How to Prepare for the Next Financial Crisis
Dateline: Tbilisi, Georgië
Het coronavirus en de paniek op de markten zouden genoeg moeten zijn om iedereen ervan te overtuigen dat een financiële crisis op elk moment en om elke reden kan gebeuren.
Van recessies en wereldwijde pandemieën tot oorlogen en politieke veranderingen, de markten kunnen op een dubbeltje omslaan en u moet voorbereid zijn. Al je eieren in één mand hebben is een slecht idee omdat, wanneer er financiële chaos ontstaat, mensen en regeringen op gekke manieren reageren die je toegang tot je rijkdom kunnen beperken.
Ik ben nooit een doemdenker of een prepper geweest, en ik denk niet dat we een economische ineenstorting zullen zien die de wereld volledig zal beëindigen. Wat de coronaviruspaniek me heeft geleerd, is dat markten en degenen die erin investeren irrationeel zijn en dat dezelfde mensen die geloofden dat het bullmarktfeest nooit zou eindigen, net zo snel zullen wegrennen en zich onder hun bureau verbergen.
Gezonde diversificatie op mondiaal niveau is de sleutel om jezelf te beschermen, wat er ook gebeurt. We leven in een wereldwijd verbonden wereld die vereist dat we verder gaan dan de traditionele “aandelen en obligaties” diversificatie.
In dit artikel ga ik je suggesties geven voor wat je moet doen voordat een economische ineenstorting plaatsvindt; noem het een economische ineenstorting voorbereidingslijst. Ik heb een positieve kijk op de wereldeconomie op de lange termijn, maar ik realiseer me dat er tijden zullen zijn waarin markten, valuta’s en activa-waarden sterk zullen dalen.
Dit gaat over financieel voorbereid zijn, niet over het opslaan van zaden in je kelder, hoewel het nemen van basisvoorzorgsmaatregelen om ervoor te zorgen dat je kunt eten en gezondheidszorg kunt krijgen ook altijd een goed idee is.
Wat is een economische ineenstorting?
Angkor Wat, Cambodja: Niet-gecorreleerde frontiermarkten zoals Cambodja hebben de wereldwijde financiële crisis van 2008 volledig ontweken.
Voordat we uw lijst met voorbereidingen op een economische ineenstorting opstellen, laten we eerst definiëren wat een economische ineenstorting is. Het is voor iedereen anders, en uw definitie beïnvloedt wat u eraan moet doen.
Hoe zou het leven eruit zien als de aandelenmarkt 50% daalde? Wat zou de oorzaak zijn? Hoe lang zou de financiële crisis duren? Waar zou je wonen, werken en je kinderen naar school sturen tijdens deze crisis?
Ik zou een crisis definiëren als een waarbij elke activaklasse een flinke klap kreeg.
Tijdens de Grote Recessie van 2008 kregen aandelen van elke soort een pak slaag. Tot die tijd had ik een deel van mijn maandelijkse bedrijfsinkomsten dollar-kostengemiddeld in Amerikaanse beleggingsfondsen, in de veronderstelling dat dat alles was wat ik moest doen om te slagen.
Het was tijdens de recessie dat ik leerde dat Amerikaanse beleggingsfondsen alleen niet veel diversificatie zijn. Op dat moment kelderden ook de vastgoedwaarden; je kon je nergens verstoppen.
Behalve, dat wil zeggen, overzee.
Terwijl veel markten het zwaarst te lijden hadden onder de economische neergang, stegen grensmarkten zoals Cambodja juist. Edele metalen gingen door het dak, en buitenlandse valuta’s zouden het de komende jaren beter doen dan de Amerikaanse dollar naarmate de economie zich herstelde.
Uw actieplan voor een financiële crisis hangt af van uw individuele behoeften, zoals uw maandelijkse rekeningen, hoeveel schuld u hebt, en waar u van plan bent om te wonen.
Hier zijn enkele suggesties die zinvol zijn voor elke succesvolle ondernemer of belegger om de volgende financiële crisis te temperen.
Hold Foreign Currencies
Van de exotische tot het post-Brexit Britse pond, u kunt profiteren door buitenlandse fiatvaluta aan te houden.
Hoewel veel buitenlandse valuta’s het de afgelopen jaren niet goed hebben gedaan ten opzichte van de Amerikaanse dollar, is dat niet altijd zo geweest. In het afgelopen decennium was de Amerikaanse dollar juist zwak ten opzichte van veel valuta’s.
Nu kunnen dollars meer kopen van andere ondergewaardeerde valuta’s. Sommige buitenlandse valuta’s verdienden het om te worden vernietigd, maar niet allemaal.
De Singapore-dollar wordt beschouwd als een veilige havenvaluta en biedt hogere rendementen dan de dollar en fungeert als een hedge als de dollar daalt.
