Jak przygotować się na następny kryzys finansowy
Dateline: Tbilisi, Georgia
Koronawirus i zapewnienie paniki na rynku powinny wystarczyć, aby przekonać każdego, że kryzys finansowy może się zdarzyć w dowolnym momencie i z dowolnego powodu.
Od recesji i globalnych pandemii do wojen i zmian politycznych, rynki mogą obrócić się w mgnieniu oka i powinieneś być przygotowany. Posiadanie wszystkich jajek w jednym koszyku jest złym pomysłem, ponieważ kiedy następuje chaos finansowy, ludzie i rządy reagują w szalony sposób, który może ograniczyć twój dostęp do bogactwa.
Nigdy nie byłem zwolennikiem sądów ostatecznych ani preppersów i nie uważam, że zobaczymy załamanie gospodarcze, które całkowicie zakończy ¶wiat. Panika związana z koronawirusem nauczyła mnie, że rynki i ci, którzy na nich inwestują, są irracjonalni i że ci sami ludzie, którzy wierzyli, że hossa nigdy się nie skończy, równie szybko uciekną i schowają się pod biurkiem.
Szczysta dywersyfikacja na poziomie globalnym jest kluczem do ochrony bez względu na to, co się stanie. Żyjemy w globalnie połączonym świecie, który wymaga od nas wyjścia poza tradycyjną dywersyfikację „akcje i obligacje”.
W tym artykule zamierzam przedstawić sugestie dotyczące tego, co należy zrobić przed załamaniem gospodarczym; nazwijmy to listą przygotowań do załamania gospodarczego. Mam pozytywne spojrzenie na gospodarkę światową w dłuższej perspektywie, ale zdaję sobie sprawę, że będą czasy, kiedy rynki, waluty i wartości aktywów gwałtownie spadną.
Chodzi o to, aby być przygotowanym finansowo, a nie przechowywać nasiona w piwnicy, chociaż podejmowanie podstawowych środków ostrożności w celu zapewnienia, że można jeść i uzyskać opiekę zdrowotną jest zawsze dobrym pomysłem, too.
Co to jest załamanie gospodarcze?
Angkor Wat, Kambodża: Nieskorelowane rynki graniczne, takie jak Kambodża, całkowicie uniknęły globalnego kryzysu finansowego w 2008 r.
Zanim stworzymy Twoją listę przygotowań do załamania gospodarczego, zdefiniujmy, czym jest załamanie gospodarcze. Jest ona inna dla każdego, a twoja definicja wpływa na to, co powinieneś z nią zrobić.
Jak wyglądałoby życie, gdyby giełda spadła o 50%? Jakie byłyby tego przyczyny? Jak długo trwałby kryzys finansowy? Gdzie byś mieszkał, pracował i posyłał swoje dzieci do szkoły podczas tego kryzysu?
Zdefiniowałbym kryzys jako taki, w którym każda klasa aktywów wzięła znaczny cios.
Podczas Wielkiej Recesji w 2008 roku, akcje każdego rodzaju dostały lanie. Do tego czasu, uśredniałem koszty dolara część mojego miesięcznego dochodu z działalności gospodarczej w amerykańskie fundusze inwestycyjne, myśląc, że to wszystko, co muszę zrobić, aby odnieść sukces.
To właśnie podczas recesji dowiedziałem się, że same amerykańskie fundusze inwestycyjne nie stanowią zbyt dużej dywersyfikacji. W tym czasie wartości nieruchomości również spadały; nie było gdzie się ukryć.
Z wyjątkiem zagranicy.
Podczas gdy wiele rynków przyjęło na siebie ciężar spowolnienia gospodarczego, rynki graniczne, takie jak Kambodża, odnotowały wzrost. Metale szlachetne poszybowały w górę, a waluty obce w kolejnych latach będą osiągać lepsze wyniki niż dolar amerykański, w miarę jak gospodarka będzie się odradzać.
Twój plan działania na wypadek kryzysu finansowego zależy od Twoich indywidualnych potrzeb, takich jak miesięczne rachunki, wysokość zadłużenia i miejsce, w którym planujesz żyć.
