Inwestowanie 100 dolarów miesięcznie w akcje przez 30 lat
Jeśli zapytalibyśmy przeciętnego oszczędzającego, czy bezpieczniej jest zainwestować 100 dolarów na giełdzie, czy włożyć 100 dolarów na konto oszczędnościowe, większość wybrałaby konto oszczędnościowe. Ma to sens w krótkiej perspektywie; akcje mogą tracić na wartości, ale Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) gwarantuje konta oszczędnościowe. Jednak w dłuższej perspektywie odpowiedź jest dokładnie odwrotna – o wiele bardziej ryzykowne jest dalsze odkładanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym niż ich inwestowanie. Z pewnością można zarabiać pieniądze na akcjach.
Jest to jedna z sytuacji, w której racjonalność krótkoterminowa nie równa się racjonalności długoterminowej. 100 dolarów włożonych na konto oszczędnościowe będzie bardzo nisko oprocentowane, a z czasem prawdopodobnie straci na wartości z powodu inflacji; realna utrata siły nabywczej jest prawie nieunikniona. 100 dolarów zainwestowanych na giełdzie może mieć dni zwyżkowe i zniżkowe, ale z historii wynika, że akcje osiągają lepsze wyniki niż praktycznie wszystko inne w okresie kilkudziesięciu lat.(Zastrzeżenie: Nie trzeba dodawać, że nie mówimy o umieszczaniu wszystkich swoich pieniędzy w akcjach groszowych o wysokim ryzyku lub podobnie ryzykownych instrumentach inwestycyjnych.)
Key Takeaways
- Inwestowanie tylko 100 dolarów miesięcznie przez okres lat może być lukratywną strategią wzrostu bogactwa w czasie.
- Doing so pozwala na korzyści z compounding zwraca, gdzie zyski budować z poprzednich zysków.
- Investing w taki sposób pozwala również na dolar-cost-averaging, dzięki czemu pieniądze są inwestowane, gdy rynek idzie w górę, jak również, gdy jest w dół.
- Zrobienie miejsca w finansach na 100 dolarów miesięcznie, które można przeznaczyć na inwestycje może wymagać starannego planowania budżetu.
Złożone zwroty
Miesięczne składki naprawdę zaczynają nabierać sensu, gdy zrozumiemy koncepcję złożoności. Zwroty składane działają jak kula śnieżna tocząca się w dół; na początku są małe i powolne, ale w miarę upływu czasu nabierają wielkości i rozpędu.
Dwoma kluczowymi elementami zwrotów składanych są reinwestycja zysków i czas. Akcje generują dywidendy, które można reinwestować, a z czasem działa to jak samonapędzające się źródło wzrostu finansowego. W swojej istocie, inwestowanie złożone polega na tym, aby Twoje odsetki generowały więcej odsetek, co kończy się generowaniem jeszcze większych odsetek w dół drogi.
Załóżmy na przykład, że 30-letnia osoba ma 5 000 USD zainwestowane w akcje zarabiające 8% rocznie, co jest nieco poniżej historycznej średniej 10%, począwszy od stycznia 2020 roku. Na koniec pierwszego roku, portfel inwestora zarobił 400 USD w postaci odsetek (5 000 USD x 1,08). Jeśli inwestor ponownie zainwestuje te odsetki, ten sam 8% wzrost przyniesie $432 w drugim roku ($5,400 x 1,08). Rok trzeci przyniesie 466,56 USD, rok czwarty – 503,88 USD i tak dalej. W wieku 35 lat, reinwestowany portfel jest wart $7 346,64, a wszystko to bez żadnych dodatkowych wkładów pozaodsetkowych ze strony inwestora.
Postępując według tego schematu przez kolejne 25 lat, inwestycja osiągnie wartość $50 313,28. Oznacza to ponad 10-krotny wzrost, pomimo braku dodatkowych wpłat.
Miesięczne inwestowanie 100 dolarów: An Example
Załóżmy teraz, że ten sam 30-letni inwestor znajdzie sposób na zaoszczędzenie dodatkowych 100 dolarów miesięcznie. Wpłaca on dodatkowe 100 dolarów do swojego portfela i reinwestuje dywidendy i odsetki. Jego inwestycja nadal zarabia 8% rocznie. Dla uproszczenia, załóżmy, że składanie odbywa się raz w roku w styczniu.
Po 30 latach, dzięki składanym zwrotom i niewielkiemu miesięcznemu wkładowi, jego portfel wzrośnie do 186 253,14 USD (w porównaniu do 50 313,28 USD bez miesięcznych wkładów). Podczas gdy 186 253,14 USD nie jest wystarczającą kwotą na emeryturę, zwłaszcza po 30 latach inflacji, należy pamiętać, że jest to tylko 100 USD miesięcznych składek i zwrot poniżej średniej historycznej.
