În calitate de scriitor de finanțe personale, răspund adesea la întrebări de la prieteni și familie despre principiile financiare de bază. Când cineva își deschide pentru prima dată un cont de economii, mă întreabă adesea: „Cum transfer efectiv banii din contul curent în cel de economii?”. Acesta este motivul pentru care am creat acest ghid despre cum să transferi bani de la o bancă la altă bancă.

Pare un concept atât de simplu, dar transferul unor sume mari de bani implică aproape întotdeauna sărituri prin niște cercuri. Nu puteți pur și simplu să vă sunați banca și să le cereți să mute fondurile, iar retragerea activă și apoi depunerea banilor este o bătaie de cap inutilă. Deci, ce faceți?

Dacă doriți să transferați bani între conturile bancare, fie că sunt ale dumneavoastră, fie că trimiteți bani altcuiva, iată care sunt cele mai bune modalități de a face acest lucru.

Cum transferă băncile banii?

Care bancă importantă folosește sistemul Automated Clearing House (ACH) pentru a transfera bani. Atunci când angajatorul dvs. vă trimite salariul prin depunere directă, acesta folosește sistemul ACH.

Ach a fost creat în anii 1970 ca o alternativă mai rapidă la cecuri și o soluție mai ieftină decât transferurile bancare. Este un sistem electronic care transferă bani în loturi mari peste noapte. Pe lângă faptul că este mai rapid decât multe alte opțiuni tradiționale de transfer, ACH este adesea mai sigur decât transferurile electronice și alte tipuri de plăți electronice, deoarece este susținut de NACHA, un organism de autoreglementare.

Cum să transferi bani de la o bancă la alta

Transferul de bani între diferite conturi bancare este o nevoie comună pentru majoritatea oamenilor. Eu însumi am trei bănci diferite pe care le folosesc pentru nevoile mele personale și de afaceri și inițiez transferuri între ele cel puțin o dată pe săptămână. În alte cazuri, s-ar putea să trimit bani altcuiva, ceea ce necesită, de asemenea, un transfer de la bancă la bancă.

Configurarea transferurilor externe poate fi confuză, așa că haideți să folosim un exemplu ipotetic pentru a explica cum funcționează folosind site-ul băncii dvs. online. Banca A este banca de la care transferați bani, iar Banca B este banca la care doriți să trimiteți aceste fonduri. Mai jos, veți găsi șase pași despre cum să transferați bani de la o bancă la alta:

1. Accesați site-ul web al băncii dvs. pentru a lega conturile.

Intrați în Banca A și faceți clic pe secțiunea „Transfer fonduri”, apoi „Transferuri externe” sau „Conturi externe” și, în final, „Adăugați un cont extern.”

2. Dovada proprietății contului.

Pentru a adăuga un cont extern, trebuie să verificați contul dvs. de la Banca B la Banca A. Banca A va avea nevoie de dovada că sunteți proprietarul contului de la Banca B.

3. Furnizați informațiile necesare.

Banca A vă va cere numărul de cont și de rutare pentru Banca B (vă voi arăta exact cum să vă găsiți numărul de cont sau de rutare mai târziu în această postare), și dacă este un cont curent sau de economii.

4. Very the account.

Banca A vă va cere apoi să vă verificați contul la Banca B într-unul din cele două moduri:

1. Dă-le numele de utilizator și parola pe care le folosiți pentru Banca B, ceea ce va verifica instantaneu contul și îl va face pregătit pentru transferuri externe.
2. Pentru ca Banca A să inițieze două transferuri mici către Banca B. Notă: Va trebui să vă conectați la Banca B pentru a vedea cât de mult a fost depus.

5. Verificați depozitele.

Intrați în Banca A și mergeți la secțiunea „Conturi externe”. Ar trebui să existe o parte pe care scrie „Verify Your Deposits” (Verifică-ți depozitele), unde vei introduce sumele care au fost transferate la Banca B. Acest proces durează, de obicei, cel puțin 1-2 zile lucrătoare.

