În 2019, achizițiile de comerț electronic vor crește probabil la 17,5% din toate vânzările globale cu amănuntul. Dar, în ciuda cât de populare continuă să fie cumpărăturile online, acceptarea plăților online este încă dificilă pentru afacerile de eCommerce. Din motive de securitate, nu puteți pur și simplu să trimiteți numerele cărților de credit ale clienților dvs. la bancă și să vă întoarceți la administrarea afacerii dvs. Aveți nevoie de un serviciu care să proceseze plățile, să țină evidența cine a plătit ce și când și să vă permită să soluționați eventualele litigii.

Astăzi, însă, există o gamă largă de servicii care pot gestiona plățile și încasa abonamente, lăsându-vă în același timp să vă concentrați pe realizarea celor mai bune produse posibile. Tot ce trebuie să faceți este să vă dați seama care dintre ele se potrivește nevoilor afacerii dumneavoastră.

Iată cele mai bune șase aplicații online de procesare a cardurilor de credit. Faceți clic pe orice aplicație pentru a afla mai multe despre motivul pentru care am ales-o, sau continuați să citiți pentru a afla mai multe despre procesatorii de plată cu cardul de credit.

Cele mai bune 6 aplicații de procesare a cardurilor de credit online

• PayPal pentru utilizatorii debutanți
• Stripe pentru analize ușor de înțeles
• Braintree pentru susținerea plăților Venmo
• Square pentru afacerile care au și o cărămidă-and-mortar shop

Chargebee pentru gestionarea plăților recurente

• Gumroad pentru vânzarea de articole individuale

Ce face un serviciu bun de procesare a plăților online cu cardul de credit?

Există trei lucruri principale de luat în considerare atunci când evaluați un serviciu de procesare a plăților:

Suportă metodele de plată pe care doriți să le acceptați, în modul în care doriți să le acceptați?
Doriți să acceptați direct doar principalele carduri de credit? Sau doriți să acceptați și servicii bazate pe conturi, cum ar fi Venmo, Apple Pay sau AliPay? Toate serviciile din această listă acceptă principalele carduri de credit, iar unele acceptă și forme de plată suplimentare.

Cât veți plăti pe lună și pe tranzacție?
Taxele sunt probabil cele mai dificile de calculat. Majoritatea sistemelor de plată percep un procent (să zicem 3%) plus o taxă fixă (poate 0,50 dolari) pe tranzacție. Asta înseamnă că, dacă vindeți un articol de 10 dolari, veți plăti 0,30 dolari pentru taxa procentuală, împreună cu taxa fixă de 0,50 dolari, pentru un total de 0,80 dolari.

Câteva servicii nu includ taxa fixă și percep în schimb o taxă lunară (să zicem 50 de dolari) pentru utilizarea aplicației. Altele – și majoritatea conturilor comerciale – vor percepe o taxă mult mai mică, împreună cu taxa interbancară – taxa directă pe care o percepe compania de carduri de credit. Acest lucru înseamnă că taxele dvs. vor varia în funcție de tranzacție. Și aproape toate includ comisioane suplimentare pentru contracarare, litigii și alte servicii de plată, împreună cu un comision procentual suplimentar pentru plățile internaționale.

Este un lucru pe care ar trebui să vă asigurați că îl verificați, mai ales dacă procesați un volum mare de plăți. Când sunteți la început de drum, caracteristicile care simplifică plățile sunt probabil mai importante decât un comision suplimentar de 0,2%. Cu excepția Gumroad și Chargebee – ambele cu taxă lunară – ne-am uitat în principal la serviciile de procesare a cardurilor de credit care au comisioane de tranzacție destul de competitive.

Este platforma sigură?
Securitatea este, de asemenea, o preocupare ori de câte ori aveți de-a face cu date și tranzacții financiare. În SUA, orice instrument bun de procesare a plăților va fi conform PCI, ceea ce înseamnă că respectă regulile de manipulare a informațiilor sensibile, cum ar fi datele cardurilor de credit. Toate aplicațiile din această listă îndeplinesc această cerință, dar dacă vă aflați în afara SUA, este posibil să doriți să verificați regulile locale.

