La Physicians Thrive, subliniem întotdeauna importanța asigurării de invaliditate. Și asta pentru că beneficiile de invaliditate echivalează cu protecția venitului.

Pentru medici și persoanele cu venituri mari, este crucial să aveți o protecție în cazul în care deveniți prea bolnav sau accidentat pentru a lucra și a obține venituri. Asigurarea venitului de invaliditate este una dintre cele mai bune modalități de a vă crea această măsură de protecție.

Dar cu atât de mulți furnizori care oferă diverse polițe, poate fi o provocare să vă decideți pe care să o alegeți. Ca parte a seriei noastre continue de recenzii ale furnizorilor, ne uităm la unul dintre cei mai buni furnizori de asigurări din țară: Guardian.

Guardian oferă o varietate de planuri de protecție a venitului de invaliditate. De la polițe pe termen scurt și pe termen lung pe care angajatorii le pot oferi angajaților lor până la polițe individuale pe care medicii le pot căuta pe cont propriu, Guardian este unul dintre cei mai buni furnizori de asigurări din Statele Unite.

Continuați să citiți pentru recenzia noastră completă a furnizorului de asigurări de invaliditate Guardian.

Cine este Guardian?

Fondată în 1860, Guardian Life Insurance Company of America rămâne una dintre cele mai mari companii de asigurări mutuale din țară. Acestea sunt deținute în totalitate de deținătorii lor de polițe – nu de investitori.

Guardian oferă asigurări de invaliditate, de viață, dentare, de vedere și alte tipuri de asigurări. De asemenea, au o varietate de servicii financiare, cum ar fi anuități, IRA-uri și soluții financiare pentru întreprinderi.

Guardian primește ratinguri financiare remarcabile de la Moody’s Investors Service, COMDEX și Fitch. De asemenea, Guardian are un rating A++ de la A.M. Best și un rating AA+ de la Standard & Poor’s. Această putere și stabilitate financiară le permite să plătească cererile de despăgubire rapid și eficient.

Asigurarea de invaliditate pe termen scurt de la Guardian

Asigurarea de invaliditate pe termen scurt oferă o protecție excelentă. Mai ales dacă suferiți o boală sau o vătămare care vă interzice să lucrați temporar.

Asigurarea de invaliditate pe termen scurt de la Guardian este o poliță de grup. Ceea ce înseamnă că este disponibilă medicilor doar dacă angajatorul lor o oferă.

Atunci pentru ce anume este invaliditatea pe termen scurt?

Invaliditatea pe termen scurt este ideală dacă trebuie să vă supuneți unei proceduri chirurgicale. Sau suferiți de o boală care vă interzice să lucrați timp de șase săptămâni sau mai puțin.

Guardian se mândrește cu faptul că are un serviciu excelent pentru clienți și că facilitează procesul de depunere a cererilor de despăgubire.

Pe lângă procesarea cererilor de despăgubire și plata promptă a beneficiilor, invaliditatea pe termen scurt include un beneficiu de reabilitare profesională pentru a vă ajuta să vă întoarceți la muncă cât mai repede posibil. Scopul este întotdeauna de a preveni ca o invaliditate pe termen scurt să se transforme într-una pe termen lung.

Alegeți dintr-o varietate de planuri de invaliditate pe termen scurt

Guardian permite angajatorilor să ofere o varietate de planuri diferite pe termen scurt. Acest lucru include programe voluntare, personalizabile pentru angajații lor.

Unul dintre planurile pe termen scurt ale Guardian este Disability Income Select. Orice angajator cu mai mult de zece angajați poate oferi acest plan lucrătorilor săi.

Acesta permite fiecărui angajat în parte să personalizeze un plan care să fie doar pentru el. Angajatorii cu mai puțin de nouă angajați pot participa în continuare la această poliță, dar cu opțiuni de personalizare limitate.