Oto kilka sugestii, które mają sens dla każdego odnoszącego sukcesy przedsiębiorcy lub inwestora, aby stłumić następny kryzys finansowy.
Posiadaj waluty zagraniczne
Od egzotycznej waluty do funta brytyjskiego po Brexicie, możesz odnieść korzyści posiadając zagraniczną walutę fiat.
Choć wiele walut zagranicznych nie radziło sobie dobrze w stosunku do dolara amerykańskiego w ciągu ostatnich kilku lat, nie zawsze tak było. W ostatniej dekadzie dolar amerykański był faktycznie słaby w stosunku do wielu walut.
Teraz dolary mogą kupić więcej innych niedowartościowanych walut. Niektóre waluty zagraniczne zasłużyły na to, aby je zniszczyć, ale nie wszystkie.
Dolar singapurski jest uważany za walutę bezpiecznej przystani i oferuje wyższe zyski niż dolar, a także działa jako zabezpieczenie, jeśli dolar spadnie.
Pobity funt po Brexicie również może nie być złym zabezpieczeniem.
Bardziej egzotyczne waluty zagraniczne, takie jak gruzińskie lari, płacą do 12% odsetek, a także oferują dywersyfikację geopolityczną.
Ogółem, posiadanie walut obcych na zagranicznym koncie depozytowym jest świetnym sposobem na zwiększenie zwrotu z posiadanej gotówki i zwalczanie ujemnych stóp procentowych, które rządy i banki centralne uwielbiają wprowadzać w obliczu kryzysu finansowego i zbliżającego się załamania gospodarczego.
Utrzymuj waluty alternatywne
Waluty alternatywne, takie jak kryptowaluty i złoto, będą działać jako zabezpieczenie przed paniką podczas załamania gospodarczego.
Oprócz posiadania wielu walut fiat, powinieneś również posiadać waluty alternatywne, takie jak złoto, srebro i kryptowaluty.
Banki centralne w krajach wschodzących od Rosji przez Turcję po Kolumbię gromadziły zapasy złota w ostatnich latach, nazywając je bezpieczną przystanią, dzięki której mogą odbudować swoje gospodarki w przypadku załamania finansowego.
Możesz zrobić to samo.
Posiadanie złota i srebra pomoże zabezpieczyć się przed paniką na światowych rynkach; trudniej jest również zbankrutowanemu rządowi skonfiskować złoto i srebro przechowywane za granicą.
Zalecamy przechowywanie większości swoich zasobów w bezpiecznych skarbcach offshore w neutralnych jurysdykcjach, takich jak Singapur, które nie mają długu publicznego. Możesz również trzymać w domu kilka złotych monet lub sztabek srebra.
Nie wierzę, że nastąpi koniec świata i zmusi wszystkich do kupowania bochenków chleba za srebrne monety. Jest więcej korzyści z kupowania złota i srebra niż tylko zabezpieczenie przed kolejnym kryzysem finansowym.
Metale szlachetne przechowywane w skarbcach offshore, poza systemem bankowym, są prawnie niezarejestrowane dla Amerykanów, a także dla niektórych innych narodowości. Ale to tylko wierzchołek góry lodowej, jeśli chodzi o korzyści płynące z posiadania metali szlachetnych. Możesz dowiedzieć się więcej o kupnie, sprzedaży, przechowywaniu i ochronie swoich aktywów dzięki wielu artykułom związanym ze złotem na naszej stronie.
The bottom line?
Posiadanie fizycznych aktywów tam, gdzie inni nie mogą ich zdobyć, jest dobrym sposobem na przygotowanie się na kryzys finansowy.
Posiadaj zagraniczne konto bankowe
Banki w Panamie nie będą uwikłane w panikę toczącą się w twoim kraju, tworząc nadmiarowość.
Dla gotówki, którą trzymasz pod ręką, trzymanie części z niej za granicą zapewni bezpieczeństwo i nadmiarowość. Widzieliśmy, jak banki na Cyprze, w Grecji, Argentynie i innych krajach radzą sobie w chaotycznych czasach: ograniczają twój dostęp do pieniędzy i każą ci czekać w długich kolejkach, aby uzyskać dostęp do takiej ilości twojej gotówki, jaką uznają za odpowiednią dla ciebie.