Een opgeklopt post-Brexit pond kan ook geen slechte hedge zijn.
Meer exotische buitenlandse valuta’s, zoals de Georgische lari, betalen tot 12% rente en bieden ook geopolitieke diversificatie.
Over het geheel genomen is het aanhouden van buitenlandse valuta’s op een offshore depositobankrekening een geweldige manier om het rendement op uw kasreserves te verhogen en de negatieve rentetarieven te bestrijden die regeringen en centrale banken graag implementeren in het gezicht van een financiële crisis en dreigende economische ineenstorting.
Hold Alternative Currencies
Alternatieve valuta’s zoals crypto en goud zullen fungeren als een hedge tegen paniek tijdens een economische ineenstorting.
Naast het aanhouden van meerdere fiatvaluta’s, moet u ook alternatieve valuta’s zoals goud, zilver en cryptocurrency’s aanhouden.
Centrale banken in opkomende landen van Rusland tot Turkije tot Colombia hebben de afgelopen jaren een voorraad goud aangelegd, omdat ze het een veilige haven noemen waarmee ze hun economieën weer kunnen opbouwen in het geval van een financiële ineenstorting.
U kunt hetzelfde doen.
Het aanhouden van goud en zilver zal helpen zich in te dekken tegen paniek op de wereldmarkten; het is ook moeilijker voor een failliete regering om goud en zilver in beslag te nemen dat in het buitenland wordt bewaard.
We raden aan het grootste deel van uw bezit op te slaan in veilige offshore kluizen in neutrale jurisdicties zoals Singapore, die geen staatsschuld hebben. U kunt ook enkele gouden munten of zilveren staven thuis willen bewaren.
Ik geloof niet dat de wereld zal vergaan en iedereen zal dwingen om broden te kopen met zilveren munten. Er zijn meer voordelen aan het kopen van goud en zilver dan als een hedge tegen de volgende financiële crisis.
Waarde metalen kluis offshore, buiten het bankwezen zijn wettelijk niet te melden voor Amerikanen en sommige andere nationaliteiten ook. Maar dat is slechts het topje van de ijsberg als het gaat om de voordelen van het bezit van edele metalen. U kunt meer te weten komen over het kopen, verkopen, opslaan en beschermen van uw vermogen via de vele goud-gerelateerde artikelen op onze site.
De bottom line?
Het hebben van fysieke activa waar anderen ze niet kunnen krijgen is een goede manier om je voor te bereiden op een financiële crisis.
Heb een offshore bankrekening
Banken in Panama zullen niet betrokken zijn bij de paniek in uw eigen land, waardoor er ontslagen vallen.
Voor het geld dat u wel achter de hand houdt, biedt het offshore houden van een deel ervan veiligheid en redundantie. We hebben gezien hoe banken in Cyprus, Griekenland, Argentinië en elders omgaan met chaotische tijden: ze beperken uw toegang tot geld en laten u in lange rijen wachten om toegang te krijgen tot de hoeveelheid van uw contanten die zij voor u geschikt achten.
Het openen van een offshore bankrekening is een legale manier om niet alleen te diversifiëren in andere valuta’s, toegang te krijgen tot nieuwe investeringen en bescherming van activa te genieten, maar ook om een deel van uw contanten veilig te houden van vetvingerige bureaucraten die vergaten dat je al je belastingen hebt betaald of bankmedewerkers die je rekening willen beperken.
Ik bewaar een aantal bankpassen van banken over de hele wereld die ik kan gebruiken om aankopen te doen of contant geld uit de geldautomaat te halen.
Banken in Panama, bijvoorbeeld, zijn vrijgesteld van welke paniek er ook gebeurt waar u woont, dus het hebben van meerdere redundanties verhoogt uw kans om toegang te hebben tot contant geld.
Bankieren in het buitenland gaat niet over het verbergen van geld, dus zorg ervoor dat u een internationale belastingadviseur raadpleegt om alle rekeningen die u hebt te melden als uw land dit vereist.
Heb een tweede paspoort
Op uw lijst met voorbereiding op de economische ineenstorting zou het staatsburgerschap van een ander land moeten staan. De coronavirus paniek heeft het reizen sterk beperkt, zelfs voor mensen die niet in de hotspot waren. Als je een Chinees staatsburger was die op een onbewoond eiland woonde, ver weg van het virus, had je ook plotseling niet veel reismogelijkheden meer.
Zelfs Canada sloot zijn grenzen voor alle niet-staatsburgers of ingezetenen in een poging de verspreiding van het virus te vertragen.
Het hebben van een dubbele nationaliteit betekent dat je altijd meer dan één plaats hebt om naartoe te gaan – meer dan één plaats die niet zal weigeren om je in een crisis op te nemen. In werkelijkheid zijn er tal van voordelen aan het hebben van meer dan één burgerschap identiteit om op te vertrouwen.
