Mniejsze firmy mogą korzystać z grupowego ubezpieczenia zdrowotnego. Raport 2018 Small Business Health Insurance Report z eHealth wykazał, że mniejsze grupy, tak mało jak 3-4 osoby, podpisują się pod grupowym ubezpieczeniem zdrowotnym. Istnieje kilka powodów, dla których małe firmy mogą uznać, że takie podejście jest dla nich najbardziej opłacalne.

Jednym z powodów może być szybko rosnący koszt planów indywidualnych. Małe firmy mogą sobie sprawę, że mogą zaoszczędzić na kosztach, wybierając dla grupowych planów ubezpieczeń zdrowotnych, które obejmują cały personel w ramach jednej polityki. Nawet jeśli jest to tylko kilka osób, to może być bardziej opłacalne mieć plan grupy niż oferując indywidualne plany do każdego pracownika.

Cost of Group vs Individual Health Insurance

Małe grupy planów ubezpieczeń zdrowotnych może mieć niższe koszty na osobę niż indywidualne plany. Dla małych firm pokrycie, te średnie ceny zostały wymienione w raporcie eHealth:

• Składka za pokrycie dla małej firmy: $409
• Odszkodowanie za pokrycie dla małej firmy: $3,140

Średnie koszty dla indywidualnego planu były następujące:

• Składka za pokrycie indywidualne: $440
• Odszkodowanie za pokrycie indywidualne: $4,578

Średnie odliczenie za ubezpieczenie zdrowotne dla małych firm było31% niższe niż średnie odliczenie za plan indywidualny.

Koszt ubezpieczenia zdrowotnego małej grupy

Jest kilka powodów, dlaczego ubezpieczenie zdrowotne małej grupy zazwyczaj kończy się kosztując mniej na osobę niż indywidualne plany.

• Składki pracodawcy: Pracodawcy często pokrywają co najmniej połowę składki, koszt składki dla indywidualnych pracowników jest zazwyczaj niższy
• Korzyści podatkowe dla pracowników: Employees zazwyczajpay ich część składki z pre-tax pieniądze, które mogą dodać dosignificant oszczędności
• Korzyści podatkowe dla pracodawców: Pracodawcy mogą odliczyć kwotę, którą płacą za składek pracowników z ich podatków biznesowych, a nawetreceive specjalne ulgi podatkowe w niektórych przypadkach
• Risk Pool Zalety: Wysokie koszty jednego ubezpieczonego, który jest na ryzyko mają mniejszy wpływ w większej puli, obniżając costsoverall

Istnieją, oczywiście, różne powody, dlaczego plany kosztują mniej lub więcej, a koszt będzie się różnić od planu do planu. Upewnij się, aby sprawdzić szczegóły planu przed podjęciem decyzji o zapisaniu się do grupowego ubezpieczenia zdrowotnego, i upewnij się, że rozumiesz wszystkie koszty i pokryte usługi.

Stabilność ubezpieczenia zdrowotnego dla małych grup

Stabilność jest kolejną potencjalną zaletą ubezpieczenia zdrowotnego dla małych grup zamiast planów indywidualnych. Nawet gdy rynek jest niestabilny, ceny na planach małych grup zwykle pozostają nieco spójne przez dłuższe okresy. Od 2015 do 2018 roku średnie pokrycie składki na osobę na groupplans wzrosło tylko o 5 procent.

Jedna rzecz, która pozostała niezmienna na rynku indywidualnym: rosnące ceny. Średnie składki na planach indywidualnych wzrosły o 54% – z 286 USD w 2015 r. do 440 USD w 2018 r. Każdego roku ceny na planach indywidualnych rosną, co sprawia, że opcja ta jest coraz droższa.

Finding The Right Plan for your Business

Przewaga cenowa może być głównym czynnikiem w trendtowards small businesses enrolling in group plans. Jeśli jesteś właścicielem małej firmy, to może być cenne, aby spędzić trochę czasu porównując plany grupowe, aby zobaczyć, czy ta opcja będzie bardziej opłacalne dla Ciebie i Twoich pracowników.

Zawsze skonsultować się z doradcami podatkowymi i prawnymi, aby zrozumieć naszą konkretną sytuację podatkową i zgodności. Ten artykuł ma charakter ogólnoinformacyjny i nie ma na celu dostarczenia jakichkolwiek porad podatkowych lub prawnych.