Otwarcie zagranicznego konta bankowego jest legalnym sposobem nie tylko na dywersyfikację na inne waluty, uzyskanie dostępu do nowych inwestycji i korzystanie z ochrony aktywów, ale także na zabezpieczenie części twojej gotówki przed biurokratami z grubymi palcami, którzy zapomnieli, że już zapłaciłeś podatki lub pracownikami banku, którzy chcą ograniczyć twoje konto.
Przechowuję kilka kart debetowych z banków na całym świecie, których mogę użyć do zrobienia zakupów lub pobrania gotówki z bankomatu.
Banki w Panamie, na przykład, są zwolnione z jakiejkolwiek paniki, która dzieje się tam, gdzie mieszkasz, więc posiadanie wielu zwolnień zwiększa szansę na dostęp do gotówki.
Banking offshore nie polega na ukrywaniu pieniędzy, więc upewnij się, że skonsultujesz się z międzynarodowym doradcą podatkowym, aby zgłosić wszelkie posiadane konta, jeśli twój kraj tego wymaga.
Posiadaj drugi paszport
Na twojej liście przygotowań do załamania gospodarczego powinno znaleźć się obywatelstwo innego kraju. Panika spowodowana koronawirusem poważnie ograniczyła podróże, nawet dla osób, które nie znajdowały się w punkcie zapalnym. Jeśli byłeś obywatelem Chin mieszkającym na bezludnej wyspie z dala od wirusa, nagle okazało się, że nie masz wielu możliwości podróżowania.
Nawet Kanada zamknęła swoje granice dla wszystkich nieobywateli i mieszkańców, aby spowolnić rozprzestrzenianie się wirusa.
Posiadanie podwójnego obywatelstwa oznacza, że zawsze będziesz miał więcej niż jedno miejsce, do którego możesz się udać – więcej niż jedno miejsce, które nie odmówi przyjęcia Cię w sytuacji kryzysowej. W rzeczywistości istnieje wiele korzyści z posiadania więcej niż jednej tożsamości obywatelskiej, na której można polegać.
W zależności od tego, skąd pochodzisz, Twój kraj może napotkać nowe ograniczenia w podróżowaniu w czasie kryzysu; wystarczy spojrzeć na kraje takie jak Wenezuela lub Serbia, które kiedyś miały dużą swobodę podróżowania, ale utknęły w trudnych czasach.
Przyjaciel prawnik wspomina podobną do bajki historię, którą opowiedział kiedyś jego chiński klient: „Zostaliśmy wychowani, aby mieć drugi zestaw papierów, kilka sztab złota i szybką łódź w porcie na wypadek, gdy czasy staną się złe.”
Przeczytaj wszystkie sposoby na uzyskanie drugiego paszportu, aby dowiedzieć się, jak możesz uzyskać drugie obywatelstwo dla siebie i swojej rodziny, abyś zawsze miał bezpieczną przystań, która musi cię przyjąć w dobrych i złych czasach.
Have a Home in a Safe Haven
Knowing you have a place you call home in another country will help break down the mindset barrier that keeps many people trapped in a bad situation.
W uzupełnieniu do „drugiego zestawu papierów”, posiadanie nieruchomości w bezpiecznym obcym kraju ułatwi Ci ucieczkę, jeśli następny kryzys gospodarczy uderzy zbyt mocno w dom.
W moich latach pracy z klientami, aby stworzyć i wykonać Plany offshore, odkryłem, że bariery psychiczne są silniejsze niż jakiekolwiek inne. Jeśli nie wiesz konkretnie gdzie idziesz, kiedy opuszczasz swój kraj, będziesz bardziej niezdecydowany, aby odejść.
Posiadanie domu za granicą, z którego możesz korzystać kiedy tylko chcesz, będzie nie tylko służyć jako dobra inwestycja, ochrona aktywów i dywersyfikacja, ale także zapewni, że poczujesz się jak w domu w bezpiecznym kraju, jeśli rzeczy kiedykolwiek staną się złe.
