Ik begon alles contant te betalen, en het veranderde mijn leven
Aan het begin van elk nieuw jaar horen we allemaal over vrienden en collega’s die hebben besloten om op een of ander dieet te gaan in een poging om te boeten voor te veel verwennerij tijdens de feestdagen.
Maar terwijl de meesten van hen koolhydraten elimineren of saprecepten uitwisselen, kunnen anderen een regime uitproberen dat is ontworpen om hun bankrekeningen een boost te geven: het all-cash dieet.
In plaats van calorieën te tellen, vereist dit dieet dat u uw creditcards opzij legt en alleen op ouderwets contant geld vertrouwt om de dagelijkse uitgaven te dekken. Door je uitgaven te beperken tot wat je in je portemonnee hebt, is de kans groter dat je je aan een budget houdt en minder snel impulsaankopen doet met plastic. Met andere woorden, je zult alleen kopen wat je nodig hebt en minder van wat je gewoon wilt.
En het kan een winnende strategie zijn.
Volgens de Federal Reserve heeft het gemiddelde Amerikaanse huishouden meer dan $ 15.000 aan creditcardschuld. Maar mensen die zijn overgestapt op all-cash levensstijl voor een tijd zeggen dat het dwingen van zichzelf om alleen te leven op wat er in hun portemonnee verhoogt hun vermogen om af te betalen schuld-en leven binnen hun middelen.
Omdat we diep in het nieuwjaarsdieetseizoen zitten, heeft LearnVest het land doorzocht en drie all-cash-dieeters gevonden die bereid waren om hun verhalen te delen over hoe ze van bedolven onder schulden naar blozend met contant geld gingen.
“Ik heb een cash-dieet gevolgd… en ben een bedrijf begonnen.”
Nadat hij in 2003 afstudeerde aan de universiteit met een graad in computer- en informatiesystemen, had Kevin Quigley moeite om een baan te vinden in zijn vakgebied. Louis in het restaurant en woonde een tijdje bij zijn ouders om geld te besparen, maar hij had vaak moeite om de eindjes aan elkaar te knopen.
Als gevolg daarvan gingen veel van zijn uitgaven op creditcards. “Ik wist niet zo goed hoe ik moest budgetteren of hoe ik onder mijn stand kon leven,” zegt de 32-jarige Quigley. “Na verloop van tijd stapelen kleine dingen zich op, zoals wanneer je met vrienden uitgaat en zegt: ‘Oh, ik zal dit rondje kopen.'”
Nadat hij terugging naar school voor massagetherapie en cosmetologie, merkte Quigley dat hij bleef vertrouwen op creditcards toen zijn nieuwe carrière van de grond kwam. “Het duurt drie tot vijf jaar om een solide klantenkring op te bouwen in mijn branche, dus ik kwam altijd net rond,” zegt hij.
Tegen 2010 moest hij een harde blik werpen op zijn saldi: Hij had $ 30.000 aan creditcardschuld vergaard en nog eens $ 28.000 aan studieleningen.
Klaar om een verandering te maken, meldde hij zich aan voor een schuldbeheerprogramma, dat zijn creditcardschuld consolideerde in beheersbare maandelijkse betalingen. En met de aanmoediging van zijn schuldadviseur, ging hij op een all-cash dieet.
Door alles met contant geld te betalen, zegt Quigley, leerde hij eindelijk hoe hij zijn uitgaven kon volgen en terugdringen. “Je moet jezelf in de geest zetten dat zelfs als je premium kabel wilt, je moet denken aan al die keren dat je je zorgen maakte over het betalen van de rekeningen,” zegt hij. “Op een gegeven moment heb ik de kabeltelevisie afgeschaft en had ik alleen nog maar internet. Je begint het niet zo veel te missen.”
Dankzij zijn all-cash experiment is Quigley nu tot zijn laatste $ 3000 aan schuldaflossingen gezakt. Om een gezonde kredietscore te behouden, houdt hij twee creditcards open, maar hij gebruikt ze alleen om benzine en andere kleine, terugkerende uitgaven te kopen – en hij betaalt de rekeningen altijd aan het einde van elke maand af. Het all-cash dieet had nog een positief effect: Twee jaar geleden voelde Quigley zich zo zeker over zijn financiële toekomst dat hij zijn eigen massagetherapiebedrijf in St. Louis startte.
Als je het Quigley vraagt, is de sleutel tot succes met een all-cash levensstijl om “dingen te elimineren, maar jezelf niet te ontnemen,” zegt hij. “En vind creatieve manieren om meer geld te verdienen. Houd een garageverkoop, verkoop dingen op eBay – en weerhoud jezelf er dan van om dat extra geld uit te geven. Je zult verbaasd zijn hoe snel je andere schulden beginnen weg te gaan.”
