Bei Physicians Thrive betonen wir immer die Wichtigkeit einer Invaliditätsversicherung. Denn eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist gleichbedeutend mit einer Einkommensabsicherung.

Für Ärzte und Gutverdiener ist es von entscheidender Bedeutung, eine Absicherung für den Fall zu haben, dass man zu krank oder verletzt wird, um arbeiten und Einkommen erzielen zu können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der besten Möglichkeiten, sich selbst abzusichern.

Bei der Vielzahl von Anbietern, die verschiedene Policen anbieten, kann es jedoch schwierig sein, sich für eine zu entscheiden. Im Rahmen unserer fortlaufenden Serie von Anbieterbewertungen werfen wir einen Blick auf einen der besten Versicherungsanbieter des Landes: Guardian.

Guardian bietet eine Vielzahl von Erwerbsunfähigkeitsversicherungen an. Von kurzfristigen und langfristigen Policen, die Arbeitgeber ihren Angestellten anbieten können, bis hin zu individuellen Policen, die Ärzte auf eigene Faust abschließen können, ist Guardian einer der besten Versicherungsanbieter in den Vereinigten Staaten.

Lesen Sie weiter, um unsere vollständige Bewertung der Guardian-Invaliditätsversicherung zu lesen.

Wer ist Guardian?

Die Guardian Life Insurance Company of America wurde 1860 gegründet und ist nach wie vor eine der größten Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit in den USA. Sie befindet sich vollständig im Besitz ihrer Versicherungsnehmer – nicht im Besitz von Investoren.

Guardian bietet Invaliditäts-, Lebens-, Zahn-, Sehkraft- und andere Versicherungen an. Außerdem bietet sie eine Reihe von Finanzdienstleistungen wie Rentenversicherungen, IRAs und Finanzlösungen für Unternehmen an.

Guardian erhält hervorragende Finanzratings von Moody’s Investors Service, COMDEX und Fitch. Außerdem hat Guardian ein A++ Rating von A.M. Best und ein AA+ Rating von Standard & Poor’s. Diese Stärke und finanzielle Stabilität ermöglichen es ihnen, Ansprüche schnell und effizient zu begleichen.

Kurzzeit-Invaliditätsversicherung von Guardian

Die Kurzzeit-Invaliditätsversicherung bietet einen hervorragenden Schutz. Vor allem, wenn Sie eine Krankheit oder Verletzung erleiden, die Sie vorübergehend daran hindert, zu arbeiten.

Die kurzfristige Arbeitsunfähigkeitsversicherung von Guardian ist eine Gruppenversicherung. Das heißt, sie steht Ärzten nur dann zur Verfügung, wenn ihr Arbeitgeber sie anbietet.

Wofür genau ist die Kurzzeitinvalidität gedacht?

Die Kurzzeitinvalidität ist ideal, wenn Sie sich einem chirurgischen Eingriff unterziehen müssen.

Guardian ist stolz darauf, einen ausgezeichneten Kundenservice zu bieten und den Prozess der Antragstellung zu vereinfachen.

Neben der Bearbeitung von Anträgen und der unverzüglichen Auszahlung von Leistungen umfasst die Kurzzeitinvalidität auch eine berufliche Rehabilitationsleistung, die Ihnen helfen soll, so schnell wie möglich an Ihren Arbeitsplatz zurückzukehren. Ziel ist es immer, zu verhindern, dass aus einer kurzfristigen Arbeitsunfähigkeit eine langfristige wird.

Wählen Sie aus einer Vielzahl von Kurzzeit-Invaliditätsplänen

Guardian ermöglicht es Arbeitgebern, eine Vielzahl verschiedener Kurzzeitpläne anzubieten. Dazu gehören freiwillige, individuell anpassbare Programme für ihre Mitarbeiter.

Einer der Kurzzeitpläne von Guardian ist der Disability Income Select. Jeder Arbeitgeber mit mehr als zehn Angestellten kann seinen Mitarbeitern diesen Plan anbieten.

Damit kann jeder einzelne Angestellte einen Plan zusammenstellen, der genau auf ihn zugeschnitten ist. Arbeitgeber mit weniger als neun Angestellten können immer noch an der Police teilnehmen, allerdings mit eingeschränkten Anpassungsmöglichkeiten.

