Pfandleihhäuser haben manchmal einen negativen Ruf, aber die Wahrheit ist, dass diese Geschäfte oft als finanzieller Rettungsanker für Menschen fungieren, die vorübergehend ein wenig Hilfe brauchen. Als Inhaber eines Pfandleihhauses haben Sie die Möglichkeit, Menschen in Not mit kurzfristigen Krediten zu helfen, an die sie sonst vielleicht nicht herankämen. Sie können auch Wertsachen direkt ankaufen und weiterverkaufen. Pfandleihhäuser sind nicht nur einträgliche Geschäfte, sondern sie helfen oft auch den Kunden. Wenn Sie über fundierte Finanzkenntnisse verfügen und sich mit der Bewertung und dem Wiederverkauf von Gegenständen auskennen, könnte die Eröffnung eines Pfandleihhauses eine interessante Geschäftsmöglichkeit für Sie sein.

Geschäftsübersicht

Pfandleihhäuser bieten ihren Kunden kurzfristige Kredite an, um sie bei finanziellen Notlagen zu unterstützen. Die Kunden bringen Wertgegenstände – in der Regel Elektronik, Gold, Schmuck oder Edelsteine – ein, die bei diesen Krediten als Sicherheiten dienen. Der Pfandleiher hat die Möglichkeit, den Gegenstand abzulehnen oder anzunehmen, und bietet dann einen Kredit an, der in der Regel einen bestimmten Prozentsatz des Gegenstandswertes ausmacht.

Diese Kredite sind verzinst, und die Kunden haben eine bestimmte Zeitspanne Zeit, um den Kredit zuzüglich aller Zinsen zurückzuzahlen, danach erhalten sie ihren Gegenstand zurück. Zahlt der Kunde den Kredit nicht fristgerecht zurück, geht der Gegenstand in das Eigentum des Pfandleihers über und er kann ihn verkaufen, um die Kreditsumme zuzüglich eines eventuellen Gewinns aus dem Verkauf zurückzubekommen.

Einige Pfandleiher kaufen Gegenstände direkt an, oft von Garagenverkäufen, Flohmärkten, Auktionen, Craigslist usw., und profitieren von dem Verkauf. Neben der Vergabe von Krediten bieten einige Geschäfte auch zusätzliche Dienstleistungen an, wie die Einlösung von Schecks und die Begleichung von Rechnungen.

Zusammenfassung der Branche

Nach Angaben von IBIS World verzeichnete die Pfandleihbranche zwischen 2014 und 2018 einen jährlichen Rückgang von 1,0 %. Während dieser Zeit stieg die Zahl der Unternehmen auf 11.800, während die Beschäftigung in der Branche auf 41.370 zurückging. Im Jahr 2018 erwirtschaftete die Branche einen Umsatz von 6 Milliarden US-Dollar.

Der Rückgang dieser Branche ist auf ihre enge Verbindung zur Wirtschaft und zum Goldpreis zurückzuführen. Während dieses Fünfjahreszeitraums fielen die Goldpreise um eine annualisierte Rate von 1,5 %, und die Wirtschaft verbesserte sich. Dies bedeutete, dass die Kunden weniger auf Pfandhäuser angewiesen waren, um Notfälle zu finanzieren. Da mehr Kunden Arbeit fanden, ging auch die Inanspruchnahme von Pfandleihhäusern für kurzfristige Kredite zurück.

Denken Sie daran, dass es immer noch Möglichkeiten für Pfandleihhäuser gibt, insbesondere für diejenigen, die den Online-Verkauf nutzen.

Branchentrends

Während die gesamte Pfandleihbranche von 2014 bis 2018 rückläufig war, berichtet Pawn Shops Today, dass 52 Prozent der Pfandleiher im Jahr 2018 einen Anstieg ihres Geschäfts verzeichneten. Diese Pfandleiher nutzten den Online-Verkauf für ihre Geschäfte und verzeichneten ein Wachstum von bis zu 25 %. Zu diesen Online-Verkaufsplattformen gehörten eBay, Craigslist und OfferUp. Darüber hinaus betreiben Pfandleiher zunehmend eine Website und Social-Media-Seiten, um den Umsatz weiter anzukurbeln.