Załóżmy, że roczny zwrot wynosi 9%, co jest bliższe średniej historycznej dla okresu 30 lat. Przy głównej inwestycji w wysokości 5 000 USD i 100 USD miesięcznych wpłat, portfel rośnie do 229 907,44 USD. Jeśli inwestor jest w stanie zaoszczędzić 200 dolarów miesięcznie na składki, przyszła wartość jego portfela wynosi 393 476,48 dolarów.
Dlaczego warto inwestować w akcje?
Jest to szczególnie prawdziwe w środowiskach niskich stóp procentowych. Płyty CD, obligacje, rachunki rynku pieniężnego i rachunki oszczędnościowe przynoszą mniejsze zyski, gdy stopy procentowe są niskie. To często popycha oszczędzających do akcji, aby pokonać inflację i podbija ceny akcji i innych aktywów kapitałowych.
Badania Dr. Jeremy Siegel i John Bogle, założyciel Vanguard, spojrzeli wstecz na okres 196 lat i porównali realne zyski z akcji, obligacji i złota. Odkryli, że jeśli inwestor rozpocząłby swoją działalność około 1810 roku (Nowojorska Giełda Papierów Wartościowych została założona w 1817 roku) i ulokowałby 10 000 dolarów w złocie, jego portfel skorygowany o inflację byłby wart zaledwie 26 000 dolarów. Ta sama inwestycja w obligacje wzrosłaby do 8 milionów dolarów. Gdyby jednak inwestor wybrał akcje w 1810 r., zamieniłby swoje 10 000 USD w 5,6 mld USD.
Akcje nadal są wielkim zwycięzcą, jeśli wybierzesz bardziej realistyczne ramy czasowe; większość inwestorów ma horyzont 30-40 lat, a nie 200 lat. W okresie od stycznia 1980 r. do stycznia 2010 r. średnia roczna stopa wzrostu indeksu S&P 500 wyniosła 8,15%. W tym samym okresie Dow Jones osiągnął średnią 8,81%, podczas gdy NASDAQ wzrósł o 9,51% rocznie. Zwrot z obligacji w latach 1980-2010 wynosił średnio mniej niż 3%. Inflacja pozbawiła gotówkę 62,2% jej siły nabywczej w ciągu tych 30 lat, co oznacza, że $1,000 na koncie oszczędnościowym w 1980 roku miałoby realną wartość tylko $378 w 2010 roku.
30-letni okres pomiędzy 1985 a 2015 rokiem był jeszcze silniejszy. S&P średnio 8,73%, Dow Jones średnio 9,33%, a NASDAQ średnio imponujące 10,34% rocznie.
Sposoby na zaoszczędzenie $100 każdego miesiąca
Pierwszym krokiem w inwestowaniu $100 miesięcznie jest zaoszczędzenie $100. Istnieje wiele prostych kroków, które przeciętna osoba może podjąć w celu zmniejszenia kosztów; nie wymaga to drastycznych zmian w stylu życia.
Zakupy w sklepach magazynowych (Costco i Sam’s Club są dwie dobre opcje) dla masowych przedmiotów jest dobrym pomysłem. Zakupy hurtowe kosztują mniej za sztukę, więc może warto zrobić jedną wycieczkę do Costco w miesiącu, zamiast trzech lub czterech do lokalnego sklepu spożywczego. Jeśli jesz dużo na mieście lub kupujesz swój lunch każdego dnia, jest to prawdopodobnie lepsze miejsce do rozpoczęcia.
Jeśli potrzebujesz trochę więcej dyscypliny w swojej działalności konta czekowego, ustaw automatyczny transfer każdego miesiąca z konta czekowego do oszczędności. Oszczędności są trudniejsze do zanurzenia się, a to może skończyć się zaoszczędzeniem dużo więcej niż 100 dolarów miesięcznie poprzez zapobieganie niepoważnym zakupom.
Jeśli płacisz za usługi komunalne, możesz zaoszczędzić na klimatyzacji otwierając okno lub kupując mały wentylator. Odwrotnie jest w zimie, kiedy można zamknąć żaluzje lub narzucić sweter, aby uniknąć wysokich rachunków za energię.
Młodsi pracownicy mogą zaoszczędzić wychodząc na miasto jedną lub dwie noce mniej w miesiącu, co może zaoszczędzić co najmniej 50 do 150 dolarów miesięcznie. Właściciele domów mogą refinansować swoje kredyty hipoteczne, aby obniżyć swoje płatności odsetkowe. Użytkownicy kart kredytowych mogą czasami zaoszczędzić po prostu przenosząc swoje saldo na kartę z niższym oprocentowaniem.
Jeśli nie sądzisz, że możesz zaoszczędzić 100 dolarów miesięcznie, spróbuj śledzić wszystkie swoje zakupy przez miesiąc. Jest to zdrowy nawyk finansowy, który może pomóc Ci znaleźć dodatkowe oszczędności poprzez ograniczenie impulsywnych wydatków.