Pentru a preveni frauda, instrumentele de procesare a plăților verifică, de asemenea, de obicei, identitatea dvs. și informațiile bancare înainte de a putea finaliza configurarea unui cont. Acest lucru implică, de obicei, furnizarea ultimelor patru cifre ale numărului dvs. de securitate socială (în SUA) și a detaliilor contului dvs. bancar, cum ar fi numărul de rutare.

Peste aceste trei criterii, veți dori, de asemenea, să luați în considerare dacă există caracteristici suplimentare de care aveți nevoie într-un instrument de plăți, cum ar fi facturarea recurentă sau plățile mobile. Dacă vindeți artă personalizată, de exemplu, s-ar putea să doriți un instrument de plată care să încorporeze unele caracteristici de comerț electronic, cum ar fi crearea de liste unice pentru fiecare articol. Iar dacă produsul dvs. implică plăți recurente, veți dori cu siguranță un serviciu de procesare a plăților cu cardul de credit care poate gestiona mai multe tipuri de abonamente sau scheme de facturare.

Din acest punct de vedere, iată câteva dintre cele mai bune instrumente de procesare a cardurilor de credit online.

Cea mai bună aplicație de procesare a cardurilor de credit online pentru primii utilizatori

PayPal (Web, iOS, Android)

Dacă ați frecventat internetul cât de cât în ultimii douăzeci de ani, probabil că sunteți deja familiarizat cu PayPal. Dar nu este doar pentru a cumpăra obiecte de colecție de pe eBay. Poate fi, de asemenea, un instrument puternic și sigur pentru procesarea plăților online cu cardul de credit. Deși oferă clienților opțiunea de a plăti cu conturile lor PayPal, îl puteți folosi cu ușurință pentru a procesa toate plățile online cu carduri de credit și de debit.

Dacă folosiți deja o soluție de comerț electronic precum Magento, puteți încorpora PayPal folosind o integrare preexistentă. Dar dacă nu folosiți o platformă eCommerce, nu vă faceți griji. Puteți copia și lipi un scurt cod HTML pentru a adăuga butoane precum „Add to Cart”, „Buy Now” sau „Subscribe” pe site-ul dvs. web.

Când vine vorba de securitate și de soluționarea litigiilor, PayPal este legendar. Nu numai că cumpărătorii au încredere în PayPal pentru a păstra în siguranță informațiile cardului lor de credit, dar Paypal oferă, de asemenea, mai multe caracteristici de securitate special pentru vânzători. Între monitorizarea tranzacțiilor 24/7, prevenirea fraudei comercianților și un program de protecție a vânzătorului care vă protejează soldul împotriva returnărilor de debit, PayPal face ca procesarea plăților online cu cardul de credit să fie mult mai puțin înfricoșătoare.

Prețul PayPal: De la 2,9% + 0,30 dolari per tranzacție reușită

Automatizați PayPal cu integrările Zapier de la PayPal.

Cea mai bună aplicație de procesare a cardurilor de credit online pentru analize ușor de înțeles

Stripe (Web, iOS, Android)

Pentru că este o suită API, Stripe oferă o mare flexibilitate în ceea ce privește modul în care o încorporați în magazinul dvs. online – deși acest lucru vă poate părea puțin intimidant dacă nu ați mai configurat niciodată o platformă de procesare a plăților. Totuși, nu este prea complicat: Cu doar un pic de JavaScript, puteți adăuga pe site-ul dvs. un formular de plată simplu și sigur. Sau puteți personaliza experiența completă, folosind API-urile Stripe pentru a vă alimenta plățile adânc în interiorul aplicației dvs.

Stripe este, de asemenea, una dintre cele două opțiuni de procesare a plăților care sunt compatibile out-of-the-box cu Squarespace (PayPal este cealaltă), deci poate fi o opțiune excelentă dacă acesta este modul în care găzduiți site-ul dvs. de comerț electronic.

