Jako pisarz zajmujący się finansami osobistymi, często odpowiadam na pytania przyjaciół i rodziny dotyczące podstawowych zasad finansowych. Kiedy ktoś po raz pierwszy zakłada konto oszczędnościowe, często pyta: „Jak właściwie przenieść pieniądze z konta czekowego na oszczędnościowe?”. Dlatego właśnie stworzyłem ten przewodnik, jak przelać pieniądze z jednego banku do drugiego.

Wydaje się, że to taka prosta koncepcja, ale przelewanie dużych kwot pieniędzy prawie zawsze wiąże się z przeskakiwaniem przez pewne przeszkody. Nie możesz po prostu zadzwonić do swojego banku i poprosić o przeniesienie środków, a aktywne wypłacanie, a następnie wpłacanie pieniędzy jest niepotrzebnym kłopotem. Co więc zrobić?

Jeśli chcesz przelać pieniądze między kontami bankowymi, niezależnie od tego, czy są to twoje własne konta, czy też wysyłasz pieniądze komuś innemu, oto najlepsze sposoby, aby to zrobić.

Jak banki przelewają pieniądze?

Każdy większy bank używa systemu Automatycznej Izby Rozliczeniowej (ACH) do przelewania pieniędzy. Kiedy twój pracodawca wysyła twoją wypłatę poprzez bezpośredni depozyt, używa systemu ACH.

System ACH został stworzony w latach 70-tych jako szybsza alternatywa dla czeków i tańsze rozwiązanie niż przelewy bankowe. Jest to system elektroniczny, który przesyła pieniądze w dużych partiach w ciągu jednej nocy. Oprócz tego, że jest szybszy niż wiele innych tradycyjnych opcji transferu, ACH jest często bardziej bezpieczny niż przelewy i inne rodzaje płatności elektronicznych, ponieważ jest wspierany przez samoregulującą się organizację NACHA.

How to Transfer Money from One Bank to Another

Transfer pieniędzy pomiędzy różnymi kontami bankowymi jest wspólną potrzebą większości ludzi. Ja sam mam trzy różne banki, z których korzystam dla moich potrzeb osobistych i biznesowych, a przelewy między nimi inicjuję co najmniej raz w tygodniu. W innych przypadkach, mogę wysyłać pieniądze do kogoś innego, co również wymaga przelewu z banku do banku.

Ustawianie przelewów zewnętrznych może być mylące, więc użyjmy hipotetycznego przykładu, aby wyjaśnić, jak to działa przy użyciu strony internetowej banku online. Bank A jest bankiem, z którego przelewasz pieniądze, a Bank B jest bankiem, do którego chcesz wysłać te środki. Poniżej znajdziesz sześć kroków, jak przelać pieniądze z banku do banku:

1. Wejdź na stronę internetową swojego banku, aby połączyć konta.

Zaloguj się do Banku A i kliknij na sekcję „Transfer Funds”, następnie „External Transfers” lub „External Accounts”, a na końcu „Add an external account.”

2. Dowód własności konta.

Aby dodać konto zewnętrzne, musisz zweryfikować swoje konto w Banku B z Bankiem A. Bank A będzie potrzebował dowodu, że jesteś właścicielem konta w Banku B.

3. Podaj niezbędne informacje.

Bank A poprosi Cię o numer konta i routingu w Banku B (pokażę Ci dokładnie jak znaleźć numer konta lub routingu w dalszej części tego wpisu), oraz czy jest to konto czekowe czy oszczędnościowe.

4. Bardzo konto.

Bank A poprosi Cię wtedy o zweryfikowanie konta w Banku B na jeden z dwóch sposobów:

1. Podaj im nazwę użytkownika i hasło, których używasz w Banku B, co natychmiast zweryfikuje konto i przygotuje je do przelewów zewnętrznych.
2. Zleć Bankowi A zainicjowanie dwóch małych przelewów do Banku B. Uwaga: Będziesz musiał zalogować się do Banku B, aby zobaczyć, ile zostało zdeponowane.

5. Zweryfikuj depozyty.

Zaloguj się do Banku A i przejdź do sekcji „Konta zewnętrzne”. Tam powinna być część, która mówi, „Verify Your Deposits,” gdzie wpiszesz kwoty, które zostały przekazane do Banku B. Ten proces zazwyczaj trwa co najmniej 1-2 dni robocze.

