2018 die 1-Billionen-Dollar-Marke erreichen könnte und mit einer jährlichen Wachstumsrate von 2,9 % (über dem nationalen Durchschnitt von 2,3 %) wächst.

Der Tourismus ist im Aufwind, ebenso wie die Schaffung neuer Arbeitsplätze und der Bau von Häusern. Der Bundesstaat wurde von der Großen Rezession hart getroffen und erreichte 2010 mit einer Arbeitslosenquote von 11,4 % einen Höchststand, doch allmählich geht es wieder aufwärts. Die Arbeitslosigkeit sank im August 2016 auf nur noch 4,7 %.

Doch die Einwohner Floridas haben mehr Kreditkartenschulden und niedrigere Kreditwürdigkeitswerte als der nationale Durchschnitt. Die Fragen des Geldmanagements werden am besten von einer gemeinnützigen Schuldnerberatungsstelle angegangen, wo man mehr über Budgetierung und Schuldenerlassoptionen lernen kann.

Florida Arbeitslosigkeit & Konkurs

Floridas Arbeitslosenquote stieg Anfang 2010 auf 11,4 % und blieb bis 2012 zweistellig. Bis Mitte 2016 sank die Arbeitslosenquote des Bundesstaates auf 4,7 %. In diesem Jahr wurden 259.800 neue Arbeitsplätze geschaffen.

In den schlimmsten Zeiten der Rezession wurden in diesem Bundesstaat Konkurse in einem noch nie dagewesenen Ausmaß angemeldet, aber die Lage hat sich stabilisiert. Im Jahr 2014 lag Florida bei den Konkursanmeldungen landesweit auf Platz 16.

Kreditkartenschulden in Florida

Die Verbraucher in Florida haben große Fortschritte bei der Stabilisierung der Kreditkartenschulden gemacht. Im Jahr 2016 lag der Durchschnitt mit 5.754 Dollar auf Platz 19 und damit knapp über dem Landesdurchschnitt. Er liegt seit Jahren deutlich über dem nationalen Durchschnitt und erreichte 2010 einen Höchststand von 7.726 US-Dollar.

Eine Studie aus dem Jahr 2015, die Daten von Experian und CreditCards.com verwendet, kam zu dem Schluss, dass Miami-Fort Lauderdale die vierthöchste Kreditkartenverschuldung unter den 25 größten Ballungsräumen in Amerika aufweist, während Tampa-St. Petersburg die achthöchste ist.

Verbraucherschulden in Florida

Obwohl der Wohnungsmarkt wieder aufgebaut wurde, haben die Floridianer oft mit Hypothekenschulden zu kämpfen, zusammen mit Studentenkrediten und Autokrediten.

Die Hypothekenschulden sind gesunken, während die Studentenkredite weiter steigen, obwohl sie unter dem nationalen Durchschnitt bleiben. Die Autokreditschulden in diesem Bundesstaat belaufen sich auf durchschnittlich 15.500 Dollar.

Diese Verbraucherprobleme erfordern oft Aufklärung und Entlastung, die von gemeinnützigen Kreditberatungsstellen angeboten werden können. Sie können die Verbraucher über Schuldenkonsolidierung aufklären oder sie in ein Schuldenmanagementprogramm einschreiben.

Hypothekenschulden

Die durchschnittliche Hypothek in Florida betrug 2016 180.608 Dollar, eine steigende Zahl in einem volatilen Markt für Häuser. Vier Jahre zuvor lag die durchschnittliche Hypothek noch bei 163.724 Dollar, was vielleicht auf mehr Zwangsvollstreckungen am Ende eines Immobilienmarktcrashs zurückzuführen ist, bei dem die Häuser in Florida 48 % ihres Wertes verloren haben.

