Wealth & Lifestyle

Geplaatst door: Team Tony

Legal Disclosure: Tony Robbins is het hoofd van Investor Psychology bij Creative Planning, Inc, een SEC Registered Investment Advisor (RIA) met vermogensbeheerders die alle 50 staten bedienen. De heer Robbins ontvangt een vergoeding voor zijn diensten in deze hoedanigheid, gebaseerd op een toename van de omzet van Creative Planning door zijn diensten. Dienovereenkomstig heeft de heer Robbins een financiële prikkel om beleggers door te verwijzen naar Creative Planning.

Er is de laatste tijd veel discussie geweest rond de woningsector: waarom millennials geen huizen kopen, wat het u kan kosten als u wacht met het kopen van een huis, en of u uw huis moet kopen of huren.

De antwoorden die op deze vragen worden gegeven, kunnen verlammend zijn, omdat het antwoord steevast is “het hangt ervan af.” Het hangt af van de stad waarin je woont, je persoonlijke economie en je financiële psychologie.

Natuurlijk is de grootste determinant waar je woont; het blijkt dat als je in de 100 grootste Amerikaanse metrogebieden woont, kopen goedkoper is dan huren over een periode van zeven jaar. Echter, als je HOA kosten meerekent en als je van plan bent minder dan 7 jaar te blijven, is het vaak goedkoper om te huren. Deze verschillende factoren hebben zo’n invloed op de uitkomst dat de New York Times een handige calculator heeft samengesteld die u kan vertellen wat beter voor u is op basis van meer ingewikkelde details.

Dit is allemaal zeer nuttige informatie, maar voordat u bepaalt of u al dan niet een huis koopt, moet u weten wat uw eigen cijfers zijn.


Image©carbello/

Ken uw cijfers

Als u bent zoals de meerderheid van de bevolking, zult u op zoek zijn om financiering te gebruiken om uw huis te kopen. De bank of geldschieter u probeert om een lening te krijgen van zal u vertellen hoeveel u bent geprekwalificeerd om te ontvangen. De bank maakt echter een beredeneerde gok – het is uw verantwoordelijkheid om te bepalen of u zich echt kunt veroorloven wat ze aanbieden.

Just omdat de bank bepaalt dat u het risico van $ 300.000 waard bent, betekent niet dat het een goed idee voor u is om zoveel uit te geven aan uw droomhuis, vooral als u bijvoorbeeld weet dat uw echtgenoot van plan is vaderschapsverlof te nemen in een jaar, waardoor uw gecombineerde inkomensstroom wordt verminderd. Houd rekening met uw levensdoelen, verdiep u in uw cijfers, en bepaal wat u zich elke maand kunt veroorloven. (De meeste deskundigen zijn het erover eens dat uw huisvestingskosten niet meer dan 1/3 van uw inkomen mogen bedragen.)

Volgende, wat is uw FICO-score? Uw kredietwaardigheid bepaalt het tarief van de lening die u in aanmerking komt voor, wat betekent dat hoe beter uw krediet, hoe minder je zult moeten betalen in de rente over de levensduur van uw loan.

Laten we zeggen dat je hebt gekeken naar de kosten van huren versus kopen in uw omgeving. Je hebt vastgesteld dat je klaar bent om te stoppen met “het verspillen van je geld aan huur,” en ter voorbereiding heb je je FICO-score en je inkomensinformatie verzameld. Bent u nu klaar om te kopen?


Image©Goodluz/

Wat zou het u nu kosten?

Wel, als u voor het eerst een huis koopt, zult u misschien verbaasd zijn over de werkelijke kosten vooraf. U bent niet langer in de wereld van eerste en laatste maand huur, plus borg. Om je eigen huis te bezitten, heb je nodig: je aanbetaling (de meeste experts raden minstens 20% aan), de initiële kosten, afsluitkosten, eventuele hypotheekpunten die je betaalt + de rente op je lening (momenteel ongeveer 4%). En dat is niet inclusief makelaarskosten, huisinspectiekosten, of eventuele nieuwe meubels die u zou kunnen kopen voor uw nieuwe huis.

Combineer dit met uw maandelijkse hypotheekbetaling, huiseigenarenverzekering, lopende onderhoudskosten, en potentiële huiseigenaren vereniging kosten en plotseling heb je een veel duidelijker beeld van wat je moet bereid zijn om te besteden voordat je die “trots van eigendom” krijgt.”


Image©dotshock/

Wat zou het u kosten om te wachten?

Voor veel mensen is het de kosten waard om het gevoel te hebben dat ze een plek hebben die helemaal van hen is. Misschien bent u dat, maar u weet dat het persoonlijk niet haalbaar is voor nog eens vijf jaar. Je bent in goed gezelschap; een recent rapport van de Federal Reserve zei dat 81 procent van de huurders graag zou willen kopen, maar het zich niet kan veroorloven. Helaas, hoe langer je wacht, hoe duurder het kan worden om te kopen.

Hypotheekrente is onderhevig aan dezelfde marktverschuivingen als elke andere investering en de bijna record-lage rentetarieven die de Verenigde Staten hebben meegemaakt, zullen waarschijnlijk weer stijgen als de economie verbetert.

Juist hoeveel beïnvloedt die rente u?

Een verschil van 1% in de hypotheekrente vertaalt zich in ten minste 10% verschil in de maandelijkse hypotheekbetaling, volgens Trulia’s Chief Economist (via Forbes). Overweeg hun voorbeeld: op een standaard 30-jaar vastrentende hypotheek, zou de maandelijkse betaling op een lening van $ 200.000 $ 955 zijn voor een 4% hypotheek versus $ 1074 voor een 5% hypotheek. Dat is een maandelijks verschil van $ 119.

Het kennen van de impact die deze rente zal hebben zal sommigen van u motiveren om massale actie te ondernemen om in staat te zijn om een huis nu veroorloven. Maar het is ook iets om rekening mee te houden wanneer u bepaalt welk type hypotheek het beste voor u is; Want hoewel de maandelijkse betalingen van een 15-jarige hypotheek hoger zijn dan die van een 30-jarige hypotheek (maar niet het dubbele!), is het rentepercentage ook lager. Natuurlijk betekent de hypotheek met een kortere looptijd ook dat u uw huis eerder aflost, en dus in totaal minder aan rentekosten betaalt.


Image©Javier Brosch/

Een laatste essentiële

Ten slotte: zie uw huis niet als een financiële investering. Dit is misschien moeilijk te doen, wetende dat uw huis de duurste aankoop kan zijn die u ooit doet. In de afgelopen 100 jaar zijn de huizenprijzen echter gegroeid met een samengesteld jaarlijks percentage van slechts 0,3%, gecorrigeerd voor inflatie, volgens Yale-econoom en Nobelprijswinnaar Robert Shiller.

Jouw huis is je toevluchtsoord, maar zolang je erin blijft wonen, hoort het aan de passivakant van je balans thuis. Dat wil niet zeggen dat u geen geld kunt verdienen met onroerend goed – beleggingspanden die een inkomen opleveren, kunnen lucratief zijn, maar uw hoofdverblijfplaats zal u geen inkomen opleveren totdat u verkoopt, en zelfs dan is een winst niet gegarandeerd.

Header image©Andy Dean Photograph/