Stripe strălucește cu adevărat atunci când vine vorba de a face analiza plăților ușor de înțeles. Când vă conectați la aplicație, veți vedea un tablou de bord de analiză care vă afișează volumul brut, venitul mediu pe client, volumul de plăți cu risc ridicat și multe altele. Nu trebuie decât să faceți clic pentru a vedea acești indicatori pe mai multe intervale de timp diferite – de la o zi la trimestrial sau chiar pe întreaga durată de viață a utilizării Stripe. Acest lucru face ca tabloul de bord să fie o modalitate excelentă de a vă monitoriza plățile, chiar dacă nu sunteți un geniu al datelor.

Prețul Stripe: De la 2,9% + 0,30 $ per tranzacție reușită

Automatizați Stripe cu integrările Zapier de la Stripe.

Cea mai bună aplicație de procesare online a cardurilor de credit dacă aveți și un magazin de cărămidă și mortar

Square (Web, iOS, Android)

Dacă ați analizat vreodată posibilitatea de a accepta plăți direct de pe telefon, probabil că ați văzut Square, micul cititor alb de carduri de credit care se conectează la mufa de căști a telefonului dvs. Dar știați că, cu Square eCommerce API, puteți încorpora platforma sa de procesare a plăților în site-ul dvs. web și puteți utiliza același serviciu pentru a vă procesa toate vânzările?

Această caracteristică îl face o alegere excelentă dacă vindeți atât în persoană, cât și online, deoarece vă puteți gestiona toate tranzacțiile dintr-un singur loc, în loc să lucrați cu mai multe instrumente de procesare a plăților. Square vă va oferi gratuit un cititor fizic de carduri de credit, dar puteți utiliza, de asemenea, funcția lor de terminal virtual pentru a introduce o plată de pe laptop sau tabletă – un avantaj imens dacă sunteți în principal o afacere de comerț electronic care dorește să organizeze ocazional un magazin pop-up sau un eveniment în persoană.

De asemenea, poate gestiona inventarul și angajații, astfel încât vă puteți lega site-ul dvs. de aplicațiile mobile ale Square. acest lucru face ca experiența de vânzare cu amănuntul omnichannel să fie mai accesibilă pentru vânzătorii mai mici.

Square vă oferă, de asemenea, posibilitatea de a alege cât de repede doriți să primiți fondurile. Pentru o taxă suplimentară de 1%, puteți avea toate fondurile depuse până la sfârșitul zilei în ziua în care se procesează tranzacția. În caz contrar, opțiunea implicită este o depunere fără comision, a doua zi.

Preț pătrat: De la 2,9% + 0,30 dolari pe tranzacție, cu rate de până la 2,6% + 0,30 dolari disponibile pentru planurile cu plată

Automatizați Square cu integrările Zapier de la Square.

Cea mai bună aplicație de procesare a cardurilor de credit online pentru susținerea noilor tipuri de plăți

Braintree (Web, iOS)

Vreți să acceptați plăți PayPal, dar să vă construiți în continuare propriile formulare de plată și să acceptați direct carduri de credit? Braintree este un instrument care face posibil acest lucru. Vă permite să vă construiți propriul proces de plată cu API-ul său, sau puteți utiliza câmpurile sale găzduite pentru a accepta în siguranță informații de plată chiar în interiorul propriilor formulare.

Cu acel formular de plată, puteți accepta opțiuni de plată cu cardul de credit și cu telefonul mobil (cum ar fi Apple Pay și Google Pay), împreună cu plăți bazate pe cont (cum ar fi PayPal) și plăți din aplicații de plată personale (cum ar fi Venmo). De asemenea, puteți primi plăți internaționale direct în moneda lor locală pentru a obține rata de schimb a propriei bănci sau pentru a oferi plăți în magazin în mai multe valute (dacă banca dvs. permite).

Prețul Braintree: De la 2,9% + 0,30 dolari pe tranzacție

Automatizați Braintree cu Braintree’s Zapier Integrations.