Eine Studie aus dem Jahr 2015 zeigte, dass 30 % der Hypotheken in Florida „unter Wasser“ standen, was bedeutet, dass die Schulden höher waren als die Häuser tatsächlich wert waren. Damit lag Florida landesweit auf Platz zwei hinter Nevada, wo die meisten Häuser unter Wasser stehen. Dennoch ist dies eine deutliche Verbesserung gegenüber der Jahresmitte 2012, als 44 % der Haushypotheken in Florida unter Wasser standen.

Studentenkreditverschuldung

Florida beherbergt fünf der 18 größten Universitäten des Landes, basierend auf der Einschreibung von Studenten für das Schuljahr 2016-17. Die University of Central Florida, die Florida International University, die University of Florida, die University of South Florida und die Florida State University haben jeweils mehr als 28.000 Studierende, was zum Teil darauf zurückzuführen ist, dass sie zu den erschwinglichsten öffentlichen Schulen in einem der bevölkerungsreichsten Bundesstaaten des Landes gehören.

Dennoch haben Studierende und Eltern Schwierigkeiten, die Rechnung zu bezahlen. Insgesamt hatten 54 % der College-Absolventen in Florida im Jahr 2014 Schulden in Höhe von durchschnittlich 24.947 Dollar in Form von Studentenkrediten. Aber das liegt immer noch unter dem nationalen Durchschnitt von 28.950 Dollar.

Kreditwürdigkeit in Florida

Die Kreditwürdigkeit in Florida liegt weiterhin weit hinter der des restlichen Landes zurück.

Im Jahr 2016 lag die durchschnittliche FICO-Kreditwürdigkeit in Florida bei 658, was landesweit den 35. Platz bedeutete und 37 Punkte hinter dem nationalen Durchschnitt von 695 lag.

Das FICO-Modell, das von allen drei landesweiten Kreditbüros verwendet wird, vergibt Punktzahlen auf einer Skala von 300 (schlecht) bis 850 (ausgezeichnet).

Häufig gehen hohe Schulden und niedrige Kreditpunktzahlen Hand in Hand, wenn Kreditnehmer ihre Schulden nicht zurückzahlen können. Dies führt dazu, dass sie mit ihren Zahlungen in Verzug geraten, was sich direkt auf die Kreditwürdigkeit auswirkt.

Florida State Laws on Consumer Debt

Der Bundesstaat Florida hat nur sehr wenige Gesetze zum Schutz der finanziellen Rechte der Verbraucher. Die vorhandenen Gesetze, wie das Gesetz über betrügerische und unlautere Handelspraktiken, gehen kaum über die Stärkung der auf Bundesebene gewährten Rechte hinaus. Während die Bundesgesetze recht umfassend sind, kann das Fehlen bundesstaatlicher Gesetze die Verbraucher ungeschützt lassen.

Verjährungsfrist

Floridas Verjährungsfrist variiert für verschiedene Arten von Schulden. Bei schriftlichen Verträgen, wie z. B. Privatkrediten, beträgt die Verjährungsfrist fünf Jahre. Wenn diese Art von Schulden also mehr als fünf Jahre überfällig ist, kann der Kreditgeber nicht mehr klagen, um das geschuldete Geld einzutreiben. Bei anderen Schulden ist die Verjährungsfrist kürzer. Mündliche Verträge und revolvierende Konten wie Kreditkarten haben eine Verjährungsfrist von vier Jahren.

Täuschende und unlautere Handelspraktiken

Floridas Gesetz über trügerische und unlautere Handelspraktiken (FDUTPA) wurde 1973 zum Schutz der Verbraucherrechte verabschiedet. Es wurde in Anlehnung an den Federal Trade Commission (FTC) Act geschaffen, das ursprüngliche Gesetz, mit dem die FTC ins Leben gerufen wurde und das vor schädlichen Handelspraktiken schützt.

Sowohl das Bundesgesetz als auch Floridas Version, die als „Little FTC Act“ bezeichnet wird, sind bei der Beschreibung der Praktiken, die rechtswidrig sind, vage. In Floridas Gesetz heißt es, dass zu den ungesetzlichen Handlungen „unlautere Wettbewerbsmethoden, skrupellose Handlungen oder Praktiken sowie unlautere oder betrügerische Handlungen oder Praktiken bei der Durchführung von Handel oder Gewerbe“ gehören.

