• von Zia Sherrell, MPH
• Februar 22, 2021
• Rezensiert von John Krahnert

Medicare Advantage Prescription Drug (MAPD)-Pläne bieten eine alternative Möglichkeit für Anspruchsberechtigte, ihre Medicare-Leistungen zu erhalten. Diese gebündelten, praktischen Pläne umfassen auch die Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente.

Wenn Sie erwägen, sich den 24 Millionen Menschen anzuschließen, die bereits in einem Medicare Advantage-Plan eingeschrieben sind, lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob ein MAPD-Plan das Richtige für Sie ist.

Was ist ein Medicare Advantage-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente?

Ein Medicare Advantage-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente – oder MAPD – ist ein Medicare Advantage-Plan, der die Medicare-Part-D-Deckung für verschriebene Medikamente umfasst.

Wenn Sie sich für Medicare qualifizieren, haben Sie zwei Möglichkeiten:

• Eine besteht darin, sich für Original Medicare anzumelden, das sich aus der Krankenhausversicherung Medicare Part A und der Krankenversicherung Medicare Part B zusammensetzt.
• Alternativ können Sie sich für einen Medicare Advantage Plan (MA) entscheiden, der auch als Medicare Teil C bezeichnet wird.

Private Krankenversicherer verkaufen Medicare Advantage Policen, die in der Regel Leistungen bieten, die über die von Original Medicare hinausgehen. Die meisten Medicare Advantage-Pläne umfassen auch die Kosten für verschreibungspflichtige Arzneimittel. Diese Pläne werden als MAPD-Pläne bezeichnet.

Zu den Leistungen, die einige Medicare Advantage-Pläne anbieten, gehören beispielsweise Medikamente, Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Wellness-Programme, Sehhilfen und Zahnbehandlungen. Einige MA-Pläne decken sogar alternative Therapien, Essenslieferungen und Transportdienste ab.

Was ist ein Medicare-Teil-D-Plan?

Medicare-Begünstigte können verschreibungspflichtige Arzneimittel entweder über einen eigenständigen Teil-D-Plan (neben Original Medicare) oder über einen gebündelten MAPD-Plan erhalten.

Wie MA-Pläne werden auch Teil-D-Pläne von privaten Versicherungsgesellschaften verkauft. Diese Pläne verwenden eine Arzneimittelliste, die so genannte Formulary, in der die abgedeckten verschreibungspflichtigen Medikamente für diesen Plan aufgeführt sind.

Die Formulary teilt die Medikamente in Preisklassen ein, wobei die Generika der Klasse 1 in der Regel am günstigsten sind. Der Betrag, den Sie für ein Medikament bezahlen, hängt von der Preisklasse ab. Es ist wichtig, dass Sie vor der Einschreibung in einen MAPD-Plan – oder in einen unabhängigen Teil-D-Plan – den Leistungskatalog prüfen, um sicherzustellen, dass Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente enthalten sind.

Welche Arten von MAPD-Plänen gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von MAPD-Plänen. Abhängig von Ihrem Wohnort gibt es folgende Tarife:

• Health Maintenance Organization (HMO) – Diese Tarife nutzen in der Regel ein bestimmtes Netz von Leistungserbringern, und Leistungen, die außerhalb dieses Netzes in Anspruch genommen werden, sind nicht abgedeckt, es sei denn, es handelt sich um eine Notfallversorgung.
• Preferred Provider Organization (PPO) – Diese Tarife zahlen für Leistungen, die außerhalb des Netzes von Leistungserbringern in Anspruch genommen werden, sind aber preiswerter, wenn Sie innerhalb des Netzes bleiben. Da diese Tarife weniger restriktiv sind als HMO-Tarife, sind die Prämien in der Regel höher.
• Private Fee-for-Service-Tarife (PFFS) – Ein PFFS-Tarif kann mehr Flexibilität bieten, da Sie nicht verpflichtet sind, einen Hausarzt zu wählen, und in der Regel nicht auf ein Anbieternetz beschränkt sind.
• Special Needs Plans (SNPs) – Diese Pläne können eine maßgeschneiderte Versorgung für Menschen mit bestimmten chronischen Erkrankungen, Menschen mit geringem Einkommen oder Bewohner von Pflegeheimen bieten.