Mit diesem Plan können Ärzte Leistungen in Höhe von bis zu 2.500 Dollar pro Woche oder bis zu 60 % ihres Bruttogehalts erhalten.

Kurzfristig oder langfristig?

Kurzfristige Invalidität ist ein großer Vorteil, den Sie Ihren Mitarbeitern bieten können, aber eine langfristige Invalidität wird immer empfohlen.

Eine kurzfristige Police kann es erforderlich machen, dass ein Arzt eine zusätzliche individuelle Invaliditätsversicherung auf eigene Faust abschließt.

Eine individuelle langfristige Police kann jedoch eine ausreichende Deckung bieten, so dass der Arzt möglicherweise keine weitere Versicherung beantragen muss.

Verwandt: Warum es Ihnen schaden kann, wenn Sie sich auf Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Invaliditätsplan verlassen.

Langzeit-Invaliditätsversicherung von Guardian

Guardian bietet auch anpassbare und flexible Langzeit-Invaliditätsversicherungen an.

Dies sind Gruppenpläne, die Arbeitgeber ihren Mitarbeitern anbieten können. Sie bieten ein insgesamt besseres Leistungspaket als Arbeitgeber, die nur eine kurzfristige Invaliditätsversicherung oder gar keine anbieten.

Möchten Sie Ihren Mitarbeitern eine der besten Langzeit-Invaliditätsversicherungen bieten, die es gibt?

Wählen Sie den Provider Choice Plan von Guardian. Dieser Plan ist vollständig anpassbar. Er umfasst eine Vielzahl integrierter Merkmale, unterschiedliche Kostenstrukturen und optionale Zusatzleistungen, die ihn noch umfassender machen.

Der Zweck einer langfristigen Invaliditätsversicherung besteht darin, dass sie nach Ablauf einer kurzfristigen Police in Kraft tritt. Je nach gewählter Leistungsdauer können Sie Ihren Mitarbeitern zwei, fünf oder zehn Jahre lang Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten. Oder Sie wählen eine Leistungsdauer, die bis zum 65. oder 70. Lebensjahr gezahlt wird.

Es gibt vier Schlüsselelemente jeder Invaliditätsversicherung. Bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, sollten Sie sicher sein, dass Sie jedes dieser Elemente verstehen und wissen, was es für den Versicherungsschutz und die Leistungen bedeutet.

Definition der Invalidität

Alle Invaliditätsversicherungspolicen enthalten eine Definition der Invalidität. Dies sind die Kriterien, die Sie erfüllen müssen, um Anspruch auf Leistungen zu haben.

Es gibt zwei Hauptdefinitionen, die von den Anbietern verwendet werden: echte Eigenerwerbstätigkeit und beliebige Erwerbstätigkeit.

Die echte Eigenerwerbstätigkeit ist die bevorzugte Definition von Invalidität. Nach dieser Definition haben Sie Anspruch auf Leistungen, wenn Sie aufgrund einer Behinderung oder eines Unfalls Ihren derzeitigen Beruf nicht, nur teilweise oder gar nicht mehr ausüben können. Diese Definition ist am einfachsten zu erfüllen und daher die beste Definition.

Ihre Krankheit oder Verletzung kann Sie daran hindern, Ihren Beruf wie gewohnt auszuüben. In diesem Fall können Sie Ihre Leistungen auf der Grundlage der Definition des Eigenbedarfs erhalten.

Die Definition des Eigenbedarfs ist jedoch sehr viel schwieriger zu erfüllen und wird weniger bevorzugt. Nach dieser Definition müssen Sie arbeitsunfähig sein, egal in welchem Beruf.

Die Definition für eine beliebige Tätigkeit ist schwieriger zu erfüllen und erschwert somit die Inanspruchnahme von Leistungen.

Guardian bietet die echte Definition der Erwerbsunfähigkeit für die eigene Tätigkeit. Das macht sie zu einer ausgezeichneten Option für jeden Arzt, der einen zuverlässigen Einkommensschutz sucht.

Prämien für die Invaliditätsversicherung

Die Prämien für die Invaliditätsversicherung variieren je nach Alter, aktuellem Gesundheitszustand, Bundesland und Fachgebiet. Sie hängen auch davon ab, wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen, wie viele optionale Zusatzversicherungen Sie hinzufügen und welche Ausschlussfrist Sie wählen.