6. Începeți să transferați bani de la o bancă la alta.

Acum sunteți capabil să transferați bani de la Banca A la Banca B fără probleme. Puteți configura transferuri recurente sau unice, în funcție de nevoile dumneavoastră.

În mod normal, transferul de bani între două conturi este gratuit, dar uneori există o limită a sumei pe care o puteți transfera la un moment dat. Acest lucru depinde de politicile băncii dumneavoastră. De exemplu, atunci când se compară cooperativele de credit față de bănci, cooperativele de credit au, de obicei, comisioane mai mici. Atunci când transferați bani în și din conturile dvs., rețineți că, de obicei, există sume minime pe care trebuie să le mențineți în conturile de economii și de cecuri pentru a evita comisioane suplimentare sau închiderea conturilor.

De ce informații aveți nevoie pentru a transfera bani?

Când vine vorba de a încerca să vă dați seama cum să transferați bani de la o bancă la alta, poate fi confuz să vă configurați dacă nu știți de ce aveți nevoie. Pentru a transfera bani între bănci, veți avea nevoie de următoarele informații:

• Numele băncii: Trebuie să știți numele băncii la care este deschis contul destinatarului. Acest lucru ar trebui să fie destul de simplu de dedus, mai ales dacă transferați către un alt cont al dumneavoastră. S-ar putea să aveți nevoie și de adresa băncii (locația unde a fost creat contul).
• Savings/Checking Account (Cont de economii/cont cecuri): Trebuie să identificați dacă fiecare cont este un cont de economii sau un cont curent. Din nou, acest lucru ar trebui să fie simplu dacă sunt ambele conturi proprii. Dacă transferați bani către altcineva, va trebui să aflați de la această persoană înainte de a putea efectua un transfer bancar.
• Cont personal/de afaceri: De asemenea, va trebui să știți dacă contul destinatarului este un cont de afaceri sau un cont personal. Acest lucru este important deoarece se pot aplica orientări și comisioane diferite pentru transferurile către și dinspre conturile de afaceri.
• Număr de rutare: Ce este un număr de rutare? Un număr de rutare este un număr din nouă cifre care este asociat cu banca dumneavoastră. Acest număr este important pentru a se asigura că banii dvs. ajung în contul potrivit la banca potrivită. O bancă poate avea mai multe numere de rutare, așa că este important să verificați întotdeauna de două ori dacă îl folosiți pe cel corect.
• Număr de cont: Un alt număr important de care aveți nevoie atunci când configurați un transfer de la o bancă la alta este un număr de cont. Numerele de cont sunt numere de opt până la 12 cifre care sunt asociate cu contul dumneavoastră unic. Astfel, chiar dacă atât contul dvs. de economii, cât și cel de cecuri se află la aceeași bancă, acestea vor avea propriile numere de cont unice.

Cum găsiți numărul de rutare și de cont?

Există mai multe modalități de a găsi numărul de rutare și de cont pentru un anumit cont bancar:

• Online: Dacă vă conectați la banca dvs. online, puteți găsi, de obicei, numărul de rutare și numărul de cont în secțiunea „Detalii cont” sau într-o secțiune cu o etichetă similară. Din motive de securitate, este posibil să fie nevoie să introduceți un cod PIN sau o parolă pentru a accesa aceste informații în cadrul aplicației.
• Pe un cec: Numerele de rutare și de cont pentru un cont bancar se află de obicei în partea de jos a unui cec. Începând din colțul din stânga jos, veți găsi numărul de rutare urmat de numărul de cont și numărul cecului.

• Prin telefon: Puteți suna, de asemenea, la linia de servicii pentru clienți a băncii dumneavoastră pentru a obține numerele de rutare și de cont. Cu toate acestea, această metodă nu este întotdeauna foarte convenabilă din cauza timpilor lungi de așteptare.