Was kosten die Prämien für Medicare Advantage Prescription Drug Plans?

Wenn Sie sich über MA-Pläne informiert haben, ist Ihnen vielleicht aufgefallen, dass es von einem Plan zum anderen erhebliche Preisunterschiede geben kann. Einige Unternehmen bieten Tarife mit Prämien von 0 $ an, während die Prämien für andere Tarife mehr als 100 $ kosten können. Im Jahr 2021 beträgt die durchschnittliche Monatsprämie für einen MAPD-Tarif 33,57 USD pro Monat.

Eine Monatsprämie von 0 USD mag auf den ersten Blick wie ein unmögliches Schnäppchen erscheinen. Bei vielen Medicare Advantage-Plänen müssen Sie jedoch weiterhin die Prämien für Original Medicare zahlen.

• Die meisten Menschen zahlen keine Prämie für Medicare Teil A, vorausgesetzt, sie haben während ihres Arbeitslebens genügend Medicare-Steuern gezahlt.
• Die monatliche Standardprämie für Teil B beträgt derzeit 148,50 $ pro Monat im Jahr 2021. Wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan haben, müssen Sie diese Kosten möglicherweise nicht in vollem Umfang tragen, da einige MA-Pläne die Prämie für Teil B ganz oder teilweise übernehmen können.

Gibt es noch andere Medicare Advantage-Kosten?

Abgesehen von den Kosten für die Original Medicare-Prämien und die Prämie für den MA-Plan fallen bei MAPD-Plänen häufig auch Eigenbeteiligungen an. Diese Kosten können Selbstbeteiligungen und Mitversicherungen oder Zuzahlungen umfassen.

Selbstbeteiligungen

Eine Selbstbeteiligung ist der Geldbetrag, den der Begünstigte für abgedeckte Gesundheitsleistungen zahlen muss, bevor sein Medicare Advantage Plan zu zahlen beginnt.

Für die meisten Gesundheitsleistungen zahlen Sie die vollen Kosten, bis die Selbstbeteiligung bezahlt ist. Danach zahlen Sie entweder eine Mitversicherung oder eine Zuzahlung.

Viele MAPD-Pläne können zwei Selbstbehalte haben. Ein Selbstbehalt bezieht sich auf die allgemeinen Gesundheitskosten und ein zweiter auf die Kosten für verschreibungspflichtige Arzneimittel im Rahmen von Teil D, die im Jahr 2021 maximal 445 $ pro Jahr betragen dürfen. Einige Tarife können jedoch einen medizinischen Selbstbehalt von 0 $ und/oder einen Selbstbehalt für Arzneimittel von 0 $ vorsehen.

Mitversicherung

Eine Mitversicherung ist ein prozentualer Anteil der Kosten einer Gesundheitsleistung. Medicare Part B erhebt z. B. eine 20-prozentige Mitversicherung für die meisten abgedeckten Leistungen, nachdem Sie Ihren Part B-Selbstbehalt erfüllt haben.

Zuzahlung

MA-Pläne können einen bestimmten Betrag für eine abgedeckte Gesundheitsdienstleistung oder ein Medikament erheben, der als Zuzahlung bezeichnet wird. Für Generika kann beispielsweise eine Zuzahlung von 5 $, für Markenarzneimittel eine Zuzahlung von 25 $ gelten.

Im Gegensatz zu Original Medicare gibt es bei Medicare Advantage Plänen in der Regel eine festgelegte Obergrenze für die Ausgaben pro Jahr für die Leistungen von Teil A und Teil B. Dadurch wird begrenzt, wie viel Sie jedes Jahr zu Ihren Gesundheitskosten beitragen müssen.

