Narodowa Fundacja Doradztwa Kredytowego – NFCC – jest siecią agencji doradztwa kredytowego typu non-profit, założoną w 1951 r. w celu promowania odpowiedzialnych zachowań finansowych wśród amerykańskich konsumentów.

NFCC certyfikuje doradców w swoich organizacjach członkowskich i odnawia tę certyfikację co dwa lata. Szkolenie koncentruje się na dostarczaniu wysokiej jakości informacji finansowych, które będą służyć najlepszym interesom klienta, kiedy podejmuje on decyzje dotyczące swoich finansów osobistych.

Agencje członkowskie NFCC pracują głównie przez telefon i online z konsumentami zmagającymi się z długiem w jego wielu formach. Podstawowe usługi oferowane przez usankcjonowane przez NFCC organizacje to pomoc i porady dotyczące zadłużenia na kartach kredytowych lub pytania o bankructwo, mieszkania, kredyty studenckie i raporty kredytowe.

Rodziny doradztwa kredytowego

Historia nie odnotowuje pierwszego razu, kiedy człowiek popadł w długi. Być może było to wtedy, gdy jaskiniowiec potrzebował koła i nie miał wystarczająco dużo skór zwierzęcych, aby za nie zapłacić.

Historia naprowadza nas na to, co uruchomiło lawinę długów, która pogrzebała wielu Amerykanów. W 1949 roku, biznesmen Frank McNamara miał posiłek w Major’s Cabin Grill w Nowym Jorku. Sięgnął do kieszeni na piersi i zorientował się, że zapomniał portfela. Gdy wizje zmywania naczyń zatańczyły w jego głowie, żona McNamary zapłaciła rachunek. W głowie McNamary zapaliła się żarówka.

Musiał być inny sposób płacenia.

Rok później wprowadził pierwszą w historii kartę kredytową, kartę Diner’s Club. Rok później powstała NFCC, pierwsza niedochodowa agencja doradztwa kredytowego.

Czy to przypadek? Hardly.

Dług domowy należny amerykańskim konsumentom zakończył rok 2017 na rekordowo wysokim poziomie 12,96 biliona dolarów. To nie wszystko z powodu kart kredytowych, ale te 2-calowe na 3 3/8-calowe plastikowe prostokąty, które wymyślił McNamara, z pewnością upoważniają konsumentów. Radzenie sobie z tą władzą może być problemem. Od 1951 roku NFCC robi to dla milionów ludzi.

NFCC: Standards Bearer for the Credit Counseling Industry

W początkowych latach pojawiły się dziesiątki indywidualnych agencji doradztwa kredytowego. NFCC zorganizowała rozwijającą się branżę, ustalając standardy, które zapobiegły pogarszaniu złej sytuacji przez już i tak znękanych konsumentów.

Uzyskanie certyfikatu NFCC oznacza, że renomowana organizacja doradztwa kredytowego przestrzega najwyższych zasad etycznych i polityki. Jej doradcy są profesjonalistami finansowymi, którzy ukończyli programy szkoleniowe, które są oznaczone znakiem towarowym. Jedną z rzeczy, których się uczą, jest sposób myślenia dłużników.

Czym jest doradztwo kredytowe?

Doradztwo kredytowe jest usługą edukacyjną, która daje konsumentom bezstronne spojrzenie na ich finanse; pomaga im określić podstawową przyczynę problemów z zadłużeniem; oraz sugeruje kroki w celu wyeliminowania wszystkich form zadłużenia gospodarstwa domowego.

Doradcy kredytowi zbierają informacje o dochodach i wydatkach i wykorzystują je, aby pomóc w sporządzeniu przystępnego budżetu. Oferują również zręczne opcje ulgowe – programy zarządzania długiem, rozliczanie długów, konsolidację długów – oraz porady dotyczące tego, jak długo powinno trwać rozwiązanie problemu.

NFCC Annual Consumer Financial Literacy Survey

NFCC corocznie przeprowadza badanie Consumer Financial Literacy Survey, aby śledzić poglądy konsumentów. Badanie z 2017 r. wykazało, że 80% dorosłych Amerykanów twierdzi, że martwi się o swoje finanse i może skorzystać z porad i odpowiedzi na codzienne pytania finansowe. Około 60% badanych żyje bez budżetu.

