Bogăție & Stil de viață

Postat de: Team Tony

Divulgare legală: Tony Robbins este șeful departamentului de psihologie a investitorilor la Creative Planning, Inc., un consilier de investiții înregistrat la SEC (RIA) cu manageri de avere care deservesc toate cele 50 de state. Dl Robbins primește o compensație pentru a servi în această calitate pe baza creșterii afacerilor obținute de Creative Planning datorită serviciilor sale. În consecință, domnul Robbins are un stimulent financiar pentru a recomanda investitorii către Creative Planning.

În ultima vreme, au existat multe discuții în jurul industriei imobiliare: de ce milenialii nu cumpără case, ce v-ar putea costa dacă așteptați să cumpărați o casă și dacă ar trebui să vă cumpărați sau să vă închiriați casa.

Răspunsurile oferite pentru aceste întrebări pot fi paralizante, pentru că invariabil răspunsul este „depinde”. Depinde de orașul în care locuiți, de economia personală și de psihologia dvs. financiară.

Desigur, cel mai mare determinant este locul în care locuiți; se pare că, dacă locuiți în cele mai mari 100 de zone metropolitane americane, cumpărarea este mai ieftină decât închirierea pe o perioadă de șapte ani. Cu toate acestea, dacă includeți taxele HOA și dacă intenționați să rămâneți mai puțin de 7 ani, este adesea mai ieftin să închiriați. Acești diverși factori au un impact atât de mare asupra rezultatului, încât New York Times a realizat un calculator la îndemână care vă poate spune ce este mai bine pentru dumneavoastră pe baza unor detalii mai complexe.

Toate acestea sunt informații foarte utile, dar înainte de a stabili dacă să cumpărați sau nu o casă, ceea ce trebuie să știți sunt propriile cifre.


Image©carbello/

Cunoașteți-vă cifrele

Dacă sunteți ca majoritatea populației, veți căuta să folosiți finanțare pentru a vă achiziționa casa. Banca sau creditorul de la care încercați să obțineți un împrumut vă va spune cât de mult sunteți precalificat să primiți. Cu toate acestea, banca face o presupunere avizată – este responsabilitatea dumneavoastră să stabiliți dacă vă puteți permite cu adevărat ceea ce vă oferă.

Doar pentru că banca stabilește că meritați riscul de 300.000 de dolari, nu înseamnă că este o idee bună pentru dumneavoastră să cheltuiți atât de mult pentru casa visurilor dumneavoastră, mai ales dacă, de exemplu, știți că soțul/soția dumneavoastră plănuiește să își ia concediu de paternitate peste un an, ceea ce vă va reduce fluxul de venituri combinate. Luați în considerare obiectivele dvs. de viață, cunoașteți-vă cifrele și stabiliți ce vă puteți permite în fiecare lună. (Majoritatea experților sunt de acord că costurile cu locuința nu ar trebui să depășească 1/3 din venitul dvs.)

În continuare, care este scorul dvs. FICO? Ratingul dvs. de credit va determina rata împrumutului pentru care sunteți eligibil, ceea ce înseamnă că, cu cât creditul dvs. este mai bun, cu atât mai puțin va trebui să plătiți dobândă pe toată durata de viață a împrumutului.

Să spunem că ați analizat costul închirierii față de cel al cumpărării în zona dvs. Ați stabilit că sunteți gata să nu vă mai „irosiți banii pe chirie” și, pentru a vă pregăti, v-ați adunat scorul FICO și informațiile despre venituri. În mod realist, sunteți pregătit să cumpărați acum?


Image©Goodluz/

Cât v-ar costa acum?

