Șomaj în Florida & Faliment

Într-o prognoză așteptată cu mult timp în urmă, statul Soarelui are o perspectivă economică strălucitoare, cel puțin pentru următorii câțiva ani.

Analiștii prezic că economia Floridei ar putea atinge pragul de 1 trilion de dolari până în 2018, crescând cu o rată anuală de 2,9% (peste media națională de 2,3%).

Turismul este în creștere, împreună cu crearea de noi locuri de muncă și construcția de locuințe. Statul a fost lovit puternic de Marea Recesiune, atingând o rată a șomajului de 11,4% în 2010, dar treptat lucrurile s-au îmbunătățit. Șomajul s-a prăbușit la doar 4,7 în august 2016.

Încă, locuitorii din Florida au mai multe datorii la cardurile de credit și scoruri de credit mai mici decât media națională. Problemele de gestionare a banilor sunt cel mai bine abordate de o agenție de consiliere de credit non-profit, unde s-ar putea învăța mai multe despre opțiunile de bugetare și de reducere a datoriilor.

Șomaj în Florida & Faliment

Rata șomajului din Florida a urcat la 11,4% la începutul anului 2010 și a rămas în cifre de două cifre până în 2012. Până la jumătatea anului 2016, rata șomajului din acest stat a scăzut la 4,7%. În acel an au fost create 259.800 de noi locuri de muncă.

În perioada cea mai grea a recesiunii, falimentele se înregistrau într-un ritm fără precedent în acest stat, dar lucrurile s-au stabilizat. Până în 2014, Florida s-a îmbunătățit, ajungând pe locul 16 la nivel național în ceea ce privește numărul de declarații de faliment.

Debite de card de credit în Florida

Consumatorii din Florida au făcut pași mari în stabilizarea datoriilor de card de credit. În 2016, media a fost a 19-a la nivel național, la 5.754 de dolari, cu puțin peste media națională. Ani de zile a fost mult peste media națională, atingând un maxim de 7.726 de dolari în 2010.

Un studiu din 2015, folosind date de la Experian și CreditCards.com, a concluzionat că Miami-Fort Lauderdale a avut a patra cea mai mare datorie la cardul de credit dintre primele 25 de zone metropolitane din America, în timp ce Tampa-St. Petersburg a fost a opta cea mai mare.

Datoria consumatorilor din Florida

Deși piața imobiliară a fost reconstruită, locuitorii din Florida se luptă adesea cu datoriile ipotecare, alături de împrumuturile pentru studenți și împrumuturile auto.

Soldele ipotecare au scăzut, în timp ce împrumuturile pentru studenți continuă să crească, deși rămân sub media națională. Datoriile la împrumuturile auto din stat au un sold mediu de 15.500 de dolari.

Aceste probleme de consum au adesea nevoie de educație și de ușurare, care pot fi oferite de agențiile non-profit de consiliere în materie de credite. Acestea îi pot învăța pe consumatori despre consolidarea datoriilor sau îi pot înscrie într-un program de gestionare a datoriilor.

Datorie ipotecară

Ipoteca medie din Florida a fost de 180.608 dolari în 2016, o cifră în creștere pe o piață volatilă pentru locuințe. Ipoteca medie a scăzut la 163.724 de dolari cu patru ani mai devreme, poate o reflectare a unui număr mai mare de executări silite la capătul unei prăbușiri a pieței imobiliare care a făcut ca locuințele din Florida să piardă 48% din valoarea lor.

Un studiu din 2015 a arătat că 30% din ipotecile pentru locuințe din Florida erau „underwater”, ceea ce înseamnă că datoria era mai mare decât valoarea reală a locuințelor. Florida a fost, la un moment dat, pe locul al doilea la nivel național, după Nevada, pentru cele mai multe case sub apă. Totuși, aceasta este o îmbunătățire semnificativă de la jumătatea anului 2012, când 44% dintre ipotecile caselor din Florida erau sub nivelul apei.

Datoria împrumuturilor studențești

Florida găzduiește cinci dintre cele mai mari 18 universități din țară, pe baza înscrierilor la studii universitare de licență pentru anul școlar 2016-2017. Universitatea din Florida Centrală, Universitatea Internațională din Florida, Universitatea din Florida, Universitatea din Florida de Sud și Universitatea de Stat din Florida au rate de înscriere la studii universitare de licență de peste 28.000 de studenți fiecare, parțial pentru că se numără printre cele mai accesibile școli publice într-unul dintre cele mai populate state ale națiunii.

Cu toate acestea, studenții și părinții întâmpină dificultăți în a achita factura. În general, 54% dintre absolvenții de facultate din Florida din 2014 aveau datorii la împrumuturi pentru studenți în valoare medie de 24.947 de dolari. Dar este încă în urma mediei naționale de 28.950 de dolari.

Scoruri de credit în Florida

Scorurile de credit din Florida continuă să fie în urma celor din restul țării cu o marjă largă.

În 2016, scorul mediu de credit FICO în Florida a fost de 658, care s-a clasat pe locul 35 la nivel național și a fost cu 37 de puncte în urma mediei naționale de 695.

Modelul FICO, care este utilizat de toate cele trei birouri de credit la nivel național, atribuie scoruri pe o scară de la 300 (slabă) la 850 (excelentă).

De cele mai multe ori, nivelurile ridicate de îndatorare și scorurile de credit scăzute merg mână în mână atunci când debitorii nu își pot permite să își ramburseze datoriile. Acest lucru îi determină să rămână în urmă cu plățile, ceea ce dăunează în mod direct scorurilor de credit.

