Er was een daling van 10% in klachten over leenzwendel en fraude in 2017, maar de kosten voor Amerikaanse consumenten stegen nog steeds, tot bijna $ 1 biljoen.

De Federal Trade Commission bracht een rapport uit waarin stond dat consumenten meldden 905 miljoen dollar te verliezen aan oplichting in 2017, 63 miljoen dollar meer dan in 2016. De FTC crediteerde onderwijs, bewustzijn en handhaving voor de positieve trend in minder klachten, maar zelfs met dat alles worden consumenten nog steeds voor miljoenen dollars genomen in frauduleuze leningzwendel.

Financiële oplichters zijn nog nooit zo wijdverbreid geweest en ze azen vaak op individuen die eerder een lening zijn geweigerd.

Er zijn zeker leningen om te vermijden, dus consumenten moeten de tekenen voor oplichting herkennen en weten hoe ze te identificeren, terwijl ze ook moeten weten hoe ze een legitieme leningmaatschappij kunnen herkennen.

Hoe wijdverspreid zijn financiële oplichters?

Over een op de drie volwassenen is een slachtoffer van financiële oplichters, die geen onderscheid maken naar leeftijd. Ze treffen babyboomers net zo hard als millennials.

Een studie uitgevoerd door de Wharton School of Business van de Universiteit van Pennsylvania zegt dat senioren gemakkelijke doelwitten zijn. Met behulp van de Health and Retirement Study, een nationaal representatief onderzoek onder Amerikanen van 50 jaar en ouder, ontdekten Wharton-onderzoekers dat bijna 33% van 1.260 respondenten aangaf dat ze in de afgelopen vijf jaar waren blootgesteld aan financiële oplichting, terwijl een derde zei dat buitenstaanders hun rekeningen zonder toestemming hadden gebruikt (of geprobeerd hadden te gebruiken).

Het gegevensoverzicht van de FTC van consumentenklachten meldde ook een groeiend probleem van financiële fraude met millennials. De FTC-studie zei dat 40% van de Amerikanen in de 20 die in 2017 fraude meldden, zeiden dat ze geld verloren, met een mediaan verlies van $ 400. Dat was een veel hoger percentage dan senior slachtoffers van financiële fraude, waar slechts 18% van de 70-en-ouder groep meldde geld te verliezen.

De wereld is veranderd. Nu zijn er online bankieren en brokerage accounts, payday lenders, lenen van je 401 (k), Exchange-Traded Funds (ETF’s), hypotheken met variabele rente en aanpasbare hypotheken … en schijnbaar net zo veel complexe financiële oplichting ontworpen om consumenten te misleiden.

Het potentieel van online leningzwendel heeft de problemen alleen maar versneld.

“Zwendel is steeds aan verandering onderhevig,” zei Katherine Hutt, woordvoerster van de Raad van betere bedrijfsbureaus. “We willen mensen helpen ze te herkennen en voorbereid te zijn de volgende keer dat ze een verdachte oproep, e-mail, sms of verzoek krijgen.”‘

Wanneer het op leningen aankomt, is het net zo belangrijk om te weten welke te vermijden als het vinden van de beste remedie voor uw financiële situatie. U moet de gevaren van hoge rentetarieven, korte aflossingstermijnen en desastreuze gevolgen bij wanbetaling onderkennen. Betaaldagleningfraude is een bijzonder moeilijke kwestie. Payday loans (die een gemiddelde rente tussen 391% en 521% APR kunnen hebben) staan bekend om het creëren van problemen voor consumenten, maar er zijn tal van anderen om rekening mee te houden.

Types van leningen om te vermijden

Hier zijn enkele leningen die financiële valkuilen zijn:

Car Title Loan – Door uw autotitel als onderpand te gebruiken, kunt u een leenbedrag ter waarde van maximaal 50% van de waarde van de auto ontvangen. Maar de rente op een auto titel lening is meestal 25% per maand (of ten minste 300% APR) en moet worden terugbetaald in 30 dagen. Op een lening van $ 500, dat betekent dat je moet terugbetalen $ 625 (plus eventuele kosten) in 30 dagen of uw auto wordt weer in beslag genomen. In sommige gevallen kan de lening worden doorgerold naar een andere maand – wat betekent dat een nog grotere kasuitgave – ergens in de buurt van $ 800 – om de rente en kosten af te betalen.

Omdat deze leningen vooral populair zijn onder militairen, werd de Military Lending Act van 2006 aangenomen om militairen en hun gezinnen te beschermen tegen roofzuchtige leningen. De wet beperkt de rente tot 36% op leningen met een looptijd van 181 dagen of minder om terug te betalen. Het vereist ook dat kredietverstrekkers dienstleden op hun rechten wijzen en verbiedt kredietverstrekkers leners te verplichten zich bij een geschil aan arbitrage te onderwerpen.