Alternative la transferurile bancare

Dacă doriți să trimiteți bani din contul dvs. bancar în cel al altcuiva, va trebui de obicei să găsiți o alternativă la transferurile de la bancă la bancă. Acest lucru se datorează faptului că trebuie să fiți titularul contului la ambele bănci pentru a putea trimite sau primi bani. Iată câteva alte soluții populare de transfer bancar:

Aplicații

Din fericire, a face acest lucru a devenit mai ușor ca niciodată, cu o mulțime de aplicații și site-uri care oferă servicii de transfer. Fie că împărțiți nota de plată pentru cină, vă plătiți partea dvs. din rezervarea de hotel pentru o petrecere a burlăcițelor care va avea loc în curând sau primiți bani de chirie în ultimul moment de la mama și tata – veți fi recunoscători că știți despre aceste opțiuni ușoare atunci când aveți nevoie să transferați rapid bani între bănci.

După ce contul dvs. bancar este conectat în aplicație, puteți să introduceți rapid o sumă de dolari, să selectați destinatarul și să apăsați trimiteți – acesta va primi fondurile aproape instantaneu.

• PayPal: Puteți trimite gratuit bani în contul PayPal al altcuiva prin intermediul opțiunii „trimite către familie și prieteni”. PayPal este o metodă rapidă, așa că imediat ce trimiteți banii, aceștia vor apărea în contul PayPal al celeilalte persoane. De acolo, aceștia îi pot transfera în propriul cont bancar.
• Chase QuickPay: Chase QuickPay vă permite să trimiteți bani din contul dvs. bancar Chase către o altă persoană, care nu trebuie să fie neapărat client Chase. Dacă aveți un cont Chase QuickPay, puteți, de asemenea, să trimiteți o factură și să solicitați ca altcineva să vă trimită bani.
• Venmo: Venmo vă permite să faceți transferuri de bani instantaneu din contul dvs. bancar, de pe cardul de debit sau de credit, sau din soldul Venmo în curs, eliminând necesitatea de a scoate bani lichizi pentru a plăti prietenii și viceversa. O altă caracteristică populară este feed-ul social, care vă permite să vedeți ce fac prietenii dumneavoastră.
• Cash App: O altă aplicație populară de plată peer-to-peer este Cash App, care vă permite să trimiteți bani în contul bancar sau pe cardul de debit al unui alt utilizator. De asemenea, utilizatorii pot configura un depozit direct, astfel încât orice fonduri pe care le primesc să ajungă automat în contul lor bancar. Dacă nu vă place feed-ul social al Venmo, care arată cui trimiteți bani și pentru ce, vă va plăcea că Cash App este o modalitate mai privată de a vă trimite banii.
• Apple Pay/Google Pay: În funcție de preferința dvs. pentru Apple sau Google, puteți folosi aceste aplicații de plată pentru a face transferuri de la bancă la bancă, plăți online și multe altele. Apple Pay este conectat la Apple Wallet și simplifică trimiterea de bani de la un capăt la altul, lucru pe care îl puteți face cu ușurință în timp ce trimiteți mesaje text, prin simpla apăsare a butonului Apple Pay de sub câmpul de text sau prin apăsarea butonului Google Pay.

Nu numai că sunt de obicei mai convenabile atunci când trebuie să faceți un transfer de la bancă la bancă cu cineva care folosește o altă bancă decât dumneavoastră, dar deseori permit destinatarului să primească banii în aceeași zi – de obicei pentru o mică taxă, bineînțeles.

În plus, puteți, de asemenea, să păstrați un sold în aceste aplicații, care poate acționa ca un cont de economii pe termen scurt. De exemplu, dacă cineva vă transferă bani de chirie, este mai ușor să nu îi cheltuiți din greșeală dacă nu se află în contul dvs. bancar. Dacă alegeți să faceți acest lucru, asigurați-vă doar că nu folosiți acest sold pentru a face plăți către alte persoane, sau s-ar putea să vă treziți stresat când vine data de 1 ale lunii.

