Cum să ne pregătim pentru următoarea criză financiară
Dateline: Tbilisi, Georgia
Coronavirusul și asigurarea panicii pe piață ar trebui să fie suficiente pentru a convinge pe oricine că o criză financiară se poate întâmpla în orice moment și din orice motiv.
De la recesiuni și pandemii globale la războaie și schimbări politice, piețele se pot întoarce pe nesimțite și ar trebui să fiți pregătit. A avea toate ouăle într-un singur coș este o idee proastă pentru că, atunci când apare haosul financiar, oamenii și guvernele reacționează în moduri nebunești care ar putea să vă limiteze accesul la averea dumneavoastră.
Nu am fost niciodată un apocaliptic sau un prepper și nu cred că vom asista la un colaps economic care să pună capăt total lumii. Ceea ce m-a învățat panica coronavirusului este că piețele și cei care investesc în ele sunt iraționali și că aceiași oameni care au crezut că petrecerea de pe piața bursieră nu se va termina niciodată vor fugi și se vor ascunde sub birourile lor la fel de repede.
Diversificarea sănătoasă la nivel global este cheia pentru a vă proteja indiferent de ce se va întâmpla. Trăim într-o lume conectată la nivel global care ne cere să trecem dincolo de diversificarea tradițională „acțiuni și obligațiuni”.
În acest articol, vă voi da sugestii despre ce trebuie să faceți înainte de un colaps economic; numiți-o o listă de pregătire pentru colapsul economic. Am o perspectivă pozitivă asupra economiei mondiale pe termen lung, dar îmi dau seama că vor exista momente în care piețele, monedele și valorile activelor vor scădea brusc.
Acesta se referă la a fi pregătit din punct de vedere financiar, nu la a depozita semințe în subsol, deși luarea unor măsuri de precauție de bază pentru a vă asigura că puteți mânca și obține asistență medicală este întotdeauna o idee bună.
Ce este un colaps economic?
Angkor Wat, Cambodgia: Piețele de frontieră necorelate, cum ar fi Cambodgia, au evitat complet criza financiară globală din 2008.
Înainte de a vă crea lista de pregătire pentru colapsul economic, haideți să definim ce este un colaps economic. Este diferit pentru toată lumea, iar definiția dvs. influențează ceea ce ar trebui să faceți în această privință.
Cum ar arăta viața dacă piața bursieră ar scădea cu 50%? Care ar fi cauza? Cât ar dura criza financiară? Unde ați locui, ați munci și v-ați trimite copiii la școală în timpul acestei crize?
Am defini o criză ca fiind una în care fiecare clasă de active a suferit o lovitură substanțială.
În timpul Marii Recesiuni din 2008, acțiunile de toate felurile au fost lovite. Până în acel moment, făcusem o medie a costurilor în dolari a unei părți din venitul meu lunar din afaceri în fonduri mutuale americane, gândindu-mă că doar de asta aveam nevoie pentru a reuși.
A fost în timpul recesiunii când am învățat că fondurile mutuale americane singure nu reprezintă prea multă diversificare. La acea vreme, valorile imobiliare se prăbușeau și ele; nu aveam unde să ne ascundem.
Excepție, adică, în străinătate.
În timp ce multe piețe au dus greul recesiunii economice, piețele de frontieră, cum ar fi Cambodgia, erau de fapt în creștere. Metalele prețioase au crescut vertiginos, iar monedele străine aveau să surclaseze dolarul american în anii următori, pe măsură ce economia își revenea.
Planul dvs. de acțiune pentru o criză financiară depinde de nevoile dvs. individuale, cum ar fi facturile lunare, cât de multe datorii aveți și unde intenționați să trăiți.
Iată câteva sugestii care sunt de bun simț pentru orice antreprenor sau investitor de succes pentru a atenua următoarea criză financiară.
Detineți valute străine
De la exoticul la lira sterlină britanică post-Brexit, puteți beneficia dacă dețineți valută fiduciară străină.
În timp ce multe valute străine nu s-au descurcat bine față de dolarul american în ultimii ani, lucrurile nu au stat întotdeauna așa. În ultimul deceniu, dolarul american a fost de fapt slab în raport cu multe monede.
Acum, dolarii pot cumpăra mai multe din alte monede subevaluate. Unele valute străine meritau să fie distruse, dar nu toate.
Dolarul din Singapore este considerat o monedă de refugiu și oferă randamente mai mari decât dolarul și acționează ca o acoperire în cazul în care dolarul scade.
Nici o lira sterlină bătută post-Brexit nu poate fi o acoperire rea.
Valute străine mai exotice, cum ar fi lariul georgian, plătesc o dobândă de până la 12% și oferă, de asemenea, diversificare geopolitică.
