W 2019 roku zakupy eCommerce prawdopodobnie wzrosną do 17,5% całej globalnej sprzedaży detalicznej. Ale pomimo tego, jak popularne są zakupy online, przyjmowanie płatności online jest nadal trudne dla firm eCommerce. Ze względów bezpieczeństwa, nie możesz po prostu wysłać numerów kart kredytowych swoich klientów do banku i wrócić do prowadzenia swojej firmy. Potrzebujesz usługi, która może przetwarzać płatności, śledzić, kto ile zapłacił i pozwolić ci rozstrzygnąć wszelkie spory.

Dzisiaj jednak istnieje szeroki wachlarz usług, które mogą zarządzać płatnościami i obciążać subskrypcje, jednocześnie pozwalając Ci skupić się na tworzeniu jak najlepszych produktów. Wszystko, czego potrzebujesz, to dowiedzieć się, który z nich pasuje do Twoich potrzeb biznesowych.

Oto sześć najlepszych aplikacji do przetwarzania kart kredytowych online. Kliknij na dowolną aplikację, aby dowiedzieć się więcej o tym, dlaczego ją wybraliśmy, lub czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o procesorach płatności kartą kredytową.

6 najlepszych aplikacji do przetwarzania kart kredytowych online

• PayPal dla początkujących użytkowników
• Stripe dla łatwej do zrozumienia analityki
• Braintree dla obsługi płatności Venmo
• Square dla firm, które posiadają również sklepand-mortar shop
• Chargebee do obsługi powtarzających się płatności
• Gumroad do sprzedaży pojedynczych przedmiotów

Co czyni dobrą usługę przetwarzania płatności kartą kredytową online?

Są trzy główne rzeczy do rozważenia przy ocenie usługi przetwarzania płatności:

Czy obsługuje ona metody płatności, które chcesz akceptować, w sposób, w jaki chcesz je akceptować?
Czy chcesz akceptować bezpośrednio tylko główne karty kredytowe? A może chcesz również akceptować usługi oparte na kontach, takie jak Venmo, Apple Pay lub AliPay? Wszystkie usługi na tej liście akceptują główne karty kredytowe, a niektóre akceptują również dodatkowe formy płatności.

Ile zapłacisz miesięcznie i za transakcję?
Opłaty są prawdopodobnie najtrudniejsze do określenia. Większość systemów płatności pobiera procent (powiedzmy 3%) plus stałą opłatę (być może $0.50) za transakcję. Oznacza to, że jeśli sprzedasz przedmiot o wartości $10, zapłacisz $0.30 za opłatę procentową, wraz z $0.50 opłaty stałej, w sumie $0.80.

Niektóre usługi nie zawierają opłaty stałej i pobierają opłatę miesięczną (powiedzmy $50) za korzystanie z aplikacji zamiast tego. Inne – i większość kont handlowych – pobierają znacznie mniejszą opłatę, wraz z opłatą interchange – bezpośrednią opłatą pobieraną przez firmę obsługującą karty kredytowe. Oznacza to, że Twoje opłaty będą się różnić w zależności od transakcji. I prawie wszystkie zawierają dodatkowe opłaty za obciążenie zwrotne, spory i inne usługi płatnicze, wraz z dodatkową opłatą procentową za płatności międzynarodowe.

Jest to coś, co powinieneś mieć pewność, aby sprawdzić, zwłaszcza jeśli przetwarzasz dużą ilość płatności. Kiedy dopiero zaczynasz, funkcje, które sprawiają, że płatności są prostsze, są prawdopodobnie ważniejsze niż dodatkowa opłata 0,2%. Z wyjątkiem Gumroad i Chargebee – z których obie pobierają opłaty miesięczne – przede wszystkim przyjrzeliśmy się usługom przetwarzania kart kredytowych, które mają dość konkurencyjne opłaty transakcyjne.