Afhankelijk van waar je vandaan komt, kan uw land worden geconfronteerd met nieuwe beperkingen op reizen in een crisis; kijk maar naar landen als Venezuela of Servië die ooit grote reisvrijheid hadden, maar vonden zichzelf vast te zitten in moeilijke tijden.
Een advocaat vriend van mij herinnert zich een fabel-achtige verhaal dat zijn Chinese cliënt ooit vertelde: “We werden opgevoed om een tweede set papieren, wat goudstaven en een snelle boot in de haven te hebben voor als de tijden slecht worden.”
Lees alle manieren om een tweede paspoort te krijgen om te leren hoe je een tweede burgerschap voor jezelf en je familie kunt krijgen, zodat je altijd een veilige haven hebt die je in goede en slechte tijden moet accepteren.
Heb een thuis in een veilige haven
Weten dat u in een ander land een plek hebt die u thuis kunt noemen, helpt de mentaliteitsbarrière te doorbreken die veel mensen in een slechte situatie gevangen houdt.
Naast een “tweede stel papieren”, zal het bezitten van onroerend goed in een veilig buitenland het voor u gemakkelijker maken om te ontsnappen als de volgende economische crisis te hard toeslaat.
In de jaren dat ik met klanten heb gewerkt om offshore-plannen te maken en uit te voeren, heb ik ontdekt dat mentale barrières sterker zijn dan alle andere. Als je niet specifiek weet waar je naartoe gaat wanneer je je thuisland verlaat, zul je meer aarzelen om te vertrekken.
Het bezitten van een huis in het buitenland dat je kunt gebruiken wanneer je maar wilt, zal niet alleen dienen als een goede investering, vermogensbescherming en diversificatie, het zal er ook voor zorgen dat je je thuis voelt in een veilig havenland als het ooit slecht gaat.
Crisisbestendigheid van uw inkomen
Diversifieer uw beleggingen, word locatieonafhankelijk en crisisbestendigheid van uw inkomen.
Want ik werk met locatieonafhankelijke ondernemers en investeerders, weet ik ook dat veel bedrijfseigenaren geen flexibele bedrijfslocatie hebben. De beste manier om je voor te bereiden op een financiële crash is om een inkomen te hebben dat je overal mee naartoe kunt nemen.
Dit kan onder meer inhouden dat je meerdere bronnen van beleggingsinkomsten op verschillende plaatsen hebt. Als al uw huurwoningen zijn in Nashville of Adelaide, kunt u een grote klap op alle van hen als er iets gebeurt lokaal te nemen. Als u investeert in onroerend goed en REIT’s in verschillende landen, bent u beter voorbereid.
Er zijn tal van opties voor diversificatie overzee die u kunt gebruiken om een solide strategie voor activaspreiding te creëren.
U moet er ook voor zorgen dat uw feitelijke baan of bedrijfsinkomen draagbaar is. Het maakt niet uit of u in een fabriek of in de C Suite werkt; wanneer een financiële crisis toeslaat, zult u worden getroffen als u vanuit één vaste locatie werkt.
Ik heb klanten gehad die zeven cijfers verdienden in de bedrijfswereld en hun inkomen verloren omdat het kantoor werd gesloten vanwege een veiligheidsdreiging of pandemie.
Als uw inkomen niet locatie-onafhankelijk is, is het nu tijd om er een te creëren die dat wel is.
Als u een baan hebt, overweeg dan een online bedrijf als een “side hustle” na werktijd. Je zou ook adviesdiensten kunnen aanbieden en een adviespraktijk kunnen opbouwen die je overal mee naartoe kunt nemen.
Een werknemer op hoog niveau die ik ken, werkte samen met zijn vrouw om affiliate websites te runnen, terwijl een andere begon met het verkopen van producten op Amazon.
Als SHTF, kun je dit zakelijke inkomen met je meenemen, zodat het achterlaten van de crisis geen moeilijke keuze zal zijn.
Houd liquiditeit
Hoewel het wat opofferingen kan vergen in de goede tijden, kan het hebben van een kasreserve bij de hand uw reddende genade zijn in de nasleep van een economische ineenstorting.
Het hebben van contant geld is de beste manier om de volgende financiële crisis uit te rijden. Hoewel contant geld verschillende vormen kan aannemen, zal het handhaven van liquiditeit u helpen een daling in uw bedrijf te doorstaan wanneer klanten moeilijker te krijgen zijn of hun rekeningen niet kunnen betalen.
Ik heb altijd geloofd in het aanleggen van een voorraad liquide middelen, en hoewel er in de goede tijden een opportuniteitskost is, weet ik dat ik mijn bedrijf kan blijven runnen, mijn teamleden kan betalen en mijn gezin kan onderhouden met het geld dat ik achter de hand heb.