Cea mai bună aplicație online de procesare a cardurilor de credit pentru abonamente sau plăți recurente

Chargebee (Web)

Dacă aveți o afacere care implică plăți recurente, abonamente sau planuri de abonament, nevoile dvs. de procesare a plăților sunt puțin diferite. Nu doriți ca clienții să fie nevoiți să își reintroducă informațiile în fiecare lună; doriți ca acest lucru să se întâmple pur și simplu. Chargebee este o aplicație de procesare a cardurilor de credit care este specializată în aceste tipuri de plăți.

Chargebee face destul de ușoară configurarea diferitelor opțiuni de abonament. Din bara laterală, faceți clic pe Catalogul de produse și selectați Planuri. Când faceți clic pe Adaugă un plan nou, aplicația vă va cere să introduceți informații despre plan, cum ar fi numele planului, cât de des doriți să facturați clienților pentru acesta și chiar ce model de preț doriți să utilizați. Puteți colecta plăți pentru o gamă largă de abonamente personalizate, fie că le percepeți clienților o taxă lunară fixă, fie că utilizați o structură de tarifare mai complexă, cum ar fi tarifarea pe niveluri.

De asemenea, este simplu să gestionați abonamentele clienților din tabloul de bord al aplicației. Fiecare client are etichete de stare cu coduri de culoare practice atașate la rezumatul lor, astfel încât puteți vedea dintr-o privire cine este un abonat activ, cine a anulat, cine se află într-o perioadă de probă gratuită și multe altele. Aceste caracteristici facilitează afacerile care au o prezență fizică, dar trebuie să colecteze plăți online – cum ar fi sălile de sport – să gestioneze atât plățile, cât și conturile deodată.

Prețul Chargebee: De la 249 $/lună pentru un plan cu 10 utilizatori, gateway-uri de plată nelimitate și venituri de până la 600.000 $/an

Automatizați Chargebee cu integrările Zapier de la Chargebee.

Cea mai bună aplicație online de procesare a cardurilor de credit pentru vânzarea de articole individuale

Gumroad (Web, iOS, Android)

Ce se întâmplă dacă vindeți un produs care este unic, cum ar fi arta personalizată?
Gumroad este o aplicație de procesare a cardurilor de credit care vă ajută să creați liste de produse pe o singură pagină pentru produse digitale, abonamente sau bunuri fizice – și apoi procesează și plățile. Puteți chiar să faceți o pagină de precomandă pentru articolele viitoare, pentru a începe să faceți vânzări înainte ca articolul dvs. să fie gata de lansare.

Tot ce veți avea nevoie este o imagine și o descriere a produsului dvs., iar Gumroad se ocupă de restul. Dacă clienții dvs. au deja un cont Gumroad, ei pot plăti cu un clic – în caz contrar, vor trebui doar să introducă datele de plată, iar dvs. veți fi notificat că este timpul să vă expediați produsul. Gumroad oferă, de asemenea, instrumente de construire a audienței, astfel încât puteți promova noi proiecte sau produse înainte de a le lansa pentru a stimula vânzările.

Prețul Gumroad: De la 10 dolari/lună pentru un plan profesional cu lățime de bandă nelimitată, plus taxe de 3,5% + 0,30 dolari pe tranzacție

Automatizați Gumroad cu Gumroad’s Zapier Integrations.

Acceptarea plăților nu ar trebui să fie cea mai dificilă parte a începerii afacerii dumneavoastră – și cu aceste instrumente, nu va fi. Doar alegeți cât de mult din proces doriți să gestionați, alegeți un serviciu de procesare a plăților care se potrivește nevoilor dvs. și apoi concentrați-vă pe construirea următorului magazin online grozav.

Pentru asta, veți avea nevoie de câteva instrumente și integrări suplimentare pentru a vă asigura că magazinul dvs. funcționează fără probleme. Asta este ceea ce vom explora în ultimul capitol al acestei cărți.

Vezi la Capitolul 9!

.