Czy platforma jest bezpieczna?
Bezpieczeństwo jest również problemem, gdy masz do czynienia z danymi finansowymi i transakcjami. W Stanach Zjednoczonych, każde dobre narzędzie do przetwarzania płatności będzie zgodne z PCI, co oznacza, że przestrzegają zasad obsługi wrażliwych informacji, takich jak dane kart kredytowych. Wszystkie aplikacje z tej listy spełniają ten wymóg, ale jeśli jesteś spoza USA, możesz chcieć sprawdzić lokalne przepisy.

Aby zapobiec oszustwom, narzędzia do przetwarzania płatności zazwyczaj weryfikują również Twoją tożsamość i informacje bankowe, zanim będziesz mógł zakończyć zakładanie konta. Wiąże się to zazwyczaj z podaniem ostatnich czterech cyfr numeru ubezpieczenia społecznego (w USA) oraz szczegółów konta bankowego, takich jak numer routingowy.

Poza tymi trzema kryteriami, będziesz również chciał rozważyć, czy są jakieś dodatkowe funkcje, których potrzebujesz w narzędziu do płatności, takie jak powtarzające się rozliczenia lub płatności mobilne. Jeśli na przykład sprzedajesz dzieła sztuki na zamówienie, możesz potrzebować narzędzia płatniczego, które zawiera pewne funkcje eCommerce, takie jak tworzenie unikalnych ofert dla każdego przedmiotu. A jeśli Twój produkt wiąże się z płatnościami cyklicznymi, z pewnością będziesz potrzebował usługi przetwarzania płatności kartą kredytową, która może zarządzać wieloma rodzajami subskrypcji lub schematów rozliczeniowych.

With that in mind, here are some of the best online credit card processing tools.

Best online credit card processing app for first-time users

PayPal (Web, iOS, Android)

If you’ve been around the internet at all in the past twenty years, you’re probably already familiar with PayPal. Ale nie służy on tylko do kupowania przedmiotów kolekcjonerskich na eBayu. Może to być również potężne i bezpieczne narzędzie do przetwarzania płatności kartą kredytową online. Chociaż oferuje klientom opcję płacenia za pomocą konta PayPal, możesz łatwo wykorzystać go do przetwarzania wszystkich płatności kartą kredytową i debetową online.

Jeśli używasz już rozwiązania eCommerce, takiego jak Magento, możesz osadzić PayPal używając wcześniej istniejącej integracji. Ale jeśli nie używasz platformy eCommerce, nie martw się. Możesz skopiować i wkleić krótki kod HTML, aby dodać przyciski takie jak Dodaj do koszyka, Kup teraz lub Subskrybuj do swojej witryny.

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo i rozwiązywanie sporów, PayPal jest legendarny. Nie tylko kupujący ufają PayPal, aby utrzymać informacje o ich kartach kredytowych bezpieczne, ale Paypal oferuje również kilka funkcji bezpieczeństwa specjalnie dla sprzedawców. Między 24/7 monitorowania transakcji, oszustwa handlowca zapobiegania i Sprzedawca programu ochrony, który strzeże salda przed chargebacks, PayPal sprawia, że przetwarzanie płatności kartą kredytową online dużo mniej przerażające.

PayPal cena: Od 2,9% + $0,30 za udaną transakcję

Automatyzuj PayPal dzięki Zapier Integrations firmy PayPal.

Najlepsza aplikacja do przetwarzania kart kredytowych online dla łatwej do zrozumienia analityki

Stripe (Web, iOS, Android)

Ponieważ jest to pakiet API, Stripe oferuje dużą elastyczność w tym, jak włączyć go do swojego sklepu internetowego – choć może to być nieco onieśmielające, jeśli nigdy wcześniej nie konfigurowałeś platformy przetwarzania płatności. Nie jest to jednak zbyt skomplikowane: Wystarczy odrobina JavaScriptu, aby dodać prosty, bezpieczny formularz kasowy do swojej witryny. Możesz też dostosować pełne doświadczenie, używając API Stripe do obsługi płatności głęboko wewnątrz Twojej aplikacji.

Stripe jest również jedną z dwóch opcji przetwarzania płatności, które są kompatybilne z Squarespace (PayPal jest drugą), więc może to być świetna opcja, jeśli tak właśnie hostujesz swoją stronę eCommerce.