Während die Einzelhandelsumsätze stiegen, stellten fast 40 Prozent der befragten Pfandleiher fest, dass die Zahl der Kredite, die sie 2018 an Kunden vergaben, zurückging. Die meisten Pfandleiher gaben an, dass Pfandkredite die häufigste Art von Transaktion sind, die ihr Unternehmen durchführt, wobei der typische Kredit bei 150 US-Dollar liegt. Dieser Rückgang bei der Anzahl der Kredite könnte bedeuten, dass Pfandleiher sich mehr auf Werbetechniken konzentrieren müssen, um neue Kunden zu gewinnen.

Zielmarkt

Pfandleihhäuser wenden sich an potenzielle Kunden, die Geld zur Deckung ihrer Ausgaben benötigen. Diese Kunden haben vielleicht ihren Arbeitsplatz verloren, stehen vor einer unerwarteten Rechnung oder befinden sich in einer anderen Situation, in der sie schnell an Geld kommen müssen, das ihnen derzeit nicht zur Verfügung steht. Aufgrund dieses Marktes befinden sich Pfandleihhäuser in der Regel in einkommensschwächeren Gegenden.

Fähigkeiten, Erfahrung und Ausbildung, die für die Führung eines Pfandleihhauses nützlich sind

Für die Gründung eines Pfandleihhauses ist kein betriebswirtschaftliches Studium erforderlich, aber bestimmte Fähigkeiten und Erfahrungen können den Prozess reibungsloser gestalten und die Erfolgschancen des Geschäfts erhöhen.

Finanz- und Mathematikkenntnisse. Bei der Führung eines Pfandleihgeschäfts geht es um ein Verständnis für Finanzen und den täglichen Umgang mit Mathematik. Gute Mathematikkenntnisse oder die Fähigkeit, sie zu erlernen, sind wichtig.

Erfahrung im Wiederverkauf. Da ein großer Teil dieses Geschäfts mit dem Wiederverkauf von gebrauchten Gegenständen zu tun hat, ist eine gewisse Erfahrung in der Wiederverkaufsbranche von Vorteil. Erfahrung mit der Bewertung, Preisgestaltung, dem Fotografieren und Einstellen von Artikeln auf Online-Plattformen ist ein echter Vorteil. Die Leute werden ständig versuchen, gefälschte und gestohlene Waren zu verpfänden, daher ist die Kenntnis des Wiederverkaufsmarktes entscheidend, um profitabel zu bleiben.

Branchenkenntnisse. Eine gute Kenntnis der Wiederverkaufsbranche, insbesondere des Wertes von Gegenständen wie Gold und Schmuck, hilft einem Pfandhausbesitzer, kluge Geschäftsentscheidungen zu treffen. Anstelle der Vertrautheit mit den Wiederverkaufsmärkten für Produkte sind gründliche Recherchefähigkeiten wichtig.

Aufmerksamkeit für Details. Detailgenauigkeit ist in jedem Element dieses Geschäfts gefragt, von der Bewertung von Produkten, die als Kreditsicherheiten eingebracht werden, bis hin zur genauen Verfolgung von Gewinnen und Kreditaufzeichnungen. Ein Geschäftsinhaber muss viel Liebe zum Detail haben.

Kosten für die Gründung eines Pfandleihhauses

Eine der größten Herausforderungen bei der Gründung eines Pfandleihhauses besteht darin, sicherzustellen, dass Sie über genügend Mittel verfügen, um die anfänglichen Kredite zu finanzieren und das Geschäft aufrechtzuerhalten, bis die Zinszahlungen oder die Gewinne aus dem Weiterverkauf der Gegenstände eintreffen. In kleinerem Rahmen können Sie ein Pfandleihhaus vielleicht schon mit 15.000 $ eröffnen. Größere Läden, die anfangs stark frequentiert werden, benötigen ein größeres Budget zur Finanzierung von Krediten und zum Kauf von Inventar, und die Anlaufkosten könnten sich auf mindestens 50.000 oder 75.000 $ belaufen.

Gebräuchliche Gründungskosten für ein Pfandleihhaus umfassen:

• Computer und Drucker
• Kasse
• Verschließbare Vitrinen
• Sicherheitssystem
• Schilder

Schritt 1: Schreiben Sie Ihren Geschäftsplan

Nach der Idee sollte der nächste Schritt bei der Gründung Ihres Unternehmens darin bestehen, einen Geschäftsplan zu schreiben. Nicht nur eine Bank wird einen Geschäftsplan verlangen, sondern mehrere Studien haben gezeigt, dass ein Geschäftsplan die Chancen auf eine erfolgreiche Unternehmensgründung erhöht.

