Fundația Națională pentru Consiliere în Domeniul Creditului – NFCC – este o rețea de agenții non-profit de consiliere în domeniul creditului de consum, înființată în 1951 pentru a promova un comportament financiar responsabil în rândul consumatorilor americani.

NFCC a dezvoltat instrumente și cursuri de formare extinse care permit organizațiilor sale membre să ofere un nivel ridicat de educație și consiliere financiară pentru milioane de clienți la nivel național.

NFCC certifică consilierii din cadrul organizațiilor sale membre și reînnoiește această certificare la fiecare doi ani. Formarea se concentrează pe furnizarea de informații financiare de înaltă calitate care să servească interesele clientului atunci când acesta ia decizii cu privire la finanțele sale personale.

Agențiile membre ale NFCC lucrează în principal prin telefon și online cu consumatorii care se luptă cu datoriile sub numeroasele sale forme. Principalele servicii oferite de organizațiile autorizate de NFCC sunt ajutorul și consilierea cu privire la datoriile de pe cardul de credit sau întrebări despre faliment, locuințe, împrumuturi pentru studenți și rapoarte de credit.

Nașterea consilierii de credit

Istoria nu înregistrează prima dată când o persoană a intrat în datorii. Poate că a fost atunci când un om al cavernelor avea nevoie de o roată și nu avea destule piei de animale pentru a o plăti.

Istoria ne dă indicii cu privire la ceea ce a declanșat avalanșa de datorii care a îngropat mulți americani. În 1949, un om de afaceri pe nume Frank McNamara a luat masa la Major’s Cabin Grill din New York. Și-a băgat mâna în buzunarul de la piept și și-a dat seama că își uitase portofelul. În timp ce în mintea lui dansau viziuni de spălat vase, soția lui McNamara a plătit nota de plată. Un bec s-a aprins în capul lui McNamara.

Trebuia să existe o altă modalitate de a plăti.

Un an mai târziu, a introdus primul card de credit din istorie, cardul Diner’s Club. La un an după aceea, a fost înființată NFCC, prima agenție non-profit de consiliere în materie de credite.

Coincidență? Cu greu.

Datoria gospodăriilor datorată de consumatorii americani a încheiat anul 2017 la un nivel record de 12,96 trilioane de dolari. Asta nu se datorează în totalitate cardurilor de credit, dar acele dreptunghiuri de plastic de 5 cm pe 3 3/8 cm pe care McNamara le-a inventat cu siguranță le dau putere consumatorilor. Gestionarea acestei puteri poate fi o problemă. Din 1951, NFCC a făcut acest lucru pentru milioane de oameni.

NFCC: Standards Bearer for the Credit Counseling Industry

În primii ani, au apărut zeci de agenții individuale de consiliere de credit. NFCC a organizat industria aflată în plină expansiune, stabilind standarde care au împiedicat consumatorii deja în dificultate să înrăutățească situațiile proaste.

Câștigarea unui sigiliu de certificare NFCC înseamnă că o organizație de consiliere de credit de renume aderă la cele mai înalte practici și politici etice. Consilierii săi sunt profesioniști în domeniul financiar care au absolvit programe de formare care sunt marcă înregistrată. Un lucru pe care aceștia îl învață este modul în care gândesc debitorii.

Ce este consilierea de credit?

Consilierea de credit este un serviciu educațional care oferă consumatorilor o privire imparțială asupra finanțelor lor; îi ajută să determine cauza principală a problemelor legate de datorii și sugerează măsuri pentru a elimina toate formele de datorii ale gospodăriei.

Consilierii de credit adună informații despre venituri și cheltuieli și le folosesc pentru a ajuta la întocmirea unui buget accesibil. Aceștia oferă, de asemenea, opțiuni de reducere a datoriilor – programe de gestionare a datoriilor, soluționarea datoriilor, consolidarea datoriilor – și sfaturi cu privire la cât timp ar trebui să dureze rezolvarea problemei.

NFCC Annual Consumer Financial Literacy Survey

NFCC realizează anual un sondaj privind educația financiară a consumatorilor pentru a urmări opiniile consumatorilor. Sondajul din 2017 a constatat că 80% dintre adulții americani spun că sunt îngrijorați de finanțele lor și că ar putea beneficia de sfaturi și răspunsuri la întrebările financiare de zi cu zi. Aproximativ 60% dintre cei intervievați trăiesc fără un buget.