Stripe naprawdę błyszczy, jeśli chodzi o łatwą do zrozumienia analitykę płatności. Kiedy zalogujesz się do aplikacji, zobaczysz pulpit analityczny, który wyświetla wielkość brutto, średni przychód na klienta, wielkość płatności wysokiego ryzyka i inne. Wystarczy kliknąć, by zobaczyć te wskaźniki w kilku różnych przedziałach czasowych – od jednego dnia do kwartału, a nawet przez cały okres użytkowania Stripe. To sprawia, że dashboard jest świetnym sposobem na monitorowanie płatności, nawet jeśli nie jesteś znawcą danych.

Cena Stripe: Od 2,9% + $0,30 za udaną transakcję

Automatyzuj Stripe dzięki Stripe’s Zapier Integrations.

Najlepsza aplikacja do przetwarzania kart kredytowych online, jeśli prowadzisz również sklep stacjonarny

Square (Web, iOS, Android)

Jeśli kiedykolwiek patrzyłeś na przyjmowanie płatności bezpośrednio w telefonie, prawdopodobnie widziałeś Square, malutki biały czytnik kart kredytowych, który łączy się z gniazdem słuchawkowym telefonu. Ale czy wiesz, że dzięki interfejsowi Square eCommerce API możesz wbudować jego platformę przetwarzania płatności w swoją witrynę internetową i korzystać z tej samej usługi do przetwarzania całej sprzedaży?

Ta funkcja sprawia, że jest to świetny wybór, jeśli sprzedajesz zarówno osobiście, jak i online, ponieważ możesz zarządzać wszystkimi swoimi transakcjami z jednego miejsca, zamiast pracować z wieloma narzędziami przetwarzania płatności. Square zapewni Ci fizyczny czytnik kart kredytowych za darmo, ale możesz również skorzystać z funkcji wirtualnego terminala, aby wprowadzić płatność z laptopa lub tabletu – ogromny plus, jeśli jesteś przede wszystkim firmą eCommerce, która chce od czasu do czasu uruchomić sklep pop-up lub wydarzenie osobiste.

Square daje Ci również możliwość wyboru, jak szybko chcesz otrzymywać fundusze. Za dodatkową opłatą w wysokości 1%, możesz mieć wszystkie środki zdeponowane do końca dnia w dniu przetworzenia transakcji. W przeciwnym razie, domyślnie, depozyt jest wolny od opłat, następnego dnia.

Cena kwadratowa: Od 2,9% + $0,30 za transakcję, ze stawkami tak niskimi jak 2,6% + $0,30 dostępnymi w płatnych planach

Automatyzuj Square za pomocą Square’s Zapier Integrations.

Najlepsza aplikacja do przetwarzania kart kredytowych online obsługująca nowe typy płatności

Braintree (Web, iOS)

Chcesz akceptować płatności PayPal, ale nadal budować własne formularze płatności i akceptować karty kredytowe bezpośrednio? Braintree jest narzędziem, które to umożliwia. Dzięki niemu możesz zbudować swój własny proces płatności za pomocą API, lub skorzystać z pól hostingowych, aby bezpiecznie akceptować informacje o płatnościach bezpośrednio w swoich własnych formularzach.

Z tym jednym formularzem płatności możesz akceptować płatności kartą kredytową i opcje płatności mobilnych (jak Apple Pay i Google Pay), wraz z płatnościami opartymi na koncie (jak PayPal) oraz płatnościami z osobistych aplikacji płatniczych (jak Venmo). Możesz również otrzymywać płatności międzynarodowe bezpośrednio w ich lokalnej walucie, aby uzyskać kurs wymiany własnego banku lub zaoferować płatności sklepowe w wielu walutach (jeśli Twój bank na to pozwala).

Cena Braintree: Od 2,9% + $0,30 za transakcję

Automatyzuj Braintree za pomocą Braintree’s Zapier Integrations.