Zabezpiecz swój dochód przed kryzysem
Dywersyfikuj swoje inwestycje, stań się niezależny od lokalizacji i zabezpiecz swój dochód przed kryzysem.
Pracuję z niezależnymi od lokalizacji przedsiębiorcami i inwestorami, ale wiem również, że wielu właścicieli firm nie ma elastycznej lokalizacji biznesowej. Najlepszym sposobem na przygotowanie się na krach finansowy jest posiadanie dochodu, który można zabrać ze sobą wszędzie.
Może to obejmować posiadanie wielu źródeł dochodu inwestycyjnego z różnych miejsc. Jeśli wszystkie twoje nieruchomości do wynajęcia są w Nashville lub Adelaide, możesz wziąć duży hit na nich wszystkich, jeśli coś się dzieje lokalnie. Jeśli inwestujesz w nieruchomości i REIT-y w różnych krajach, będziesz bardziej przygotowany.
Istnieją liczne opcje dywersyfikacji za granicą, które możesz wykorzystać do stworzenia solidnej strategii alokacji aktywów.
Musisz również upewnić się, że Twoja rzeczywista praca lub dochód z działalności jest przenośny. Nie ma znaczenia, czy pracujesz w fabryce, czy w gabinecie C; kiedy nadejdzie kryzys finansowy, ucierpisz, jeśli będziesz pracować w jednym stałym miejscu.
Miałem klientów, którzy zarabiali siedem cyfr w świecie korporacji i stracili dochód, ponieważ biuro zostało zamknięte z powodu zagrożenia bezpieczeństwa lub pandemii.
Jeśli twój dochód nie jest niezależny od lokalizacji, teraz jest czas, aby stworzyć taki, który jest.
Jeśli masz pracę, rozważ biznes online jako „side hustle” po godzinach. Możesz również zaoferować poboczne usługi konsultingowe i zbudować praktykę konsultingową, którą możesz zabrać ze sobą wszędzie.
Jeden pracownik wysokiego szczebla, którego znam, pracował ze swoją żoną, aby prowadzić strony partnerskie, podczas gdy inny zaczął sprzedawać produkty na Amazon.
Jeśli SHTF, możesz zabrać ten dochód biznesowy ze sobą, więc pozostawienie kryzysu za sobą nie będzie trudnym wyborem.
Utrzymaj płynność finansową
Choć może to wymagać pewnych poświęceń w dobrych czasach, posiadanie rezerwy gotówki pod ręką może być twoją zbawczą łaską w obliczu załamania gospodarczego.
Posiadanie gotówki jest najlepszym sposobem na przetrwanie następnego kryzysu finansowego. Chociaż gotówka może przybierać różne formy, utrzymanie płynności finansowej pomoże Ci przetrwać spadek obrotów, gdy klienci będą trudniejsi do zdobycia lub nie będą w stanie zapłacić swoich rachunków.
Zawsze wierzyłem w gromadzenie gotówki, i chociaż w dobrych czasach istnieje koszt alternatywny, wiem, że mogę nadal prowadzić mój biznes, płacić członkom mojego zespołu i wspierać moją rodzinę dzięki gotówce, którą trzymam pod ręką.
Płynność finansowa może przybrać formę gotówki w banku, gotówki w sejfie lub złota w puszce po kawie.
Choć jestem zwolennikiem przechowywania złota za granicą i zagranicznych depozytów terminowych, które są wyżej oprocentowane, ważne jest również posiadanie gotówki, do której można się natychmiast dostać.
Niezależnie od sytuacji.
Rozkładając swoją płynność finansową w kilku bankach lub lokalizacjach, zarówno w kraju, jak i za granicą, powinieneś być chroniony bez względu na to, co się stanie.
Unikaj rządowych kont emerytalnych
Rządy od Irlandii po Polskę uległy pokusie zanurzenia się w kontach emerytalnych w czasach kryzysu finansowego.
Wśród wszystkich rzeczy, których uczę, moja rada, aby nigdy nie zasilać konta IRA lub 401k jest jedną z najbardziej kontrowersyjnych. „Ale co z moimi pieniędzmi na IRA?”