Die Gesetze sollen Betrug und Identitätsdiebstahl eindämmen, sind aber absichtlich mehrdeutig und können von den Gerichten ausgelegt werden. Aus diesem Grund haben sie jahrzehntelang Kontroversen ausgelöst.

Geschenkkartengesetze

Mit den 2010 verabschiedeten Gesetzen wurden sowohl die Bundes- als auch die Landesgesetze zu Geschenkkarten überarbeitet. Die neuen Gesetze in Florida sind strenger als die der Bundesregierung und bieten den Verbrauchern in Florida mehr Schutz.

Nach dem Gesetz von Florida verfallen Geschenkkarten für bestimmte Geschäfte nie, während sie in anderen Bundesstaaten nach fünf Jahren verfallen können. Diese Art von Geschenkkarte darf auch keine Gebühren enthalten, obwohl das Bundesgesetz Gebühren zulässt, nachdem die Karte ein Jahr alt ist.

Verbraucherbetrug und Identitätsdiebstahl

Florida hat mit 306.133 Fällen im Jahr 2015 oder 1.510,2 Beschwerden pro 100.000 Einwohner die höchste Rate an Verbraucherbetrug im Land. Das ist ein enormer Sprung im Vergleich zu den fünf Jahren zuvor, als Florida 71.000 Fälle von Verbraucherbetrug oder 377 pro 100.000 Personen meldete.

Verbraucherbetrug ist eine weit gefasste Kategorie, die Beschwerden wie Betrug und falsche Werbung umfasst.

Der Staat rangiert fast genauso hoch bei Identitätsdiebstahl. Mit 44.063 Fällen oder 217,4 Fällen pro 100.000 Personen lag Florida landesweit an dritter Stelle – hinter dem erstplatzierten Missouri und dem zweitplatzierten Connecticut.

Diese sieben Städte in Florida waren in den Top 20 der Betrugsbeschwerden vertreten:

• Homosassa Springs belegte mit 1.290 Beschwerden pro 100.000 Einwohner den ersten Platz.
• Palm Bay/Melbourne/Titusville belegte mit 551 Beschwerden pro 100.000 Einwohner den siebten Platz.
• Deltona/Daytona Beach/Ormond Beach auf Platz 11 mit 526,4 Beschwerden pro 100.000 Einwohner.
• Jacksonville auf Platz 13 mit 521,7 Beschwerden pro 100.000 Einwohner.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater auf Platz 14 mit 515,2 Beschwerden pro 100.000 Einwohner.
• Sebastian/Vero Beach auf Platz 15 mit 511,9 Beschwerden pro 100.000 Einwohner.
• Punta Gorda auf Platz 17 mit 504,5 Beschwerden pro 100.000 Einwohner.

Zwei dieser Ballungsgebiete – Tampa/St. Petersburg/Clearwater und Jacksonville – rangieren auch unter den nationalen Top 20 für Identitätsdiebstahl.

Diese sechs Städte in Florida waren in den Top 20 für Identitätsdiebstahl:

• Miami/Fort Lauderdale/West Palm Beach auf Platz 3 mit 300,7 gemeldeten Identitätsdiebstählen pro 100.000 Einwohner.
• Naples/Immokalee/Marco Island auf Platz 7 mit 237 Diebstahlsanzeigen pro 100.000 Einwohner.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater auf Platz 14 mit 213,4 Diebstahlsanzeigen pro 100.000 Einwohner.
• Tallahassee auf Platz 15 mit 211,8 Diebstahlsanzeigen pro 100.000 Einwohner.
• Jacksonville auf Platz 16 mit 208,4 Diebstahlsanzeigen pro 100.000 Einwohner.
• Gainesville auf Platz 18 mit 203,7 Diebstahlsanzeigen pro 100.000 Einwohner.