Twee redenen om deze lening te omzeilen: a) Je zou je auto kunnen verliezen; b) De regering heeft een wet aangenomen die deze lening beperkt.

Deze factoren alleen al zouden boekdelen moeten spreken.

Cash Advance Loan – Laten we zeggen dat een bedrijf je creditcard niet accepteert. U kunt een extra 3%-5% betalen over het opgenomen bedrag – plus rente aan uw bank – en een kasvoorschot krijgen. De rentekosten beginnen op het moment dat u het geld bij een bank opneemt (vergelijkbaar met de manier waarop het werkt bij een geldautomaat). Contante voorschotten kunnen worden gebruikt in ernstige noodgevallen – misschien zal een monteur uw auto alleen voor contant geld repareren – maar ze moeten over het algemeen worden vermeden.

Overdraft Protection Loan – De meeste banken bieden bescherming tegen overschrijdingen van de kredietlimiet op betaalrekeningen. Dat stelt u in staat om geld op te nemen van de bank, zelfs als uw rekeningsaldo nul is. De gemiddelde bankkosten voor de debetstand zijn $30-$35 per keer dat het voorkomt. Vraag: Als je al geen geld meer hebt, hoe helpt het dan om $ 30 servicekosten toe te voegen?

Private studielening – De meerderheid van de studieleningen wordt gemaakt via de federale overheid, maar particuliere studieleningen zijn beschikbaar bij banken, kredietverenigingen en andere kredietinstellingen. De meeste particuliere studentenleningen hebben variabele rentevoeten die hoger zijn dan de vaste rentevoeten die door federale leningen worden aangeboden. Particuliere studentenleningen vereisen een kredietcontrole, maar bieden niet de flexibele terugbetalingsmogelijkheden van een federale lening. Particuliere studentenleningen zijn in alle opzichten een slechtere optie dan staatsleningen. Ze moeten alleen als laatste redmiddel worden gebruikt.

Pawn Shop Loan – Wanneer je snel geld nodig hebt, kun je iets van waarde nemen, laten we zeggen, sieraden of een computer, om als onderpand te gebruiken voor een pandjeshuislening.

Het pandjeshuis zal een bedrag lenen dat een percentage is van de waarde van het item. Er is waarschijnlijk een kort venster, meestal tussen 30 en 90 dagen, om het terug te betalen met rente.

De meeste staten hebben statuten die de rentetarieven beperken, hoewel ze nog steeds kunnen oplopen tot 120% APR. Er zijn extra problemen met extra kosten voor service, opslag en een verloren ticket. Potentieel kunnen de extra kosten meer zijn dan wat u aan rentekosten hebt betaald.

Ongeacht welke lening dan ook, consumenten moeten de hele overeenkomst lezen, vooral de kleine lettertjes. U moet de kosten begrijpen, hoe lang u moet terugbetalen en de boetes als u in gebreke blijft op de lening. Teken nooit voor een pandjeshuislening voordat u alle voorwaarden begrijpt.

Leningzwendel: Be Aware of These

Wanneer u geld nodig hebt en een slechte kredietscore hebt, is het gemakkelijk om elk aanbod voor een persoonlijke lening te accepteren. Maar er zijn oplichters die van die situatie misbruik willen maken. Zij kunnen persoonlijke leningen aanbieden via online website advertenties. Ze zouden een flyer kunnen sturen die een lening garandeert, ongeacht uw omstandigheden.

Hier zijn enkele waarschuwingssignalen die meestal worden ervaren door slachtoffers van oplichting met leningen:

Upfront Fees – De kredietgever kan deze vermommen als aanvraagkosten of documentkosten of een andere naam, maar ze betekenen allemaal: “Stuur me wat geld voordat ik een dienst verleen”. Denk hier eens over na: U wordt gevraagd om geld te sturen om geld geleend te krijgen. Dat is oplichterij. Legitieme kredietverstrekkers moeten al hun kosten bekendmaken. Typisch, zijn ze gerold in de kosten van de lening, niet vooraf betaald.

Phone Offer – Het is illegaal om lening aanbiedingen te doen over de telefoon. Elk aanbod moet schriftelijk worden gedaan. Het moet duidelijk alle bijbehorende kosten vermelden.

Wire Transfers – Als de geldschieter wil dat u geld overmaakt voor kosten, is dat een grote reden tot zorg. Maak nooit geld over naar een individu. Vraag altijd om het fysieke adres van de geldschieter. Neem vervolgens contact op met de procureur-generaal of het Financial Regulations kantoor in die staat om te controleren of het een legitiem bedrijf is.

Geen interesse in uw kredietgeschiedenis – Legitieme kredietverstrekkers evalueren iemands kredietwaardigheid VOORDAT ze een lening verstrekken. Luister nooit naar beweringen als “Slecht krediet? Geen krediet? Geen probleem! Er is zeer zeker een probleem. Het is UW probleem.