Uzyskanie „darmowych pieniędzy” w formie wpłaty od pracodawcy może wydawać się miłe, tak samo jak „odroczony od podatku” wzrost, którym będziesz się cieszyć na IRA, Superannuation, czy w jakimkolwiek innym systemie emerytalnym oferowanym przez Twój kraj.
A oto, co nie jest miłe: w przypadku załamania gospodarczego, Twój zbankrutowany rząd będzie próbował zabrać te pieniądze, aby zapłacić inne rachunki. Najnowsza historia pokazała, że kiedy wszystko uderza w wentylator, rządy potrzebujące płynności finansowej z radością napadają na fundusze emerytalne.
W Irlandii pracownicy byli automatycznie zapisywani do systemu emerytalnego w tym samym czasie, kiedy rząd dosłownie okradał ich z emerytur. Polska poszła za przykładem „wstrząsu” – czytaj: kradzieży – swojego systemu emerytalnego w dążeniu „do sfinansowania ambitnego programu wydatków socjalnych”, powiedział Reuters.
Plany emerytalne gwarantowane przez rządy od Rosji po Stany Zjednoczone widziały te same rządy nie dotrzymały słowa, kiedy stało się to wygodne. I oczekuję, że stanie się to ponownie w następnym kryzysie finansowym lub następnym momencie paniki.
Rządy są setki bilionów dolarów długu i prywatne fundusze emerytalne są największym nietkniętym słoikiem z ciasteczkami dostępnym dla rządu. Jak więcej ludzi w świecie zachodnim żyć paycheck to paycheck z niewielkimi oszczędnościami, politycy będą mieli łatwy czas z niego po prostu ośmieszając każdy ze znaczących oszczędności emerytalnych jako „zło bogaty”; presja polityczna gone.
Nie mogę powiedzieć na pewno, że będziesz w stanie odzyskać pracodawcy mecz z wyższych zwrotów za granicą. Ochrona przed ryzykiem wiąże się z dodatkowymi kosztami, ale wolę mieć całkowitą kontrolę nad moimi pieniędzmi, nawet jeśli oznacza to nieco niższe zyski.
Na podstawie aktuarialnej, ryzyko, że niewypłacalny rząd zarządzany przez polityków, którzy stworzyli niewypłacalność, zgarnie Twoją gotówkę jest po prostu zbyt wysokie, aby nie mieć Twoich pieniędzy poza ich zasięgiem.
Reguły dostępu do Twoich kont emerytalnych mogą się zmienić w każdej chwili; nie myśl, że dzisiejsze prawo będzie prawem na zawsze. Niektóre prawa obowiązują nawet wstecz.
Przygotuj się na kryzys finansowy już dziś
Deszcz czy słońce, dobra rada inwestycyjna to dobra rada inwestycyjna. Nigdy nie trzymaj wszystkich swoich jajek w jednym koszyku.
Czy kiedykolwiek dojdzie do załamania gospodarczego, przygotowanie się na nie już dziś ochroni i powiększy Twoje pieniądze w przyszłości.
Strategie, które tutaj przedstawiłem są narzędziami, których używamy każdego dnia w Nomad Capitalist, aby pomóc naszym klientom zaprojektować życie w wolności i dobrobycie na skalę globalną.
Te same strategie, które ochronią twoje bogactwo w czasie kryzysu finansowego, pozwolą ci również legalnie obniżyć podatki, przyniosą korzyści twojej firmie, zdywersyfikują twoje inwestycje i rozszerzą twoje przywileje podróżowania w dobrych czasach.
Czy jesteś tutaj, ponieważ obecnie trwa globalny kryzys finansowy, czy też chcesz mieć plan B na wypadek nadejścia załamania gospodarczego, najlepszym planem jest działanie już teraz.
Nie czekaj.
Jedynym ryzykiem jest brak działania. Jedyne koszty pojawiają się wraz z opóźnieniem.
Jeśli jesteś gotowy do działania teraz, nasz zespół jest tutaj, aby pomóc Ci stworzyć plan offshore na miarę, aby chronić i rozwijać swoje bogactwo. Feel free to reach out.
- Autor
- Recent Posts
.