Der Provider Choice Plan von Guardian bietet drei verschiedene Deckungsniveaus. Je nach dem von Ihnen gewählten Tarifpaket müssen Ihre Mitarbeiter entweder eine gleichbleibende Prämie oder eine gestaffelte Prämie zahlen.

Bei einer gleichbleibenden Prämie müssen Sie jeden Monat die gleiche Prämie zahlen. Eine gestaffelte Struktur ermöglicht es Ihnen, jetzt weniger und später mehr pro Monat auszugeben.

Eine gestaffelte Struktur kann für jüngere Ärzte von Vorteil sein, die weniger verdienen oder vielleicht noch Studentenkredite abbezahlen.

Guardian bietet auch eine Reihe von Möglichkeiten, bei den monatlichen Prämien zu sparen. Ärzte können bis zu 10 % ihrer monatlichen Prämien sparen. Das heißt, wenn sie bestimmten Verbänden angehören oder bestimmte freiwillige Tarife bei Guardian wählen.

Ausschlussfrist

Jede Invaliditätsversicherung hat eine Ausschlussfrist. Dies ist die Wartezeit zwischen dem Tag, an dem Sie arbeitsunfähig werden, und dem Tag, an dem Sie mit dem Bezug von Leistungen beginnen können.

Der Guardian Provider Choice Plan ermöglicht es Ihnen, Ausschlusszeiten von 30 Tagen bis zu 720 Tagen zu wählen.

Wer sofort Leistungen beziehen möchte, bevorzugt kürzere Ausschlusszeiten. Eine längere Ausschlussfrist senkt jedoch Ihre monatliche Prämie.

Die von Ihnen gewählte Ausschlussfrist hängt oft mit der von Ihnen gewählten Leistungsdauer zusammen. Die Leistungsdauer ist der Zeitraum, in dem die Versicherung monatliche Leistungen erbringt. Sie können sich für eine Leistungsdauer von zwei, fünf oder zehn Jahren entscheiden, oder Sie können einen Versicherungsschutz bis zum Alter von 65 oder 70 Jahren wählen.

Nicht alle Ausschlussfristen sind in allen Staaten oder mit allen Leistungsdauern verfügbar. So können Sie beispielsweise die 720-Tage-Ausschlussfrist nicht mit einer Police mit einer Leistungsdauer von zwei oder fünf Jahren verbinden. Außerdem ist die 720-tägige Ausschlussfrist nicht in allen Staaten verfügbar.

Ärzte mit einem erwerbstätigen Ehepartner (oder beträchtlichen Ersparnissen) ziehen möglicherweise eine längere Ausschlussfrist vor, um ihre monatlichen Prämien zu senken.

Ärzte, die keine Ersparnisse oder andere Einkommensquellen haben, bevorzugen in der Regel kürzere Wartezeiten.

Eingebaute Leistungen

Die besten Versicherungsanbieter packen ihre Versicherungspolicen mit zusätzlichen Leistungen voll, und Guardian ist da keine Ausnahme. Hier sind einige der eingebauten Vorteile, von denen Sie mit einer Provider Choice-Police der Spitzenklasse profitieren können.

Die automatische Leistungserweiterung

Mit der automatischen Leistungserweiterung erhöhen sich Ihre Leistungen in den ersten sechs Jahren Ihres Vertragsverhältnisses von selbst. Sie müssen nicht nachweisen, dass Sie ein zusätzliches Einkommen erzielen. Sie wird automatisch eingeführt, um die üblichen jährlichen Einkommenssteigerungen zu berücksichtigen.

Prämienbefreiung bei Arbeitslosigkeit

Wenn Sie während der Laufzeit einer Guardian Provider Choice-Police arbeitslos werden, werden Ihnen die monatlichen Prämien erlassen. Dies ist ein zusätzlicher Schutz. Hilfreich für Ärzte, die von Entlassungen oder vorübergehender Arbeitslosigkeit betroffen sind.