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Wie man einen Geschäftsplan schreibt
Gratis-Muster-Geschäftspläne

Schritt 2: Bilden Sie ein Unternehmen

Ein Unternehmen bezieht sich darauf, wie ein Unternehmen rechtlich organisiert ist, um zu arbeiten. Zur Auswahl stehen vier primäre Unternehmensformen: Einzelunternehmen, Personengesellschaft, Kapitalgesellschaft und Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC). Jede Rechtsform hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, wie z. B. Haftungsrisiko, Kosten und Verwaltungsanforderungen.

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Schritt 3: Name des Unternehmens

Die Suche nach dem perfekten Unternehmensnamen kann eine Herausforderung sein. Der Name muss nicht nur bei den Kunden gut ankommen, er muss auch einfach zu verwenden sein.

Zugeordnet: Tipps und Ideen für die Namensgebung eines Pfandleihhauses

Schritt 4: Wählen Sie Ihren Standort aus

Die Mietkosten hängen von Faktoren wie der Lage des Geschäfts, der Größe und den verfügbaren Annehmlichkeiten wie Parkplätzen ab. Da die Mieten in stark frequentierten Einzelhandelsbereichen oft sehr hoch sind, befinden sich die meisten Pfandleihhäuser in anderen Einzelhandelsbereichen, die zwar nicht so stark frequentiert sind, aber dennoch gut sichtbar sind. Denken Sie daran, dass die Anmietung von Räumlichkeiten in einer gepflegten, beliebten Gegend die Wahrnehmung des Geschäfts in der Öffentlichkeit verbessern und möglicherweise Kunden anlocken kann, die das Geschäft sonst nicht aufgesucht hätten.

Verwandt: Wahl eines Geschäftsstandorts

Schritt 5: Anmeldung für Geschäftslizenzen und Genehmigungen

Eine Pfandhauslizenz variiert je nach Bundesstaat (in der Regel das Department of Financial Institutions) und städtischen Vorschriften, aber viele verlangen eine Kombination aus einer Pfandleiherlizenz, einer Edelmetallhändlerlizenz und/oder einer Secondhand-Händlerlizenz. Für die Beantragung einer Lizenz sind unter Umständen eine Zuverlässigkeitsüberprüfung, Fingerabdrücke, Bilanzen, Kreditauskünfte, Bürgschaften, Versicherungsnachweise und die Meldung des Inventars an die örtliche Polizeibehörde erforderlich.

Pfandleihhäuser müssen außerdem die Anforderungen des Consumer Product Safety Improvement Act von 2008 erfüllen. Dieses Gesetz besagt, dass Wiederverkäufer keine Produkte mit hohem Bleigehalt verkaufen dürfen, es sei denn, sie haben eine Beschilderung, auf der der Bleigehalt angegeben ist.

Wenn Sie planen, Waffen zu kaufen oder zu verkaufen, benötigen Sie eine Bundesfeuerwaffenlizenz vom Bureau of Alcohol, Tobacco, Firearms, and Explosives (ATF).

Zusätzlich gibt es weitere allgemeine geschäftsbezogene lokale, staatliche und bundesstaatliche Registrierungen, die ein Pfandleihhaus benötigen kann, darunter eine Umsatzsteuergenehmigung, eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) und eine Nutzungsgenehmigung.

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Schritt 6: Finanzierung finden

Eine gute Geschäftsidee zu haben und über die nötigen Fähigkeiten zu verfügen, ist eine Sache, die Finanzierung für die Gründung eines Pfandleihhauses eine andere. Die Finanzierung eines Pfandleihhauses kann sich als schwierig erweisen, da viel Geld im Anfangsbestand gebunden ist. Um einen Kredit zu erhalten, müssen die Kreditnehmer über eine gute Bonität verfügen und in der Lage sein, 15-25 % der gesamten Gründungskosten selbst zu tragen.

