De National Foundation for Credit Counseling – NFCC – is een netwerk van non-profitorganisaties voor consumentenkredietadvies dat in 1951 is opgericht om verantwoord financieel gedrag onder Amerikaanse consumenten te bevorderen.

De NFCC heeft uitgebreide hulpmiddelen en training ontwikkeld waarmee de aangesloten organisaties een hoog niveau van financiële educatie en counseling kunnen leveren aan miljoenen klanten in het hele land.

De NFCC certificeert counselors bij de aangesloten organisaties en vernieuwt die certificering elke twee jaar. De training is gericht op het leveren van hoogwaardige financiële informatie die het beste belang van de klant zal dienen wanneer ze beslissingen nemen over hun persoonlijke financiën.

Aangesloten bureaus van de NFCC werken voornamelijk via de telefoon en online met consumenten die worstelen met schulden in zijn vele vormen. De primaire diensten die worden aangeboden door NFCC-gesanctioneerde organisaties zijn hulp en advies bij creditcardschulden of vragen over faillissement, huisvesting, studieleningen en kredietrapporten.

The Birth of Credit Counseling

De geschiedenis vermeldt niet de eerste keer dat een persoon in de schulden raakte. Misschien was het toen een holbewoner een wiel nodig had en niet genoeg dierenvachten had om het te betalen.

De geschiedenis vertelt ons wel wat de aanzet was tot de schuldenlawine die veel Amerikanen heeft bedolven. In 1949, had een zakenman genaamd Frank McNamara een maaltijd in Major’s Cabin Grill in New York City. Hij reikte in zijn borstzak en besefte dat hij zijn portefeuille was vergeten. Terwijl visioenen van afwassen in zijn hoofd dansten, betaalde McNamara’s vrouw de rekening. Er ging een lampje branden in McNamara’s hoofd.

Er moest een andere manier van betalen zijn.

Een jaar later introduceerde hij de eerste credit card in de geschiedenis, de Diner’s Club card. Een jaar daarna werd de NFCC, het eerste non-profit kredietadviesbureau, opgericht.

Geen toeval? Nauwelijks.

Huishoudelijke schuld verschuldigd door Amerikaanse consumenten eindigde 2017 op een recordhoogte van $ 12,96 biljoen. Dat is niet allemaal te danken aan creditcards, maar die plastic rechthoeken van 2 bij 3/8 inch die McNamara heeft bedacht, geven consumenten zeker macht. Met die macht omgaan kan een probleem zijn. Sinds 1951 heeft de NFCC dat voor miljoenen mensen gedaan.

NFCC: Standards Bearer for the Credit Counseling Industry

In de beginjaren ontstonden tientallen individuele kredietadviesbureaus. De NFCC organiseerde de bloeiende industrie en stelde normen vast die voorkwamen dat reeds geplaagde consumenten slechte situaties nog erger maakten.

Het verkrijgen van een NFCC-certificaatzegel betekent dat een gerenommeerde kredietadviesorganisatie zich houdt aan de hoogste ethische praktijken en beleidslijnen. De adviseurs zijn financiële professionals die opleidingsprogramma’s hebben gevolgd die een handelsmerk hebben. Een van de dingen die ze leren is hoe schuldenaren denken.

Wat is credit counseling?

Credit counseling is een educatieve dienst die consumenten een onbevooroordeelde blik op hun financiën geeft; helpt hen bij het bepalen van de oorzaak van schuldproblemen; en stelt stappen voor om alle vormen van huishoudelijke schulden te elimineren.

Credit Counselors verzamelen informatie over inkomsten en uitgaven en gebruiken deze om te helpen bij het opstellen van een betaalbaar budget. Ze bieden ook behoedzame hulpopties – schuldbeheerprogramma’s, schuldregeling, schuldconsolidatie – en advies over hoe lang het zou moeten duren om het probleem op te lossen.

NFCC Annual Consumer Financial Literacy Survey

De NFCC voert jaarlijks een Consumer Financial Literacy Survey uit om de meningen van consumenten te volgen. Uit de enquête van 2017 bleek dat 80% van de Amerikaanse volwassenen zegt zich zorgen te maken over hun financiën, en baat zou kunnen hebben bij advies en antwoorden op alledaagse financiële vragen. Ongeveer 60% van de ondervraagden leeft zonder budget.