În general, deținerea de valute străine într-un cont bancar de depozit offshore este o modalitate excelentă de a crește randamentul disponibilităților dvs. de numerar și de a combate ratele negative ale dobânzilor pe care guvernele și băncile centrale adoră să le implementeze în fața crizei financiare și a colapsului economic iminent.
Detineți valute alternative
Valutele alternative, cum ar fi criptomonedele și aurul, vor acționa ca o acoperire împotriva panicii în timpul unui colaps economic.
În plus față de deținerea mai multor monede fiduciare, ar trebui să dețineți și monede alternative precum aurul, argintul și criptomonedele.
Băncile centrale din țările emergente, de la Rusia la Turcia și Columbia, au stocat aur în ultimii ani, numindu-l un refugiu sigur cu care își pot reconstrui economiile în cazul unui colaps financiar.
Puteți face același lucru.
Detinerea de aur și argint vă va ajuta să vă protejați împotriva panicii de pe piețele globale; de asemenea, este mai greu pentru un guvern falimentar să confiște aurul și argintul deținute în străinătate.
Recomandăm să depozitați cea mai mare parte a deținerilor dvs. în seifuri offshore sigure în jurisdicții neutre, cum ar fi Singapore, care nu au datorii guvernamentale. De asemenea, este posibil să doriți să păstrați acasă câteva monede de aur sau lingouri de argint.
Nu cred că lumea se va sfârși și îi va forța pe toți să cumpere pâini cu monede de argint. Există mai multe beneficii la cumpărarea de aur și argint decât ca o acoperire împotriva următoarei crize financiare.
Metalele prețioase depozitate în boltă în străinătate, în afara sistemului bancar, nu sunt declarabile din punct de vedere legal pentru americani și nici pentru unele alte naționalități. Dar acesta este doar vârful aisbergului când vine vorba de beneficiile deținerii de metale prețioase. Puteți afla mai multe despre cumpărarea, vânzarea, depozitarea și protejarea activelor dvs. prin intermediul numeroaselor articole legate de aur de pe site-ul nostru.
Sfârșitul?
Deținerea de active fizice acolo unde alții nu le pot obține este o modalitate bună de a vă pregăti pentru o criză financiară.
Aveți un cont bancar offshore
Băncile din Panama nu vor fi prinse în panica care are loc în țara dvs. de origine, creând redundanțe.
Pentru banii pe care îi păstrați la îndemână, păstrarea unei părți din ei în străinătate va oferi siguranță și redundanță. Am văzut cum gestionează băncile din Cipru, Grecia, Argentina și din alte părți vremurile haotice: îți limitează accesul la bani și te fac să aștepți la cozi lungi pentru a avea acces la suma de bani pe care o consideră potrivită pentru tine.
Deschiderea unui cont bancar offshore este o modalitate legală nu numai de a diversifica în alte monede, de a avea acces la noi investiții și de a te bucura de protecția activelor, ci și de a păstra o parte din banii tăi în siguranță față de birocrații cu degete mari care au uitat că ți-ai plătit deja impozitele sau față de angajații băncii care vor să-ți limiteze contul.
Păstrez o serie de carduri de debit de la bănci din întreaga lume pe care le pot folosi pentru a face cumpărături sau pentru a lua numerar de la bancomat.
Băncile din Panama, de exemplu, sunt scutite de orice panică care se întâmplă acolo unde locuiți, așa că a avea mai multe redundanțe vă crește șansele de a avea acces la numerar.
Băncile offshore nu înseamnă să ascunzi bani, așa că asigură-te că te consulți cu un consilier fiscal internațional pentru a raporta orice cont pe care îl ai, dacă țara ta cere acest lucru.
Aveți un al doilea pașaport
Pe lista ta de pregătire pentru colapsul economic ar trebui să se afle cetățenia într-o altă țară. Panica coronavirusului a limitat drastic călătoriile, chiar și pentru persoanele care nu se aflau în zona de focar. Dacă erați un cetățean chinez care trăia pe o insulă pustie, departe de virus, și dumneavoastră v-ați trezit brusc fără prea multe opțiuni de călătorie.
Inclusiv Canada și-a închis granițele pentru toți cei care nu sunt cetățeni sau rezidenți, într-un efort de a încetini răspândirea virusului.
Aveți dublă cetățenie înseamnă că veți avea întotdeauna mai mult de un loc unde să mergeți – mai mult de un loc care nu va refuza să vă primească în caz de criză. În realitate, există numeroase beneficii de a avea mai mult de o identitate de cetățenie pe care să te bazezi.