The Bottom Line
Inwestowanie $100 miesięcznie sumuje się w czasie, zwłaszcza z procentem składanym. Dokonywanie małych poświęceń każdego dnia, aby konsekwentnie dodawać $100 do swoich inwestycji w akcje każdego miesiąca przyniesie Ci korzyści na dłuższą metę.
Jest to szczególnie prawdziwe w środowiskach niskich stóp procentowych. Płyty CD, obligacje, rachunki rynku pieniężnego i rachunki oszczędnościowe przynoszą mniejsze zyski, gdy stopy procentowe są niskie. To często popycha oszczędzających do akcji, aby pokonać inflację i podbija ceny akcji i innych aktywów kapitałowych.
Badania Dr. Jeremy Siegel i John Bogle, założyciel Vanguard, spojrzeli wstecz na okres 196 lat i porównali realne zyski z akcji, obligacji i złota. Odkryli, że jeśli inwestor rozpocząłby swoją działalność około 1810 roku (Nowojorska Giełda Papierów Wartościowych została założona w 1817 roku) i ulokowałby 10 000 dolarów w złocie, jego portfel skorygowany o inflację byłby wart zaledwie 26 000 dolarów. Ta sama inwestycja w obligacje wzrosłaby do 8 milionów dolarów. Gdyby jednak inwestor wybrał akcje w 1810 r., zamieniłby swoje 10 000 USD w 5,6 mld USD.
Akcje nadal są wielkim zwycięzcą, jeśli wybierzesz bardziej realistyczne ramy czasowe; większość inwestorów ma horyzont 30-40 lat, a nie 200 lat. W okresie od stycznia 1980 r. do stycznia 2010 r. średnia roczna stopa wzrostu indeksu S&P 500 wyniosła 8,15%. W tym samym okresie Dow Jones osiągnął średnią 8,81%, podczas gdy NASDAQ wzrósł o 9,51% rocznie. Zwrot z obligacji w latach 1980-2010 wynosił średnio mniej niż 3%. Inflacja pozbawiła gotówkę 62,2% jej siły nabywczej w ciągu tych 30 lat, co oznacza, że $1,000 na koncie oszczędnościowym w 1980 roku miałoby realną wartość tylko $378 w 2010 roku.
30-letni okres pomiędzy 1985 a 2015 rokiem był jeszcze silniejszy. S&P średnio 8,73%, Dow Jones średnio 9,33%, a NASDAQ średnio imponujące 10,34% rocznie.
Sposoby na zaoszczędzenie $100 każdego miesiąca
Pierwszym krokiem w inwestowaniu $100 miesięcznie jest zaoszczędzenie $100. Istnieje wiele prostych kroków, które przeciętna osoba może podjąć w celu zmniejszenia kosztów; nie wymaga to drastycznych zmian w stylu życia.
Zakupy w sklepach magazynowych (Costco i Sam’s Club są dwie dobre opcje) dla masowych przedmiotów jest dobrym pomysłem. Zakupy hurtowe kosztują mniej za sztukę, więc może warto zrobić jedną wycieczkę do Costco w miesiącu, zamiast trzech lub czterech do lokalnego sklepu spożywczego. Jeśli jesz dużo na mieście lub kupujesz swój lunch każdego dnia, jest to prawdopodobnie lepsze miejsce do rozpoczęcia.
Jeśli potrzebujesz trochę więcej dyscypliny w swojej działalności konta czekowego, ustaw automatyczny transfer każdego miesiąca z konta czekowego do oszczędności. Oszczędności są trudniejsze do zanurzenia się, a to może skończyć się zaoszczędzeniem dużo więcej niż 100 dolarów miesięcznie poprzez zapobieganie niepoważnym zakupom.
Jeśli płacisz za usługi komunalne, możesz zaoszczędzić na klimatyzacji otwierając okno lub kupując mały wentylator. Odwrotnie jest w zimie, kiedy można zamknąć żaluzje lub narzucić sweter, aby uniknąć wysokich rachunków za energię.
Młodsi pracownicy mogą zaoszczędzić wychodząc na miasto jedną lub dwie noce mniej w miesiącu, co może zaoszczędzić co najmniej 50 do 150 dolarów miesięcznie. Właściciele domów mogą refinansować swoje kredyty hipoteczne, aby obniżyć swoje płatności odsetkowe. Użytkownicy kart kredytowych mogą czasami zaoszczędzić po prostu przenosząc swoje saldo na kartę z niższym oprocentowaniem.
Jeśli nie sądzisz, że możesz zaoszczędzić 100 dolarów miesięcznie, spróbuj śledzić wszystkie swoje zakupy przez miesiąc. Jest to zdrowy nawyk finansowy, który może pomóc Ci znaleźć dodatkowe oszczędności poprzez ograniczenie impulsywnych wydatków.
The Bottom Line
Inwestowanie $100 miesięcznie sumuje się w czasie, zwłaszcza z procentem składanym. Dokonywanie małych poświęceń każdego dnia, aby konsekwentnie dodawać $100 do swoich inwestycji w akcje każdego miesiąca przyniesie Ci korzyści na dłuższą metę.