Spencer Platt/Getty Images Cardurile de credit oferă o protecție excelentă împotriva taxelor frauduloase, iar unele vă pot aduce chiar și recompense mari în bani înapoi.

Dar poate cel mai bun lucru legat de plata cumpărăturilor cu un card de credit este că, în cazul unui litigiu cu un comerciant, acesta vă oferă ultimul as din mânecă: returnarea de credit.

Dacă nu ați primit bunurile pe care le-ați comandat sau dacă vă simțiți nedreptățit în alt mod de tranzacție, o returnare de credit vă oferă o rambursare atunci când comerciantul nu vrea. Emitentul va investiga cererea dumneavoastră împotriva comerciantului și, dacă o consideră meritorie, va retrage fondurile din contul comerciantului și le va pune în contul dumneavoastră. Gândiți-vă la emitentul dvs. ca la fratele dvs. mai mare și dur, care îndreaptă lucrurile împotriva bătăușului care v-a furat banii de prânz.

Desigur, acest lucru nu înseamnă că puteți (sau ar trebui) să mergeți să contestați taxa în căutarea unui chargeback ori de câte ori un comerciant cu amănuntul vă greșește. Dacă un produs se dovedește a fi defect sau nu ajunge niciodată la ușa dvs., prima dvs. oprire ar trebui să fie canalele tradiționale – adică biroul sau numărul de telefon al serviciului pentru clienți al comerciantului cu amănuntul. Doar atunci când comerciantul nu face cu rambursarea, ar trebui să apelați la artileria grea și să chemați banca emitentă. (Emitentul dvs. ar trebui să aibă instrucțiuni clare pentru contestarea formală a unei taxe, cu opțiuni care includ un apel telefonic, o scrisoare scrisă sau un formular online.)

Și înainte de a face acest lucru, rețineți că nu orice situație se califică pentru o rambursare de taxă. Legea Fair Credit Billing Act, legea federală care dictează modul în care sunt gestionate fraudele cu carduri de credit și disputele privind facturarea, definește o serie de situații ca fiind erori de facturare, inclusiv „bunuri sau servicii neacceptate de debitor sau de persoana desemnată de acesta sau care nu au fost livrate debitorului sau persoanei desemnate de acesta în conformitate cu acordul încheiat în momentul unei tranzacții”. Cu alte cuvinte, dacă comandați un produs și acesta nu sosește niciodată – sau dacă refuzați livrarea pentru că nu este produsul pe care îl așteptați sau pentru că este deteriorat – aveți dreptul să vă primiți banii înapoi.

În schimb, simplul fapt că nu vă place produsul pe care l-ați primit nu este un motiv pentru o refacturare – după cum notează National Consumer Law Center în ghidul său privind drepturile legate de cardurile de credit, „Nu puteți ridica o plângere cu privire la calitatea mărfii sau a serviciilor pe care le-ați cumpărat cu un card de credit sub forma unei dispute privind facturarea.” În timp ce faptul de a fi dezamăgit de calitatea noii tale jucării va fi, de obicei, acoperit de politica de returnare a comerciantului, nu este un motiv pentru a-ți implica banca.

Atâta timp cât emitentul respectă legea federală, acesta este liber să își stabilească propriile proceduri privind modul de gestionare a acestor dispute. Să luăm, de exemplu, intervalul de timp în care deținătorii de carduri trebuie să își contacteze emitenții, care este stabilit de FCBA la minimum 60 de zile. Un purtător de cuvânt al MasterCard a declarat că instituțiile financiare emitente din rețeaua sa au libertatea de a oferi un termen mai lung, după cum consideră de cuviință, și că cele mai multe dintre acestea oferă un termen de 120 de zile pentru a contesta o taxă. Purtătorul de cuvânt spune, de asemenea, că banca poate solicita documente care să susțină cererea titularului de card, inclusiv „bonuri de vânzare, contracte, facturi și alte tipuri de documente care vor ajuta emitentul să informeze pe deplin comerciantul cu privire la natura litigiului în cazul litigiilor care nu sunt legate de fraudă”. Așadar, nu contestați o taxă dacă nu aveți dovezi care să vă susțină cererea.

În cele din urmă, merită menționat faptul că băncile pot depăși liniile directoare generale de soluționare a litigiilor stabilite de rețeaua emitentă. Un purtător de cuvânt al Chase, de exemplu, explică faptul că „în cazurile în care Chase nu este în măsură să proceseze o contracarare de la un comerciant, putem, ocazional, să oferim un credit de curtoazie clienților noștri”, în pierdere pentru bancă.

Toate acestea fac din contracarare un instrument puternic în arsenalul consumatorului, până la punctul în care simpla amenințare de a merge la banca dvs. și de a solicita o contracarare poate fi suficientă pentru a rezolva disputa în favoarea dvs. Dar dacă retailerul tot nu clipește, nu ezitați să mergeți până la capăt și să profitați de această protecție cheie pentru consumatori.

.