Cu acest plan, medicii pot câștiga sume de beneficii de până la 2.500 de dolari pe săptămână sau până la 60% din salariul lor brut.

Cort termen sau termen lung?

Invaliditatea pe termen scurt este un beneficiu grozav pentru a le oferi angajaților dumneavoastră, dar invaliditatea pe termen lung este întotdeauna recomandată.

O poliță pe termen scurt poate necesita ca un medic să caute o asigurare individuală suplimentară de invaliditate pe cont propriu.

O poliță individuală pe termen lung, cu toate acestea, poate fi o acoperire suficientă pentru ca medicul să nu fie nevoit să solicite mai mult.

Relaționat: De ce să vă bazați pe planul de invaliditate sponsorizat de angajator vă poate dăuna.

Asigurare de invaliditate pe termen lung de la Guardian

Guardian oferă, de asemenea, polițe de asigurare de invaliditate pe termen lung personalizabile și flexibile.

Este vorba de planuri de grup concepute pentru ca angajatorii să le ofere angajaților lor. Acestea constituie un pachet de beneficii general mai bun decât angajatorii care oferă doar asigurare de invaliditate pe termen scurt sau nu oferă deloc.

Vreți să le oferiți angajaților dvs. una dintre cele mai bune polițe de invaliditate pe termen lung disponibile?

Considerați planul Provider Choice de la Guardian. Acest plan este complet personalizabil. Acesta include o varietate de caracteristici încorporate, diferite structuri de costuri și clauze opționale pentru a-l face și mai cuprinzător.

Scopul invalidității pe termen lung este că intră în vigoare după ce o poliță pe termen scurt se termină. În funcție de perioada de beneficii pe care o selectați, puteți oferi angajaților dvs. două, cinci sau zece ani de beneficii de asigurare de invaliditate. Sau puteți alege o perioadă de prestații care le va plăti până când vor ajunge la vârsta de 65 sau 70 de ani.

Există patru elemente cheie ale fiecărei polițe de asigurare de invaliditate. Înainte de a vă decide asupra unui furnizor, asigurați-vă că înțelegeți fiecare dintre aceste elemente și ce înseamnă în ceea ce privește acoperirea și beneficiile.

Definiția invalidității

Toate polițele de asigurare de invaliditate includ o definiție a invalidității. Aceasta reprezintă criteriile pe care trebuie să le îndepliniți pentru a deveni eligibil pentru a primi prestații.

Există două definiții principale pe care le folosesc furnizorii: adevărata ocupație proprie și orice ocupație.

Definiția de invaliditate prin ocupație proprie este cea preferată. În conformitate cu aceasta, veți fi eligibil să primiți prestații dacă o invaliditate sau o vătămare vă împiedică să vă desfășurați oricare, o parte, o parte sau întreaga activitate profesională actuală. Aceasta este definiția cea mai simplă de îndeplinit, ceea ce o face să fie cea mai bună definiție.

Boala sau vătămarea dvs. vă poate împiedica să vă desfășurați activitatea în mod obișnuit. În acest caz, vă puteți încasa prestațiile în conformitate cu adevărata definiție a ocupației proprii.

Definiția oricărei ocupații, cu toate acestea, este mult mai greu de îndeplinit și mult mai puțin preferată. Conform acestei definiții, trebuie să fiți incapabil să lucrați în orice loc de muncă. Indiferent dacă este vorba de locul de muncă actual sau de un loc de muncă din altă industrie.

Definiția „any-occupation” este greu de îndeplinit și, prin urmare, face mult mai dificilă colectarea prestațiilor.

Guardian oferă adevărata definiție a dizabilității „own-occupation”. Acest lucru o face o opțiune excelentă pentru orice medic care caută o protecție fiabilă a venitului.