Legi ale statului Florida privind datoriile consumatorilor

Statul Florida are foarte puține legi care protejează drepturile financiare ale consumatorilor. Legile pe care le are, cum ar fi Deceptive and Unfair Trade Practices Act (Legea privind practicile comerciale înșelătoare și neloiale), nu fac mare lucru dincolo de întărirea drepturilor acordate la nivel federal. În timp ce legile federale sunt destul de cuprinzătoare, lipsa unei legislații de stat poate lăsa consumatorii vulnerabili.

Statute of Limitations

Statutele de prescripție din Florida variază pentru diferite tipuri de datorii. Pentru contractele scrise, cum ar fi împrumuturile personale, termenul de prescripție este de cinci ani. Astfel, odată ce acest tip de datorie a depășit cinci ani de la scadență, creditorul nu mai poate da în judecată pentru a colecta banii datorați. Pentru alte datorii, termenul de prescripție este mai scurt. Contractele verbale și conturile reînnoibile, cum ar fi cărțile de credit, au un termen de prescripție de patru ani.

Deceptive and Unfair Trade Practices Act

Florida’s Deceptive and Unfair Trade Practices Act (FDUTPA) a fost adoptată în 1973 pentru a proteja drepturile consumatorilor. Aceasta a fost creată cu gândul la Legea Comisiei Federale pentru Comerț (FTC), legea originală care a creat FTC și a protejat împotriva practicilor comerciale dăunătoare.

Atât legea federală, cât și versiunea din Florida, supranumită „Little FTC Act”, sunt vagi în descrierea practicilor care sunt ilegale. Legea din Florida prevede că actele ilegale includ ”metode de concurență neloială, acte sau practici necinstite și acte sau practici neloiale sau înșelătoare în desfășurarea oricărei activități comerciale”.”

Legile sunt menite să limiteze frauda și furtul de identitate, dar legislația este intenționat ambiguă și deschisă interpretării de către instanțe. Din acest motiv, ele au stârnit controverse timp de decenii.

Legi privind cardurile cadou

Legi adoptate în 2010 au modernizat atât legile federale, cât și cele de stat privind cardurile cadou. Noile legi din Florida sunt mai stricte decât cele ale guvernului federal, oferind astfel consumatorilor din Florida mai multă protecție.

În conformitate cu legislația din Florida, cardurile cadou pentru anumite magazine nu expiră niciodată, în timp ce în alte state pot expira după cinci ani. De asemenea, acest tip de card cadou nu poate avea comisioane, deși legea federală permite comisioanele după ce cardul a împlinit un an.

Fraudă de consum și furt de identitate

Florida are cea mai mare rată de fraudă de consum din țară, cu 306.133 de cazuri în 2015 sau 1.510,2 plângeri la 100.000 de locuitori. Aceasta reprezintă un salt uriaș față de cinci ani mai devreme, când Florida a raportat 71.000 de cazuri de fraudă în rândul consumatorilor sau 377 la 100.000 de persoane.

Frauda în rândul consumatorilor este o categorie largă care include plângeri precum înșelăciunile și publicitatea falsă.

Statul s-a clasat aproape la fel de sus pentru furtul de identitate. Florida s-a clasat pe locul al treilea la nivel național – cu 44.063 de cazuri sau 217,4 la 100.000 de persoane – după Missouri, pe primul loc, și Connecticut, pe locul al doilea.

Aceste șapte orașe din Florida au fost clasate în primele 20 pentru plângeri de fraudă:

• Homosassa Springs s-a clasat pe locul 1, cu 1.290 de plângeri la 100.000 de persoane.
• Palm Bay/Melbourne/Titusville s-a clasat pe locul 7, cu 551 de plângeri la 100.000 de persoane.
• Deltona/Daytona Beach/Ormond Beach a ocupat locul 11 cu 526,4 plângeri la 100.000 de persoane.
• Jacksonville a ocupat locul 13 cu 521,7 plângeri la 100.000 de persoane.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater a ocupat locul 14 cu 515,2 plângeri la 100.000 de persoane.
• Sebastian/Vero Beach a ocupat locul 15 cu 511,9 plângeri la 100.000 de persoane.
• Punta Gorda a ocupat locul 17 cu 504,5 plângeri la 100.000 de persoane.

Două dintre aceste zone metropolitane – Tampa/St. Petersburg/Clearwater și Jacksonville – s-au clasat, de asemenea, în top 20 la nivel național în ceea ce privește furtul de identitate.

Aceste șase orașe din Florida s-au clasat în top 20 pentru furtul de identitate:

• Miami/Fort Lauderdale/West Palm Beach s-a clasat pe locul 3, cu 300,7 furturi de identitate raportate la 100.000 de locuitori.
• Naples/Immokalee/Marco Island s-a clasat pe locul 7, cu 237 de plângeri de furt la 100.000 de locuitori.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater s-a clasat pe locul 14 cu 213,4 plângeri de furt la 100.000 de locuitori.
• Tallahassee s-a clasat pe locul 15 cu 211,8 plângeri de furt la 100.000 de locuitori.
• Jacksonville s-a clasat pe locul 16 cu 208,4 plângeri de furt la 100.000 de locuitori.
• Gainesville s-a clasat pe locul 18 cu 203,7 plângeri de furt la 100.000 de locuitori.