Bine, dacă sunteți un cumpărător de locuințe pentru prima dată, ați putea fi surprins de costurile inițiale reale. Nu mai sunteți în lumea primei și ultimei luni de chirie, plus avansul. Pentru a începe să dețineți propria casă veți avea nevoie de: avansul dvs. (majoritatea experților recomandă un avans de cel puțin 20%), comisioanele de inițiere, costurile de închidere, orice puncte ipotecare pe care le puteți plăti + dobânda la împrumut (în prezent, în jur de 4%). Și asta fără a include onorariile agentului imobiliar, costurile de inspecție a casei sau orice mobilier nou pe care l-ați putea cumpăra pentru noua dvs. casă.

Combinați acest lucru cu plata lunară a creditului ipotecar, asigurarea proprietarilor, costurile de întreținere în curs de desfășurare și eventualele taxe de asociație a proprietarilor de locuințe și dintr-o dată aveți o imagine mult mai clară a ceea ce trebuie să fiți pregătit să cheltuiți înainte de a obține acea „mândrie a proprietății”.”


Image©dotshock/

Cât v-ar costa să așteptați?

Pentru mulți oameni, merită costul pentru a simți că au un loc care este numai al lor. Poate că acesta ești tu, dar știi că, personal, nu este fezabil decât peste cinci ani. Sunteți într-o companie bună; un raport recent al Rezervei Federale a declarat că 81% dintre chiriași ar dori să vrea să cumpere, dar nu își pot permite acest lucru. Din nefericire, cu cât așteptați mai mult, cu atât mai scump ar putea deveni să cumpărați.

Ratele ipotecare sunt supuse acelorași schimbări de piață ca orice altă investiție, iar ratele de dobândă scăzute aproape record cu care s-au confruntat Statele Unite sunt susceptibile de a crește din nou pe măsură ce economia se îmbunătățește.

Cât de mult vă afectează această rată a dobânzii?

O diferență de 1% în rata ipotecară se traduce printr-o diferență de cel puțin 10% în plata lunară a ipotecii, potrivit economistului șef al Trulia (via Forbes). Luați în considerare exemplul lor: la un credit ipotecar standard cu rată fixă pe 30 de ani, plata lunară pentru un împrumut de 200.000 de dolari ar fi de 955 de dolari pentru un credit ipotecar de 4% față de 1074 de dolari pentru un credit ipotecar de 5%. Aceasta este o diferență lunară de 119 dolari.

Cunoașterea impactului pe care îl va avea această rată a dobânzii îi va motiva pe unii dintre voi să ia măsuri masive pentru a-și putea permite o casă acum. Dar este, de asemenea, un lucru de care trebuie să țineți cont atunci când stabiliți ce tip de credit ipotecar este cel mai potrivit pentru dumneavoastră; Pentru că, deși ratele lunare ale unui credit ipotecar pe 15 ani sunt mai mari decât cele ale unui credit ipotecar pe 30 de ani (dar nu duble!), rata dobânzii este, de asemenea, mai mică. Bineînțeles, ipoteca pe termen mai scurt ar însemna, de asemenea, că vă achitați casa mai repede și, prin urmare, plătiți mai puțin în total costurile dobânzilor.


Image©Javier Brosch/

Un ultim lucru esențial

În cele din urmă, nu vă gândiți la casa dumneavoastră ca la o investiție financiară. Acest lucru poate fi greu de făcut, știind că locuința dvs. poate fi cea mai scumpă achiziție pe care o veți face vreodată. Cu toate acestea, în ultimii 100 de ani, prețurile locuințelor au crescut cu o rată anuală compusă de doar 0,3%, ajustată în funcție de inflație, potrivit economistului de la Yale și laureat al premiului Nobel, Robert Shiller.

Casa dvs. este refugiul dvs., dar atâta timp cât continuați să locuiți în ea, ea aparține părții de pasiv a bilanțului dvs. Asta nu înseamnă că nu puteți face bani din imobiliare – proprietățile de investiții care aduc un venit pot fi profitabile, dar reședința dvs. principală nu vă va aduce venituri până când nu o vindeți și chiar și atunci nu este garantat un profit.

Header image©Andy Dean Photograph/

.