În funcție de locul de unde provii, țara ta s-ar putea confrunta cu noi restricții de călătorie în timpul unei crize; este suficient să ne uităm la țări precum Venezuela sau Serbia, care au avut cândva o mare libertate de călătorie, dar care s-au trezit blocate în vremuri grele.
Un prieten avocat își amintește o poveste asemănătoare unei fabule pe care clientul său chinez a spus-o odată: „Am fost crescuți să avem un al doilea set de acte, câteva lingouri de aur și o barcă rapidă în port pentru atunci când vremurile devin rele.”
Citește toate modalitățile de a obține un al doilea pașaport pentru a afla cum poți obține o a doua cetățenie pentru tine și familia ta, astfel încât să ai întotdeauna un refugiu sigur care trebuie să te accepte în vremuri bune și rele.
Aveți o casă într-un refugiu sigur
Să știți că aveți un loc pe care îl numiți acasă într-o altă țară vă va ajuta să doborâți bariera mentalității care îi ține pe mulți oameni prinși într-o situație proastă.
În plus față de un „al doilea set de acte”, deținerea unei proprietăți imobiliare într-o țară străină sigură vă va facilita evadarea în cazul în care următoarea criză economică lovește prea tare acasă.
În anii mei de lucru cu clienții pentru a crea și executa Planuri offshore, am descoperit că barierele mentale sunt mai puternice decât oricare altele. Dacă nu știi în mod specific unde te duci atunci când pleci din țara ta de origine, vei ezita mai mult să pleci.
Deținerea unei locuințe în străinătate pe care o poți folosi oricând dorești nu numai că va servi ca o bună investiție, protecție a activelor și diversificare, ci va asigura, de asemenea, că te vei simți ca acasă într-o țară de refugiu în cazul în care lucrurile se vor înrăutăți vreodată.
Crisis-Proof Your Income
Diversificați-vă investițiile, deveniți independent de locație și asigurați-vă venitul în caz de criză.
În timp ce lucrez cu antreprenori și investitori independenți de locație, știu, de asemenea, că mulți proprietari de afaceri nu au o locație de afaceri flexibilă. Cel mai bun mod de a vă pregăti pentru o prăbușire financiară este să aveți un venit pe care îl puteți lua cu dvs. oriunde.
Acest lucru poate include să aveți mai multe surse de venituri din investiții din locuri diferite. Dacă toate proprietățile dvs. locative se află în Nashville sau Adelaide, este posibil să suferiți o lovitură mare pentru toate acestea dacă se întâmplă ceva la nivel local. Dacă investiți în proprietăți imobiliare și REIT-uri din diferite țări, veți fi mai bine pregătit.
Există numeroase opțiuni de diversificare în străinătate pe care le puteți folosi pentru a crea o strategie solidă de alocare a activelor.
De asemenea, trebuie să vă asigurați că venitul real al locului de muncă sau al afacerii dvs. este transferabil. Nu contează dacă lucrați într-o fabrică sau în C Suite; atunci când va lovi o criză financiară, veți fi afectat dacă lucrați dintr-o locație fixă.
Am avut clienți care aveau venituri de șapte cifre în lumea corporatistă și care și-au pierdut veniturile pentru că biroul a fost închis din cauza unei amenințări la adresa securității sau a unei pandemii.
Dacă venitul dvs. nu este independent de locație, acum este momentul să creați unul care să fie.
Dacă aveți un loc de muncă, luați în considerare o afacere online ca un „side hustle” după ore. Ați putea, de asemenea, să oferiți servicii secundare de consultanță și să construiți o practică de consultanță pe care o puteți lua oriunde.
Un angajat de nivel înalt pe care îl cunosc a lucrat cu soția sa pentru a administra site-uri web afiliate, în timp ce altul a început să vândă produse pe Amazon.
Dacă SHTF, puteți lua acest venit din afaceri cu dumneavoastră, astfel încât să lăsați criza în urmă nu va fi o alegere dificilă.
Mențineți lichiditățile
Chiar dacă ar putea necesita unele sacrificii în vremurile bune, a avea o rezervă de numerar la îndemână poate fi harul dvs. salvator în urma colapsului economic.
Având bani lichizi este cel mai bun mod de a trece peste următoarea criză financiară. În timp ce numerarul poate lua diferite forme, menținerea lichidităților vă va ajuta să faceți față unei scăderi a afacerii dvs. atunci când clienții sunt mai greu de găsit sau nu-și pot plăti facturile.
Întotdeauna am crezut în stocarea de numerar și, deși există un cost de oportunitate în perioadele bune, știu că pot continua să îmi operez afacerea, să îmi plătesc membrii echipei și să îmi întrețin familia cu banii pe care i-am păstrat la îndemână.