Key Findings of the 2017 Survey

• 39% van de huishoudens draagt van maand tot maand creditcardschuld, een stijging van 6% in de afgelopen twee jaar
• 22% van de Amerikanen betaalt rekeningen te laat
• De helft van de ondervraagden zegt dat ze genoeg sparen voor hun pensioen, maar 27% van de U.S. volwassenen sparen geen enkel deel van hun inkomen voor hun pensioen
• 10% van de Amerikanen betalen hun eigen studieleningen of de studieleningen van hun kinderen af
• 32% van de Amerikanen is niet in staat te sparen voor een noodgeval

NFCC: Gateway to Free Credit Counseling

Meer dan 3 miljoen consumenten komen elk jaar naar NFCC-leden op zoek naar hulp. Het is gemakkelijk te vinden omdat er kantoren zijn in 50 staten en Puerto Rico. Als een consument hulp nodig heeft, zal een adviseur zijn financiën analyseren en met een budget en een afbetalingsplan komen.

Studentenleningen zijn goed voor $ 1,5 biljoen aan schulden. NFCC-adviseurs begeleiden consumenten bij een groot aantal aflossingsmogelijkheden.

Faillissementen, hypotheken, autoleningen – wat het financiële probleem ook is, de adviseurs kunnen een oplossing op maat maken. NFCC-leden zijn geaccrediteerd door de Raad voor Accreditatie, en adviseurs moeten elke twee jaar opnieuw worden gecertificeerd.

Is InCharge Debt Solutions een NFCC-lid?

Ja, InCharge is een trots NFCC-lid en alle InCharge-kredietadviseurs hebben de NFCC-training doorlopen. NFCC-lidmaatschap is een van de criteria om te overwegen bij het kiezen van een credit counseling agency.

National Protect Your Identity Week

Leden zijn ook gespecialiseerd in community-based social service programma’s. Zij zijn de speerpunt van initiatieven zoals National Protect Your Identity Week. Die jaarlijkse campagne geeft voorlichting aan consumenten over identiteitsdiefstal en hoe ze kunnen herstellen als ze slachtoffer zijn geworden. Consumenten kunnen zelfs gevoelige documenten naar NFCC-leden brengen om te worden versnipperd.

Sharpen Your Financial Focus

In 2013 begon de NFCC een initiatief met de naam Sharpen Your Financial Focus. Het is een driestappenprogramma dat bestaat uit een online financiële zelfbeoordeling, een één-op-één financiële beoordeling met een kredietadviseur en een educatief programma op basis van de specifieke behoeften van de consument.

Meer dan 31.000 mensen hebben zich het eerste jaar aangemeld. Er waren veel individuele succesverhalen, maar de NFCC wilde harde gegevens om de impact te beoordelen. Een credit counseling studie werd in opdracht gegeven.

Het vroeg onderzoekers van de Ohio State University om het Sharpen programma te onderzoeken. Hun studie helpt bij het beantwoorden van de vraag: werkt krediet counseling? Het toonde aan dat in vergelijking met consumenten zonder counseling, kredietadviescliënten hun doorlopende schuld met $ 3.600 meer verminderden dan de vergelijkingsgroep tijdens de 18 maanden na counseling.

Al bijna 70 procent van de klanten zei dat Sharpen hen hielp hun geld beter te beheren, hun algehele financiële vertrouwen te verbeteren en hen te helpen schuld consistenter af te betalen.

“Het onderzoeksteam van de Ohio State University heeft het meest overtuigende bewijs geleverd dat financiële educatie zonder winstoogmerk een katalysator is voor specifieke veranderingen die de financiële mogelijkheden verbeteren,” zei NFCC-voorzitter Susan Keating.

Toen Frank McNamara zonder zijn portemonnee naar het diner ging, voorzag niemand hoe schulden een manier van leven zouden worden in Amerika. Maar zolang consumenten in de schulden raken, zullen NFCC-leden er zijn om hen te helpen er weer uit te komen.