Cele mai importante constatări ale sondajului din 2017

• 39% dintre gospodării au datorii la cardul de credit de la o lună la alta, o creștere de 6% în ultimii doi ani
• 22% dintre americani plătesc facturile cu întârziere
• Jumătate dintre cei intervievați spun că economisesc suficient pentru pensie, dar 27% dintre cetățenii din U.S. adulte nu economisesc nicio parte din venituri pentru pensie
• 10% dintre americani își rambursează propriile împrumuturi pentru studenți sau împrumuturile studențești ale copiilor lor
• 32% dintre americani nu reușesc să economisească pentru o urgență

NFCC: Gateway to Free Credit Counseling

În fiecare an, peste 3 milioane de consumatori se adresează membrilor NFCC în căutare de ajutor. Este ușor de găsit, deoarece există birouri în 50 de state și Puerto Rico. Dacă un consumator are nevoie de asistență, un consilier îi va analiza finanțele și va veni cu un buget și un plan de rambursare.

Primii împrumuturi studențești reprezintă o datorie de 1,5 trilioane de dolari. Consilierii NFCC îi ghidează pe consumatori printr-o multitudine de opțiuni de rambursare.

Falimente, ipoteci, împrumuturi auto – indiferent de problema financiară, consilierii pot adapta o soluție. Membrii NFCC sunt acreditați de către Council on Accreditation, iar consilierii trebuie să fie recertificați la fiecare doi ani.

Este InCharge Debt Solutions un membru NFCC?

Da, InCharge este un membru mândru al NFCC și toți consilierii de credit InCharge au trecut prin trainingul NFCC. Apartenența la NFCC este un criteriu de luat în considerare atunci când alegeți o agenție de consiliere de credit.

Săptămâna națională de protejare a identității

Membrii sunt, de asemenea, specializați în programe de servicii sociale bazate pe comunitate. Aceștia conduc inițiative precum Săptămâna națională de protejare a identității dumneavoastră. Această campanie anuală îi educă pe consumatori cu privire la furtul de identitate și cum să se recupereze în cazul în care sunt victimizați. Consumatorii pot chiar să aducă documente sensibile membrilor NFCC pentru a fi distruse.

Sharpen Your Financial Focus

În 2013, NFCC a demarat o inițiativă numită Sharpen Your Financial Focus. Este un program în trei etape care constă într-o autoevaluare financiară online, o analiză financiară individuală cu un consilier de credit și un program educațional bazat pe cerințele specifice ale consumatorului.

Peste 31.000 de persoane s-au înscris în primul an. Au existat o mulțime de povești de succes individuale, dar NFCC a dorit date concrete pentru a judeca impactul. A fost comandat un studiu de consiliere de credit.

A cerut cercetătorilor de la Universitatea de Stat din Ohio să investigheze programul Sharpen. Studiul lor ajută să răspundă la întrebarea: funcționează consilierea în materie de credite? Acesta a arătat că, în comparație cu consumatorii care nu au beneficiat de consiliere, clienții care au beneficiat de consiliere de credit și-au redus datoriile revolving cu 3.600 de dolari mai mult decât grupul de comparație în cele 18 luni care au urmat consilierii.

Peste 70 la sută dintre clienți au declarat că Sharpen i-a ajutat să își gestioneze mai bine banii, le-a îmbunătățit încrederea financiară generală și i-a ajutat să își plătească datoriile mai consistent.

„Echipa de cercetare de la Universitatea de Stat din Ohio a furnizat cele mai convingătoare dovezi că educația financiară nonprofit este un catalizator pentru schimbări specifice care îmbunătățesc capacitățile financiare”, a declarat președintele NFCC, Susan Keating.

Când Frank McNamara a mers la cină fără portofel, nimeni nu a prevăzut cum datoriile vor deveni un mod de viață în America. Dar atâta timp cât consumatorii intră în ea, membrii NFCC vor fi acolo pentru a-i ajuta să iasă din ea.

.