6. Rozpocznij transfer pieniędzy z jednego banku do drugiego.

Jesteś teraz w stanie przesyłać pieniądze z Banku A do Banku B bez żadnych problemów. Możesz ustawić powtarzające się lub jednorazowe przelewy, w zależności od swoich potrzeb.

Typowo, przelewanie pieniędzy pomiędzy dwoma kontami jest darmowe, ale czasami istnieje ograniczenie co do kwoty, jaką możesz przelać za jednym razem. Zależy to od polityki Twojego banku. Na przykład, porównując unie kredytowe z bankami, unie kredytowe mają zazwyczaj niższe opłaty. Podczas przelewania pieniędzy na i z kont, należy pamiętać, że są zazwyczaj oszczędności i minimum konta czekowego, które trzeba utrzymać, aby uniknąć dodatkowych opłat lub zamknięcia konta.

Jakich informacji potrzebujesz, aby przelać pieniądze?

Jeśli chodzi o próby dowiedzieć się, jak przelać pieniądze z jednego banku do drugiego, może to być mylące, jeśli nie wiesz, czego potrzebujesz. W celu przekazania pieniędzy między bankami, będziesz potrzebował następujących informacji:

• Nazwa banku: Musisz znać nazwę banku, w którym prowadzony jest rachunek odbiorcy. To powinno być dość proste do wywnioskowania, zwłaszcza jeśli przelewasz na inne swoje konto. Możesz również potrzebować adresu banku (miejsca, w którym konto zostało założone).
• Konto oszczędnościowe/konta czekowe: Musisz określić, czy każde konto jest kontem oszczędnościowym czy czekowym. Ponownie, powinno to być proste, jeśli oba są Twoimi własnymi kontami. Jeśli przekazujesz pieniądze komuś innemu, będziesz musiał dowiedzieć się od niego, zanim będziesz mógł dokonać przelewu bankowego.
• Konto osobiste/biznesowe: Musisz również wiedzieć, czy konto odbiorcy jest kontem biznesowym czy osobistym. Jest to ważne, ponieważ różne wytyczne i opłaty mogą mieć zastosowanie do przelewów na i z kont biznesowych.
• Routing Number: Co to jest numer routingowy? Numer routingu to dziewięciocyfrowy numer, który jest związany z Twoim bankiem. Numer ten jest ważny dla zapewnienia, że Twoje pieniądze trafiają na właściwe konto we właściwym banku. Jeden bank może mieć kilka numerów routingu, więc ważne jest, aby zawsze dwukrotnie sprawdzić, czy używasz właściwego.
• Numer konta: Innym ważnym numerem, który jest potrzebny podczas konfigurowania przelewu z banku do banku jest numer konta. Numery kont to ośmio- do dwunastocyfrowe liczby, które są związane z Twoim unikalnym kontem. Tak więc, nawet jeśli oba konta oszczędnościowe i czekowe są w tym samym banku, będą miały swoje własne unikalne numery kont.

How Do You Find the Routing and Account Number?

Istnieje kilka sposobów na znalezienie numeru routingu i konta dla konkretnego konta bankowego:

• Online: Jeśli zalogujesz się do swojego banku online, zazwyczaj można znaleźć swój numer routingu i konta w „Szczegóły konta” lub podobnie oznakowanej sekcji. Ze względów bezpieczeństwa, może trzeba wprowadzić pin lub hasło, aby uzyskać dostęp do tych informacji w app.
• Na czeku: Numery routingu i konta bankowego dla konta bankowego są zazwyczaj umieszczone na dole czeku. Zaczynając od lewego dolnego rogu, znajdziesz numer routingowy, a następnie numer konta i numer czeku.

• Przez telefon: Możesz również zadzwonić na linię obsługi klienta swojego banku, aby uzyskać numery routingu i konta. Jednak ta metoda nie zawsze jest bardzo wygodna ze względu na długi czas oczekiwania.