Scrierea unui cec

Chiar dacă poate părea învechit, scrierea unui cec este o alternativă fezabilă pentru a transfera fonduri către un alt cont de-al dumneavoastră sau către altcineva. Dacă nu aveți un carnet de cecuri, multe bănci vă pot oferi câteva cecuri pe an, gratuit sau contra unei taxe mici. Așadar, cum transferați bani folosind un cec? Este simplu:

1. Obțineți un cec de la banca dvs. dacă nu aveți niciunul.
2. Completați informațiile necesare, inclusiv data, suma pe care doriți să o transferați (în cuvinte și cifre), numele/organizația destinatarului, semnătura dvs. și memo-ul dacă doriți să includeți informații specifice despre tranzacție.
3. Depuneți cecul într-un alt cont sau dați-l celui care urmează să îl depună.

Transferuri electronice

O altă opțiune atunci când aveți nevoie să transferați rapid bani între bănci este un transfer electronic, care vă permite să trimiteți bani electronic. Transferurile electronice sunt o alternativă fezabilă dacă trebuie să vă dați seama cum să transferați bani fără să treceți prin banca dumneavoastră, deoarece există furnizori nebancari, cum ar fi Western Union.

Transferurile electronice sunt o soluție populară pentru a trimite bani în străinătate sau pentru a face transferuri rapide. Pentru un transfer bancar, veți avea de obicei nevoie de:

• Numele destinatarului
• Destinația
• Cantitatea transferului

*Nota: Datele și sumele pot varia în funcție de banca dvs. și de tipul de transfer. Politicile se pot schimba.

Ce metodă de transfer ar trebui să folosiți?

Există mai mulți factori care trebuie luați în considerare atunci când încercați să decideți cum să transferați bani între bănci, inclusiv:

• Cât timp va dura un transfer: În timp ce unele aplicații permit transferuri instantanee, care costă o taxă suplimentară (de exemplu, Cash App percepe o taxă de 1,5%, iar Venmo percepe 1% până la 10 dolari), majoritatea opțiunilor de transfer bancar durează câteva zile lucrătoare. În funcție de cât de mult aveți nevoie de fonduri, s-ar putea să fie nevoie să alegeți cea mai rapidă metodă de transfer.
• Cât costă efectuarea unui transfer: Dacă soldul contului dvs. bancar este scăzut sau pur și simplu nu doriți să cheltuiți bani inutil, este posibil să acordați prioritate la cât costă transferul de bani. Diferite metode pot fi mai scumpe. De exemplu, transferurile bancare sunt de obicei cea mai scumpă opțiune care costă între 25 și 45 de dolari, în funcție de faptul dacă trimiteți bani în SUA sau în străinătate.
• Limite de transfer: Unele dintre aceste metode limitează suma pe care o puteți transfera în contul dvs. bancar pe zi sau pe lună. Este important să cunoașteți aceste limite pentru a vă asigura că puteți trimite sau primi întreaga sumă de care aveți nevoie.

Key Takeaways for How to Transfer Money from One Bank to Another

• Puteți transfera bani între bănci prin intermediul instituției dvs. financiare sau al unei aplicații.
• Transferurile de la bancă la bancă între propriile conturi se fac cel mai bine prin intermediul băncii tale.
• Transferul de bani de la banca ta către un prieten sau un membru al familiei este mai ușor folosind o aplicație.
• Scrierea de cecuri și transferurile bancare sunt, de asemenea, alternative populare pentru a transfera bani către alte persoane.
• Pentru a transfera bani între bănci, veți avea nevoie de: Numerele de rutare pentru conturi, numerele de cont, informații despre contul de economii/contul de cecuri, dacă conturile sunt personale sau de afaceri și numele băncii.

Zina Kumok este un scriitor independent specializat în finanțe personale. Fost reporter, ea a acoperit procese de crimă, Final Four și tot ceea ce se află între ele. Ea a fost prezentată în Lifehacker, DailyWorth și Time. Citiți despre cum a plătit împrumuturi studențești în valoare de 28.000 de dolari în trei ani la Debt Free After Three.

Acest articol a fost actualizat de când a fost publicat inițial, la 1 octombrie 2013.

.