Die genauen Kosten, die Sie zahlen müssen, können von Ihrem individuellen Medicare Advantage-Plan, Ihren Leistungen und davon abhängen, ob Sie einen Leistungserbringer in Anspruch nehmen, der zum Netz gehört.

Was ist das Medicare Donut Hole?

Bei einigen Medicare Advantage-Plänen für verschreibungspflichtige Arzneimittel gibt es eine so genannte „Versorgungslücke“, die eine vorübergehende Begrenzung der Kostenübernahme für verschreibungspflichtige Arzneimittel durch den Arzneimittelplan darstellt.

Im Allgemeinen treten Sie in die Versorgungslücke ein, sobald Sie und Ihr Arzneimittelplan in einem einzigen Jahr mehr als 4.130 USD (im Jahr 2021) für verschreibungspflichtige Arzneimittel ausgeben. Solange Sie sich in der Deckungslücke befinden, müssen Sie einen größeren Teil der Kosten für verschreibungspflichtige Arzneimittel selbst tragen, bis Sie 6.550 $ erreicht haben.

Wenn Sie im Jahr 2021 6.550 $ für verschreibungspflichtige Arzneimittel ausgegeben haben, verlassen Sie die Deckungslücke und treten in den katastrophalen Versicherungsschutz ein. In der katastrophalen Deckungsphase zahlen Sie für den Rest des Jahres nur eine geringe Mitversicherung oder Zuzahlung für die abgedeckten Arzneimittel.

Ist ein MAPD-Plan das Richtige für mich?

Die ursprüngliche Medicare-Deckung ist auf Krankenhaus- und medizinische Leistungen beschränkt. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente entscheiden, sind auch Ihre Medikamente abgedeckt, und einige Pläne bieten noch eine Reihe weiterer Leistungen. Ein MADP-Plan kann Ihnen den Komfort einer „All-in-One“-Deckung und die Gewissheit bieten, dass Ihre Ausgaben für die Gesundheitsversorgung begrenzt sind.

Bei einigen Medicare Advantage-Plänen kann die Auswahl an Gesundheitsdienstleistern geringer sein als bei Original Medicare. Wenn Sie einen MAPD-Tarif in Erwägung ziehen, sollten Sie sich die Zeit nehmen, die Einzelheiten des Versicherungsschutzes für jeden der in Ihrer Region verfügbaren Tarife zu vergleichen. Ein MAPD-Plan kann einen günstigeren Versicherungsschutz bieten als Original Medicare, aber auch mehr Regeln, die zu befolgen sind.

Finden Sie MAPD-Pläne in Ihrer Region

Ein zugelassener Versicherungsvertreter kann Ihnen dabei helfen, Medicare Advantage Prescription Drug Plans in Ihrer Region zu finden und Ihnen dabei helfen, sich in einen Plan einzuschreiben, der für Sie geeignet ist.

Wenn Sie mit einem Versicherungsvertreter sprechen, können Sie Pläne von einer Reihe verschiedener Versicherungsanbieter vergleichen. Einige der MAPD-Tarifoptionen, die für Sie in Frage kommen, sind:

• Aetna Medicare Plans
• Humana Medicare Plans
• Cigna Medicare Plans
• Anthem Blue Cross and Blue Shield Medicare Plans
• UnitedHealthcare Medicare Plans
• Amerigroup Medicare Plans

Nicht alle Pläne werden an allen Standorten angeboten, und einige Träger bieten möglicherweise keinen MAPD-Plan an Ihrem Wohnort an. Ein zugelassener Vertreter kann Ihnen helfen, die Verfügbarkeit, die Kosten und die Vorteile von Medicare-Plänen in Ihrer Region zu prüfen.

Oder rufen Sie 1-800-557-6059 1-800-557-6059 TTY Users: 711, um mit einem zugelassenen Versicherungsagenten zu sprechen. Wir akzeptieren Anrufe 24/7!