Alternatywy dla przelewów bankowych

Jeśli chcesz wysłać pieniądze ze swojego konta bankowego na konto kogoś innego, zazwyczaj będziesz musiał znaleźć alternatywę dla przelewów bankowych. To dlatego, że musisz być właścicielem konta w obu bankach, aby wysłać lub otrzymać pieniądze. Oto kilka innych popularnych rozwiązań w zakresie przelewów bankowych:

Apps

Na szczęście, robienie tego stało się łatwiejsze niż kiedykolwiek dzięki wielu aplikacjom i witrynom oferującym usługi przelewów. Niezależnie od tego, czy dzielisz rachunek za kolację, płacisz swoją część rezerwacji hotelowej za zbliżający się wieczór panieński, czy dostajesz w ostatniej chwili pieniądze na czynsz od mamy i taty – będziesz wdzięczny, że wiesz o tych łatwych opcjach, gdy będziesz musiał szybko przelać pieniądze między bankami.

Jak tylko Twoje konto bankowe jest połączone w aplikacji, możesz szybko wpisać kwotę w dolarach, wybrać odbiorcę i nacisnąć wyślij – otrzymają fundusze niemal natychmiast.

• PayPal: Możesz wysłać pieniądze na czyjeś konto PayPal za darmo poprzez opcję „wyślij do rodziny i przyjaciół”. PayPal jest szybką metodą, więc jak tylko wyślesz pieniądze, pojawią się one na koncie PayPal drugiej osoby. Stamtąd może ona przelać je na swoje własne konto bankowe.
• Chase QuickPay: Chase QuickPay pozwala na wysłanie pieniędzy z konta bankowego Chase do kogoś innego, kto nie musi być klientem Chase. Jeśli masz konto Chase QuickPay, możesz również wysłać fakturę i zażądać, aby ktoś inny wysłał Ci pieniądze.
• Venmo: Venmo pozwala na natychmiastowe dokonywanie przelewów pieniężnych z konta bankowego, karty debetowej lub kredytowej, lub bieżącego salda Venmo, eliminując potrzebę wyciągania gotówki, aby zapłacić znajomym z powrotem i odwrotnie. Inną popularną funkcją jest kanał społecznościowy, który pozwala zobaczyć, co robią Twoi znajomi.
• Cash App: Inną popularną aplikacją do płatności peer-to-peer jest Cash App, która umożliwia wysyłanie pieniędzy na konto bankowe lub kartę debetową innego użytkownika. Użytkownicy mogą również skonfigurować depozyt bezpośredni, dzięki czemu wszelkie otrzymane środki automatycznie trafiają na ich konto bankowe. Jeśli nie lubisz społecznościowego feedu Venmo, który pokazuje, komu i na co wysyłasz pieniądze, spodoba Ci się, że Cash App jest bardziej prywatnym sposobem na wysyłanie pieniędzy.
• Apple Pay/Google Pay: W zależności od preferencji Apple lub Google, możesz używać tych aplikacji płatniczych do wykonywania przelewów z banku do banku, płatności online i nie tylko. Apple Pay jest połączony z Apple Wallet i ułatwia wysyłanie pieniędzy tam i z powrotem, co można łatwo zrobić podczas wysyłania tekstu, po prostu uderzając w przycisk Apple Pay pod polem tekstowym lub klikając przycisk Google Pay.

Nie tylko są one zazwyczaj bardziej wygodne, gdy trzeba zrobić przelew z banku do banku z kimś, kto używa innego niż ty, ale często pozwalają odbiorcy dostać pieniądze tego samego dnia – zwykle za niewielką opłatą, oczywiście.

Dodatkowo, można również zachować saldo w tych aplikacjach, które mogą działać jako krótkoterminowe konto oszczędnościowe. Na przykład, jeśli ktoś przelewa ci pieniądze za wynajem, łatwiej jest nie wydać ich przypadkowo, jeśli nie siedzą na twoim koncie bankowym. Jeśli zdecydujesz się to zrobić, upewnij się tylko, że nie używasz tego salda do dokonywania płatności dla innych, bo inaczej możesz być zestresowany, gdy nadejdzie 1 dzień miesiąca.