Primele de asigurare de invaliditate

Primile de asigurare de invaliditate variază în funcție de vârstă, starea actuală de sănătate, stat și specialitate. Ele variază, de asemenea, în funcție de gradul de acoperire de care aveți nevoie, de numărul de clauze opționale pe care le adăugați și de perioada de eliminare pe care o alegeți.

Planul Provider Choice al Guardian oferă trei niveluri diferite de acoperire. În funcție de pachetul de planuri pe care îl selectați, angajaților dumneavoastră li se poate cere să plătească o primă nivelată sau să plătească pe o structură gradată.

O primă nivelată necesită aceeași plată lunară a primei în fiecare lună. O structură gradată vă permite să cheltuiți mai puțin pe lună acum și mai mult pe lună mai târziu.

O structură gradată poate fi benefică pentru medicii mai tineri care au venituri mai mici sau care pot fi încă în curs de achitare a datoriilor pentru împrumuturi studențești.

Guardian oferă, de asemenea, o varietate de modalități de a economisi pe primele lunare. Medicii pot economisi până la 10% din primele lor lunare. Asta dacă fac parte din anumite asociații sau selectează anumite planuri voluntare specifice cu Guardian.

Perioada de eliminare

Care poliță de asigurare de invaliditate are o perioadă de eliminare. Aceasta este perioada de așteptare dintre ziua în care deveniți invalid și ziua în care puteți începe să colectați beneficii.

Planul Guardian Provider Choice vă permite să selectați perioade de eliminare de la 30 de zile până la 720 de zile.

Cei care doresc să poată colecta beneficii imediat preferă perioade de eliminare mai scurte. Dar, o perioadă de eliminare mai lungă vă va reduce prima lunară.

Perioada de eliminare pe care o selectați se leagă adesea de perioada de beneficii pe care o alegeți. Perioada de beneficii este durata de timp în care polița va plăti beneficii lunare. Puteți alege perioade de beneficii de doi, cinci sau zece ani sau puteți alege să aveți acoperire până la vârsta de 65 sau 70 de ani.

Nu toate perioadele de eliminare sunt disponibile în toate statele sau cu toate perioadele de beneficii. De exemplu, nu puteți atașa perioada de eliminare de 720 de zile la o poliță cu o perioadă de beneficii de doi sau cinci ani. În plus, perioada de eliminare de 720 de zile nu este disponibilă în toate statele.

Medicii care au un soț angajat (sau economii semnificative) pot prefera să aibă o perioadă de eliminare mai lungă pentru a contribui la reducerea primelor lunare.

Medicii care nu au economii sau alte surse de venit tind să prefere perioade de așteptare mai scurte.

Beneficii încorporate

Furnizorii de asigurări de top își împachetează polițele de asigurare pline de beneficii suplimentare, iar Guardian nu face excepție. Iată câteva dintre beneficiile încorporate de care vă puteți bucura cu o poliță Provider Choice de prim nivel.

Îmbunătățirea automată a beneficiilor

Cu ajutorul îmbunătățirii automate a beneficiilor, beneficiile dvs. vor crește de la sine în primii șase ani în care aveți o poliță. Nu este nevoie să dovediți că obțineți un venit suplimentar. Este pus în aplicare în mod automat pentru a ține cont de creșterile standard ale venitului anual.

Renunțare la prima de șomaj

Dacă deveniți șomer în timp ce dețineți o poliță Guardian Provider Choice, se va renunța la primele dvs. lunare. Aceasta este o măsură suplimentară de protecție. Utilă pentru medicii care pot suferi disponibilizări sau perioade temporare de șomaj.

Substitutul de asigurare socială

Dacă sunteți eligibil pentru a primi beneficii dintr-o sursă externă – cum ar fi dizabilitatea de la Securitatea Socială, indemnizația pentru accidente de muncă sau alte fonduri de stat sau federale – vă puteți reduce acoperirea și prima cu Guardian cu valoarea asistenței suplimentare pe care o primiți.