“Ik heb een cash-dieet gedaan … en ga niet meer terug.”
Giulia Rozzi’s slechte kredietgewoonten begonnen op de universiteit. Maar het was pas toen de inwoner van Boston naar Los Angeles verhuisde na haar afstuderen dat haar uitgaven echt verontrustende niveaus bereikten.
“Alles ging op de creditcards,” zegt Rozzi, die nu in haar vroege jaren dertig is. “Het was eten, mijn nagels laten doen, op vakantie gaan, vliegtickets, zelfs koffie. Ik zette benzine op mijn creditcard en gebruikte mijn geld om te gaan drinken.”
In 2004 stemden haar ouders ermee in om haar schuld van $5.000 af te betalen, maar op voorwaarde dat ze nooit meer een creditcard zou krijgen. Haar ouders zijn Italiaanse immigranten, dus ze zijn ongelooflijk zuinig, merkt Rozzi op. “Ze gaan niet op vakantie. En mijn moeder knipt haar eigen haar,” zegt ze. “Ze begrepen absoluut niet waarom ik schulden had. Het was zo verontrustend voor hen.”
Dus wat deed Rozzi niet lang nadat haar ouders haar rekeningen hadden afbetaald? “Ik kreeg een andere creditcard,” zegt ze.
Langzaam maar zeker begon de komiek en actrice weer schulden op te bouwen. “Ik zou denken: ‘Maar je verdient dat shirt echt.’En voordat ik het wist, zat ik aan een bedrag waar ik echt boos over was – rond de 18.000 dollar,” zegt ze. “Het meest verontrustende was dat ik niet eens een grote aankoop had om te laten zien.”
Drie jaar geleden, na professioneel kredietadvies te hebben ingewonnen en met haar creditcardmaatschappijen te hebben onderhandeld om een renteloos afbetalingsplan op te stellen, stopte Rozzi voorgoed met haar kaarten.
“Het heeft me echt bewust gemaakt van hoeveel er op mijn bankrekening staat,” zegt ze over haar besluit om het krediet in de ijskast te zetten. “Als ik bijvoorbeeld een auto wil huren, moet ik ervoor zorgen dat ik genoeg op mijn bankrekening heb staan, zodat ik gedekt ben als ze de borg van $500 innen.”
Als gevolg van de overgang naar een all-cash levensstijl heeft Rozzi nu nog maar $4.000 schuld. Zonder duizenden dollars krediet tot haar beschikking, geeft ze veel minder uit, en items die ze gewoon zou hebben betaald met behulp van krediet “zijn een traktatie geworden.”
“Er was een handtas die ik al jaren wilde,” zegt ze. “Afgelopen zomer heb ik een aantal shows geboekt en had ik geld. Nadat ik een deel ervan in spaargeld had gestoken en een schuldaflossing had gedaan, dacht ik: ‘Je hebt een tas van $ 250 verdiend.’Het voelde zo goed om hem contant te kopen.”
Haar advies aan iemand die overweegt over te stappen op een all-cash-regime? “Doe het gewoon,” zegt ze. “Als je er echt over nadenkt, is het niet natuurlijk om dingen te kopen die je je niet kunt veroorloven. Het voelt zoveel beter als je contant geld gebruikt.”
Wat de toekomst betreft, schat Rozzi dat ze nog ongeveer zes maanden moet afbetalen voordat ze schuldenvrij is, en ze is van plan om alleen een nieuwe creditcard te nemen voor incidentele gemakken, zoals het huren van een auto. Anders, zegt ze, “zal het in een kluis zijn.”
Hoewel het kan variëren afhankelijk van uw individuele omstandigheden-en uw toewijding aan het bijhouden van uw uitgaven – LearnVest beveelt vaak een tijdelijk all-cash dieet van twee tot drie maanden aan voor mensen die schulden willen afbetalen. Een langdurig all-cash-dieet is niet aan te raden omdat het gebruik van creditcards een van de gemakkelijkste manieren is om krediet op te bouwen, en de sterkte van uw kredietgeschiedenis heeft een aanzienlijke invloed op uw financiële leven, en beïnvloedt belangrijke dingen zoals de rentetarieven die u zult krijgen bij het aanvragen van een hypotheek en andere leningen.
“Ik heb een cash-dieet gedaan … en meer dan $ 100.000 aan schulden afbetaald.”
