Bij Physicians Thrive benadrukken we altijd het belang van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. En dat is omdat arbeidsongeschiktheidsuitkeringen gelijk staan aan inkomensbescherming.

Voor artsen en mensen met een hoog inkomen is het van cruciaal belang om een bescherming te hebben voor het geval u te ziek of gewond raakt om te werken en inkomen te verdienen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een van de beste manieren om die mate van bescherming voor uzelf te creëren.

Maar met zoveel aanbieders die verschillende polissen aanbieden, kan het een uitdaging zijn om te beslissen welke te kiezen. Als onderdeel van onze doorlopende reeks providerbeoordelingen, nemen we een kijkje bij een van de beste verzekeringsaanbieders van de natie: Guardian.

Guardian biedt een verscheidenheid aan invaliditeitsinkomensbeschermingsplannen. Van kortlopende en langlopende polissen die werkgevers aan hun werknemers kunnen verstrekken tot individuele polissen die artsen zelf kunnen zoeken, Guardian is een van de topverzekeringsaanbieders in de Verenigde Staten.

Keep reading voor onze volledige provider review van Guardian arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Who is Guardian?

Opgericht in 1860, blijft de Guardian Life Insurance Company of America een van de grootste onderlinge verzekeringsmaatschappijen van de natie. Ze zijn volledig eigendom van hun polishouders – niet van investeerders.

Guardian biedt invaliditeit, leven, tandheelkunde, visie, en andere soorten verzekeringen. Ze hebben ook een verscheidenheid aan financiële diensten, zoals lijfrentes, IRA’s, en financiële oplossingen voor bedrijven.

Guardian krijgt uitstekende financiële ratings van Moody’s Investors Service, COMDEX, en Fitch. Ook heeft Guardian een A++ rating van A.M. Best en een AA+ rating van Standard & Poor’s. Dankzij deze kracht en financiële stabiliteit kunnen ze claims snel en efficiënt uitbetalen.

Short Term Disability Insurance from Guardian

Short Term Disability Insurance biedt een uitstekende bescherming. Vooral als u door ziekte of letsel tijdelijk niet kunt werken.

Short term disability insurance via Guardian is een groepspolis. Dat betekent dat het alleen beschikbaar is voor artsen als hun werkgever het biedt.

Dus wat is precies korte termijn arbeidsongeschiktheid voor?

Korte termijn arbeidsongeschiktheid is ideaal als u een chirurgische ingreep moet ondergaan. Of als u lijdt aan een ziekte die u verbiedt om zes weken of minder te werken.

Guardian is er trots op een uitstekende klantenservice te hebben en het proces van het indienen van claims gemakkelijker te maken.

Naast het verwerken van claims en het snel betalen van uitkeringen, omvat kortdurende arbeidsongeschiktheid een beroepsrevalidatie-uitkering om u te helpen zo snel mogelijk weer aan het werk te gaan. Het doel is altijd om te voorkomen dat een kortdurende arbeidsongeschiktheid een langdurige wordt.

Kies uit een verscheidenheid aan korte termijn arbeidsongeschiktheidsplannen

Guardian biedt werkgevers de mogelijkheid om een verscheidenheid aan verschillende korte termijn plannen aan te bieden. Dit omvat vrijwillige, aanpasbare programma’s voor hun werknemers.

Een van Guardian’s korte termijn plannen is de Disability Income Select. Elke werkgever met meer dan tien werknemers kan dit plan aanbieden aan hun werknemers.

Het stelt elke individuele werknemer in staat om een plan aan te passen dat alleen voor hen is. Werkgevers met minder dan negen werknemers kunnen nog steeds deelnemen aan het beleid, maar met beperkte aanpasbare opties.

Met dit plan kunnen artsen uitkeringsbedragen verdienen tot $ 2.500 per week of tot 60% van hun bruto salaris.

Korte termijn of lange termijn?

Korte termijn arbeidsongeschiktheid is een geweldig voordeel om uw werknemers aan te bieden, maar lange termijn arbeidsongeschiktheid wordt altijd aanbevolen.

Een korte termijnpolis kan vereisen dat een arts zelf een aanvullende individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering zoekt.

Een individuele lange termijnpolis kan echter voldoende dekking zijn dat de arts misschien niet meer hoeft aan te vragen.

Related: Waarom vertrouwen op uw door de werkgever gesponsorde arbeidsongeschiktheidsplan u kan schaden.

Long Term Disability Insurance from Guardian

Guardian biedt ook aanpasbare en flexibele langetermijn arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Dit zijn groepsplannen die zijn ontworpen voor werkgevers om aan hun werknemers te bieden. Ze zorgen voor een algemeen beter voordelenpakket dan werkgevers die alleen kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen aanbieden of helemaal niets aanbieden.

Wilt u uw werknemers een van de beste langlopende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bieden die beschikbaar zijn?

