Złożenie złego czeku może sprawić, że znajdziesz się w kłopotliwej sytuacji.

Bank z Kansas wie o tym aż za dobrze. W sierpniu klient Landmark National Bank zdeponował czeki o wartości 10,3 miliona dolarów, które zostały odrzucone.

Czeki zostały wystawione na klienta przez osobę trzecią. Kiedy Landmark przekazał czeki do instytucji finansowej strony trzeciej w celu dokonania płatności, zostały one zwrócone „z powodu niepobranych funduszy związanych ze stroną trzecią”, zgodnie z niedawnym zgłoszeniem do Komisji Papierów Wartościowych i Giełd.

Konto klienta zostało obciążone, ponieważ Landmark najwyraźniej pozwolił klientowi wypłacić pieniądze przed rozliczeniem czeków. Bank odmówił powiedzenia, czy klient ponosi jakąkolwiek odpowiedzialność w tym incydencie, ale spółka holdingowa Landmark poinformowała w swoim zgłoszeniu, że może stracić około 5,4 miliona dolarów po opodatkowaniu. Landmark odzyskał około $1.7 miliona od instytucji finansowej strony trzeciej.

Większość konsumentów nie musi się martwić o odbite czeki kosztujące ich miliony dolarów. Ale w przypadku gdy otrzymasz zły czek, warto wiedzieć kto zawinił i czy będziesz potrzebował miejsca w swoim budżecie na kary i opłaty.

Co zrobić gdy otrzymasz zły czek

Jeśli zdeponujesz zły czek, jesteś na haku za to.

„Jesteś odpowiedzialny za czeki, które deponujesz,” mówi Susan Grant, dyrektor ochrony konsumenta i prywatności w Consumer Federation of America. „Jeśli są złe, będziesz odpowiedzialny za zwrócenie bankowi pieniędzy, które wypłaciłeś.”

Jeśli celowo zdeponujesz zły czek, możesz podlegać zarówno karom cywilnym jak i kryminalnym, mówi Chip MacDonald, prawnik z Atlanty, zajmujący się przepisami bankowymi w firmie Jones Day. Konsekwencje mogą się różnić w zależności od stanu i wielkości czeku.

Złożyłeś zły czek przez przypadek? Skontaktuj się z osobą, która wypisała czek i poproś o pieniądze, które Ci się należą.

Jeśli osoba wypisująca czek nie chce współpracować, możesz walczyć. Rozważ zaangażowanie prawnika, szczególnie jeśli masz do czynienia z dużą sumą pieniędzy. Idź do biura prokuratora stanowego w hrabstwie, w którym transakcja miała miejsce, mówi Eric Boehmer, założyciel i właściciel Boehmer Law, firmy z siedzibą w St. Charles, Missouri.

Jeśli nieświadomie zdeponować zły czek i wydawania tych funduszy wynika w overdraft, być przygotowany do banku, aby pociągnąć cię do odpowiedzialności.

„Nie tylko bank może trzymać cię odpowiedzialny za fundusze, ale może zamknąć konto za nadużycie konta,” Grant mówi. „Możesz nigdy nie być w stanie uzyskać innego konta czekowego gdziekolwiek, ponieważ banki dzielą się informacjami o nadużyciach konta poprzez wyspecjalizowane biuro sprawozdawcze, takie jak ChexSystems.”

Mądrze używaj czeków

Banki mogą mieć swoją własną politykę, ale zgodnie z prawem federalnym, fundusze z wielu rodzajów depozytów czekowych muszą być dostępne w ciągu jednego dnia roboczego. Technicznie rzecz biorąc, banki mogą honorować czeki zanim dowiedzą się, czy istnieją fundusze na ich pokrycie.

„Najbezpieczniej jest poczekać, aż czek zostanie zrealizowany i jeśli nie jesteś pewien, nie pytaj banku, czy fundusze są dostępne,” mówi Cathy Lesser Mansfield, profesor w Drake University Law School w Des Moines, Iowa. „Zapytaj bank, czy czek został w pełni zapłacony.”

Jako alternatywę, Mansfield sugeruje żądanie certyfikowanego czeku, osobistego czeku, który bank musi potwierdzić, że jest dobry. Ale, ostrzega, należy poczekać, aż te czeki również się rozliczą. Oszuści mogą tworzyć fałszywe czeki certyfikowane.

Średnia opłata za niewystarczające środki wynosi około $33.04, zgodnie z ostatnim badaniem Bankrate. Tak więc wydawanie pieniędzy przed rozliczeniem czeków może się sumować, jeśli przekroczysz stan konta. Oprócz znajomości stawek banku na kredytach samochodowych i kontach oszczędnościowych, powinieneś wiedzieć, ile bank pobiera opłat.

Uważaj na oszustów

Oszustwa czekowe pozostają powszechne. W 2016 roku ponad 16 procent skarg otrzymanych przez fraud.org (projekt National Consumers League) dotyczyło oszustw związanych z fałszywymi czekami, w porównaniu do 13,75 procent w 2015 roku.

Aby uchronić się przed tymi schematami, zwróć uwagę na czerwone flagi, mówi Grant, takie jak ktoś proszący Cię o przelanie pieniędzy po otrzymaniu czeku. Bądź ostrożny podczas deponowania czeków od nieznajomych.

„Oszuści są przebiegli i wiedzą, jak manipulować”, mówi Nessa Feddis, starszy wiceprezes i zastępca głównego doradcy ds. ochrony konsumenta i płatności w American Bankers Association. „Ale to naprawdę ważne dla ludzi, aby kwestionować każdy czek od nieznajomego.”

.