Het deponeren van een ongedekte cheque kan u in een lastig parket brengen.

Een bank in Kansas weet dit maar al te goed. In augustus stortte een klant van Landmark National Bank cheques ter waarde van $ 10,3 miljoen die werden geweigerd.

De cheques waren uitgeschreven aan de klant door een derde partij. Toen Landmark de cheques naar de financiële instelling van de derde partij bracht voor betaling, werden ze teruggestuurd “vanwege niet-geïnde fondsen met betrekking tot de derde partij,” volgens een recente indiening bij de Securities and Exchange Commission.

De rekening van de klant stond in het rood omdat Landmark de klant blijkbaar toestemming had gegeven om het geld op te nemen voordat de cheques waren goedgekeurd. De bank weigerde te zeggen of de klant verantwoordelijk is voor het incident, maar de holdingmaatschappij van Landmark meldde in haar depot dat het ongeveer $ 5,4 miljoen na belastingen zou kunnen verliezen. Landmark heeft ongeveer $ 1,7 miljoen teruggevorderd van de financiële instelling van de derde partij.

De meeste consumenten hoeven zich geen zorgen te maken over ongeldige cheques die hen miljoenen dollars kosten. Maar in het geval dat u een slechte cheque ontvangt, helpt het om te weten wie de schuldige is en of u ruimte in uw budget nodig hebt voor boetes en kosten.

Wat te doen als u een slechte cheque krijgt

Als u een slechte cheque deponeert, bent u ervoor verantwoordelijk.

“U bent verantwoordelijk voor de cheques die u deponeert”, zegt Susan Grant, directeur van consumentenbescherming en privacy bij de Consumer Federation of America. “En als ze slecht zijn, bent u verantwoordelijk voor het terugbetalen van de bank al het geld dat u hebt opgenomen.”

Als u opzettelijk een slechte cheque deponeert, kunt u worden onderworpen aan zowel civielrechtelijke als strafrechtelijke sancties, zegt Chip MacDonald, een in Atlanta gevestigde bankregelgevingsadvocaat bij een firma genaamd Jones Day. Gevolgen kunnen variëren, afhankelijk van uw staat en de grootte van de cheque.

Deponeer je per ongeluk een slechte cheque? Neem contact op met degene die de cheque heeft uitgeschreven en vraag om het geld dat u verschuldigd bent.

Als de schrijver van de cheque niet wil meewerken, kunt u terugvechten. Overweeg een advocaat in te schakelen, vooral als het om een groot bedrag gaat. Ga naar het kantoor van de openbare aanklager in het graafschap waar de transactie plaatsvond, zegt Eric Boehmer, oprichter en eigenaar van Boehmer Law, een kantoor gevestigd in St. Charles, Missouri.

Als je onbewust een slechte cheque deponeert en het uitgeven van die fondsen resulteert in een roodstand, wees er dan op voorbereid dat je bank je verantwoordelijk houdt.

“Niet alleen kan de bank je verantwoordelijk houden voor de fondsen, maar het kan je rekening sluiten voor accountmisbruik,” zegt Grant. “Je kunt misschien nooit meer ergens een andere betaalrekening krijgen, omdat banken die informatie over accountmisbruik delen via een gespecialiseerd meldingsbureau zoals ChexSystems.”

Gebruik cheques verstandig

Banken kunnen hun eigen beleid hebben, maar volgens de federale wet moeten fondsen van veel soorten chequestortingen binnen één werkdag beschikbaar zijn. Technisch gezien kunnen banken cheques honoreren voordat ze weten of er bestaande fondsen zijn om ze te dekken.

“Het veiligste is om te wachten tot de cheque is ingeklaard en als je het niet zeker weet, vraag dan niet aan je bank of de fondsen beschikbaar zijn,” zegt Cathy Lesser Mansfield, een professor aan de Drake University Law School in Des Moines, Iowa. “Vraag uw bank of de cheque volledig is betaald.”

Als alternatief stelt Mansfield voor om een gecertificeerde cheque aan te vragen, een persoonlijke cheque waarvan een bank moet bevestigen dat deze goed is. Maar, waarschuwt ze, wacht ook met het inwisselen van deze cheques. Oplichters kunnen valse gecertificeerde cheques maken.

De gemiddelde ontoereikende fondsenkosten zijn ongeveer $ 33,04, volgens een recent onderzoek van Bankrate. Dus geld uitgeven voordat de cheques zijn geklaard, kan oplopen als u te veel geld op uw rekening zet. Naast het kennen van de tarieven van de bank op autoleningen en spaarrekeningen, moet u weten hoeveel de bank in rekening brengt voor vergoedingen.

Waak uit voor fraudeurs

Checkfraude blijft vaak voorkomen. In 2016 ging meer dan 16 procent van de klachten die fraud.org (een project van de National Consumers League) ontving, over valse chequezwendel, tegen 13,75 procent in 2015.

Om uzelf te beschermen tegen deze regelingen kijk uit naar rode vlaggen, zegt Grant, zoals iemand die je vraagt om geld over te maken nadat je een cheque hebt ontvangen. Wees voorzichtig bij het storten van cheques van vreemden.

“De fraudeurs zijn sluw en ze weten hoe ze moeten manipuleren,” zegt Nessa Feddis, senior vice-president en plaatsvervangend hoofdadviseur voor consumentenbescherming en betalingen bij de American Bankers Association. “Maar het is echt belangrijk voor mensen om vraagtekens te zetten bij elke cheque van een vreemde.”