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Schritt 7: Eröffnen Sie ein Geschäftskonto

Wenn Sie Ihre geschäftlichen und privaten Finanzen auf getrennten Geschäftsbank- und Kreditkartenkonten führen, ist es einfacher, die Einnahmen und Ausgaben des Unternehmens zu verfolgen.

Schritt 8: Stellen Sie einen Marketingplan auf

Zielgerichtetes, überlegtes Marketing kann Pfandleihern helfen, ihre ideale Zielgruppe zu erreichen. Dieses Marketing kann in Form einer aktiven Präsenz in den sozialen Medien und auf der Website erfolgen, aber auch in Form von Printwerbung und sogar Direktwerbung, um einkommensschwächere Personen zu erreichen, mit dem Ziel, dass diese Personen einen Kredit aufnehmen. Ein Pfandleihhaus muss auch die zum Verkauf stehenden Gegenstände vermarkten. Viele Unternehmen nutzen Online-Marketingplattformen wie Craigslist, soziale Medien und eBay, da diese Online-Plattformen kostenlos oder kostengünstig sind. Die spezifischen Marketingkosten hängen von der Art der Tätigkeit ab.

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Schritt 9: Schließen Sie eine Geschäftsversicherung ab

Ein Pfandleihhaus benötigt mehrere Versicherungen, um vollständig abgesichert zu sein:

• Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt das Geschäft, wenn ein Kunde auf dem Gelände verletzt wird, z. B. durch einen Ausrutscher oder einen Sturz. Diese Art von Versicherung deckt in der Regel Kosten wie Anwalts- oder Arztrechnungen.
• Gewerbliche Sachversicherungen schützen das Unternehmen, wenn ein Ereignis wie ein Brand das Inventar, die Ausrüstung oder das Gebäude beschädigt.
• Die Arbeitsunfallversicherung deckt Kosten wie Arztrechnungen oder entgangenen Lohn, wenn ein Angestellter bei der Arbeit verletzt wird.

Die Kosten für die Versicherung hängen von Faktoren wie dem Standort des Unternehmens, dem Wert des Gebäudes und des Inventars und der Anzahl der Angestellten ab, die ein Unternehmen beschäftigt. Um sich ein genaues Bild von den Versicherungskosten zu machen, sollten Sie Angebote von mehreren Versicherungsgesellschaften einholen. Achten Sie dabei auf Faktoren wie Deckungsgrenzen und -ausschlüsse, Prämien und Selbstbeteiligungen.

Schritt 10: Stellen Sie Mitarbeiter ein

Ein kleineres, neueres Geschäft kann vom Eigentümer ganz allein betrieben werden, aber irgendwann braucht ein Geschäft wahrscheinlich mindestens ein oder zwei zusätzliche Mitarbeiter. Laut PayScale verdienen Pfandleiher im Durchschnitt 46.000 Dollar pro Jahr, während Vertriebsmitarbeiter etwa 26.000 Dollar pro Jahr verdienen.

Neben den Gehältern der Mitarbeiter muss ein Geschäft, das Mitarbeiter einstellt, auch für andere Ausgaben aufkommen. Dazu gehören bezahlte Freistellungen, Unfallversicherungen und möglicherweise Renten- und Krankenversicherungsbeiträge für jeden Mitarbeiter.

Verwandt: Einstellen des ersten Mitarbeiters

Schritt 11: Einrichten eines Buchhaltungssystems

Die Einrichtung eines Buchhaltungssystems ist für den langfristigen Erfolg Ihres Unternehmens von entscheidender Bedeutung.

Wenn Sie die Steuern im Griff haben, vermeiden Sie nicht nur Ärger mit der Regierung, sondern können anhand der Zahlen auch Trends und Cashflow im Unternehmen verfolgen und überwachen und so den Gewinn maximieren.

Zugeordnet: Buchhaltung für Ihr Unternehmen einrichten

Wie viel kann man mit einem Pfandleihhaus verdienen?

PayScale berichtet, dass Pfandleiher, die vermutlich die Eigentümer des Geschäfts sind, durchschnittlich 46.000 Dollar pro Jahr verdienen. Der Gewinn eines Pfandleihhauses hängt von vielen Faktoren ab, u. a. davon, wie lange das Geschäft schon besteht, wie groß es ist, wie effektiv das Marketing ist und sogar von der örtlichen Wirtschaftslage.