Key Findings of the 2017 Survey

• 39% gospodarstw domowych ma zadłużenie na karcie kredytowej z miesiąca na miesiąc, co stanowi wzrost o 6% w ciągu ostatnich dwóch lat
• 22% Amerykanów płaci rachunki z opóźnieniem
• Połowa badanych twierdzi, że oszczędza wystarczająco dużo na emeryturę, ale 27% U.S. dorosłych nie oszczędza żadnej części dochodu na emeryturę
• 10% Amerykanów spłaca własne kredyty studenckie lub kredyty studenckie swoich dzieci
• 32% Amerykanów nie jest w stanie zaoszczędzić na nagłe wypadki

NFCC: Gateway to Free Credit Counseling

Ponad 3 miliony konsumentów każdego roku zgłasza się do członków NFCC w poszukiwaniu pomocy. Łatwo jest ją znaleźć, ponieważ biura znajdują się w 50 stanach i Puerto Rico. Jeśli konsument potrzebuje pomocy, doradca przeanalizuje jego finanse i wymyśli budżet i plan spłaty.

Kredyty studenckie stanowią 1,5 biliona dolarów długu. Doradcy NFCC przeprowadzają konsumentów przez niezliczone opcje spłaty.

Bankructwa, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe – niezależnie od problemu finansowego, doradcy mogą dopasować rozwiązanie. Członkowie NFCC są akredytowani przez Council on Accreditation, a doradcy muszą być ponownie certyfikowani co dwa lata.

Czy InCharge Debt Solutions jest członkiem NFCC?

Tak, InCharge jest dumnym członkiem NFCC i wszyscy doradcy kredytowi InCharge przeszli przez szkolenie NFCC. Członkostwo w NFCC jest jednym z kryteriów do rozważenia przy wyborze agencji doradztwa kredytowego.

National Protect Your Identity Week

Członkowie specjalizują się również w programach usług społecznych opartych na społeczności. Prowadzą oni inicjatywy takie jak Krajowy Tydzień Ochrony Tożsamości. Ta coroczna kampania edukuje konsumentów na temat kradzieży tożsamości i sposobów odzyskiwania pieniędzy, jeśli padną ofiarą. Konsumenci mogą nawet przynieść wrażliwe dokumenty do członków NFCC, aby zostały zniszczone.

Sharpen Your Financial Focus

W 2013 roku, NFCC rozpoczął inicjatywę o nazwie Sharpen Your Financial Focus. Jest to trzyetapowy program składający się z samooceny finansowej on-line, indywidualnego przeglądu finansowego z doradcą kredytowym oraz programu edukacyjnego opartego na specyficznych wymaganiach konsumenta.

W pierwszym roku zapisało się ponad 31 000 osób. Było wiele indywidualnych historii sukcesu, ale NFCC chciało uzyskać twarde dane, aby ocenić wpływ. Zlecono przeprowadzenie badania na temat doradztwa kredytowego.

Poproszono naukowców z Uniwersytetu Stanowego Ohio o zbadanie programu Sharpen. Ich badanie pomogło odpowiedzieć na pytanie: czy doradztwo kredytowe działa? Wykazało ono, że w porównaniu z konsumentami nie korzystającymi z doradztwa, klienci korzystający z doradztwa kredytowego zredukowali swoje zadłużenie odnawialne o 3 600 dolarów więcej niż grupa porównawcza w ciągu 18 miesięcy po zakończeniu doradztwa.

Prawie 70 procent klientów stwierdziło, że program Sharpen pomógł im lepiej zarządzać pieniędzmi, poprawił ich ogólną pewność finansową i pomógł im w bardziej konsekwentnym spłacaniu długów.

„Zespół badawczy z Ohio State University dostarczył najbardziej przekonujących dowodów na to, że edukacja finansowa nonprofit jest katalizatorem konkretnych zmian, które poprawiają możliwości finansowe”, powiedziała prezes NFCC Susan Keating.

Gdy Frank McNamara poszedł na obiad bez portfela, nikt nie przewidział, jak dług stanie się sposobem na życie w Ameryce. Ale tak długo, jak konsumenci będą w nie wpadać, członkowie NFCC będą tam, by pomóc im się z nich wydostać.