Este posibil să vă măriți scorul de credit cu 200 de puncte?

Veste bună este că istoricul dvs. de credit este ca vremea. Se schimbă frecvent – chiar dacă este doar puțin câte puțin la un moment dat. Dar, spre deosebire de acea dimineață umedă și vântoasă de sâmbătă, puteți face ceva cu privire la creditul dvs. dacă scorul dvs. este mai puțin decât ideal.

Inclusiv dacă sunteți nou în domeniul creditului sau dacă scorul dvs. de credit este sub 580 – care este numărul pe care Fair Isaac Corporation (FICO) îl definește ca fiind „slab” – nu trebuie să rămână așa pentru totdeauna. Este adevărat că greșelile din trecut, cum ar fi un faliment sau o executare silită, înseamnă că ar putea dura mai mult timp pentru a vă îmbunătăți scorul FICO cu 200 de puncte, dar prin încorporarea unor obiceiuri inteligente de împrumut, cheltuieli și rambursare în rutina dvs. financiară și învățând cum să vă gestionați banii, sunteți pe drumul cel bun.

În timp ce puteți începe să implementați obiceiuri inteligente astăzi pentru a începe să vă îmbunătățiți scorul, este imposibil să vă oferim un calendar exact care să explice cu precizie cum să vă creșteți scorul de credit cu 200 de puncte. De asemenea, merită să rețineți că fiecare dintre cele trei birouri de credit majore cântărește factorii precum istoricul dvs. de plată, utilizarea creditului și mixul de credite puțin diferit, astfel încât scorul dvs. ar putea varia ușor în funcție de raportul de credit pe care îl consultați.

Veste bună este că există practici de fier pe care le puteți pune în aplicare și care vă vor ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit în următoarele luni. Și, deși nu veți obține o creștere de 200 de puncte într-o singură lună, puteți obține cu siguranță un start sănătos dacă întreprindeți câteva acțiuni cheie acum.

6 pași de mare impact care vă pot crește scorul de credit

Iată câțiva pași semnificativi pe care îi puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, începând de astăzi.

1. Repetă după noi: Gata cu plățile întârziate

Știați că recordul dvs. de plăți la timp reprezintă 35% din scorul dvs. FICO? Istoricul dvs. de plată este de interes pentru creditori, deoarece aceștia vor să știe că vor fi plătiți la timp. Nerespectarea a doar una sau două termene de plată vă poate scădea scorul, iar informațiile privind plățile întârziate rămân în raportul dvs. de credit timp de ani de zile. Așadar, asigurați-vă că efectuați fiecare plată la timp, chiar dacă puteți depune doar soldul minim datorat. Este absolut cel mai important lucru pe care îl puteți face, punct.

Dacă nu vă descurcați cu termenele limită sau nu vă puteți aminti când v-ați plătit ultima dată soldurile cardurilor de credit, opriți ceea ce faceți chiar acum și asigurați-vă că sunteți la zi cu conturile dumneavoastră. Dacă sunteți în întârziere, faceți acum cel puțin plata minimă. Serios. Vom aștepta.

Și încă un lucru – dacă sunteți la zi acum, dar aveți câteva plăți întârziate în trecut, este în regulă. Vestea bună este că, cu cât sunt mai vechi informațiile tale „rele”, cu atât mai puțin efect vor avea asupra scorului tău acum.

2. Plătiți cât mai repede datoriile revolving

Plătiți la timp este super important, dar cât de mult cheltuiți pe cardurile de credit este pe locul doi. Acest lucru se datorează faptului că următorul cel mai important factor care afectează scorul dvs. este cât de mult datorați efectiv creditorilor de carduri de credit în raport cu cât de mult ați putea împrumuta. Acest lucru este cunoscut sub numele de rata de utilizare a creditului.

Dacă aveți o mulțime de datorii la cardul de credit, veți dori să vă concentrați pe achitarea acestor solduri cât mai repede posibil. Mulți experți sugerează limitarea soldurilor datorate la nu mai mult de 30% din creditul dvs. disponibil, dar dacă doriți cu adevărat să impresionați agențiile de raportare a creditelor, luați în considerare să cheltuiți chiar mai puțin.

De ce? Pentru că persoanele cu un scor de credit de 800 sau mai mare folosesc de obicei doar aproximativ 5% din creditul lor disponibil, potrivit LendingTree. Dacă aveți un credit total disponibil de 20.000 de dolari repartizat pe două sau trei tipuri de conturi de credit, de exemplu, utilizarea a doar 5% din creditul dvs. s-ar traduce printr-un sold lunar de aproximativ 1.000 de dolari.