In 2005 was Adrian Johnson moe van het jongleren met schuldaflossingen die het leven van de leraar overweldigden. Tussen de hypotheek op zijn huis in Arlington, Texas, studieleningen, creditcardschulden en betalingen op een motorfiets, was Johnson ongeveer $ 125.000 verschuldigd.
“Ik besloot dat genoeg genoeg was,” zegt Johnson, 36. “Ik werkte voor iedereen behalve Adrian, en werd armer terwijl al mijn schuldeisers rijker werden. Ik was het zat om blut te zijn.”
Dus deed Johnson een gewaagde zet: Hij stopte met zijn creditcards en stapte over op een all-cash levensstijl met behulp van het enveloppensysteem, populair gemaakt door financieel motivatiespreker Dave Ramsey. Het idee is om een vast bedrag aan contant geld te begroten voor maandelijkse uitgaven en vervolgens het geld te verdelen in verschillende enveloppen bestemd voor voedsel, gas, kleding en entertainment. Zodra een envelop leeg is, is er geen geld meer voor die uitgave tot de volgende maand.
Johnson bedacht dat als hij gedurende een korte tijd veel opofferde, hij zijn schulden sneller kon afbetalen. “Ik gaf mezelf $10 per week voor dingen als een gehuurde video,” zegt hij. “En dat was het. Maar ik was tevreden omdat ik mijn doel kende.”
Om zijn lerarensalaris aan te vullen, gaf Johnson na schooltijd en in het weekend bijles aan studenten. Hij ontving ook een subsidie voor het terugbetalen van studieleningen omdat hij een gecertificeerde leraar werd, waardoor hij zijn schuldaflossingen in de hoogste versnelling kon schoppen.
Na twee jaar vasthouden aan zijn all-cash dieet, had Johnson ongeveer $ 35.000 aan creditcard- en studieleningsschuld afgelost. “Op mijn verjaardag dat jaar, schreef ik mijn laatste cheque voor mijn studieleningen. Het voelde zo goed om de bank van mijn rug te krijgen.”
Omstreeks deze tijd trouwde hij ook met zijn vrouw, Quaneshala, 35, die niet veel overtuiging nodig had over de verdiensten van een geen-krediet levensstijl. “Mijn ouders leefden van loonstrookje tot loonstrookje,” zegt ze. “Ik wist dat dat niet de levensstijl was die ik wilde, dus als kind spaarde ik al. Ik wilde nooit schulden hebben of iemand iets schuldig zijn.”
Samen stelde het stel zich het ambitieuze financiële doel om hun eigen huis te bezitten. Terwijl ze nog steeds uitsluitend op contanten leefden, begonnen ze hun hypotheek van $90.000 af te bouwen en betaalden ze het resterende saldo af een paar weken na het vieren van hun tweejarig jubileum. Met dat doel bereikt, waren ze volledig schuldenvrij.
Nieuws over het financiële succesverhaal van de Johnsons verspreidde zich snel, en het echtpaar begon financiële workshops aan te bieden om hun tips over kredietvrij leven te delen. In 2009 lanceerden ze Financial Counseling from the Heart of a Teacher, een adviesbureau dat zich richt op het begeleiden van andere gezinnen met schulden. Ze schreven zelfs een boek, “The 4th Level of Financial Freedom,” over de principes achter hun all-cash levensstijl, die ze allebei nog steeds volgen.
Voor Johnson hielp het opgeven van creditcards om noodzakelijke grenzen te stellen aan zijn uitgaven, vooral op de gebieden van zijn leven waar hij de neiging heeft om in de verleiding te komen. “Ik ben slecht in het gaan naar de supermarkt,” zegt hij, eraan toevoegend dat hij vaak naar buiten loopt met zakken impulsaankopen. Maar met contant geld, “als ik naar binnen ga met 68 dollar, kom ik naar buiten met 68 dollar aan artikelen.”
Uiteindelijk, zegt Johnson, komt het neer op het aannemen van en vasthouden aan positieve financiële gewoonten. Met het all-cash dieet, “elimineer je de noodzaak om te veel uit te geven,” zegt hij. “Dus als je probleem is dat je te vaak uitgaat, dan laat je het geld misschien thuis zodat je het niet kunt uitgeven. Het gaat om het opbouwen van goede gewoonten.”
Het zich bevrijden van schulden en het vertrouwen op contant geld is ook een zegen geweest voor Johnsons huwelijk. “Schulden zijn een van de belangrijkste redenen voor een scheiding,” zegt hij. “Onze grootste ruzies gaan nu over de thermostaat.”