Lichiditatea poate lua forma de numerar într-o bancă, numerar în seiful dvs. sau aur care stă într-o cutie de cafea.
În timp ce sunt un susținător al depozitării offshore a aurului și al depozitelor la termen offshore care plătesc o dobândă mai mare, este, de asemenea, important să aveți numerar la care puteți ajunge imediat.
Nu contează ce se întâmplă.
Prin răspândirea lichidităților dvs. în mai multe bănci sau locații, atât în țară, cât și în străinătate, ar trebui să fiți protejat indiferent de ce se întâmplă.
Evitați conturile guvernamentale de pensii
Guvernele, din Irlanda până în Polonia, au cedat tentației de a se băga în conturile de pensii în vremuri de criză financiară.
Dintre toate lucrurile pe care le predau, sfatul meu de a nu finanța niciodată un IRA sau 401k este printre cele mai controversate. „Dar cum rămâne cu contribuția mea la IRA?!”
Obținerea de „bani gratis” sub forma unei contribuții de la angajatorul dumneavoastră poate părea plăcută, la fel ca și creșterea „cu impozit amânat” de care vă veți bucura într-un IRA, Superannuation sau orice alt sistem de pensionare oferit de țara dumneavoastră.
Iată ce nu este plăcut: într-un colaps economic, guvernul dumneavoastră falimentar va încerca să ia acei bani pentru a-și plăti alte facturi. Istoria recentă a arătat că, atunci când lucrurile lovesc ventilatorul, guvernele care au nevoie de lichidități vor jefui cu plăcere fondurile de pensii.
În Irlanda, angajații au fost înscriși automat într-o schemă de pensii în același timp în care guvernul fura literalmente din pensii. Polonia a urmat exemplul cu o „scuturare” – a se citi: furt – a sistemului său de pensii într-un efort „de a finanța un program ambițios de cheltuieli sociale”, a declarat Reuters.
Planurile de pensii garantate de guverne, din Rusia până în Statele Unite, au văzut aceleași guverne renegând cuvântul dat atunci când a devenit convenabil. Și mă aștept ca acest lucru să se întâmple din nou în următoarea criză financiară sau în următorul moment de panică.
Guvernele au datorii de sute de trilioane de dolari, iar fondurile private de pensii sunt cel mai mare borcan de prăjituri neatins de care dispune guvernul. Pe măsură ce tot mai mulți oameni din lumea occidentală trăiesc de la salariu la salariu cu puține economii, politicienilor le va fi ușor să se descurce, pur și simplu ridiculizându-i pe toți cei care au economii semnificative pentru pensie ca fiind „bogații răi”; presiunea politică a dispărut.
Nu pot spune cu siguranță că veți putea recupera o partidă a angajatorului cu randamente mai mari în străinătate. Protejarea împotriva riscurilor vine cu o primă, dar aș prefera să am controlul total asupra banilor mei, chiar dacă asta înseamnă randamente ușor mai mici.
Pe o bază actuarială, riscul ca un guvern insolvabil condus de politicienii care au creat insolvența să pună mâna pe banii tăi este prea mare pentru a nu-ți pune banii la îndemâna lor.
Regulele de accesare a conturilor tale de pensie se pot schimba în orice moment; nu te gândi că legea de astăzi va fi legea pentru totdeauna. Unele legi se aplică chiar retroactiv.
Pregătiți-vă pentru o criză financiară astăzi
Pe ploaie sau pe soare, un bun sfat de investiții este un bun sfat de investiții. Nu vă păstrați niciodată toate ouăle într-un singur coș.
Chiar dacă va avea loc vreodată o prăbușire economică, pregătirea pentru una astăzi vă va proteja și vă va crește banii mult în viitor.
Strategiile pe care le-am prezentat aici sunt toate instrumente pe care le folosim în fiecare zi aici, la Nomad Capitalist, pentru a-i ajuta pe clienții noștri să își proiecteze o viață de libertate și prosperitate la scară globală.
Aceleași strategii care vă vor proteja averea într-o criză financiară vă vor reduce, de asemenea, în mod legal, impozitele, vor aduce beneficii afacerii dumneavoastră, vă vor diversifica investițiile și vă vor extinde privilegiile de călătorie în vremurile bune.
Dacă vă aflați aici pentru că în prezent există o criză financiară globală sau doriți un plan B pentru atunci când va veni colapsul economic, cel mai bun plan este să acționați acum.
Nu așteptați.
Singurul risc este inacțiunea. Singurele costuri vin odată cu întârzierea.
Dacă sunteți gata să acționați acum, echipa noastră este aici pentru a vă ajuta să creați un plan offshore personalizat pentru a vă proteja și crește averea. Nu ezitați să ne contactați.
- Autor
- Postări recente