Overweeg het Provider Choice-plan van Guardian. Dit plan is volledig aanpasbaar. Het omvat een verscheidenheid aan ingebouwde functies, variërende kostenstructuren en optionele renners om het nog uitgebreider te maken.

Het doel van langdurige arbeidsongeschiktheid is dat het van kracht wordt nadat een kortetermijnbeleid afloopt. Afhankelijk van de uitkeringsperiode die u selecteert, kunt u uw werknemers twee, vijf of tien jaar arbeidsongeschiktheidsverzekeringsuitkeringen bieden. Of u kunt een uitkeringsperiode kiezen die hen zal betalen tot ze 65 of 70 zijn.

Er zijn vier hoofdelementen van elke arbeidsongeschiktheidsverzekering. Voordat u een aanbieder kiest, moet u ervoor zorgen dat u elk van deze elementen begrijpt en wat het betekent met betrekking tot dekking en uitkeringen.

Definitie van invaliditeit

Alle invaliditeitsverzekeringen bevatten een definitie van invaliditeit. Dit zijn de criteria waaraan u moet voldoen om in aanmerking te komen voor een uitkering.

Er zijn twee hoofddefinities die aanbieders gebruiken: echte eigen-arbeid en any-occupation.

De echte eigen-arbeid definitie van arbeidsongeschiktheid is de voorkeursdefinitie. Onder deze, zult u in aanmerking komen om uitkeringen te verzamelen als een handicap of letsel u verhindert om enige, sommige, gedeeltelijke of alle van uw huidige baan te doen. Dit is de meest eenvoudige definitie om aan te voldoen, waardoor het de beste definitie is om te hebben.

Uw ziekte of letsel kan u verhinderen om uw gewone werk uit te voeren. In dat geval kunt u uw uitkeringen ontvangen onder de echte eigen-beroep-definitie.

De any-occupation-definitie is echter veel moeilijker om aan te voldoen en heeft veel minder de voorkeur. Onder deze definitie, moet u niet in staat zijn om te werken in een baan. Ongeacht of het uw huidige baan is of een baan in een andere branche.

De any-occupation-definitie is moeilijk om aan te voldoen en maakt het dus veel moeilijker om uitkeringen te verzamelen.

Guardian biedt de echte eigen-arbeid definitie van arbeidsongeschiktheid. Dit maakt het een uitstekende optie voor elke arts die op zoek is naar betrouwbare inkomensbescherming.

Toeslagen arbeidsongeschiktheidsverzekering

De premies voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen variëren afhankelijk van uw leeftijd, huidige gezondheid, staat en specialiteit. Ze variëren ook afhankelijk van hoeveel dekking u nodig hebt, hoeveel optionele renners u toevoegt, en welke eliminatieperiode u kiest.

Guardian’s Provider Choice-plan biedt drie verschillende dekkingsniveaus. Afhankelijk van het planpakket dat u selecteert, kunnen uw werknemers worden verplicht om een niveaupremie te betalen of te betalen op basis van een graded-structuur.

Een niveaupremie vereist elke maand dezelfde premiebetaling. Een graded structuur maakt het mogelijk om nu minder per maand uit te geven en later meer per maand.

Een graded structuur kan gunstig zijn voor jongere artsen die minder inkomen verdienen of die mogelijk nog bezig zijn met het afbetalen van studieschuld.

Guardian biedt ook een verscheidenheid aan manieren om te besparen op maandelijkse premies. Artsen kunnen tot 10% besparen op hun maandelijkse premies. Dat wil zeggen, als ze behoren tot bepaalde verenigingen of kiezen voor specifieke vrijwillige plannen met Guardian.

Eliminatieperiode

Elke arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft een eliminatieperiode. Dit is de wachttijd tussen de dag dat u arbeidsongeschikt wordt en de dag dat u kunt beginnen met het innen van uitkeringen.

De Guardian Provider Choice plan kunt u eliminatieperioden zo kort als 30 dagen en zo lang als 720 dagen te selecteren.

Diegenen die willen in staat zijn om uitkeringen onmiddellijk te verzamelen liever kortere eliminaties. Maar een langere eliminatieperiode zal uw maandelijkse premie verlagen.

De eliminatieperiode die u selecteert, hangt vaak samen met de uitkeringsperiode die u kiest. De uitkeringsperiode is de duur van de tijd dat het beleid maandelijkse uitkeringen zal betalen. U kunt twee, vijf of tien jaar uitkeringsperioden kiezen, of u kunt kiezen voor dekking tot de leeftijd van 65 of 70.

Niet alle eliminatieperioden zijn beschikbaar in alle staten of met alle uitkeringsperioden. U kunt bijvoorbeeld de eliminatieperiode van 720 dagen niet koppelen aan een polis met een uitkeringsperiode van twee of vijf jaar. Bovendien is de eliminatieperiode van 720 dagen niet in alle staten beschikbaar.