3. Solicitați o creștere a limitei de credit sau solicitați un nou card de credit

Dacă nu puteți utiliza mai puțin din creditul dvs. revolving, luați în considerare creșterea valorii creditului la care aveți acces. Acest lucru vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul, deoarece vă va reduce utilizarea creditului.

Încercați să contactați emitentul cardului dvs. și să solicitați o creștere a limitei de credit pe un card de credit existent sau să solicitați un nou card de credit. Rețineți că, dacă solicitați un card nou, acesta va avea ca rezultat, de obicei, o anchetă de credit dură. Aceste anchete vă pot scădea temporar scorul cu câteva puncte. Și asigurați-vă că nu cheltuiți tot creditul adăugat; doriți ca acel credit nou disponibil să rămână disponibil, altfel raportul dvs. de utilizare nu se va îmbunătăți.

4. Revizuiți-vă raportul de credit

Cum adică nu v-ați citit raportul de credit? Acum este momentul, pentru că se întâmplă mereu greșeli în rapoartele de credit. De fapt, Biroul de protecție financiară a consumatorilor a anunțat că a primit peste 125.000 de plângeri privind erorile din rapoartele de credit numai în 2018. Îndepărtarea oricăror greșeli pe care le găsiți în rapoartele dvs. înseamnă că ați putea să vă măriți scorul în mod semnificativ, și rapid.

Iată ce trebuie să faceți: Puteți obține gratuit o copie a tuturor celor trei rapoarte ale agențiilor de credit o dată pe an, atunci când le solicitați prin intermediul AnnualCreditReport.com. Nu citiți doar unul și nu le aruncați pe celelalte, deoarece este posibil să nu colecteze toate aceleași informații. Parcurgeți fiecare pagină, verificați soldurile curente și fiți atenți la elemente negative, conturi sau alte informații personale pe care nu le recunoașteți.

Dacă găsiți inexactități, puteți contesta eroarea. Iar dacă aveți dreptate, agenția va elimina informațiile din raportul dumneavoastră.

5. Păstrați vechile carduri de credit deschise, chiar dacă nu le folosiți

Nu numai că un card de credit nefolosit ajută la rata de utilizare a creditului, dar ajută și la stabilirea recordului dvs. de menținere a relațiilor pe termen lung cu companiile de carduri de credit. Vechimea relațiilor de credit contează pentru 15% din scorul dvs. de credit FICO, așa că rezistați tentației de a închide vechile carduri de credit, dacă este posibil.

6. Considerați alte modalități de a vă îmbunătăți scorul

Dacă sunteți ca mulți consumatori, atunci depuneți toate eforturile pentru a vă plăti la timp facturile de telefonie mobilă și de utilități. La urma urmei, neplata înseamnă lipsa serviciului (și, mai rău, lipsa energiei electrice). Experian crede că ar trebui să primiți credit pentru aceste plăți la timp, așa că a inventat Experian Boost. Iată cum funcționează.

Înscrieți-vă online la Boost, iar Experian va aduna informațiile de plată pentru facturile de telefonie mobilă și de utilități din contul dvs. bancar. Este chiar atât de simplu și este gratuit.

Avantajul este că Boost funcționează rapid, iar utilizatorul mediu a observat o creștere a scorului de credit de 13 puncte după înscriere, potrivit Experian. Dezavantajul este că doar Experian folosește Boost, nu și celelalte birouri de credit, așa că nu veți observa o schimbare în rapoartele Equifax sau TransUnion.

Sfârșitul: păstrați cursul

În timp ce nu există o foaie de parcurs exactă pentru a vă crește scorul de credit cu 200 de puncte, efectuarea plăților lunare la timp este esențială, la fel ca și achitarea datoriilor. Efectuarea unor acțiuni precum deschiderea unui împrumut în rate sau înscrierea la Experian Boost poate avea, de asemenea, un impact. Dar nu uitați, așa cum scorurile de credit pot crește, ele pot, de asemenea, să scadă. Continuați să vă mențineți impulsul făcând ca aceste sfaturi să fie mai mult decât sarcini punctuale. Pentru a construi cu adevărat creditul, trebuie să transformați aceste bune practici în obiceiuri.

În cele din urmă, păstrați cursul și amintiți-vă că este nevoie de timp pentru ca creditul să se îmbunătățească. Chiar dacă nu vedeți o creștere de 200 de puncte în una, două sau chiar trei luni, continuați să luptați lupta cea bună. Înainte să vă dați seama, veți ajunge acolo unde meritați.