Liquiditeit kan de vorm aannemen van contant geld op een bank, contant geld in uw kluis, of goud dat in een koffieblik zit.
Hoewel ik een voorstander ben van offshore goudopslag en offshore termijndeposito’s die een hogere rente betalen, is het ook belangrijk om cash te hebben waar je onmiddellijk bij kunt.
No matter what.
Door je liquiditeit te spreiden over verschillende banken of locaties, zowel thuis als in het buitenland, zou je beschermd moeten zijn, wat er ook gebeurt.
Mijd pensioenrekeningen van de overheid
Overheden van Ierland tot Polen hebben toegegeven aan de verleiding om in tijden van financiële crisis in pensioenrekeningen te duiken.
Van alle dingen die ik leer, is mijn advies om nooit een IRA of 401k te financieren een van de meest controversiële. “Maar hoe zit het met mijn IRA-match?!”
Het krijgen van “gratis geld” in de vorm van een match van uw werkgever lijkt misschien leuk, net als “belastinguitgestelde” groei waarvan u zult genieten in een IRA, Superannuation, of wat voor pensioenregeling uw land ook biedt.
Hier is wat niet leuk is: in een economische ineenstorting zal uw failliete regering proberen dat geld te nemen om hun andere rekeningen te betalen. De recente geschiedenis heeft aangetoond dat regeringen in liquiditeitsnood, als het erop aankomt, met plezier pensioenfondsen plunderen.
In Ierland werden werknemers automatisch ingeschreven in een pensioenregeling op hetzelfde moment dat de regering letterlijk aan het stelen was van pensioenen. Polen volgde met een “shakeup” – lees: diefstal – van zijn pensioenstelsel in een poging “om een ambitieuze agenda voor welvaartsuitgaven te financieren”, aldus Reuters.
Pensioenplannen die door regeringen van Rusland tot de Verenigde Staten zijn gegarandeerd, hebben diezelfde regeringen hun woord zien verloochenen toen het hen uitkwam. En ik verwacht dat dat weer zal gebeuren bij de volgende financiële crisis of het volgende moment van paniek.
Overheden hebben honderden triljoenen dollars schuld en particuliere pensioenfondsen zijn de grootste onaangeroerde koekjestrommel die de overheid ter beschikking staat. Naarmate meer mensen in de westerse wereld van salaris tot salaris leven met weinig spaargeld, zullen politici het gemakkelijk hebben door iedereen met een aanzienlijk pensioenspaartegoed eenvoudigweg uit te maken voor “de boze rijken”; politieke druk weg.
Ik kan niet met zekerheid zeggen dat je in staat zult zijn een werkgeversmatch met hogere rendementen overzee terug te verdienen. Het beschermen tegen risico’s brengt een premie met zich mee, maar ik heb liever de volledige controle over mijn geld, zelfs als dat een iets lager rendement betekent.
Op actuariële basis is het risico dat een insolvente overheid, geleid door de politici die het faillissement hebben gecreëerd, uw geld zal grijpen gewoon te groot om uw geld niet buiten hun bereik te hebben.
Regels voor toegang tot uw pensioenrekeningen kunnen op elk moment veranderen; denk niet dat de wet van vandaag voor altijd de wet zal zijn. Sommige wetten gelden zelfs met terugwerkende kracht.
Bereid u vandaag nog voor op een financiële crisis
Regen of zonneschijn, goed beleggingsadvies is goed beleggingsadvies. Bewaar nooit al uw eieren in één mand.
Of er nu ooit een economische ineenstorting komt, als u zich er vandaag op voorbereidt, kunt u uw geld tot ver in de toekomst beschermen en laten groeien.
De strategieën die ik hier heb geschetst, zijn allemaal hulpmiddelen die we hier bij Nomad Capitalist dagelijks gebruiken om onze klanten te helpen een leven van vrijheid en welvaart op wereldwijde schaal te ontwerpen.
Dezelfde strategieën die uw vermogen in een financiële crisis zullen beschermen, zullen ook wettelijk uw belastingen verlagen, uw bedrijf ten goede komen, uw beleggingen diversifiëren en uw reisprivileges uitbreiden in de goede tijden.
Of je hier nu bent omdat er momenteel een wereldwijde financiële crisis is, of je wilt een Plan B voor wanneer de economische ineenstorting komt, het beste plan is om nu te handelen.
Wacht niet.
Het enige risico is niets doen. De enige kosten komen met vertraging.
Als u klaar bent om nu te handelen, staat ons team klaar om u te helpen een op maat gemaakt offshore plan op te stellen om uw vermogen te beschermen en te laten groeien. Neem gerust contact met ons op.
- Auteur
- Recent Posts