Copycat Naam – In een poging om legitiem te lijken, zullen slimme oplichters een bedrijfsnaam of website bedenken die er echt uitziet of klinkt. Het is altijd raadzaam om bij het Better Business Bureau na te vragen of het adres en telefoonnummer echt zijn. Als het postadres een postbus is, wees dan zeer op uw hoede.

Persoonlijke informatie – Geef nooit uw burgerservicenummer, geboortedatum, bankrekeningnummer of andere belangrijke persoonlijke informatie, tenzij u ervan overtuigd bent dat u te maken hebt met een verantwoordelijke kredietverstrekker. Persoonlijke informatie kan worden gebruikt voor identiteitsdiefstal of het stelen van uw bankrekening.

State Registration – Kredietverstrekkers en leningmakelaars zijn verplicht zich te registreren in de staten waar ze zaken doen. U kunt registraties controleren via het kantoor van de procureur-generaal of het ministerie van Bank- of financiële regelgeving in uw staat. Dat garandeert geen perfecte ervaring met de kredietverstrekker, maar het kan u helpen een oplichter te identificeren.

Reviews – Online beoordelingen zijn invloedrijk geworden als het gaat om restaurants, musea en films. Ze kunnen u ook helpen een gerenommeerde geldschieter te kiezen. U kunt gewoon de naam van het bedrijf of de persoon googelen, terwijl u ook Facebook, het Better Business Bureau of andere sites controleert die gespecialiseerd zijn in recensies over leningen. Als er klachten of slechte recensies zijn, noteer die dan. Als er consistentie is over verschillende locaties, waarbij iedereen een ongunstige indruk vormt, is dat een waarschuwing.

Customer Service – Gerenommeerde kredietverstrekkers hebben een telefoonnummer waar u gemakkelijk kunt bellen en uw vragen beantwoord kunt krijgen. Als u niet comfortabel bent met de klantenservice, moet u het bedrijf uw bedrijf niet geven. Neem ook geen genoegen met telefoonrobots. U moet met een persoon kunnen spreken.

Red Flags – Er zijn verschillende dingen die onmiddellijke bezorgdheid moeten wekken. Wees achterdochtig als e-mailberichten fouten bevatten in de spelling, het hoofdlettergebruik, de interpunctie en/of de grammatica. Dat is een gebrek aan professionaliteit. Wees op je hoede als je een gratis periode wordt aangeboden (zoals een jaar zonder betalingen) voordat de lening moet worden terugbetaald. Pas zeker op als de kredietverstrekker zegt dat ze geen kredietcontroles gebruiken en geld zullen lenen ongeacht financiële problemen in het verleden.

Wat te doen als u bent opgelicht

Als u het slachtoffer bent geworden van oplichterij of fraude met persoonlijke leningen, neem dan zo snel mogelijk contact op met de plaatselijke rechtshandhaving. U moet ook de procureur-generaal van uw staat en de FBI op de hoogte stellen (als het bedrijf uit een andere staat of een ander land kwam). De Federal Trade Commission en het Better Business Bureau zullen ook nuttige bondgenoten zijn.

U kunt een rapport indienen bij het Internet Crime Complaint Center (IC3), dat een samenwerkingsverband is tussen de FBI, het National White Collar Crime Center (NW3C) en het Bureau of Justice Assistance (BJA).

Als u vermoedt dat er een website is die is ontworpen om er legitiem uit te zien in een poging om persoonlijke informatie van gebruikers te stelen, meld deze dan bij Google.

Om meldingen in te dienen, dient u de volgende informatie te verstrekken:

• Uw naam, postadres en telefoonnummer.
• De naam, het adres, het telefoonnummer en het webadres van de persoon of organisatie die de fraude heeft gepleegd.
• Specifieke details over hoe, waarom en wanneer u denkt dat u bent opgelicht.

Hoe een legitiem bedrijf te herkennen

We hebben het vooral gehad over waarschuwingssignalen en rode vlaggen, maar hoe kunt u een legitieme zakelijke kredietverstrekker herkennen?

Hier zijn enkele tips:

• Zoek de naam van het bedrijf zelf, samen met het staatsvergunningsnummer van het bedrijf, het openbare telefoonnummer en het fysieke adres, evenals de naam van de persoon die het bedrijf vertegenwoordigt. Wees u bewust van alles wat niet lijkt te kloppen.
• Bel het telefoonnummer terug om er zeker van te zijn dat het echt is en dat u het bedrijf kunt bereiken.
• Vergelijk het fysieke adres met het licentienummer en telefoonnummer, indien mogelijk.
• Zoek de naam van het bedrijf online en zoek naar eventuele oplichtingswaarschuwingen of feedback van andere bedrijfseigenaren.