Artsen met een werkende echtgenoot (of een aanzienlijk spaargeld) kunnen de voorkeur geven aan een meer uitgebreide eliminatieperiode om hun maandelijkse premies te helpen verlagen.

artsen die geen spaargeld of andere bronnen van inkomsten hebben, geven meestal de voorkeur aan kortere wachttijden.

Ingebouwde voordelen

De beste verzekeringsaanbieders stoppen hun verzekeringspolissen vol met extra voordelen, en Guardian is daarop geen uitzondering. Hier zijn enkele van de ingebouwde voordelen waarvan u kunt profiteren met een Provider Choice-polis van het hoogste niveau.

De automatische uitkeringsverhoging

Met de automatische uitkeringsverhoging worden uw uitkeringen vanzelf verhoogd gedurende de eerste zes jaar dat u een polis hebt. U hoeft niet aan te tonen dat u extra inkomen heeft. Het wordt automatisch ingevoerd om rekening te houden met standaard jaarlijkse inkomensstijgingen.

Unemployment Waiver of Premium

Als u werkloos wordt terwijl u een Guardian Provider Choice-beleid hebt, zullen ze uw maandelijkse premies afzien. Dit is een extra beschermingsmaatregel. Handig voor artsen die te maken kunnen krijgen met ontslagen of tijdelijke periodes van werkloosheid.

The Social Insurance Substitute

Als u in aanmerking komt voor het verzamelen van uitkeringen van een externe bron – zoals arbeidsongeschiktheid van de Sociale Zekerheid, werknemerscompensatie of andere staats- of federale fondsen – kunt u uw dekking en premie bij Guardian verminderen met het bedrag van de extra hulp die u ontvangt.

Optional Riders

Om de beste polis aan uw behoeften aan te passen, biedt Guardian artsen de mogelijkheid om een verscheidenheid aan optionele riders aan hun plan toe te voegen. Deze bieden extra beschermingsmaatregelen, zodat u kunt genieten van een volledige en uitgebreide inkomensbescherming voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Catastrophic Disability Rider

Als u zo ernstig gehandicapt bent dat u zichzelf niet kunt voeden, baden, aankleden of mobiliteit kunt tonen zonder hulp, zal de catastrophic disability rider u een extra maandelijkse uitkering betalen bovenop uw bestaande dekking.

Future Increase Option

De FIO is een extra verzekering die elke arts aan zijn polis zou moeten toevoegen. Met deze optie kunt u uw dekking verhogen naarmate u tijdens uw loopbaan meer inkomen verwerft.

COLA

De kosten van levensonderhoudaanpassing is een van de belangrijkste opties die u kunt toevoegen. Dit verhoogt uw maandelijkse uitkering om rekening te houden met de inflatie.

Student Loan Protection Rider

Dit is een cruciale ruiter om toe te voegen, vooral voor jonge artsen die nog bezig zijn met het afbetalen van hun medische studieschuld. Deze clausule betaalt tot $ 2.000 extra per maand (bovenop uw standaard uitkeringen) om specifiek uw schoolschuld af te betalen.

Retirement Protection Plus Rider

Als u arbeidsongeschikt wordt, biedt deze clausule extra uitkeringen, zodat u kunt blijven sparen voor uw pensioen. U kunt profiteren van voordelen die gelijk zijn aan uw eigen bijdragen en eventuele werkgeversbijdragen die u mogelijk verliest als gevolg van uw arbeidsongeschiktheid.

Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van Guardian

Naast korte- en langetermijnpolissen die werkgevers kunnen aanbieden, heeft Guardian ook individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Dit is ideaal voor elke arts die op zoek is naar een aanvulling op de lange termijn of korte termijn beleid dat door hun werkgever wordt verstrekt.

Met individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering van Guardian, kunt u extra dekking toevoegen aan uw bestaande voordelen. Dit zal nog meer bescherming bieden in geval van een ziekte of blessure.

Een van de beste dingen aan het hebben van een individuele arbeidsongeschiktheidspolis is dat als en wanneer je van baan verandert, je de verzekering met je mee kunt nemen.

Het is geen groepspolis, dus voor wie je werkt, heeft geen invloed.

Related: Provider Reviews MassMutual Disability Insurance.

Guardian is een van de top aanbieders van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor artsen en artsenwerkgevers. Met flexibele en aanpasbare plannen, optionele renners, en een echte eigen-arbeid definitie van arbeidsongeschiktheid, is het een van de beste polissen die vandaag op de markt beschikbaar zijn.

Het bieden van een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering aan uw artsenwerknemers is een uitstekende manier om zowel uw personeel als uw bedrijf te beschermen.

Een individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering is de primaire manier om het inkomen van een arts te beschermen, omdat er op kan worden gerekend op het moment van een claim, omdat het niet de beperkingen van een groepspolis heeft.

Voor meer informatie over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, neem contact op met Physicians Thrive. Onze experts zijn hier om begeleiding en advies te bieden bij het selecteren van een plan voor uzelf of uw werknemers.

Vergeet niet om ons te volgen op Twitter en Facebook voor meer deskundige financiële tips!