De meesten van ons zullen onze verzekeringsagenten bellen als we betrokken zijn bij een zwaar ongeval en de schade wordt gemeten in de tienduizenden dollars.

Maar hoe zit het met een kleine aanvaring met een betonnen pilaar?

Wanneer u al een eigen risico van $ 500 op uw botsing dekking draagt – veruit de meest voorkomende – is het maken van een claim voor $ 700 in schade zinvol? Hoe zit het met $ 1.000?

Er is een naam voor dat grijze gebied tussen uw werkelijke aftrekbaar en het bedrag waarop u automatisch een claim zou indienen: het “pseudo-aftrekbaar.”

Insurers gebruiken programma’s zoals ongevalvergeving en verdwijnende aftrekposten niet alleen om nieuwe klanten aan te trekken en langdurige klanten te belonen, maar ook om u twee keer na te laten denken voordat u een claim indient.

“Als er geen consequenties waren voor het indienen van een claim van $ 200, zou je veel meer claims van $ 200 zien worden ingediend”, zegt Insurance.com Senior Consumer Analyst Penny Gusner.

Dus, moet je het geld vork over of bel je verzekeringsmaatschappij?

To claim or not to claim

Het spreekt bijna voor zich, maar als je een klein ongeluk hebt gehad en het schadebedrag komt nauwelijks boven je eigen risico uit, betaal dan uit eigen zak. Het indienen van een claim zal resulteren in verwaarloosbare besparingen en elke tariefverhoging (meestal voor de komende drie jaar) zal u aan de verliezende kant van de deal.

Maar hoe klein is te klein? Gusner stelt voor om alles onder $ 2.000 uit eigen zak te betalen als u het zich kunt veroorloven.

In het algemeen worden kleine spatbordbotsingen hetzelfde in rekening gebracht – of het nu $ 200 of $ 2.000 is. Als uw jaarlijkse premie is $ 1.500 en je bent een toeslag van 25% op de top van een rating tier verandering van 10%, zal uw premie springen naar $ 2.062,50 – een $ 562,50 stijging. Dit blijft gedurende drie jaar van kracht. In principe betaalt u hoe dan ook out of pocket.

Do verzekeringskosten omhoog gaan na een ongeval claim?

In de meeste gevallen, ja. Het indienen van een claim voor een at-fault ongeval betekent dat je een hoger risico voor het bedrijf en zijn kost hen money.

They zal verhogen tarieven om de kosten terug te verdienen. Insurance.com’s online offerte vergelijking tool illustreert waarom je moet autoverzekeringscitaten vergelijken na een claim. Vervoerders rekenen meer na een enkele, zeer kleine claim.

Kijkend naar volledige-dekking citaten van drie grote vervoerders voor een enkele, 40-jarige vrouw in Ashland, Ohio, het besturen van een 2013 Buick Lacrosse, tarieven stijgen zo veel voor een $ 100 vordering als ze doen voor veel grotere degenen bij sommige bedrijven:

Three ways to lose

De verhogingen na een ongeluk zijn niet echt willekeurig. Ze zijn wiskunde.

Uw premie kan op drie verschillende manieren stijgen: U kunt een ongevalstoeslag betalen, uw basistarieven kunnen stijgen, of u kunt de kortingen verliezen die uw factuur verlagen.

Verzekeringsmaatschappijen hebben toeslagschema’s die precies aangeven wanneer de tarieven omhoog gaan en waarom. Elk bedrijf heeft echter zijn eigen – en zelfs dat kan verschillen als gevolg van staatswetten.

“Een verzekeringsmaatschappij met het goedkoopste tarief kan de duurste straf hebben, in de vorm van toeslagen, voor ongevallen,” merkt Gusner op. “Het is verstandig om het toeslagenschema van uw verzekeraar op te vragen, zodat u weet wat er met uw tarieven kan gebeuren.”

Sommige bedrijven mogen geen toeslag berekenen voor een eerste ongeval of een ongeval waarbij de schade minder is dan een bepaald bedrag. Zelfs zo, kunt u een stijging van uw basistarieven zien omdat u bent verplaatst naar een risicovollere tier van drivers.

“In veel staten, verzekeraars zetten chauffeurs in emmers en baseren hun tarieven op de groep als geheel,” zegt Gusner. “Als ze je verplaatsen naar een meer claimgevoelige menigte, betaal je meer.”

Last, beleid varieert, maar in veel gevallen verliest u uw veilige chauffeur korting. Het verliezen van die korting zal uw premie verhogen, zelfs als er geen toeslag of verhoging van de basistarieven is geweest.

In bijna alle gevallen zal de tariefverhoging ten minste drie jaar van kracht blijven.

Ongevallen vergeven maar niet vergeten

De bijzonderheden van ongevalvergeving variëren per verzekeraar. Het kan gratis zijn voor bestuurders die in aanmerking komen of u kunt moeten upgraden naar een premium beleid. Sommige verzekeraars zal het onmiddellijk toe te voegen aan uw polis, terwijl anderen vereisen een ongeval-vrij record voor een aantal jaren. In sommige gevallen zal een eenvoudige snelheidsovertreding u diskwalificeren.

Liberty Mutual biedt ongevalvergeving gratis aan in aanmerking komende klanten, zegt woordvoerder Glenn Greenberg. “Accident vergeving betekent dat de prijs zal niet omhoog gaan als gevolg van het eerste ongeval van een klant als hun rij-record is ongeval-vrij en overtreding-vrij voor vijf jaar – of ze zijn geweest met Liberty Mutual of een eerdere verzekeringsmaatschappij,” Greenberg says.

Sommige verzekeraars kunnen bestuurders om te verzilveren op ongeval vergeving meer dan eens, maar het komt meestal tegen een price.

Allstate biedt ongeval vergeving als een “add-on” op uw autoverzekering beleid. Dus, om de dekking te hebben, betaalt u een hogere premium.

Vergeving betekent niet dat het ongeval nooit heeft plaatsgevonden. Het incident verschijnt nog steeds op uw schaderapport. En vergeving van ongevallen is niet overdraagbaar: Als u besluit om van verzekeraar te veranderen, zal het ongeval worden gebruikt bij het berekenen van uw premie bij het nieuwe bedrijf.

Zodra u uw ongeval vergeving chip op een claim verzilvert, moet u meestal drie tot vijf jaar ongevalvrij rijden om het terug te krijgen, zegt Gusner.

Denk twee keer na voordat je bestand

Het verlaten van een beetje geld op de tafel om lage toekomstige tarieven te behouden is niet een luxe die iedereen zich kan veroorloven. Maar waar u ook de lijn trekt voor uw pseudo-aftrekbaar, het gaat niet om het krijgen van uw geld worth.

“Autoverzekering is bedoeld om te helpen een financiële ramp af te wenden,” zegt Insurance.Com Editorial Director Michelle Megna. “Als dit betekent dat het indienen van een claim, zo zij het. Maar dien geen claim in alleen omdat je het kunt.”