Najlepsza aplikacja do przetwarzania kart kredytowych online dla subskrypcji lub powtarzających się płatności

Chargebee (Web)

Jeśli prowadzisz firmę, która obejmuje powtarzające się płatności, członkostwo lub plany subskrypcji, Twoje potrzeby przetwarzania płatności są nieco inne. Nie chcesz, aby klienci musieli ponownie wprowadzać swoje dane co miesiąc; chcesz, aby to się po prostu stało. Chargebee jest aplikacją do przetwarzania kart kredytowych, która specjalizuje się w tego typu płatnościach.

Chargebee sprawia, że ustawienie różnych opcji subskrypcji jest dość proste. Z paska bocznego, kliknij Katalog Produktów i wybierz Plany. Po kliknięciu Dodaj nowy plan, aplikacja poprosi Cię o wprowadzenie informacji o planie, takich jak nazwa planu, jak często chcesz rozliczyć klientów za to, a nawet jaki model cenowy chcesz użyć. Można zbierać płatności dla szerokiej gamy niestandardowych subskrypcji, czy opłata miesięczna lub użyć bardziej złożonej struktury cenowej, jak ceny warstwowe.

Jest to również proste do zarządzania subskrypcjami klientów z pulpitu nawigacyjnego aplikacji. Każdy klient ma poręczne kolorowe znaczniki statusu dołączone do ich podsumowania, dzięki czemu można zobaczyć w skrócie, kto jest aktywnym subskrybentem, anulował, jest na bezpłatnej próbie i więcej. Funkcje te ułatwiają firmom, które mają fizyczną obecność, ale muszą zbierać płatności online- siłownie do zarządzania zarówno płatności i kont na raz.

Chargebee cena: Od 249$/miesiąc za plan z 10 użytkownikami, nieograniczonymi bramkami płatniczymi i do 600 000$/rok w przychodach

Automatyzuj Chargebee za pomocą Chargebee’s Zapier Integrations.

Najlepsza aplikacja do przetwarzania kart kredytowych online do sprzedaży pojedynczych przedmiotów

Gumroad (Web, iOS, Android)

Co jeśli sprzedajesz produkt, który jest jedyny w swoim rodzaju, jak sztuka na zamówienie?
Gumroad to aplikacja do obsługi kart kredytowych, która pomoże Ci stworzyć jednostronicową listę produktów dla produktów cyfrowych, subskrypcji lub dóbr fizycznych – a następnie przetworzy płatności. Możesz nawet stworzyć stronę pre-order dla nadchodzących przedmiotów, aby rozpocząć sprzedaż zanim Twój przedmiot będzie gotowy do wprowadzenia na rynek.

Wszystko czego będziesz potrzebował to obraz i opis produktu, a Gumroad zajmie się resztą. Jeśli Twoi klienci mają już konto na Gumroad, mogą zapłacić za pomocą jednego kliknięcia, w przeciwnym razie będą musieli tylko wprowadzić swoje dane płatnicze, a Ty zostaniesz powiadomiony, że nadszedł czas na wysyłkę produktu. Gumroad oferuje również narzędzia do budowania publiczności, więc możesz promować nowe projekty lub produkty przed ich uruchomieniem, aby zwiększyć sprzedaż.

Cena Gumroad: Od $10/miesiąc za profesjonalny plan z nieograniczoną przepustowością, plus opłaty w wysokości 3,5% + $0,30 za transakcję

Automatyzuj Gumroad dzięki Gumroad’s Zapier Integrations.

Przyjmowanie płatności nie powinno być najtrudniejszą częścią rozpoczynania działalności – i z tymi narzędziami nie będzie. Po prostu wybierz, jak bardzo chcesz zarządzać procesem, wybierz usługę przetwarzania płatności, która pasuje do Twoich potrzeb, a następnie skup się na budowaniu kolejnego wspaniałego sklepu internetowego.

Do tego, będziesz potrzebował kilku dodatkowych narzędzi i integracji, aby upewnić się, że Twój sklep działa płynnie. To właśnie zbadamy w ostatnim rozdziale tej książki.

Przejdź do rozdziału 9!