Der Sozialversicherungsersatz

Wenn Sie berechtigt sind, Leistungen von einer externen Quelle zu erhalten – wie z.B. Sozialversicherungsinvalidität, Arbeitnehmerentschädigung oder andere staatliche oder bundesstaatliche Mittel – können Sie Ihren Versicherungsschutz und Ihre Prämie bei Guardian um den Betrag der zusätzlichen Unterstützung, die Sie erhalten, reduzieren.

Optional Riders

Um die beste Police für Ihre Bedürfnisse zusammenzustellen, können Ärzte bei Guardian eine Reihe von optionalen Zusatzversicherungen abschließen. Diese bieten zusätzlichen Schutz, so dass Sie einen vollständigen und umfassenden Einkommensschutz bei Invalidität genießen können.

Catastrophic Disability Rider

Wenn Sie so schwer behindert sind, dass Sie sich nicht mehr selbst ernähren, baden, anziehen oder ohne Hilfe mobil sein können, zahlt Ihnen der Catastrophic Disability Rider eine zusätzliche monatliche Leistung zu Ihrem bestehenden Versicherungsschutz.

Zukunftserhöhungsoption

Die FIO ist ein Zusatz, den jeder Arzt in seine Police aufnehmen sollte. Mit diesem Zusatz können Sie Ihren Versicherungsschutz erhöhen, wenn Sie im Laufe Ihrer Karriere immer mehr verdienen.

COLA

Die Lebenshaltungskostenanpassung ist einer der wichtigsten Zusatzversicherungen, die Sie hinzufügen können. Damit wird Ihre monatliche Leistung erhöht, um der Inflation Rechnung zu tragen.

Student Loan Protection Rider

Dieser Zusatz ist besonders für junge Ärzte wichtig, die noch Schulden für ihr Medizinstudium abbezahlen. Dieser Zusatz zahlt bis zu 2.000 $ pro Monat (zusätzlich zu Ihren Standardleistungen), um speziell Ihre Studienschulden zu tilgen.

Retirement Protection Plus Rider

Wenn Sie arbeitsunfähig werden, bietet dieser Zusatz zusätzliche Leistungen, damit Sie weiter für Ihren Ruhestand sparen können. Sie kommen in den Genuss von Leistungen, die sowohl Ihre eigenen als auch die Beiträge Ihres Arbeitgebers ausgleichen, die Sie infolge Ihrer Arbeitsunfähigkeit verlieren könnten.

Individuelle Arbeitsunfähigkeitsversicherungen von Guardian

Neben kurz- und langfristigen Policen, die Arbeitgeber anbieten können, bietet Guardian auch individuelle Arbeitsunfähigkeitsversicherungen an. Diese ist ideal für alle Ärzte, die ihre vom Arbeitgeber angebotene Langzeit- oder Kurzzeitversicherung ergänzen möchten.

Mit der individuellen Invaliditätsversicherung von Guardian können Sie Ihre bestehenden Leistungen um eine zusätzliche Absicherung ergänzen. Dadurch erhalten Sie einen noch besseren Schutz im Falle einer Krankheit oder Verletzung.

Eines der besten Dinge an einer individuellen Invaliditätsversicherung ist, dass Sie die Versicherung mitnehmen können, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln.

Es handelt sich nicht um eine Gruppenversicherung, so dass es keine Rolle spielt, für wen Sie arbeiten.

Verwandt: Provider Reviews MassMutual Disability Insurance.

Guardian ist einer der führenden Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen für Ärzte und ärztliche Arbeitgeber. Mit flexiblen und anpassbaren Plänen, optionalen Zusatzversicherungen und einer echten Definition von Berufsunfähigkeit ist sie eine der besten Policen, die heute auf dem Markt erhältlich sind.

Die Bereitstellung einer langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre ärztlichen Mitarbeiter ist eine hervorragende Möglichkeit, sowohl Ihre Mitarbeiter als auch Ihr Unternehmen zu schützen.

Eine individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung ist die beste Möglichkeit, das Einkommen eines Arztes zu schützen, denn sie kann im Schadensfall in Anspruch genommen werden, da sie nicht den Einschränkungen einer Gruppenversicherung unterliegt.

Wenn Sie weitere Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung wünschen, wenden Sie sich an Physicians Thrive. Unsere Experten beraten Sie gerne bei der Auswahl einer Versicherung für Sie oder Ihre Mitarbeiter.

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