Pisanie czeków

Mimo, że może się to wydawać przestarzałe, pisanie czeków jest realną alternatywą do przekazywania funduszy na inne z twoich kont lub do kogoś innego. Jeśli nie masz książeczki czekowej, wiele banków może udostępnić kilka czeków rocznie, bezpłatnie lub za niewielką opłatą. Więc, jak przelać pieniądze za pomocą czeku? To proste:

1. Pobierz czek z banku, jeśli go nie posiadasz.
2. Wypełnij wymagane informacje, w tym datę, kwotę, którą chcesz przelać (słownie i liczbowo), nazwisko odbiorcy/organizację, swój podpis, oraz notatkę, jeśli chcesz zawrzeć konkretne informacje o transakcji.
3. Wpłać czek na inne konto lub daj go komukolwiek, kto ma go wpłacić.

Przelewy

Inną opcją, gdy potrzebujesz szybko przelać pieniądze między bankami, jest przelew bankowy, który pozwala na wysłanie pieniędzy drogą elektroniczną. Przelewy bankowe są realną alternatywą, jeśli musisz dowiedzieć się, jak przelać pieniądze bez przechodzenia przez bank, ponieważ istnieją dostawcy niebankowi, tacy jak Western Union.

Przelewy bankowe są popularnym rozwiązaniem do wysyłania pieniędzy za granicę lub dokonywania szybkich przelewów. Do wykonania przelewu zazwyczaj potrzebne są:

• Nazwa odbiorcy
• Nazwa miejsca docelowego
• Kwota przelewu

*Uwaga: Daty i kwoty mogą się różnić w zależności od Twojego banku i rodzaju przelewu. Zasady mogą ulec zmianie.

Which Transfer Method Should You Use?

Jest kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę, próbując zdecydować, jak przelać pieniądze między bankami, w tym:

• Jak długo potrwa przelew: Podczas gdy niektóre aplikacje pozwalają na natychmiastowe przelewy, które kosztują dodatkową opłatę (na przykład Cash App pobiera opłatę w wysokości 1,5%, a Venmo pobiera opłatę w wysokości 1% do 10 USD), większość opcji przelewów bankowych zajmuje kilka dni roboczych. W zależności od tego, jak bardzo potrzebujesz funduszy, być może będziesz musiał wybrać najszybszą metodę przelewu.
• Ile kosztuje wykonanie przelewu: Jeżeli stan twojego konta bankowego jest niski, lub po prostu nie chcesz wydawać niepotrzebnie pieniędzy, możesz potraktować priorytetowo to, ile kosztuje przelew pieniędzy. Różne metody mogą być droższe. Na przykład, przelewy bankowe są zazwyczaj najdroższą opcją kosztującą od $25 do $45 w zależności od tego, czy wysyłasz pieniądze w USA czy za granicę.
• Limity przelewów: Niektóre z tych metod ograniczają ilość pieniędzy, które możesz przelać na swoje konto bankowe w ciągu dnia lub miesiąca. Świadomość tych limitów jest ważna, aby zapewnić, że jesteś w stanie wysłać lub otrzymać pełną kwotę, której potrzebujesz.

Key Takeaways for How to Transfer Money from One Bank to Another

• Możesz przesyłać pieniądze między bankami za pośrednictwem instytucji finansowej lub aplikacji.
• Przelewy międzybankowe pomiędzy własnymi kontami najlepiej jest wykonywać za pośrednictwem banku.
• Przekazywanie pieniędzy z banku do przyjaciela lub członka rodziny jest łatwiejsze przy użyciu aplikacji.
• Pisanie czeków i przelewy bankowe są również popularnymi alternatywami przekazywania pieniędzy innym osobom.
• Aby przekazywać pieniądze między bankami, będziesz potrzebował: Numery Routingowe kont, numery kont, informacje o kontach oszczędnościowych/czekowych, czy konta są osobiste czy biznesowe, oraz nazwa banku.

Zina Kumok jest freelancerem specjalizującym się w finansach osobistych. Jako była reporterka, relacjonowała procesy o morderstwo, Final Four i wszystko pomiędzy. Była obecna w Lifehacker, DailyWorth i Time. Przeczytaj o tym, jak spłaciła 28 000 $ kredytów studenckich w ciągu trzech lat na Debt Free After Three.

Ten artykuł został zaktualizowany od czasu, gdy został pierwotnie opublikowany 1 października 2013 r.

.