Door Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op NerdWallet’s Ask an Advisor

De meeste mensen wenden zich tot aandelen, obligaties en beleggingsfondsen wanneer ze willen beleggen voor hun pensioen. Deze activa kunnen goede bronnen van passief inkomen zijn – maar sommige pensioenspaarders geven er de voorkeur aan om alternatieve beleggingen, zoals onroerend goed, ook te mengen.

Solo 401 (k) -plannen stellen bepaalde beleggers in staat om precies dat te doen. De zelfgestuurde plannen zijn ontworpen voor eigenaren van kleine bedrijven zonder voltijdse werknemers anders dan de eigenaar en de echtgenoot van de eigenaar. Ze bieden een grote flexibiliteit in hun beleggingsopties; plan eigenaren kunnen ervoor kiezen om op te treden als de trustees van het plan en beleggen hun fondsen in de activa van hun keuze.

Neem mijn cliënt Susan, bijvoorbeeld. Susan is universitair docent, maar ze doet ook onafhankelijk advieswerk waardoor ze in aanmerking komt voor een Solo 401(k). Ze investeerde haar pensioenspaargeld in huurwoningen in haar buurt in Jackson, Mississippi. Dankzij haar kennis van het gebied, was ze in staat om veel geweldige vastgoeddeals te vangen.

Investeren binnen een Solo 401 (k)

Zodra haar Solo 401 (k) plan was opgezet, begon Susan onmiddellijk te investeren, profiterend van de lage huizenprijzen in haar buurt. Ze kocht een beleggingspand van $30.000 en maakte er een huurhuis van, dat ze nu huurt voor $850 per maand. Vervolgens kocht ze een huis van $16.000 met geld van haar Solo 401(k). Ze heeft $ 4.000 uitgegeven om het huis op te knappen en huurt het nu voor $ 700 per maand.

Deze eigendommen zijn gekocht als directe investeringen via haar Solo 401(k). Dat betekent dat de huizen strikt beleggingsobjecten zijn die worden verhuurd aan haar huurders en eigendom zijn van haar pensioenplan. Susan moet alle huurinkomsten die ze ontvangt terugstorten in het plan, en het gebruiken om al haar huurkosten te betalen.

Plan-eigenaren kunnen Solo 401 (k) -investeringen niet gebruiken voor persoonlijk gewin – buiten pensioensparen – of om een gediskwalificeerde persoon te bevoordelen, zoals hun echtgenoot, ouders of kinderen.

Een Solo 401(k)-lening gebruiken om een primaire woning te kopen

Dankzij de flexibiliteit van zelfgestuurde Solo 401(k)s, kan Susan ook geld lenen van haar plan. Ze gebruikte een Solo 401 (k) lening om het huis te kopen waar ze nu woont.

Met behulp van de deelnemersleningoptie kunnen eigenaren van een Solo 401 (k) plan tot 50% van hun saldi lenen, tot $ 50.000, als dat minder is. De lening is belasting- en boetevrij en kan voor elk doel worden gebruikt.

Planleningen moeten worden terugbetaald op een regelmatig schema over vijf jaar. De rentevoet is de prime lending rate plus 1%. Als, zoals Susan, een eigenaar de lening gebruikt om een primaire woning te kopen, kan hij of zij het over een periode van 15 jaar terugbetalen.

Omdat ze van haar Solo 401(k) heeft geleend, hoeft Susan zich geen zorgen te maken over het verliezen van het leenprivilege. Als ze had geleend van een bedrijf gesponsorde 401 (k) en verloor haar baan, zou ze moeten het hele saldo in een keer terug te betalen.

Volg de regels

Zelf beheerde pensioenregelingen, zoals Solo 401 (k) s, geven beleggers meer flexibiliteit dan bedrijf gesponsorde 401 (k) s en IRA’s – maar er zijn nog steeds regels.

Opnieuw, rekeninghouders zijn niet toegestaan om persoonlijke voordelen te ontvangen van hun investeringen. Bijvoorbeeld, als Susan iets koopt met haar 401(k) moet het huur zijn. Het is haar verboden om een van deze eigendommen als hoofdverblijfplaats te gebruiken.

De regels verbieden de rekeninghouders ook om diensten aan het plan te verlenen. Susan mag zelf geen werkzaamheden aan het pand verrichten, zelfs niet iets simpels als het verwisselen van een lampje. Alle werkzaamheden moeten worden uitgevoerd door een niet-verbonden derde partij.

Maar zolang eigenaren van Solo 401 (k) -plannen de regels volgen, kunnen beleggingen in onroerend goed gezonde rendementen bieden. Met de juiste kennis en ervaring kunnen beleggers zelfs een beter rendement krijgen voor hun pensioenfondsen dan ze zouden krijgen met aandelen of obligaties.

Image via iStock.