Circumstanțe opționale

Pentru a personaliza cea mai bună poliță pentru nevoile dumneavoastră, Guardian permite medicilor să adauge o varietate de clauze opționale la planul lor. Acestea oferă măsuri suplimentare de protecție, permițându-vă să vă bucurați de o protecție completă și cuprinzătoare a venitului din asigurarea de invaliditate.

Catastrophic Disability Rider

Dacă sunteți atât de grav invalid încât nu vă puteți hrăni, îmbăia, îmbrăca singur sau demonstra mobilitate fără asistență, riderul de invaliditate catastrofală vă va plăti un beneficiu lunar suplimentar pe lângă acoperirea dvs. existentă.

Catastrophic disability rider 1024×683

Future Increase Option

FIO este un act adițional pe care fiecare medic ar trebui să îl adauge la polița sa. Cu această clauză, vă puteți mări acoperirea pe măsură ce câștigați din ce în ce mai multe venituri de-a lungul carierei dumneavoastră.

COLA

Ajustarea costului vieții este una dintre cele mai importante clauze pe care le puteți adăuga. Aceasta vă mărește prestația lunară pentru a ține cont de inflație.

Student Loan Protection Rider

Aceasta este o clauză crucială de adăugat, în special pentru medicii tineri care încă plătesc datoriile școlii medicale. Acest act adițional va plăti până la 2.000 de dolari în plus pe lună (pe lângă beneficiile standard) pentru a plăti în mod specific datoria școlară.

Retirement Protection Plus Rider

Dacă deveniți invalid, acest act adițional va oferi beneficii suplimentare, astfel încât să puteți continua să economisiți pentru pensia dumneavoastră. Vă puteți bucura de beneficii care echivalează atât contribuțiile proprii, cât și contribuțiile de potrivire ale angajatorului pe care le-ați putea pierde ca urmare a invalidității dumneavoastră.

Polițe individuale de asigurare de invaliditate de la Guardian

Pe lângă polițele pe termen scurt și lung pe care le pot oferi angajatorii, Guardian are, de asemenea, asigurări individuale de invaliditate. Aceasta este ideală pentru orice medic care dorește să suplimenteze polița pe termen lung sau pe termen scurt oferită prin intermediul angajatorului.

Cu asigurarea individuală de invaliditate de la Guardian, puteți adăuga o acoperire suplimentară la beneficiile dvs. existente. Acest lucru vă va oferi o protecție și mai mare în caz de boală sau rănire.

Unul dintre cele mai bune lucruri despre a avea o poliță individuală de invaliditate este că, dacă și atunci când vă schimbați locul de muncă, puteți lua asigurarea cu dumneavoastră.

Nu este o poliță de grup, așa că persoana pentru care lucrați nu are nicio influență.

Relaționat: Provider Reviews MassMutual Disability Insurance.

Guardian este unul dintre cei mai importanți furnizori de asigurări de invaliditate pentru medici și angajatori de medici. Datorită planurilor flexibile și personalizabile, a suprasolicitărilor opționale și a unei adevărate definiții a dizabilității pentru propria ocupație, este una dintre cele mai bune polițe disponibile pe piață în prezent.

Furnizarea unei asigurări de invaliditate pe termen lung pentru angajații dumneavoastră medici este o modalitate excelentă de a vă proteja atât personalul, cât și afacerea dumneavoastră.

O poliță individuală de asigurare de invaliditate este principala modalitate de a proteja venitul unui medic, deoarece se poate conta pe ea la momentul solicitării, deoarece nu are limitările unei polițe de grup.

Pentru mai multe informații privind asigurarea de invaliditate, contactați Physicians Thrive. Experții noștri sunt aici pentru a vă oferi îndrumare și sfaturi despre cum să selectați un plan pentru dumneavoastră sau pentru angajații dumneavoastră.

Nu uitați să ne urmăriți pe Twitter și Facebook pentru mai multe sfaturi financiare de specialitate!